14 вересня 2023 р.

Розробка фінтех-додатків: тенденції, особливості та перспективи

Рішення для розробки додатків FinTech і оцифрування транзакцій розвиваються вже досить давно, але популярність мобільних платежів і транзакцій стала мейнстрімом. Нещодавнє опитування показує, що у 2023 році кількість користувачів смартфонів у світі досягла 6,92 мільярда, що становить 86,29% світового населення, яке має смартфони.

Поширення використання смартфонів у поєднанні з безліччю допоміжних фінансових програм спонукало людей до підвищення технологічної проникливості як у спілкуванні, так і в фінансових операціях, явище, яке часто називають додатками FinTech.

FinTech застосунки, які використовують технологічну майстерність для розширення можливостей банківських і фінансових послуг, надали фінансовим установам альтернативний шлях для культивування значущих стосунків із клієнтами. Вони досягають цього, спрощуючи фінансові послуги за рахунок інтеграції цифрових технологій.

Якщо розпочати розробку додатків FinTech здається складним завданням, чи то через невизначеність щодо початкових кроків, важливих передумов, факторів, про які слід подумати, перш ніж приступити до розробки, чи пов’язаних з цим витрат, вам пощастило. Цей блог має на меті надати вичерпні відповіді на всі ці запити, провівши вас через тонкощі процесу.

Що передбачає розробка додатків FinTech?

Розробка додатків FinTech охоплює використання передового досвіду розробки програмного забезпечення, методологій і передових технологій для створення фінансових додатків, адаптованих як для мобільних, так і для веб-платформ. Цей процес також об’єднує дизайн взаємодії з користувачем і фінансову експертизу для створення інтуїтивно зрозумілих, практичних і орієнтованих на користувача програм, які відповідають фінансовим потребам користувачів. Розробка фінансової програми зазвичай складається з таких етапів:

• Визначення мети додатку: встановлення цілей програми або визначення конкретних проблем, які вона має вирішити.
• Дизайн інтерфейсу користувача: проектування інтерфейсу користувача програми, формування його функцій і наповнення його цілеспрямованими функціями.
• Розробка бекенд-інфраструктури: Побудова бекенд-інфраструктури програми або формулювання та впровадження бізнес-логіки, яка відрізняє її від існуючих програм FinTech.
• Тестування та перевірка: ретельна оцінка технічних аспектів програми та піддавання її реальним тестуванням користувачам для перевірки функціональності, безпеки та задоволеності користувачів.

Сфера розробки додатків FinTech часто охоплює передові та інноваційні технології, зокрема блокчейн, машинне навчання, штучний інтелект, хмарні обчислення тощо. Це об’єднання технологічних стеків забезпечує поєднання конфіденційності, безпеки, першокласної продуктивності та безперебійного виконання фінансових послуг і транзакцій.

Рішення для розробки додатків Fintech: статистичні дані

Очікується, що вартість світового ринку фінансових технологій у 2022 році сягне приблизно 133,84 мільярда доларів США, а до 2030 року, згідно з глибоким дослідженням ринку, проведеним Vantage, очікується значне зростання до 556,8 мільярда доларів США. Галузеві експерти очікують значного зростання протягом цього періоду часу зі зведеним річним темпом зростання (CAGR) 19,5%.

Одночасно, згідно з прогнозами Allied Market Research, розміри світового ринку фінтех-технологій мають намір досягти значної цифри в 698,48 мільярдів доларів США до 2030 року. Ця траєкторія зростання прогнозує помітний CAGR у 20,3% протягом 2020-х років. Імпульс Fintech у викликах традиційного банківського обслуговування випливає з його вмілого включення новаторських технологій і орієнтованих на користувача функцій, що підвищує коефіцієнт зручності цих програм.

