З кожним роком платіжні додатки для P2P-платежів впевнено набирають обертів у всьому світі. У 2021 році як споживачі, так і бізнес сприяли переказу майже півтрильйона доларів через Zelle. Це видатне досягнення ознаменувало 59%-ве збільшення суми відправлених платежів і 49%-ве зростання обсягів транзакцій. Перш ніж приступити до розробки платіжного додатку, необхідно вибрати найбільш підходящий тип платформи для ваших потреб.
У сучасну цифрову епоху людям стає все складніше уявити собі життя, позбавлене можливості безперешкодно переказувати гроші з однієї картки на іншу або здійснювати онлайн-покупки кількома простими кліками. Такі інновації, як PayPal та Venmo, швидко стали невід'ємною частиною життя користувачів, ефективно задовольняючи їх фінансові потреби.
Крім того, важливо визнати, що додатки для P2P-платежів суттєво впливають на фінтех-ландшафт, і цю тему ми ще детально розглянемо.
Для тих, хто планує створити додаток для грошових переказів, ця стаття висвітлить ключові особливості платіжних рішень P2P і розповість про різні етапи, притаманні процесу розробки платіжних додатків P2P. Крім того, ми надамо інформацію про фінансові та часові ресурси, необхідні для розробки індивідуального додатку для пірингових платежів.
Що таке додаток для P2P-платежів?
Давайте почнемо з розуміння технічних аспектів пірингових платежів. Пірингові транзакції передбачають електронні грошові перекази, що здійснюються безпосередньо з одного рахунку на інший за допомогою платіжного додатку. Багато хто з нас, ймовірно, користувався PayPal, одним з найперших і найпопулярніших платіжних додатків для P2P-платежів. Але як він працює?
Ось як це працює: Ви створюєте обліковий запис і прив'язуєте його до своєї кредитної картки або банківського рахунку. Потім, використовуючи адресу електронної пошти, номер телефону або реквізити рахунку одержувача, ви можете відправити йому гроші. Зазвичай легітимність транзакції перевіряється за допомогою паролів або додаткової інформації про відправника та одержувача. Системи P2P дозволяють здійснювати перекази коштів між власниками різних банківських карток, усуваючи потребу в посередниках і зменшуючи пов'язані з цим комісії. Хоча ці програми часто є безкоштовними, може стягуватися незначна комісія залежно від джерела ваших коштів.
Для здійснення цих транзакцій користувачам потрібен додаток, доступний на смартфоні або комп'ютері, і підключення до Інтернету. Не потрібно мати справу з готівкою або чекати в довгих банківських чергах. Це неймовірно простий процес.
Такі додатки зазвичай полегшують грошові перекази між користувачами різних банків, забезпечуючи зручність. Час обробки транзакцій може становити від кількох хвилин до кількох годин, залежно від типу платежу. P2P-системи служать для широкого кола цілей, включаючи оплату послуг, онлайн-покупки, надсилання та отримання запитів на кредити, проведення транскордонних транзакцій та багато іншого.
Іванна
Менеджер по роботі з клієнтами
Зв'яжіться з нами, і ми поділимося нашими кейсами, пов'язаними з розробкою додатків для P2P-платежів
Безкоштовна консультаціяЯк працює додаток для P2P-платежів
Як створити обліковий запис для P2P-платежів? Це простий процес, незалежно від обраної вами платформи. Ось покрокова інструкція про те, як це працює:
1. Реєстрація та вхід:
Почніть зі створення облікового запису в додатку та надання контактної інформації, такої як ваше ім'я, назва банку, номер телефону, адреса та місто.
Встановіть безпечний пароль або PIN-код для свого облікового запису.
2. Додавання одержувача:
Після реєстрації вам потрібно буде пройти процедуру "Знай свого клієнта" (KYC).
Додайте інформацію про одержувача, включаючи його ім'я, до свого облікового запису.
3. Визначення суми:
Вкажіть суму, яку ви бажаєте переказати, а також можете додати опис платежу, якщо це необхідно (необов'язково).
4. Підтвердження пароля:
Введіть пароль, який ви створили під час реєстрації для автентифікації транзакції.
В якості альтернативи ви можете отримати одноразовий пароль (OTP) для підтвердження транзакції.
Деякі програми також надають захисні питання для автентифікації на випадок, якщо ви забудете свій пароль.
