13 серпня 2023 р.

Рішення White Label для фінтех та банківських послуг у 2023 році

Створення фінтех-додатків або програмного забезпечення з нуля може бути складним завданням, особливо для компаній, які вперше виходять на фінансовий ринок. Щоб уникнути складнощів і витрат, пов’язаних із індивідуальною розробкою, багато фінансових установ звертаються до White-Label програмних рішень.

По суті, програмне забезпечення White-Label — це попередньо створене програмне забезпечення, яке фінтех-компанії можуть придбати у постачальника послуг, а потім налаштувати для представлення свого бренду. Такий підхід пропонує просте та економічно ефективне вирішення проблеми, яка в іншому випадку була б дуже дорогою. Віддаючи перевагу White-Label рішенням, фінтех-компанії можуть розробляти додатки, аутсорсингувати, надаючи їм змогу швидко виходити на ринок, економити дорогоцінний час і ресурси та залишатися конкурентоспроможними у динамічній фінансовій галузі.

Що таке цифровий банк White-Label

Цифровий банк White-Label означає фінансову установу, яка пропонує платіжну платформу іншим компаніям, що дозволяє їм надавати фінансові послуги під власним брендом. Діючи як постачальник технологій, цей тип банку дозволяє компаніям надавати банківські послуги під своїм унікальним брендом без необхідності будувати власну банківську інфраструктуру.

По суті, White-Label банк - це готове рішення для компаній, які прагнуть пропонувати фінансові послуги, не розробляючи власну банківську технологію. Платформа включає різні функції, як-от керування обліковим записом, випуск карток і обробка платежів.

Компанії, які отримують користь від цифрових послуг White-Label, часто є нефінансовими установами, зокрема роздрібними торговцями, фінтех-стартапами та телекомунікаційними компаніями.

У чому причина популярності White-Label рішень у фінтех-індустрії?

Популярність White-Label банківських програм у фінтех-індустрії зумовлена їхньою здатністю надавати фінтех-компаніям готове рішення, яке полегшує швидкий та економічно ефективний вихід на ринок банківських послуг. Впроваджуючи додатки з White-Label, ці компанії можуть зберегти ідентичність свого бренду, одночасно використовуючи досвід банківських професіоналів. Кілька дослідницьких даних підтверджують зростаючу тенденцію розвитку банкінгу White-Label:

1. Згідно зі звітом Дослідження та ринки, прогнозується, що глобальний ринок білих банківських послуг зростатиме на 10,6% у середньому з 2021 по 2028 рік.

2. Відповідно до Grand View Research у 2020 році обсяг глобального ринку білих банківських послуг оцінювався в 1,6 мільярда доларів США, а до 2028 року, ймовірно, досягне 5,1 мільярда доларів США.

3. Опитування, проведене Finastra у 2020 році виявила, що 72% опитаних банківських керівників розглядають можливість пропонувати банківські послуги білого типу іншим компаніям.

Ці статистичні дані підкреслюють зростаючий інтерес до білого банківського обслуговування як з боку традиційних банків, так і фінтех-компаній. Потенціал зростання доходів і можливість пропонувати диференційовані послуги є рушійними силами широкого впровадження білих банківських послуг у фінансовій галузі.

Переваги White-Label Digital Bank для бізнесу

Економія коштів: партнерство з білим цифровим банком дозволяє компаніям заощадити на значних витратах, пов’язаних зі створенням банківської інфраструктури з нуля. Уникаючи цих витрат, компанії можуть ефективніше розподіляти свої ресурси, зосереджуючись на своїх основних компетенціях.

Швидший час виходу на ринок: використання цифрового банку White-Label дає змогу компаніям запускати свої фінансові послуги набагато швидше, ніж розвивати власну банківську інфраструктуру. Оскільки технологія вже розроблена, процес впровадження стає простішим і швидшим.

Настроюваний брендинг: вони пропонують підприємствам можливість персоналізувати брендинг своїх фінансових послуг. Цей рівень налаштувань дозволяє компаніям зберігати унікальний бренд і виділятися на конкурентному ринку.

Доступ до експертних знань. У цифрових банках із дозволеною міткою працюють банківські експерти, які володіють глибокими знаннями нормативних вимог і вимог відповідності в галузі. Завдяки партнерству з такими банками компанії можуть використовувати цей досвід і гарантувати, що їхні фінансові послуги повністю відповідають усім відповідним нормам.

Масштабованість: гнучкість дозволяє підприємствам без проблем додавати нові продукти та послуги в міру розширення клієнтської бази без потреби в значних додаткових інвестиціях в інфраструктуру.

