Коли мова заходить про інноваційні технології, сектор страхування зазвичай є пізнім розквітом. Проте, технологічні тренди нового часу в індустрії страхування розвиваються. Сьогодні на вершину піднімаються лише ті, хто швидко адаптується. Тому страховики поступово приєднуються до сучасних компаній, які впроваджують останні технологічні новації. Вони прагнуть підвищити ефективність і покращити досвід клієнтів. 2024 рік, ймовірно, стане важливим роком для цифрової трансформації індустрії страхування. Водночас багато компаній змушені працювати в умовах невизначеності на багатьох фронтах. Геополітичні кризи, зміна клімату, нові пандемічні загрози або нестабільна економіка не додають стабільності до сучасного життя.
Проте інновації в індустрії страхування неминучі. Тепер ми розглянемо, як вони перетворюють сучасний ландшафт більш детально.
Інновації в страхуванні: мікрострахування
Мікрострахування нещодавно було впроваджено для людей і домогосподарств з низьким доходом або обмеженими заощадженнями. Ця група раніше була проігнорована. Однак тепер вона стає інноваційним і прибутковим продуктом. Такі страхування компенсують збитки від катастроф, таких як землетруси та пожежі. Вони також охоплюють травми, хвороби та смерті. Сучасні технології, такі як blockchain, роблять обробку заявок практичною, простою та швидкою. Більше того, програмні рішення можуть навіть бути розроблені незалежно від платформи. Це спрощує адаптацію клієнтів, моніторинг поведінки, маркетинг, ціноутворення та обробку даних. Водночас це зменшує витрати для страховиків. Мікрострахування може бути ризикованим, коли йдеться про великі обсяги. Тому доцільно створювати масштабовані рішення для оптимізації процесів. Stfalcon із задоволенням візьметься за таке завдання.
Інновації в страхуванні: blockchain
Bitcoin став піонером у впровадженні технології blockchain. Але тепер вона поширилася на різні галузі. Завдяки децентралізованій платформі, вона має найкращу безпеку у світі. Цей факт дозволяє компаніям впроваджувати цю технологію та заощаджувати значну кількість часу та зусиль при веденні обліку, обробці даних та андеррайтингу через смарт-контракти. Це стає можливим, оскільки всі відділи можуть одночасно отримувати доступ до інформації завдяки децентралізації. Більше того, ризики можуть оцінюватися з мінімальними зусиллями, а шанси на шахрайські заяви зменшуються. Деякі американські та європейські компанії вже використовують blockchain. Інші повинні наздогнати впровадження цієї нової технології в секторі страхування. Використання blockchain є простим, але для впровадження компанія може зіткнутися з різними викликами. Stfalcon — ваш надійний і досвідчений постачальник, щоб впоратися з ними. Просто пам'ятайте про це, якщо ви є гравцем у цій сфері.
```htmlПлануєте запуск цифрового продукту?
Розробляємо стабільні та масштабовані веб- і мобільні застосунки для бізнесу.
Аліна
Клієнт-менеджер
Інновації в страхуванні: P2P підхід
P2P означає модель "рівний до рівного". Це підхід, коли група родичів або друзів створює фінансову подушку на випадок несподіванок. P2P підхід ґрунтується на довірі. Низький ризик кожної особи впливає на комбінований ризик усієї групи. Це дозволяє обробляти заяви на виплату відразу після виникнення інциденту. У разі недостатнього покриття різницю компенсує перестрахувальник для покриття збитків. Якщо аварії не сталося, невикористані кошти повертаються членам групи. Цей факт робить P2P популярною інновацією в сфері страхування. Він дозволяє людям уникати бюрократії. Однак для ефективного налаштування та впровадження P2P стратегії потрібні технологічні інструменти, онлайн-форми, методи оплати та рішення на базі blockchain — це лише кілька аспектів, які потрібно врахувати. Професійні розробники вирішать всі технічні питання за вас. Ви можете бути впевнені, що додавання P2P моделі до ваших послуг або корпоративної політики залучить вам багато нових клієнтів за низьких операційних витрат.
Інновації в страхуванні: Робо-консультанти
Більшість компаній сьогодні шукають способи задовольнити потреби своїх клієнтів цілодобово. Хоча це майже неможливо для людської робочої сили, штучний інтелект, проявлений у ботах або робо-консультантах, успішно справляється з цим завданням. Якщо їх правильно впровадити, вони можуть ефективно замінити брокерів і автоматизувати більшість обов'язків. Без втручання людини віртуальні асистенти можуть виконувати рутинні або повторювані операції, збирати дані клієнтів, обробляти запити, підписувати нові поліси та надавати підтримку клієнтам. Інші галузі вже впровадили робо-консультантів як стандартну практику. Проте для страхового сектору це інновація, яка може знизити витрати та покращити досвід клієнтів. Для цього її потрібно правильно та своєчасно реалізувати. Ви можете покладатися на Stfalcon у питаннях розробки, впровадження та налаштування віртуального асистента для безперебійної та ефективної роботи.