5. Отримання платежу:
Після підтвердження транзакції миттєво генерується квитанція про оплату.
Ви можете завантажити або роздрукувати цю квитанцію для своїх записів, що дозволить вам відстежувати ваші фінансові операції.
Типи пірингових платіжних систем
Існує кілька типів пірингових платіжних систем, кожна з яких має свої особливості та характеристики:
1. Дискретні сервіси:
Це окремі програми для P2P-платежів з функцією гаманця для безпечного зберігання грошей.
Прикладами є Venmo і PayPal, які мають розгалужену мережу користувачів і підтримують транзакції в багатьох країнах.
2. Банківські послуги:
Банкоцентричні програми P2P-платежів можуть залучати банк як одну зі сторін транзакції.
Деякі банки мають власні додатки для смартфонів для здійснення P2P-транзакцій, тоді як інші використовують для переказів різні фінансові установи та кредитні спілки.
Zelle є прикладом розробленої банком платіжної системи P2P.
3. Соціальні платформи:
Соціальні медіа-платформи, такі як Facebook та Snapchat, мають інтегровані функції P2P-платежів.
Наприклад, Facebook Pay дозволяє користувачам переказувати кошти через Messenger.
4. Системи мобільних операційних систем:
Мобільні операційні системи, такі як Android та iOS, включають в себе можливості P2P-платежів. Користувачі можуть здійснювати різні банківські операції та оплачувати рахунки через свої мобільні пристрої. Ці системи часто забезпечують моніторинг кіберзагроз у режимі реального часу та запобігання шахрайству. Кожен тип P2P-платіжних систем має свої переваги та варіанти використання, задовольняючи широкий спектр уподобань і потреб користувачів.
Переваги платіжних додатків P2P
Сервіси P2P-платежів революціонізують спосіб переказу грошей, пропонуючи цілу низку переваг. Давайте розглянемо їх докладніше.
Зручність
Однією з ключових переваг платіжних додатків P2P є зручність, яку вони пропонують. Минули ті часи, коли потрібно було носити з собою готівку або виписувати чеки. Завдяки додаткам для P2P-платежів користувачі можуть відкрити програму на своєму смартфоні і відправити гроші родині, друзям або компаніям кількома дотиками. Це особливо корисно в ситуаціях, коли ви розділяєте рахунки, сплачуєте оренду або відшкодовуєте комусь витрати. Надсилання грошей стає легким і безпроблемним. Розвиток P2P-сервісів усуває потребу у фізичній валюті або відвідуванні банківських відділень.
Швидкість
Швидкість - ще одна значна перевага. Традиційні методи переказу грошей можуть зайняти дні або навіть тижні. На відміну від них, додатки для P2P-платежів дозволяють здійснювати перекази майже миттєво. Після ініціювання платежу одержувач отримує кошти протягом декількох секунд. Такий рівень швидкості корисний в екстрених ситуаціях або коли потрібен негайний доступ до коштів.
Інновації в сфері безпеки, такі як блокчейн
Ці сервіси використовують технологічні досягнення, такі як блокчейн, для посилення безпеки. Технологія блокчейн лежить в основі криптовалют, таких як біткойн. Вона пропонує надійні функції безпеки. Завдяки блокчейну, P2P-сервіси можуть забезпечити децентралізовану і прозору книгу, в якій реєструються всі транзакції. Це означає, що кожна транзакція надійно зберігається і не може бути змінена. Крім того, технологія блокчейн усуває потребу в посередниках. Це знижує ризик шахрайства або несанкціонованого доступу до конфіденційної фінансової інформації.
Як пірингові платежі впливають на бізнес?
Давайте з'ясуємо, як додатки для P2P-платежів впливають на різні компанії та їхню діяльність:
1. Стартапи:
Підприємці, які прагнуть розробляти додатки для P2P-платежів з нуля, бачать можливість запропонувати унікальні рішення і зробити революцію на ринку.
Ці стартапи прагнуть затьмарити майбутніх конкурентів, впроваджуючи інноваційні функції та послуги.
2. власники фінансового програмного забезпечення:
Бізнес, який вже працює з фінансовим програмним забезпеченням, може вирішити інтегрувати послуги P2P-платежів у свої існуючі рішення.
