Як створити фінтех застосунок: Повний покроковий гайд

У той час як клієнти вимагають швидшого, безпечнішого та зручнішого банківського обслуговування, фінтех-індустрія трансформується.

Сотні з кожної тисячі організацій борються із застарілими системами, зростаючими кіберзагрозами та зміною потреб клієнтів, що робить цей час дуже вдалим для інновацій.

Щоб скористатися перевагами, вам потрібно знати основи розробки фінтех-додатків. Цей гайд дасть вам уявлення про типи фінтех-рішень, висвітлить фактори успіху та дасть уявлення про витрати. Наприкінці цієї статті ви дізнаєтеся, як створити фінтех-додаток, що відповідає вимогам, і що ще важливіше - його вартість.

Ми використали наш досвід роботи з приватною службою доставки посилок №1 в Україні та допомогли багатьом компаніям розвиватися. Stfalcon має понад 350 завершених проектів, а команда з більш ніж 80+ спеціалістів створила продукти, на які покладаються понад 100 мільйонів людей по всьому світу.

Іванна

Менеджер по роботі з клієнтами

Зв'яжіться з нами, і ми охоче розповімо про наші кейси у цій ніші

Безкоштовна консультація

Що таке фінтех-додаток?

Фінтех - це фінансова технологія, яка пов'язана з фінансовими послугами. Фірми можуть використовувати фінтех-проекти для спрощення платежів, кредитів, торгівлі, страхування тощо. Ці програми ефективні, інноваційні та готові вирішувати реальні проблеми користувачів у фінансовому просторі.

Процес розробки фінтех-додатків для мобільних пристроїв, що працюють на iOS та Android, Symbian або Windows Phone, полягає у створенні додатків, оскільки фінтех значною мірою покладається на мобільні платформи. Фінансові інструменти повинні бути доступними в будь-який час і в будь-якому місці. Мобільні додатки задовольняють цю потребу, оскільки вони зручні та безпечні.

Проте iOS та Android домінують у використанні мобільних додатків. Тому вони є незамінними для успіху фінтеху. Вони підтримують безпечні транзакції, чисті інтерфейси та масштабовані фінтех-рішення, що відповідають потребам користувачів.

Переваги використання платіжних додатків

Інтеграція технологій у фінансову галузь має переваги для бізнесу та користувачів. Ці переваги включають наступне:

Різноманітність способів оплати

Завдяки розвитку фінтех-технологій бізнесу та споживачам став доступний широкий вибір можливостей для онлайн-платежів. Інтеграція додаткового методу у ваш платіжний додаток або веб-сайт допоможе компаніям зменшити залежність від традиційних банківських послуг. Додавання нових методів оплати є безпечнішим, дешевшим і кращим для користувачів, а також підвищує їхню довіру.

Більш доступне і дешеве фінансування

Новостворені компанії часто потребують допомоги в отриманні кредиту для розширення або запуску своєї діяльності. Люди з тривалою кредитною історією також можуть уникнути перешкод (наприклад, жорстких вимог до кредитного рейтингу) при отриманні банківської позики. Розробка фінтех-додатків може підірвати кредитний ринок і надати людям альтернативні способи отримання фінансування.

Доступ до інвестицій

Програмне забезпечення Fintech відкрило можливості для інвестування для всіх людей. Фінтех-проекти надають доступну, зручну платформу та посібник з інноваційних інвестиційних стратегій. Завдяки такій доступності руйнуються традиційні інвестиційні бар'єри, оскільки люди можуть інвестувати незалежно від свого фінансового стану.

Основні типи фінтех-додатків

Щоб вирішити, як створити фінтех-додаток, ви повинні ретельно вибрати правильний шлях для його розвитку.

Банківські додатки / NeoBank додатки

Більшість банків надають перевагу використанню мобільних банківських додатків для покращення обслуговування своїх клієнтів, але лише деякі з них ефективно задовольняють бажання своїх клієнтів. Їм не потрібні фізичні візити до банку, це зручно і швидко. Фінансові додатки, такі як Revolut або Starling, показують, як вони можуть змінити або зруйнувати традиційні банківські послуги.