Повне уявлення про зростання галузі отримано з комплексних даних Statista, які включають оцінку ринку, ключових гравців і аналіз галузі::

• Цифрові інвестиції залишаються домінуючою категорією на ринку з прогнозованою загальною вартістю транзакцій у 2023 році майже 112,90 мільярдів доларів.
• За оцінками, до 2023 року глобальна кількість користувачів, які використовують цифрові платіжні рішення, досягне вражаючих 5,62 мільярдів.
• Імпульс продовжується, оскільки Statista передбачає, що до 2027 року надзвичайні 7 мільярдів користувачів отримають цифрові методи оплати.
• Примітно, що до 2023 року сукупна вартість транзакцій у сфері цифрових платежів зросте майже до 9,5 мільярдів доларів США, що свідчить про дедалі більше впровадження та популярність цього способу транзакцій.

Ці статистичні дані охоплюють динамічну траєкторію розробки програмного забезпечення для фінансових технологій, демонструючи його вражаючий потенціал зростання, сприйняття користувачами та його ключову роль у зміні фінансового ландшафту завдяки інноваційним технологіям і підвищеній зручності.

Типи додатків FinTech

Фінансовий сектор — це динамічна та розгалужена сфера, яка зазнала революції завдяки інтеграції фінансових технологій, які задовольняють різні аспекти фінансових потреб окремих осіб і компаній у їхньому повсякденному житті. Отже, програми FinTech охоплюють кілька різних категорій, кожна з яких служить унікальній меті. Давайте заглибимося в ці категорії, щоб зрозуміти їхнє значення в сучасному контексті.

• Додатки для страхування:

  У сфері важливих фінансових послуг страхування займає вирішальну позицію. Останнім часом ми спостерігаємо суттєву автоматизацію робочих процесів страхування, прискорення обробки претензій, адміністрування полісів і боротьбу з шахрайством. Страхові застосунки зазвичай охоплюють такі компоненти, як обробка платежів, котирування полісів, подання претензій і пошук полісів відповідно до бізнес-логіки компанії. Примітними прикладами надихаючих страхових додатків є Geico Mobile і Lemonade.

• Інвестиційні застосунки:

  Інвестиційні додатки надають користувачам зручність доступу до деталей у реальному часі щодо їхніх інвестицій у цифровому вигляді. Ці програми надають різні фінансові послуги, зокрема торгівлю акціями, взаємні фонди та криптовалюти. Успішна інвестиційна програма дає змогу користувачам досліджувати активи в Інтернеті та швидко інвестувати. Основні функції, такі як керування заощадженнями, мультивалютні можливості, управління кредитами, порівняння активів, сповіщення в реальному часі та підтримка клієнтів, складають основу цих програм. Robinhood і Wealthbase є яскравими прикладами серед інвестиційних програм.

• Банківські додатки надають користувачам під рукою весь спектр банківських послуг і рішень. Хоча ви, можливо, вже знайомі з цією концепцією або навіть користуєтеся банківським додатком, потенціал для бізнес-можливостей у цій сфері ще далеко не вичерпаний, оскільки не всі банківські послуги ще пропонуються онлайн через безпеку чи інші обмеження. Якщо у вас є ідея програми, яка вирішує одну з цих банківських проблем, варто розглянути питання про розробку програми FinTech. Головними прикладами успішних банківських програм і програм для управління грошима є PayPal і Starling.

• RegTech додатки:

  Регуляторна технологія (RegTech) використовує передові технології, як-от машинне навчання та штучний інтелект, для автоматизації керування даними, моніторингу нормативних змін, зменшення помилкових сповіщень про невідповідність, керування відповідністю та оптимізацію процесів звітності. Він спрямований на заміну ручного та схильного до помилок регуляторного управління ефективною автоматизацією. Розробляючи програму RegTech, слід розглянути питання про перевірку особи, управління ризиками та процеси виявлення фінансових злочинів. Відомі програми RegTech, як-от 6 Clicks і Passport, є прикладом прогресу в регулятивних процесах шляхом автоматизації процедур KYC та інших вимог до надання фінансових послуг.

• Додатки для позики:

  Розробка додатків для кредитування стала зростаючим сектором у середовищі FinTech. Розробка мобільних додатків FinTech спрощує процес кредитування, обходячи посередників, таких як кредитні брокери або традиційні фінансові установи. Крім того, ці програми часто пропонують позики за нижчими відсотковими ставками через відсутність посередників, що забезпечує прямі вигоди для клієнтів. Основні функції цих додатків включають оцінку кредитоспроможності, заявки на позики, виставлення рахунків, платежі тощо. До відомих екземплярів у цій категорії належать Earnin і PaySense.

