Як створити банківський додаток: всебічний посібник

Ми живемо в світі, що постійно змінюється, де технології, відкриті кордони та нові можливості. Не дивно, що швидко розвивається банківський ландшафт впроваджує мобільні застосунки. Вони стають незамінними інструментами для підвищення операційної ефективності та задоволення потреб клієнтів. Сучасні споживачі очікують доступу в реальному часі для здійснення платежів, управління своїми фінансами та отримання сповіщень. Вони хочуть миттєвих послуг та більш персоналізованих і ефективних вражень.

Короткий огляд важливості банківських застосунків у сучасних фінансах

Банки поступово переходять до мобільного банкінгу та рішень, орієнтованих на мобільні технології. Користувачі визнають, що найчастіше використовують банківські застосунки серед різних фінансових додатків. Цифри вражаючі. Практично 100% покоління Z та мілленіалів використовують мобільний банкінг для багатьох цілей. Вони перевіряють баланси, контролюють свій кредитний рейтинг та вносять чеки. Покоління X (86.5%) та бумери (69.5%) проявляють меншу активність, проте ці групи все ще складають більшість.

Більше того, до 2030 року доходи на ринку мобільного банкінгу прогнозуються на рівні 1.87 мільярда доларів. Очікується, що він зросте з CAGR 11.7%. В цій сфері є доходи, які банки та фінансові установи можуть отримати, і втрачати їх було б нерозумно.

Сьогодні ми зосередимося на тому, як створити банківський застосунок і як споживачі та фінансові установи можуть скористатися його трансформаційною силою. Давайте перейдемо до деталей.

Зростаюча тенденція цифрового банкінгу та її переваги

Щоб процвітати в сучасну цифрову епоху, банківська сфера потребує стратегічного передбачення та інноваційних програмних рішень. Тенденція до мобільного банкінгу переосмислює фінансову індустрію. Вона впроваджує технологічні інновації та вирішує складнощі операційної ефективності. Водночас вона підвищує прозорість і безпеку для споживачів, забезпечуючи безперешкодний доступ до їхніх коштів, банківських послуг та зручних, оптимізованих і безпечних фінансових операцій безпосередньо зі своїх смартфонів у будь-який час 24/7, з будь-якого місця.

Чому варто розробляти мобільний банківський застосунок?

Щоб точніше перерахувати переваги розробки рішень для мобільного банкінгу, розглянемо їх з боку користувачів та банків.

Переваги для користувачів включають:

• Зручність: швидкий і безпечний доступ до банківського рахунку цілодобово,
• Кращий контроль над фінансами,
• Миттєвий переказ грошей і транзакції,
• Розширена функціональність,
• Зручний інтерфейс,
• Управління витратами та їх відстеження,
• Налаштування сповіщень,
• Опція кешбеку.

Мобільне програмне забезпечення приносить такі переваги банківським установам:

• Економічна ефективність завдяки меншій залежності від фізичних установ, персоналу, паперових документів та операційних витрат,
• Безперервні інновації (технології, функції та послуги) та відповідність останнім тенденціям ринку,
• Оптимізація операцій завдяки автоматизації рутинних завдань,
• Зручність для користувачів, вища задоволеність користувачів і, відповідно, лояльність,
• Ширший доступ до клієнтів, оскільки базу споживачів можна розширити за рахунок віддалених користувачів, в той час як продукти та послуги можна пропонувати безпосередньо в додатку,
• Обґрунтоване формування стратегії завдяки доступності даних і аналітиці в реальному часі про інформацію користувачів і деталі транзакцій,
• Можливості інтеграції з різними платіжними каналами та фінансовими платформами,
• Надійна безпека завдяки впровадженню шифрування, багаторівневої верифікації та заходів проти шахрайства.

Отже, ми вважаємо, що у вас більше не залишилося сумнівів у тому, що важливість банківських додатків зростає. Незалежно від того, чи ви вже є усталеним постачальником банківських послуг, чи тільки виходите на ринок, щоб залишатися конкурентоспроможними в цій динамічній та еволюційній індустрії, вам потрібно зрозуміти, як створити мобільний банківський додаток, щоб задовольнити потреби ваших клієнтів. Щоб надати вам більше інформації про можливості, ми поговоримо про різні типи мобільних рішень для банківської сфери.