Дехто обирає готові рішення для P2P-платежів, такі як Zelle, тоді як інші інтегрують додаткові способи оплати, такі як Google Pay або Apple Pay, щоб підвищити свою конкурентоспроможність.
3. творці платформ соціальних мереж:
Розробники платформ соціальних мереж визнають тенденцію, задану конкурентами, такими як Facebook, Messenger, Instagram, WhatsApp, які впровадили такі функції, як грошові перекази та платежі в режимі реального часу.
Щоб залишатися конкурентоспроможними, ці розробники інтегрують подібні рішення у свої продукти, щоб утримати користувачів і задовольнити їхні потреби, що змінюються.
Вплив на платежі:
- Платіжні додатки для P2P-платежів продемонстрували значне зростання обсягів транзакцій та обсягів платежів. Наприклад, у Venmo загальний обсяг платежів у другому кварталі 2021 року зріс на 57% порівняно з аналогічним періодом минулого року.
- Забезпечення того, щоб платіжні додатки для P2P-платежів могли ефективно обробляти зростаючий обсяг платежів та активних користувачів, стає вирішальним для бізнесу в цьому секторі.
- Експансія в нові регіони світу відкриває можливості для подальшого зростання.
Зростання бізнесу:
- Світова кількість користувачів смартфонів перевищує 6 мільярдів і, за прогнозами, збільшиться на кілька сотень мільйонів у найближчі роки.
- Ключові регіони з великою кількістю користувачів смартфонів включають Китай, Індію та Сполучені Штати.
- Бізнес, який прагне швидкого зростання на ринку P2P-платежів, повинен розглядати ці регіони як потенційну цільову аудиторію.
Ринок P2P-платежів пропонує різні способи впливу та отримання вигоди для різних типів бізнесу. Він пропонує можливості для інновацій для стартапів, дозволяє існуючим постачальникам фінансового програмного забезпечення урізноманітнити свої пропозиції та заохочує платформи соціальних мереж залишатися конкурентоспроможними, адаптуючись до тенденцій, що розвиваються. Крім того, зростання глобальної бази користувачів смартфонів ще більше підживлює потенціал для розширення бізнесу в цьому секторі.
Список обов'язкових функцій для створення додатку для P2P-платежів
1. Цифровий гаманець (Е-гаманець): Користувачі повинні мати можливість безпечно зберігати свої банківські картки та кошти в цифровому гаманці в додатку.
2. переказ на банківський рахунок: Надайте користувачам можливість безпечно переказувати кошти не тільки з картки на картку, але й на банківські рахунки.
3. Платежі в режимі реального часу: Сприяйте швидкій та легкій оплаті повсякденних покупок, рахунків та онлайн-транзакцій, підкреслюючи простоту та швидкість.
4. Історія транзакцій: Надайте користувачам чітку та легкодоступну історію транзакцій, щоб допомогти їм знаходити конкретні платежі та відстежувати свою фінансову діяльність.
5. Надсилання рахунків та інвойсів: Дозволяє користувачам створювати рахунки та інвойси в додатку, задовольняючи як особисті, так і ділові потреби.
6. унікальний ідентифікатор користувача/OTP: Підвищуйте безпеку за допомогою таких функцій, як автентифікація за допомогою одноразового пароля (OTP) та біометричних опцій, як-от розпізнавання відбитків пальців, для доступу до додатків і транзакцій.
7. конвертація валют: Дозвольте користувачам здійснювати конвертацію валют у додатку для безперешкодного здійснення міжнародних транзакцій та обміну між різними валютними картками.
8. Push-сповіщення: Реалізуйте push-сповіщення, щоб інформувати користувачів про вхідні платежі, рахунки та інші важливі оновлення.
9. Підтримка клієнтів і чат-боти: Запропонуйте канали підтримки клієнтів у додатку, щоб допомогти користувачам із запитами, статусами транзакцій і проблемами, включаючи використання чат-ботів для швидкого реагування.
10. Платежі в криптовалюті: Не відставайте від зростаючої популярності криптовалют, дозволяючи користувачам здійснювати платежі за допомогою цифрових валют.
11. Панель адміністратора: Розробіть панель адміністратора для управління додатком, включаючи додавання або видалення функцій, моніторинг транзакцій і вирішення будь-яких проблем, пов'язаних з додатком.