• Додатки для персональних фінансів:

  Вплив FinTech не обмежується лише банківською діяльністю. Зручність технологій поширюється на різні аспекти життя, включаючи складання бюджету та управління особистими фінансами. Програми споживчого фінансування дають користувачам змогу ефективно керувати своїми фінансами, допомагаючи їм приймати обґрунтовані фінансові рішення. Використовуючи передові рішення штучного інтелекту та машинного навчання, ці програми пропонують персоналізований досвід для різноманітних фінансових цілей, включаючи відстеження витрат, аналіз інвестицій, попередження про шахрайство, прогнозування витрат тощо. Такі приклади, як Mint і Money Patrol, є прикладами цієї категорії.

• Бухгалтерські додатки:

  Бухгалтерські послуги є ключовим аспектом фінансового ландшафту. Завдяки розробці додатків FinTech, можна створювати облікові рішення, які обслуговують користувачів і підприємства, сприяючи спрощеному управлінню обліковими записами. Ці програми можуть охоплювати такі функції, як виставлення рахунків, відстеження витрат, звірка банківських рахунків, керування квитанціями, підготовка податків тощо. Ці програми спрощують щоденні завдання, зменшують ризики помилок і запобігають випадкам, коли витрати забуваються та згодом порушують баланси. Такі відомі приклади, як QuickBooks і Xero, підкреслюють потенціал бухгалтерських програм FinTech. По суті, розробка додатків FinTech охоплює різноманітні категорії, кожна з яких сприяє розвитку фінансових послуг у сучасну епоху.

По суті, розробка додатків FinTech охоплює різноманітні категорії, кожна з яких сприяє розвитку фінансових послуг у сучасну епоху.

Основні функції для комплексного додатку FinTech

Щоб зробити додаток FinTech життєздатним і привабливим рішенням для користувачів, необхідно включити низку ключових функцій. Ці функції спільно підвищують безпеку, функціональність і зручність програми, сприяючи таким чином широкому визнанню. Критичні функції, які слід ретельно інтегрувати у вашу програму FinTech, охоплюють:

• Надійні заходи безпеки

  Враховуючи суворі правила, що регулюють фінансовий сектор у всьому світі, безпека вашої програми має першочергове значення. Оскільки ваш додаток керуватиме конфіденційною фінансовою інформацією, застосування суворих заходів безпеки не підлягає обговоренню. Тісно співпрацюйте зі своїм розробником FinTech, щоб запровадити вдосконалені протоколи безпеки, використовуючи такі технології, як блокчейн, біометрія, шифрування, двофакторна автентифікація та обфускація даних. Такі заходи вселять у користувачів впевненість у здатності програми захистити їхні особисті та конфіденційні дані.

• Безпроблемна інтеграція платіжного шлюзу

  Наріжним каменем більшості додатків FinTech є онлайн-платежі та безперебійна інтеграція платежів. Включивши платіжні функції у ваш додаток, користувачі отримають вигоду від комплексного рішення для керування своїми заощадженнями та витратами. Вибирайте інтеграцію платіжних шлюзів із авторитетним визнанням, як-от PayPal і Stripe, що гарантує безпроблемну та безпечну транзакцію.

• Використання машинного навчання

  Використовувати досягнення ШІ та машинного навчання є ключовим для інноваційних додатків FinTech. Включайте складні алгоритми та моделі ML, які аналізують дані з різних джерел, пропонуючи персоналізовану інформацію та поради на основі фінансової поведінки та моделей користувачів.

• Інтуїтивно зрозумілі інформаційні панелі

  Важливо спростити фінансове управління за допомогою додатку. Досягніть цього, надавши користувачам інтуїтивно зрозумілу інформаційну панель, яка візуально відображає їхні витрати, історію платежів або показники акцій. Такі візуальні посібники дають змогу користувачам зрозуміти їхні фінансові звички, сприяючи прийняттю обґрунтованих рішень.