Плануєте запуск цифрового продукту?

Розробляємо стабільні та масштабовані веб- і мобільні застосунки для бізнесу.

напишіть нам

Аліна

Клієнт-менеджер

Типи мобільних банківських додатків

На сьогоднішній день мобільні банківські рішення складаються не лише з додатків, а й з деяких інших версій. Основні з них ми описуємо нижче.

SMS

SMS-банкінг реалізується через текстові повідомлення, які є варіантом підписки. Користувачі можуть запитувати баланси рахунків, переглядати скорочені виписки, запитувати поточні відсоткові ставки та курси валют, переказувати обмежені суми грошей і блокувати дебетові або кредитні картки через спеціальні SMS-команди. Кожен банк має свій власний список команд для цієї мети.

Оскільки операції ініціюються через SMS, клієнт не обов'язково потребує смартфона або підключення до інтернету для використання SMS-банкінгу.

Мобільний банкінг через USSD

USSD - це необроблені додаткові дані сервісу, або швидкі коди, як їх називають, використовуються мобільними телефонами для зв'язку. Отже, USSD-банкінг також не вимагає підключення до інтернету або смартфона.

Користувач може запитати меню банківських послуг за допомогою специфічних комбінацій кнопок і натиснути «надіслати». Потім вони можуть продовжити перевірку балансу, запити міні-виписок тощо.

Додаток на базі

Банкінг на базі застосунків — це послуга у вигляді мобільного додатку, розробленого банком для клієнтів цього банку. Через мобільний інтерфейс користувачі можуть входити у свої профілі, переглядати меню, знаходити відділення банків та банкомати або керувати своїми фінансами на ходу. Вони також можуть звертатися до служби підтримки через чат або телефонний дзвінок.

Іноді банки пропонують різноманітні додатки для різних послуг. Є додатки для перевірки залишків на рахунках, оплати рахунків, переказу коштів тощо. Користувач може завантажити один або кілька застосунків відповідно до своїх потреб і цілей.

Проте завжди зручніше мати рішення, яке слугує єдиним центром для всіх потреб користувача. Тож давайте розглянемо основні функції банківського додатку.

Основні функції банківських додатків

Щоб вирішити, як створити мобільний банківський додаток, вам слід визначитися з функціями, які ви хочете реалізувати. Ці функції підкажуть вам, який технологічний стек обрати для вашого рішення, а отже, й спосіб та методи розробки.

Верифікація та авторизація

Банки повинні використовувати сучасні заходи безпеки, щоб відповідати суворим галузевим нормам. Тому багатофакторна аутентифікація є бажаною функцією для мобільних банківських додатків. Більш того, біометричні дані аутентифікації (відбиток пальця або обличчя) також часто використовуються для доступу до рахунку. Безпечна авторизація та функціональність верифікації повинні стати вашою першою турботою під час розробки програмного забезпечення для мобільного банкінгу.

Управління транзакціями

Управління рахунками та транзакціями повинно включати можливості перевірки балансу, перегляду історії транзакцій, внесення коштів, а також здійснення платежів і переказів. Якщо йти далі, ви можете запропонувати своїм користувачам можливість планування регулярних платежів, управління кредитами та навіть оплати рахунків.

Служба підтримки клієнтів

Служба підтримки завжди додає відчуття впевненості. Це критично важливий фактор у всьому, що стосується фінансів. Тому, розробляючи банківський додаток, розгляньте можливість надання допомоги в режимі реального часу з транзакціями, якщо це потрібно користувачу, та підтримку через вбудований чат. Також доцільно мати інтеграцію з іншими каналами зв'язку.

Більше того, щоб отримати лояльну аудиторію, надайте своїм користувачам можливість налаштувати свої профілі та вибрати переваги. Таким чином, ви зможете надати більш персоналізовану підтримку, виходячи з індивідуальних потреб ваших клієнтів.

Геолокація

Інтеграція API геолокації допоможе вашим клієнтам знаходити найближчі термінали, банкомати та відділення банків. Водночас це життєво важлива функція для виявлення шахрайства або причин сповіщення, якщо мобільний додаток працює з підозрілої локації.

NFC

Ця відносно нова технологія дозволяє здійснювати безконтактні платежі. Більшість сучасних клієнтів вже звикли до цього. Сьогодні ми можемо говорити про NFC як про основну функцію банківського додатку.