Інновації в страхуванні: Гейміфікація
```Гейміфікація — це сучасна інновація, яка набирає популярності в багатьох галузях. Страхова сфера також її впроваджує. Цей потужний інструмент активує швидке та інтенсивне зростання там, де продуктивність є низькою. Саме тому це один з провідних ІТ-трендів у страхуванні. Гейміфікація дозволяє створювати цифрові рішення, орієнтовані на клієнта, та підвищувати залученість. Це, в свою чергу, сприяє встановленню більш тісних відносин з клієнтами та формуванню лояльної бази. З того моменту ви можете отримати вигоду. Однак ви повинні бути обізнані про ризики, пов'язані з цим процесом. Не кожна гра підходить для вашого бізнесу. Тому краще покладатися на професіоналів, які можуть порадити, як інтегрувати елементи гейміфікації у ваше програмне забезпечення. Це повинно активувати користувачів і бути вигідним для всіх сторін.
Інновації в страхуванні: IoT
Страхові компанії більше не можуть дозволити собі обробляти заявки на протязі тижнів. Вони ризикують відстати від своїх конкурентів у таких випадках. IoT (Інтернет речей) є революційним рішенням для бізнесу. Це змушує клієнтів також очікувати швидких результатів. Щоб не відставати і відповідати очікуванням клієнтів, вам слід впроваджувати IoT. З'єднуючи багатофункціональні пристрої (персональні комп'ютери, смартфони, принтери тощо) в єдиний ланцюг, технологія дозволяє уникнути фізичного обміну документами та наступних затримок. Клієнти тепер можуть швидко завантажувати зображення пошкодженого майна. Агентам доступні дані відразу, і вони можуть обробляти заявки за лічені хвилини. Нове приєднання клієнтів, андеррайтинг та коригування премій також займають всього кілька хвилин. Збираючи детальні дані про ваших клієнтів, ви можете швидко виявляти шахрайство та генерувати аналітичні висновки. Компанія може запропонувати клієнтам персоналізовані пропозиції. Як правило, це призводить до підвищення рівня задоволеності клієнтів та вищих показників конверсії. Тому Stfalcon радить впроваджувати IoT, якщо ви ще цього не зробили, і насолоджуватися перевагами.
Інновації в страхуванні: страхування на основі використання
Цифрові технології, на жаль, не гарантують безпомилкового моделювання цін в страхуванні. Однак є секретний інгредієнт — збір більш персоналізованих даних, наприклад, звички водіння для автострахування. Чим небезпечніший стиль водіння, тим вищою повинна бути премія. Технічно, ви можете відстежувати це за допомогою спеціальних трекерів подій, встановлених на автомобілі водія. На основі зібраних даних ви можете адаптувати унікальне, але справедливе цінове рішення для вашого клієнта. Впровадження UBI дозволяє компаніям зменшити витрати на виплати та підвищити лояльність клієнтів. Іноді це навіть допомагає їхнім клієнтам стати більш відповідальними на дорозі.
Інновації в страхуванні: великі дані та машинне навчання
Великі дані революціонізують світ страхових послуг. Внутрішньо та зовні доступні численні масиви даних. Якщо їх використовувати для моделей прогнозування, підсилених штучним інтелектом, вони можуть допомогти виявити вигідні шаблони та прогнозувати тенденції. Великі дані та машинне навчання широко використовуються сьогодні для андеррайтингу, оцінки ризиків, ціноутворення, вивчення поведінки клієнтів та багато іншого.
AI-боти можуть бути корисними в обслуговуванні клієнтів, маркетингу та для виявлення шахрайства. Якщо ви хочете отримати максимальну вигоду, проконсультуйтеся з Stfalcon про те, як скористатися цим і проактивно інвестувати в цей тренд.
Топ-тренди в страховій індустрії, які залишаться надовго
Деякі тренди приходять і йдуть, але деякі залишаються і розвиваються. Цей розділ присвячений технологічним трендам у страхуванні, які залишаться актуальними в найближчі роки.
Прийняття генетичного штучного інтелекту набирає обертів
Дослідження McKinsey стверджує, що до 2030 року штучний інтелект трансформує всі аспекти страхового сектору.
Інтелектуальні машини, алгоритми глибокого навчання та біосенсори — це майбутнє, яке вже настало. Вони формують сучасну реальність. Зараз відбувається дуже важливий перехід від «оплати за шкоду» до «попередження шкоди». Хоча це може здаватися повільним і відбуватися на задньому плані, одночасний розвиток штучного інтелекту та Інтернету речей у публічному просторі зробить сучасний спосіб обробки заяв застарілим.