• Голосова інтеграція

  Включення голосової інтеграції стає захоплюючою функцією для вашої програми FinTech. З поширеністю голосових помічників, таких як Alexa та чат-ботів, користувачів все більше приваблюють голосові сервіси. Увімкнувши голосову взаємодію у вашій програмі, користувачі можуть зручно працювати з її функціями без необхідності фізичного доступу до програми.

Основні характеристики додатків FinTech

• Зручна реєстрація. Оптимізуйте процес створення облікового запису за допомогою зручної для користувача функції реєстрації, забезпечуючи дотримання вимог і стандартів безпеки.
• Керування особистим кабінетом. Дайте користувачам змогу легко керувати фінансами, відстежувати транзакції та отримувати доступ до основних фінансових послуг за допомогою персоналізованих функцій керування обліковим записом.
• Ефективний платіжний шлюз. Інтегруйте безперебійне рішення платіжного шлюзу, щоб полегшити безпечні перекази коштів між рахунками, підвищивши зручність для користувачів.
• Комплексний фінансовий менеджмент. Надайте користувачам комплексні інструменти управління фінансами, які надають їм можливість контролювати свої фінанси та досягати грошових цілей.
• Інтеграція банківських карт. Дозвольте користувачам пов’язувати свої кредитні/дебетові картки з додатком, спрощуючи доступ до консолідованої інформації облікового запису на одній платформі.
• Сповіщення в реальному часі. Пропонуйте сповіщення в режимі реального часу про всі фінансові операції та дії в обліковому записі, гарантуючи, що користувачі залишатимуться поінформованими та залученими.
• Історія транзакцій і взаємодій. Надайте користувачам доступ до повної фінансової історії, сприяючи прозорості та сприяючи прийняттю обґрунтованих рішень.
• Легкий онбордінг. Сприяйте плавній адаптації для нових користувачів, забезпечуючи інтуїтивно зрозумілу та безпроблемну роботу з вашим додатком.
• Інтерактивні чат-боти. Інтегруйте чат-боти для підтримки клієнтів, підвищення взаємодії, зниження витрат і отримання інформації про потреби користувачів.

Розширені атрибути додатків FinTech

• Біометричне сканування. Покращуйте безпеку та взаємодію з користувачем за допомогою біометричного сканування, запобігання шахрайству та надання цінних даних для аналізу.
• Універсальна автентифікація. Запропонуйте користувачам кілька варіантів автентифікації з універсальними функціями двофакторної автентифікації, підвищуючи безпеку.
• Знай свого клієнта (KYC). Впроваджуйте функції KYC, щоб отримати інформацію про вподобання клієнтів, уможливлюючи персоналізовані послуги та пропозиції продуктів.
• Стимули кешбеку. Підвищте лояльність клієнтів і використання додатків, запровадивши функцію повернення грошей, винагороджуючи користувачів за фінансові операції.
• Ефективне сканування карток. Спростіть керування платіжними картками за допомогою функції сканування карток, що дозволяє швидко додавати платіжні картки.
• Персоналізоване відстеження витрат. Полегшуйте прийняття обґрунтованих фінансових рішень за допомогою функції відстеження витрат, надання індивідуальних рекомендацій на основі моделей витрат.
• Залучення реферальної системи. Заохочуйте прийняття додатків і залучення до них за допомогою реферальної системи, сприяючи появі спільності та покращуючи утримання клієнтів.

8 нових тенденцій у розробці фінтех-додатків на 2023 рік

У міру того як цифрові інновації продовжують змінювати ландшафт, безліч тенденцій у розробці фінтех-додатків готові вийти на поверхню, забезпечуючи нові можливості та розширений досвід.

Інтеграція блокчейну

Впровадження технології блокчейн у розробку додатків підвищує безпеку та ефективність. Завдяки використанню його децентралізованої структури транзакції стають більш безпечними та економічно ефективними, забезпечуючи швидкі платежі та захищаючи від порушень даних.

Рішення на основі ШІ

Штучний інтелект збагачує фінтех-програми точною статистикою та спрощеними процесами. Оцінки на основі штучного інтелекту дозволяють пропонувати персоналізовані позики, виявляти шахрайство та проводити прогнозну аналітику, що покращує взаємодію з користувачами та економічно ефективні операції.