Інтернет-платежі

Багато сучасних банків дозволяють здійснювати платежі через популярні платіжні системи, такі як Stripe, PayPal тощо. Вам слід запропонувати ці можливості своїм користувачам, щоб бути в тренді.

Push-сповіщення

Це критично важлива функція для термінових повідомлень та корисна для регулярних сповіщень. Додаток не може бути активним постійно. Push-сповіщення можуть інформувати про зміни статусу рахунку. Вони можуть запитувати авторизацію підтвердження запланованої транзакції, щоб запобігти шахрайству або подвійній оплаті, наприклад.

Основна функціональність безумовно важлива для хорошого користувацького досвіду, зручності, надійності додатку та безпеки, а також для дотримання регуляторних вимог. Однак, щоб обійти своїх конкурентів, вам слід доповнити потужну основну функціональність приємними додатковими функціями. Вони підвищать сервіс вашої платформи. Давайте звернемо на них увагу.

Додаткові функції

Унікальна функціональність з доданою вартістю може стати вирішальним фактором для клієнтів, щоб спробувати ваш продукт і залишитися з вами. Тож, щоб утримати своїх клієнтів, розгляньте можливість впровадження наступних функцій.

Чат-боти та голосові асистенти

Така функціональність сприяє більш дружньому інтерфейсу та покращеному користувацькому досвіду. Сьогодні чат-боти можуть обробляти до 80% рутинних завдань і запитів клієнтів у реальному часі.

З одного боку, чат-боти можуть впоратися з великою кількістю запитів одночасно, пропонуючи швидкі рішення та оперативні відповіді клієнтам. Голосові асистенти є хорошими помічниками для користувачів, які не мають технологічної обізнаності або, можливо, мають певні обмеження. Таким чином, ви зможете розширити свою базу користувачів. З іншого боку, такі чати та голосові асистенти економлять час і людські зусилля для вашого персоналу.

Трекери витрат

Багато людей сьогодні намагаються оволодіти фінансовою обізнаністю та отримати комплексний огляд фінансової поведінки та витрат. Тож, дозволивши своїм клієнтам відстежувати та керувати своїми витратами та заощаджувати більше, ви залучите тих, хто прагне оволодіти фінансовим контролем і плануванням. Реалізуйте можливість категоризувати транзакції, встановлювати ліміти витрат, генерувати звіти та оптимізувати витрати, і ваші клієнти це оцінять.

Кешбек-сервіси

Кешбеки створюють лояльність та залученість. Впровадивши його, ви перетворите свій банківський додаток на винагороджувальний фінансовий інструмент. Таким чином, ви зможете заохотити клієнтів постійно користуватися вашим мобільним додатком. Це також підвищить привабливість і загальну цінність мобільного банківського досвіду.

Персоналізовані пропозиції

Персоналізовані пропозиції для клієнтів можуть стати вашою вигідною стратегією. Тож розгляньте можливість генерування цільових знижок, пропозицій ексклюзивних угод, кешбек-винагород та інших привабливих варіантів, що покривають інтереси користувачів вашого додатку. Щоб зібрати дані користувачів та зрозуміти ключові патерни витрат або уподобання, вам потрібно впровадити алгоритми на основі ML та AI.

Сповіщення про шахрайство

Сповіщення про шахрайство є надзвичайно важливими в наш час. Розгляньте push-сповіщення для підвищення безпеки. Переконайтеся, що ваші клієнти отримують повідомлення про потенційне шахрайство або підозрілу активність якомога швидше.

Розділення рахунків

Ця функція корисна в сучасних соціальних умовах, коли людині потрібно розділити витрати з друзями, колегами або родиною. Розділення рахунків сприяє легкому врегулюванню спільних витрат. Це дозволяє переглядати внески сторін, надсилати нагадування та врегульовувати борги прямо в додатку.

Інтеграція з носимими пристроями

У епоху носимих пристроїв ви не можете пропустити можливість дозволити вашим клієнтам отримувати необхідну інформацію без зусиль і миттєво на їхніх носимих пристроях. Більш того, обробка транзакцій безпосередньо з носимого пристрою та платежі через технологію NFC безумовно стануть вашою конкурентною перевагою.