12. Функції безпеки, такі як шифрування та багатофакторна автентифікація: Використовуйте надійні методи шифрування при створенні додатку для p2p-платежів. Це гарантує, що конфіденційні дані користувачів, такі як особиста інформація та деталі транзакцій, будуть захищені від несанкціонованого доступу.
13. Прив'язка банківських рахунків/карток: Користувачі повинні мати можливість прив'язувати свої банківські рахунки та картки до додатку. Ця функція дозволяє користувачам безперешкодно переказувати кошти між своїми банківськими рахунками та цифровим гаманцем у додатку.
Ці функції складають основу програми для P2P-платежів, забезпечуючи безпеку, зручність і функціональність як для користувачів, так і для бізнесу.
Скільки коштує створити платіжний додаток для P2P-платежів?
Розбивка вартості створення кастомного p2p платіжного додатку виглядає наступним чином:
Оцінка та дослідження:
Час: Приблизно 160 годин
Вартість: Приблизно $7,000
Опис: На цьому етапі збирається детальна інформація про ваш проект і проводиться дослідження ринку для визначення ваших конкурентних переваг. Проводиться зворотний зв'язок та обговорення для уточнення обсягу проекту.
Розробка:
Час: Приблизно 350 годин
Вартість: Приблизно $15 000
Опис: Цей етап включає розробку інтерфейсу додатку, створення прототипів, розробку бек-енду (включаючи заходи безпеки та відповідності) та реалізацію фронт-енду для створення остаточної візуальної версії додатку.
Тестування та запуск:
Час: Приблизно 120 годин
Вартість: Приблизно 5 000 доларів
Опис: Тестування проводиться з метою виявлення та виправлення будь-яких помилок або багів у додатку. Після завершення тестування додаток готується до запуску, а також надається допомога у виведенні додатку на ринок.
Підтримка:
Час: Гарантований період підтримки - 320 годин (40 днів)
Вартість: Приблизно $13 000
Опис: Постійна підтримка вашого додатку, включно з оновленнями та технічним обслуговуванням за потреби.
Важливо зазначити, що ці оцінки вартості та часу є приблизними і можуть змінюватися залежно від конкретних вимог проекту, додаткових функцій, географічного розташування команди розробників та інших факторів. Кастомізація та унікальні цілі проекту також можуть вплинути на остаточну вартість.
Як Stfalcon може допомогти вам у створенні додатку для P2P-платежів
Платiжнi додатки для P2P-платежiв з кожним роком продовжують завойовувати все більшу популярнiсть на ринку. Зараз вдалий момент, щоб забезпечити собі свою частку в цій зростаючій галузі. Ви маєте повне уявлення про основні функції, ключові виклики та приблизний час і витрати, пов'язані з розробкою такого рішення. Маючи ці знання на руках, ви готові перейти від планування до реалізації.
У Stfalcon ми спеціалізуємося на розробці рішень для P2P-платежів, адаптованих для різних галузей. Наша команда розробників може похвалитися великим досвідом і успішною реалізацією проектів.
Співпрацюйте зі Stfalcon, і ми допоможемо вам втілити в життя ваше бачення додатку для P2P-платежів. Ваші цілі в межах досяжності, і ми тут, щоб зробити їх реальністю.
Наш досвід
SDK для криптогаманця
Stfalcon.com було доручено розробити SDK для мобільних платформ Android та iOS, використовуючи Kotlin Multiplatform, для криптовалютного гаманця. Однією з основних цілей було об'єднання бізнес-логіки та використання єдиної кодової бази на різних платформах.
Щоб досягти цього, ми використали можливості технології Kotlin Multiplatform. Цей інноваційний підхід дозволив нам використовувати ідентичні бізнес-моделі, робочі процеси, запити, внутрішню обробку даних та шифрування на всіх визначених платформах.
Читати кейс
Credit Agricole
Нашій команді було доручено розробити дизайн інтерфейсу для платіжних кіосків Credit Agricole.
Основне завдання цих кіосків - розвантажити черги у відділеннях банку та зменшити навантаження на касирів. Тому було вкрай важливо, щоб інтерфейс кіоску був надзвичайно зручним і зрозумілим навіть найменш технічно підкованим користувачам.
Читати кейс
Тепер ви знаєте, як створити додаток для p2p-платежів. У цьому розділі поширених запитань ми відповімо на деякі типові запитання, які можуть виникнути у вас щодо цих додатків. Тут ви знайдете цінну інформацію, яка допоможе вам краще зрозуміти їхні функції, заходи безпеки та використання.