Чат-боти на основі штучного інтелекту переосмислюють підтримку клієнтів у фінтех-додатках, пропонуючи цілодобову допомогу, тим самим підвищуючи рівень задоволеності користувачів. Інтеграція зручних чат-ботів зі штучним інтелектом підвищує продуктивність і взаємодію, виділяючи програми серед конкурентів.

Біометрична автентифікація

Біометрична автентифікація стає наріжним каменем безпеки, зміцнюючи фінтех-програми розпізнаванням голосу, обличчя та відбитків пальців. Ця технологія перешкоджає несанкціонованому доступу, гарантуючи, що дані користувача залишаються захищеними від потенційних порушень.

Роботизована автоматизація процесів (RPA)

Роботизована автоматизація процесів оптимізує ефективність, використовуючи історичні та поточні дані. Цей підхід прискорює такі завдання, як фінансова звітність, оцінка ризиків і аудит, сприяючи прийняттю точних рішень.

Необанківська революція

Необанківські програми, як-от Albert, Moneylion і Aspiration, переосмислюють досвід цифрового банкінгу. Ці платформи пропонують миттєві рішення для платежів, кредитування та грошових переказів, залучаючи користувачів своєю швидкістю та зручністю.

Архітектура мікросервісів

Архітектура мікросервісів покращує розробку додатків, використовуючи невеликі, гнучкі сервіси, пов’язані між собою через API. Такий підхід підвищує гнучкість, прискорює розгортання та забезпечує реагування на потреби споживачів, що змінюються.

Мобільний банкінг і P2P кредитування

Мобільний банкінг і P2P-кредитування оптимізують фінансові операції в фінтех-додатках, задовольняючи потреби користувачів у ефективності. Завдяки спрощенню таких завдань, як грошові перекази, інвестиції та позики, програми стають привабливішими для широкої бази користувачів.

Інтеграція голосових команд

Увімкнення голосового керування за допомогою віртуальних помічників, таких як Siri та Alexa, покращує взаємодію з користувачем. Ця функція спрощує навігацію та використання, підвищуючи задоволеність і лояльність користувачів.

У фінтех-ландшафті, що постійно розвивається, інтеграція цих тенденцій у розробку додатків дає потенціал для створення надійних, орієнтованих на користувача додатків, які залишаються конкурентоспроможними та інноваційними на ринку.

Наш досвід

Розробка програмного забезпечення для бірж криптовалют

Це сприяло впровадженню узгоджених бізнес-моделей, процедур, запитів, внутрішньої обробки даних і шифрування на всіх запланованих платформах.

Сервіси інтеграції платежів і форма створення рахунку

Основні цілі розробки нової форми створення рахунку-фактури полягали в наступному:

• Спрощена автоматизація: прагнення до максимально автоматизованого інтерфейсу, де будь-яка можлива інформація для введення користувача попередньо заповнюється.
• Мінімізація помилок: мінімізація виникнення помилок під час створення нової інформації про одержувача.
• Універсальність: можливість включення різних послуг Нової Пошти в рахунок.

Висновок

Незважаючи на те, що ринок уже може похвалитися великою кількістю додатків FinTech, ландшафт продовжує вітати нових претендентів, які займають свою нішу. Це постійне розширення зумовлене наявністю численних невикористаних можливостей у сфері банківських і фінансових послуг.

Створення FinTech застосунку у 2023 році вимагає комплексного розуміння сучасних тенденцій, оптимальних методологій і передових технологій. Компанія Stfalcon, яка займається розробкою фінтех-додатків, може похвалитися навичками ефективного використання передових технологій, поєднуючи їх із проникливим бізнес-розумінням. Наша практична участь у сфері розробки мобільних додатків FinTech дає нам змогу допомогти вам вибрати правильну команду, та стек технологій, а також надати непохитну підтримку для всього спектру етапів розробки додатків. Якщо ви зацікавлені у створенні високоякісного продукту, зв'яжіться з нами, доступна безкоштовна консультація.