Витяг готівки без банківської картки

Доброю ідеєю є дозволити користувачам вашого банківського програмного забезпечення знімати кошти з банкоматів через підтвердження в додатку. Це запобігатиме необхідності постійно носити з собою картку банкомату.

Крипто гаманці

Криптовалюта — це сучасний тренд і майбутнє, яке вже тут. Якщо ваші клієнти виявляють інтерес до криптоактивів, доцільно співпрацювати хоча б з основними біржами Bitcoin, Ethereum тощо.

Чому розробка банківського додатку може бути складною?

Коли ви задаєтеся питанням, як створити банківський додаток, вам також слід подумати про те, які виклики можуть чекати вас на цьому шляху. Ми трохи розглянемо це і покажемо, як впоратися з труднощами.

Регуляторні вимоги, безпека та конфіденційність даних ваших клієнтів повинні бути вашими першочерговими турботами. Банківське програмне забезпечення має відповідати великій кількості регуляцій. Серйозні фінансові штрафи загрожують тим, хто не виконує ці вимоги. Тому вам слід співпрацювати з постачальниками програмного забезпечення, які дбають про безпеку та обізнані з чинними регуляціями.

Інтуїтивно зрозумілий та зручний інтерфейс з безперебійною реєстрацією також повинен бути вашим постійним пріоритетом. Банківським додатком користуються різні користувачі, але не всі з них є технічно підкованими. Це може стати викликом, щоб не перевантажити інтерфейс непотрібними елементами та зробити його інтуїтивно зрозумілим. Проте UI/UX дизайнери з відповідним досвідом підкажуть вам правильні рішення.

Інструменти протидії відмиванню грошей (AML) та знати свого клієнта (KYC) є обов'язковими. Ви повинні їх впровадити, інакше можете зіткнутися з фінансовими штрафами. Щоб уникнути цього, оберіть команду розробників, яка знає, як створити мобільний банківський додаток з надійною системою автентифікації та авторизації користувачів.

Можливість блокувати платежі повинна бути миттєвою. Переконайтеся, що користувачі можуть підключитися до своєї бухгалтерської системи та заблокувати банківську картку без зволікань у разі підозрілих обставин.

6 кроків до створення мобільного банківського додатку

У Stfalcon ми вже знаємо, як створити банківський додаток. Хоча наша команда дотримується більш-менш стандартної процедури розробки програмного забезпечення, банківське програмне забезпечення може бути різним.

Дослідження

Дослідження проводиться на етапі відкриття. Це час, присвячений ретельному вивченню ринку, лідерів і аутсайдерів, доступних продуктів, потреб користувачів, болючих точок та незадоволених очікувань.

Отримавши всебічне розуміння ринку та цільової аудиторії, ви можете скласти список специфікацій для вашого майбутнього банківського додатку. У Stfalcon ми робимо це все для наших клієнтів і просто надаємо їм результати та наші пропозиції. Довірте відкриття нашій компанії, і ми розповімо, як найефективніше створити мобільний банківський додаток.

Створення та перевірка прототипу

Складний механізм банківського застосунку містить безліч функцій. Розробити його з нуля досить складно. Тому ми радимо створити прототип. Прототипи допомагають візуалізувати інтерфейс та функціональність майбутнього застосунку. Вони сприяють ефективній комунікації між командою розробників та зацікавленими сторонами.

Крім того, тестуючи прототип, розробники можуть перевірити ідею на цільовій аудиторії. Вони можуть перевірити технічну здійсненність, оцінити продуктивність і виявити вузькі місця, якщо такі є. Останні можна вирішити на ранньому етапі. Прототип є гнучким і відносно дешевим, оскільки вимагає у 10 разів менше ресурсів.

Отже, ви можете модифікувати його і усувати помилки відразу без значних витрат. Після затвердження прототипу ви можете перейти до розробки рішення з підтвердженим відповідністю продукту та ринку.

Закладіть основи безпеки

На цьому етапі ви повинні переконатися, що ваш банківський застосунок відповідає всім стандартам безпеки, регуляторним вимогам та законам про захист даних. Мінімальний список регуляторних вимог містить GDPR, PSD2, PCI DSS та CCPA. Проте кожна країна має свої регуляції, тому обов'язково перевірте всі юридичні нюанси.