Яку користь компанії можуть отримати від White-Label Banking

Банкінг без дозволу може принести переваги різноманітним підприємствам, починаючи від стартапів і закінчуючи добре відомими компаніями. Ось кілька прикладів підприємств, які можуть скористатися перевагами білого банківського обслуговування:

Фінтех-стартапи. Фінтех-стартапи можуть використовувати білий банкінг, щоб пропонувати банківські послуги під власним брендом без великих інвестицій, необхідних для створення власної банківської інфраструктури.

Малі та середні підприємства. Малі та середні підприємства, які прагнуть надавати банківські послуги своїм клієнтам або співробітникам, можуть отримати цінність у білих банківських рішеннях, адаптованих до їхніх конкретних вимог.

Небанківські фінансові установи: постачальники платіжних систем, компанії, що здійснюють грошові перекази, і постачальники мобільних гаманців можуть розширити свої пропозиції, інтегрувавши банківські рішення білого типу та надавши додаткові банківські послуги до свого існуючого портфоліо.

Платформи електронної комерції: платформи електронної комерції, які прагнуть запропонувати повний досвід покупок, можуть використовувати банківські послуги білої мітки, щоб безперешкодно надавати платежі та банківські послуги під власним брендом.

Страхові компанії. Страхові компанії можуть отримати вигоду від банківських рішень білої мітки, що полегшує такі пропозиції, як фінансування страхових премій, збори премій і виплати претензій своїм клієнтам.

На завершення можна сказати, що білий банкінг — це економічно ефективне, гнучке рішення, яке можна налаштувати, яке обслуговує широкий спектр підприємств і задовольняє їхні специфічні банківські потреби.

Що слід враховувати, обираючи рішення White-Label

Під час розгляду варіантів банківського програмного забезпечення для банківських послуг, компаніям слід взяти до уваги кілька важливих факторів, щоб прийняти обґрунтоване рішення.

Функціональність: переконайтеся, що банківське рішення White-Label пропонує основні функції, необхідні для вашого бізнесу, як-от відкриття та керування рахунками, обробка платежів і надійні можливості виявлення шахрайства.

Налаштування: шукайте програмне забезпечення, яке дозволяє легко налаштовувати, що дає змогу адаптувати брендинг платформи та інтерфейс користувача відповідно до конкретних потреб вашого бізнесу та фірмової ідентичності.

Інтеграція: переконайтеся, що банківське програмне забезпечення White-Label може легко інтегруватися з іншими сторонніми системами, якими користується ваш бізнес, такими як бухгалтерське програмне забезпечення та платіжні шлюзи, для безперебійної роботи.

Відповідність: підтвердьте, що банківське рішення білої мітки відповідає всім відповідним нормам і галузевим стандартам, зокрема протоколам «Знай свого клієнта» (KYC) і протидії відмиванню грошей (AML).

Безпека: віддайте перевагу банківському програмному забезпеченню білого типу з надійними функціями безпеки для захисту конфіденційних даних клієнтів. Такі функції, як двофакторна автентифікація та шифрування даних, мають вирішальне значення для забезпечення захисту даних.

Масштабованість: переконайтеся, що вибране рішення здатне масштабуватися відповідно до зростання вашого бізнесу та мінливих вимог, пристосовуватися до збільшення обсягів транзакцій і підтримувати додаткові продукти та послуги за потреби.

Підтримка та технічне обслуговування. Оцініть рівень підтримки та обслуговування, які пропонує постачальник білого банківського програмного забезпечення, оскільки надійна підтримка клієнтів є життєво важливою для безперебійної роботи та вирішення проблем.

Ретельно оцінюючи потенційних постачальників білого банківського програмного забезпечення на основі цих міркувань, компанії можуть вибрати рішення, яке відповідає їхнім унікальним потребам і пропонує міцну основу для їхнього платіжного бізнесу.

Приклади White-Label у Fintech

Рішення білих міток у фінтех поширені, і кілька помітних прикладів підкреслюють їхню ефективність у галузі:

Fintech Neobank

Відомі необанки, такі як N26, Chime, Revolut і Monzo покладаються на рішення White-Label від відомих постачальників інноваційні банківські послуги своїм клієнтам.

ABN Amro і Tink

Нова банківська програма Grip від ABN Amro на основі відкритої банківської платформи Tink. Це партнерство дозволяє клієнтам, які не належать до ABN Amro, отримувати доступ і керувати п’ятьма різними банківськими рахунками одночасно, скориставшись перевагами технології.

Компанії з бухгалтерського обліку та розрахунку заробітної плати

Такі компанії, як BDO, Grant Thornton і PwC, а також постачальники фінансового програмного забезпечення, такі як Quickbooks, Visma та Sage, використовують біле маркування для ефективного масштабування своїх рішень.