Часті запитання про додаток для P2P-платежів
Які ризики пов'язані з платіжними додатками P2P?
Існує кілька ризиків, пов'язаних з платіжними додатками P2P: Безпека - такі програмні рішення можуть бути вразливими до порушень безпеки. Це злом, витік даних або несанкціонований доступ до облікових записів користувачів. Це може призвести до фінансових втрат або витоку особистої інформації; Шахрайство - шахраї можуть використовувати ці сервіси, щоб обманом змусити користувачів надсилати гроші під фальшивими приводами. Фішингові атаки, фальшиві платіжні запити або шахрайство під чужим ім'ям є поширеними ризиками; Конфіденційність - додатки для P2P-платежів часто збирають і зберігають дані користувачів. Ці дані включають історію транзакцій та особисту інформацію. Існує ризик неналежного поводження з цими даними, їх передачі третім особам без згоди користувача або використання для таргетованої реклами; Спори та повернення платежів - ці мобільні додатки, як правило, є миттєвими та незворотними. Якщо транзакція була здійснена помилково або сталася шахрайська дія, вирішити суперечки може бути складно. Ініціювання повернення платежів також може бути проблемою. Це може призвести до потенційних фінансових втрат; Помилка користувача - користувачі можуть випадково надіслати гроші не тій людині або ввести неправильні платіжні реквізити. Після ініціювання транзакції може бути важко повернути кошти; Технічні збої. Додатки покладаються на стабільне інтернет-з'єднання та функціонування серверів. Технічні збої, перебої в роботі мережі або несправності в роботі додатків можуть призвести до зриву транзакцій або затримок.
Чи можна здійснювати P2P-платежі між країнами?
Багато платіжних додатків і сервісів P2P полегшують транскордонні транзакції. Це дозволяє користувачам надсилати гроші за кордон. Ці сервіси зазвичай передбачають конвертацію валюти і можуть стягувати комісію або збори за переказ. Здійснюючи P2P-платежі між країнами, враховуйте курси обміну валют, комісії та будь-які регуляторні вимоги або обмеження, які можуть застосовуватися. У різних країнах можуть діяти особливі правила, що регулюють міжнародні грошові перекази. До них відносяться вимоги щодо протидії відмиванню грошей (AML) і "знай свого клієнта" (KYC).
Чи потрібен дозвіл регулятора для запуску додатку для P2P-платежів?
Так, як правило, для запуску додатку для P2P-платежів потрібен дозвіл регулятора. Уряди та регуляторні органи часто встановлюють правила та норми для забезпечення безпеки, захисту та законності фінансових операцій. Ці правила допомагають запобігти шахрайству, відмиванню грошей та іншим незаконним діям. Щоб відповідати цим правилам, постачальники платіжних додатків P2P зазвичай повинні отримати необхідні ліцензії та дозволи від відповідних органів влади, перш ніж запускати свої додатки і пропонувати фінансові послуги користувачам. Якщо ви хочете створити платіжний додаток для p2p-платежів, важливо вивчити і зрозуміти конкретні регуляторні вимоги в юрисдикції, де ви плануєте працювати. Регуляторне середовище може відрізнятися в різних країнах.
Підсумок
Тепер, коли ви маєте чітке уявлення про функції та переваги додатку для P2P-платежів для бізнесу, важливо приступити до ретельного дослідження та прийняття рішень. Почніть із заглиблення в дослідження користувачів та окреслення функціональності вашого додатку. Ваша головна мета на цьому етапі - надати вичерпний опис вашої ідеї, який потім можна буде доопрацювати і реалізувати за допомогою досвідченої команди розробників.
Вибір правильної команди розробників має першорядне значення, оскільки від їхнього досвіду залежить якість вашого додатку. Не поспішайте з прийняттям цього важливого рішення і обирайте команду з перевіреним досвідом у розробці фінтех-рішень.
Галузеві експерти пророкують яскраве майбутнє додаткам для пірингових платежів, і настав час скористатися цією можливістю. Наша спеціалізована команда завжди готова запропонувати рекомендації щодо технічної реалізації вашої концепції. Не соромтеся зв'язатися з нами, і ми бажаємо вам успіхів у реалізації вашого проекту!