Розробіть UI/UX

Перед тим, як зайнятися дизайном UI/UX вашого банківського застосунку, бізнес-логіка та функціональність повинні бути реалізовані в повному обсязі. Ми радимо дотримуватися цілісного підходу до UI/UX:

• Виберіть зрозумілі меню.
• Забезпечте спрощену навігацію.
• Переконайтеся, що ваші клієнти можуть отримати доступ до всіх основних послуг.

Розробіть застосунок

Як тільки ваш прототип буде розроблений і протестований, UI/UX чітко визначений, настає наступний етап. Це етап переведення концептуального дизайну та визначених вимог у мобільний застосунок. Розробка починається з побудови серверної логіки, реалізації бізнес-правил та інтеграції API. Вони забезпечують функціональність застосунку.

Потім розробники займаються UI/UX, щоб забезпечити безперебійну взаємодію з користувачем. Тестування, покращення безпеки та вирішення всіх проблем з юзабіліті також належать до цього етапу. Підтримуйте контакт з командою розробників протягом усього процесу, щоб впевнитися, що програмне забезпечення відповідатиме вашим очікуванням.

Запустіть і підтримуйте

Коли тестування завершено і більшість проблем вирішено, застосунок запускається. Його часто завантажують у Google Play та AppStore. Тут починається наступний етап. З одного боку, ви повинні пам'ятати про оплату таких технічних аспектів, як потужність сервера, інтеграція з платіжними системами, підтримка деяких технологій тощо.

З іншого боку, зростаюча кількість користувачів виявлятиме нові проблеми та висуватиме нові вимоги. Будьте до цього готові. Регулярні оновлення та інновації завжди підтримуватимуть конкурентоспроможність вашого застосунку. Ми знаємо, що питання витрат є важливим питанням, яке ви нетерпляче хочете задати. Просто продовжуйте читати, і ми відповімо на нього нижче.

Скільки коштує створення мобільного банківського застосунку?

Бюджет на програмне забезпечення завжди залежить від багатьох аспектів. Це ієрархія робочих процесів та їх складність, технологічний стек, інтеграції з 3-ми сторонами. Чим більше логічних блоків містить застосунок, тим складніше завдання, і тим більше спеціалістів може знадобитися. Розробляючи для Android, слід враховувати, як створити мобільний банківський застосунок, що працює на різних пристроях.

Форма взаємодії з розробниками та обраний формат ціни також мають значення. Якщо ви наймете спеціалізовану команду розробників для досить простого рішення, ви можете очікувати стартову ціну від приблизно 100000 доларів. Однак більш реалістичний бюджет для конкурентного продукту становить 500000 доларів. Для складної розробки банківського застосунку немає меж.

Ще одне популярне питання — скільки часу потрібно для створення банківського застосунку. Розробка першого MVP, готового до клієнтів, може зайняти від 6 до 12 місяців. Потім слідує близько року повноцінної розробки продукту.

Розглядаючи довгострокові інвестиції для банківського застосунку, майте на увазі суму близько мільйона доларів США. У світі, що постійно розвивається, регулярне щорічне обслуговування та оновлення повинні бути постійними, щоб підтримувати конкурентоспроможність на ринку.

Створіть мобільний банківський застосунок з Stfalcon

Якщо ви розглядаєте можливість розробки мобільного банківського застосунку, Stfalcon — ваш правильний партнер. Наші розробники мають великий досвід, отриманий з різноманітних проектів для клієнтів по всьому світу.

Різноманітні типи програмного забезпечення та рішення, розроблені для різних галузей, роблять нас надійним постачальником для будь-якого проекту. Говорячи про банківську сферу, ми реалізували проект для найбільшого французького банку.

Читати кейс

Висновок

Якщо ви вже в захваті від ідеї, але все ще вагаєтеся, як створити банківський застосунок, зв'яжіться з експертом Stfalcon. Разом ви зможете детально обговорити концепцію та можливості. Пізніше наша компанія може перетворити це на досвід найвищого рівня для ваших користувачів. Сьогодні банківські застосунки заповнюють прогалину між звичайними банківськими практиками та очікуваннями користувачів щодо сучасності. Отже, якщо ви готові стати змінником гри та впроваджувати інновації вже сьогодні, давайте обговоримо це.

Є кілька популярних питань, які ми отримуємо щодо розробки банківських застосунків. Продовжуйте читати, щоб знайти відповіді.