Важливо зазначити, що навіть готова інфраструктура потребує налаштування. Тому, виходячи на ринок фінансових технологій, підприємствам слід подумати про вибір найбільш прийнятної платформи для кінцевого користувача та співпрацювати з надійним партнером із розробки, щоб ефективно використовувати його можливості для управління фінансами.

Як зробити проекти White-Label Fintech успішними?

Успішні White-Label фінтех-проекти вимагають ретельного планування та уваги до різних аспектів. Нижче наведено контрольний список для створення успішної White-Label програми мобільного банкінгу:

• Налаштування: переконайтеся, що архітектура програми White-Label дозволяє легко інтегрувати ідентичність бренду, дозволяючи вам змінювати кожен елемент відповідно до ідентичності вашого бренду.
• Функції: виберіть найважливіші, ефективні та видатні функції для своєї програми, визначивши найкращі рішення у своїй ніші та використовуючи новітні технології для розробки фінансових рішень.
• Брендінг: дотримуйтесь узгодженості зі стилем свого бренду, щоб зробити ваш білий додаток легко впізнаваним і помітним серед конкурентів.
• Витрати на розробку: сплануйте свій бюджет на розробку білої мітки заздалегідь, оскільки програми білої мітки зазвичай мають стандартний набір функцій, що дає змогу точно оцінити вартість.
• API та інтеграція: заздалегідь визначте необхідні інтеграції, як-от платіжні системи, онлайн-калькулятори та цифрові підписи, щоб налаштувати рішення відповідно до ваших цілей.
• Безпека: віддавайте пріоритет надійним методам безпеки та консультаційним послугам, щоб забезпечити безпеку програми та захистити конфіденційні дані користувачів.
• Підтримка: налаштуйте комплексну систему підтримки для користувачів, щоб оперативно вирішувати будь-які проблеми та надавати постійну допомогу.
• Складності перепродажу: обговоріть варіанти перепродажу чи розподілу роялті з розробником, щоб визначити найкращий підхід на основі продажу продукту чи пропозиції його на основі підписки.
• Приєднання: чітко вкажіть, хто ліцензуватиме та продаватиме програмне забезпечення, розглядаючи варіанти, як-от наймання компанії для продажу продукту на комісійних або компенсаційних засадах.

Враховуючи ці аспекти та старанно дотримуючись контрольного списку, фінтех-проекти з білою міткою можуть збільшити свої шанси на успіх на конкурентному ринку.

Наш досвід

SDK для криптогаманця на основі мультиплатформи Kotlin

Інтеграція бізнес-логіки дала такі переваги:

• Узгоджена обробка даних: тепер ми можемо використовувати однакові методи для отримання та представлення даних на всіх платформах, забезпечуючи єдину взаємодію з користувачем і узгодженість даних.
• Обробка помилок і проміжні стани: за допомогою уніфікованої бізнес-логіки ми обробляємо помилки та проміжні стани однаково на різних платформах, підвищуючи надійність і розуміння користувачами.

Наприклад, високоточні цифрові значення обробляються однаково на обох платформах, зберігаючи точність і надійність обробки даних. Ця уніфікація бізнес-логіки значно оптимізувала зусилля щодо розробки та покращила загальну продуктивність і взаємодію з користувачем на різних платформах.

Дизайн інтерфейсу платіжних кіосків Credit Agricole

Конструкція спрямована на те, щоб зробити роботу кіосків максимально простою, забезпечуючи безперебійну та легку роботу для всіх користувачів.

Висновок

Як бачите, фінтех-розробка з White-Label пропонує високий рівень налаштування відповідно до конкретні потреби будь-якого фінтех-бізнесу, незалежно від його розміру, чи то великий необанк, чи невеликий стартап із заробітною платою.

Як компанія з розробкою ІТ з найвищим рейтингом із 13-річним досвідом, Stfalcon надає такі фінтех-послуги:

• Розробка функціональних можливостей White-Label: ми можемо створити функціональні можливості White-Label з нуля, точно адаптовані до ваших вимог.
• Конфігурація та персоналізація: наш досвід включає налаштування та персоналізацію готового білого програмного забезпечення для фінтех відповідно до потреб вашого бренду та унікального бізнесу.
• Інтеграція з існуючими рішеннями: ми можемо легко інтегрувати програмне забезпечення білої мітки з вашими поточними рішеннями для безперебійної роботи.
• Професійна технічна підтримка та обслуговування: ми пропонуємо надійну технічну підтримку, технічне обслуговування та оновлення за вимогою, щоб забезпечити ефективну роботу вашого білого проекту.

Ви прагнете дослідити переваги послуг із розробки програмного забезпечення з White-Label для вашого бізнесу? Готові запустити свій проект? Зв’яжіться з нами сьогодні, щоб найняти спеціалізовану команду розробників програмного забезпечення та вирушайте у свою фінтех-мандрівку!