Отже, щоб залишатися на хвилі в страхуванні, ви повинні бути готові прийняти когнітивні технології та створити стратегії. Це підготує вашу компанію до використання та розподілу даних з підключених пристроїв. Розгляньте способи визначення ризиків в епоху носимих пристроїв. Також подумайте про підвищення кваліфікації вашого персоналу, щоб впоратися з завданнями та викликами, з якими вони зіштовхнуться.
Розробка з низьким кодом для швидшого виходу на ринок
Розробка з низьким кодом пропонує багато переваг у плані трансформації та цифрових інновацій у страхуванні. Це надійне рішення набирає популярності. Воно покращує досвід клієнтів, внутрішні операції та процеси, тим самим підвищуючи оперативну ефективність. Більше того, розробка з низьким кодом обіцяє потенційні заощадження до 70%. Термін впровадження в 3 дні, можливий завдяки низькому коду, різко контрастує з двохрічними процесами раніше. Не дивно, що використання низького коду зросло серед різних галузей та бізнесів. Цей тренд, як очікується, продовжиться. Прогнози стверджують, що в 2024 році розробка з низьким кодом перевищить 65% активності створення додатків. Ринок платформ з низьким кодом вже досяг вражаючих $15B. Прогнозують, що він зросте в чотири рази за наступні 5 років.
Впровадження додатків без написання жодного рядка коду має такі переваги:
- Швидші інновації. Страховики можуть запускати нові продукти та додавати функції з неймовірною швидкістю. Це дозволяє їм залишатися попереду вимог ринку.
- Зниження витрат. Платформи без коду усувають дорогі та громіздкі застарілі системи. Це звільняє ресурси для критично важливих сфер, що потребують уваги.
- Покращена ефективність. Оптимізовані робочі процеси та автоматизація процесів підвищують продуктивність. Таким чином, страховики можуть зосередитися на виявленні шахрайства, моделюванні ризиків та інших завданнях з високою доданою вартістю.
- Покращене обслуговування клієнтів. Більш персоналізовані поліси та швидша обробка заяв, можливі завдяки платформам з низьким кодом, призводять до більш задоволених та лояльних клієнтів.
Відходячи від ефективності, варто також згадати про демократію в розробці. Громадські розробники отримують можливість внести свій внесок у розвиток платформи. Це сприяє різноманітності талантів і доповнює процес інновацій свіжими ідеями.
Приймаючи інновації технології low-code в індустрії страхування, страховик повинен пам'ятати про безпеку як про головну турботу. Чутливі дані та системи повинні бути захищені всіма можливими способами.
Вбудоване страхування набирає обертів
Ця тенденція перетворює індустрію і обіцяє $900 мільярдів ринкових можливостей до 2040 року. Суть полягає в тому, що страхові та нестрахові компанії партнерять у точці продажу. Гарний приклад - автомобільні виробники та роздрібні бізнеси, які впроваджують UBI для задоволення індивідуальних потреб клієнтів. Вбудоване інноваційне страхування пропонує захист саме там і тоді, коли це потрібно. Якщо його інтегрувати в бізнес-моделі в електронній комерції, логістиці та охороні здоров'я, це може відкрити нові джерела доходу як для бізнесу, так і для страховиків. Останні можуть досягти невикористаних груп клієнтів і запропонувати їм покриття на основі аналітичних даних. Бізнеси, у свою чергу, можуть отримувати дохід у вигляді комісій за такі додаткові послуги. Однак, щоб запропонувати передові рішення, страховики також повинні співпрацювати з розробниками. ІТ-спеціалісти здатні впроваджувати технологічні тренди та аналітичні інструменти. Це допоможе отримати цінні знання з даних вбудованого страхування для обґрунтованого прийняття рішень і розробки стратегії. Хмарні обчислення, IoT, AI, ML, blockchain та API - це технології, які полегшують і спрощують процес вбудованого страхування.
Готуйтеся до деструкції blockchain
Сфера страхування є привабливою метою для шахраїв, особливо технічно підкованих. Тому, як страховик, ви повинні подбати про запобігання шахрайству та потенційним ризикам. Технологія blockchain на даний момент визнана найкращою у світі для захисту даних та всіх операцій. Технологія смарт-контрактів і шифрування медіа-записів роблять усі транзакції та процеси безпечними, ефективними та прозорими для всіх сторін.
Великі гравці вже впровадили blockchain. Співпраця глобальних страховиків започаткувала ініціативу Blockchain Insurance Industry Initiative. Тож, якщо ви не є великим гравцем, а середнім або малим учасником у цій сфері, ви також повинні слідкувати за цією тенденцією. Схоже, що вона незабаром змінить ландшафт індустрії.
Підхід Stfalcon до інновацій в індустрії страхування
Страховики працюють з надзвичайно чутливими даними клієнтів. Оскільки Stfalcon має великий досвід у рішеннях для охорони здоров'я, ми знаємо з перших вуст, які заходи безпеки повинні бути вжиті і як захистити наше програмне забезпечення від кібератак. Ми працюємо з blockchain серед усіх інших технологій і можемо допомогти вам впровадити його.
Ми також регулярно проводимо аудити безпеки продуктів, які ми підтримуємо, або за запитом наших клієнтів. Тож, якщо ми розробимо для вас інноваційне рішення, ви можете бути впевнені, що ваша система буде належним чином захищена. Ви також можете звернутися до наших експертів для оновлення або масштабування вашого поточного рішення, дотримуючись усіх сучасних технічних тенденцій. Наші розробники можуть допомогти вам з перенесенням даних з вашого поточного рішення на нове. Ми врахуємо та подбаємо про всі заходи безпеки та захисту даних.
Ми робимо всі наші рішення орієнтованими на клієнта. Тому ми знаємо, як зібрати інформацію про користувачів, отримати з неї корисні дані та зробити сервіс персоналізованим для кожного клієнта. Технології ML, IoT та AI — це ті, з якими ми ефективно працюємо.
Stfalcon відомий тим, що перетворює стандартний досвід користувача на інтуїтивний. Ми зосереджені на користувачах та втілюємо дизайни, орієнтовані на людину. Тож, розробляючи ваш страховий додаток з Stfalcon, ви можете бути впевнені, що він сподобається вашим користувачам.
Наш девіз — йти в ногу з усіма інноваціями та обирати найкращі та найефективніші технології для впровадження в наші рішення. Це допомагає нам займати високі позиції серед усіх наших клієнтів і перевищувати їхні очікування.
Часті запитання про інноваційні підходи в страхуванні
Як технології змінюють страхову галузь?
Технологічні досягнення та інновації дозволяють страховикам надавати своїм клієнтам більш персоналізований та орієнтований на клієнта сервіс. Вони також досягають кращої операційної ефективності та вищого ROI завдяки великим даним, AI та ML.
Які провідні розробки та тенденції в страховій індустрії зараз?
Деякі IT-тенденції є загальногалузевими. Ми можемо згадати тут blockchain, AI та ML як передові тенденції. Однак деякі інновації стосуються лише конкретних секторів. Це часто залежить від різних факторів, таких як соціальні, економічні та геополітичні обставини. Вбудоване страхування на основі персоналізованих політик та аналітики для отримання більш бізнес-орієнтованих інсайтів має потенціал порушити цю галузь у 2024 році та далі. Як ми згадували вище, до 2040 року прогнозується, що ринок досягне вражаючої можливості у 900 мільярдів доларів.
Які основні перешкоди та труднощі, з якими наразі стикається страхова індустрія?
На жаль, досі є багато компаній, які не мають усвідомлення та ресурсів для створення цифрових рішень, що відповідають високим стандартам сучасного ринку. У світі швидких трансформацій очікування клієнтів також швидко змінюються. Тому вам завжди потрібно бути в курсі, щоб зберегти лояльність серед ваших клієнтів. Деякі страховики також страждають від економічних викликів і регуляцій, введених урядами.
Заключні думки
У сучасний час невизначеностей, природних катастроф і пандемій страхування саме по собі стало трендом. Щоб стати популярним і надійним, вам слід бути технологічно просунутим, мати гнучкий асортимент продуктів і йти в ногу з часом. Усе це допоможе вам задовольнити вимоги та очікування ваших клієнтів. Якщо ви хочете зайняти перше місце на ринку, вам потрібно впроваджувати найінноваційніші стратегії та технологічні тенденції в страхуванні. Це допоможе вам автоматизувати вашу рутину та процеси, а також надати більш персоналізовані та передові продукти вашим клієнтам разом із безпечними цифровими рішеннями.
Stfalcon завжди готовий підтримати вас на шляху до становлення лідером галузі. У нас за плечима майже 15 років досвіду. Наша експертиза в усіх технологічних інноваціях та трендах, які панують на ринку цифрових технологій, є значною. Тому ми можемо допомогти вам реалізувати будь-яке цифрове рішення, яке ви маєте на увазі. Це може бути blockchain зі своїми смарт-контрактами або розробка robo-advisor для покращення обслуговування клієнтів. Ми можемо допомогти вам збирати та обробляти дані, впроваджувати гейміфікацію або реалізувати будь-яку ідею.
Якщо у вас є програмне рішення або інфраструктура, наші експерти можуть провести технічний аудит. Ми радимо, як покращити, оновити або масштабувати програмні рішення. Якщо ви працюєте в сфері страхування, напишіть нам, щоб обговорити, як вивести ваш бізнес на новий рівень.