Додатки для кредитування

Програми пірингового кредитування знижують бар'єри для отримання особистих та бізнес-позик, які є альтернативою традиційному кредитуванню. За допомогою Kiva користувачі можуть позичати менші суми без відсотків, отримуючи можливості для фінансового зростання.

Додатки RegTech

RegTech, або регуляторні технології, - це сектор економіки, який надає компаніям програмне забезпечення як послугу (SaaS) та хмарні обчислення, щоб допомогти їм відповідати вимогам регуляторних органів. Машинне навчання та великі дані дають їм змогу зменшити ризики шахрайства та дотримання нормативних вимог. У такій зарегульованій галузі ці рішення є життєво важливими.

Додатки для особистих фінансів

Додатки для бюджетування призначені для управління особистими фінансами, такими як інвестиційні консультації та управління витратами. Користувачам пропонуються інструменти для відстеження, інвестування та заощадження для досягнення фінансових цілей. Бюджетування, постановка цілей та відстеження витрат - популярні приклади, і Mint є таким прикладом.

Додатки для криптовалют

Криптовалютні додатки дозволяють користувачам торгувати, управляти та інвестувати в цифрові валюти. Такі платформи, як Coinbase та Binance, є лідерами, що відображає зростаючу популярність криптовалютних інвестицій. Всі ці додатки пропонують безпечне торгове середовище та ринкові дані в режимі реального часу

Додатки для торгівлі / акцій

Додатки для торгівлі акціями легко підтримують ваш портфель і надають вам інформацію про ваші інвестиції в режимі реального часу. Додаток Addepar розроблений спеціально для консультантів та інвесторів, а його функції дозволяють управляти всіма типами активів, незалежно від валюти.

Додатки для страхування

Ці додатки мають на меті прискорити управління полісами та здійснення страхування. За допомогою страхового додатку люди в усьому світі можуть швидко отримати страховий захист. Якщо ви розглядаєте додатки для Fintech у страховій галузі, зверніть увагу на додаток BIMA.

Іпотечні додатки

Іпотечні додатки спрощують подачу заявки на житло лише кількома натисканнями кнопок на мобільному телефоні. Більше не потрібно стояти в чергах і підписувати безліч форм. Серед відомих іпотечних додатків - Rocket Mortgage, Mortgage by Zillow та інші.

Додатки для управління капіталом

Додатки для управління капіталом дозволяють керувати активами, оптимізувати портфель і здійснювати фінансове планування. Вони допомагають користувачам і захищають їхні статки. Відстеження інвестицій, пенсійне планування та фінансові консультації. Одним з провідних прикладів є Personal Capital.

Тенденції розвитку фінтех-додатків у 2025 року

Слідування останнім тенденціям індустрії має вирішальне значення для створення фінтех-додатків. Вгадайте, які саме? Як завжди, ми з радістю розповімо вам про них:

Великі дані, машинне навчання та штучний інтелект

У певному сенсі фінтех-компанії використовують штучний інтелект і машинне навчання для покращення клієнтського досвіду та операцій, а також для надання миттєвих, персоналізованих порад, управління ризиками та аналізу даних.

Блокчейн і NFT

Зараз блокчейн пропонує прозорість, безпеку та швидкість. Він дає користувачам більше контролю над своїми активами. Його вплив на фінансовий сектор зростає, оскільки з'являється все більше фінтех-стартапів, що використовують блокчейн.

Платформа як послуга (PaaS)

У фінтех-середовищі PaaS ви можете швидко реагувати на ринкові зміни. Використовуйте такі інструменти, як обробка платежів, управління ресурсами та аналіз кредитних ризиків.

Вбудоване фінансування

Вона дозволяє клієнтам здійснювати транзакції на цифрових платформах без фізичних карток чи терміналів. В результаті люди змінюють спосіб управління своїми грошима.

Основні вимоги до розробки фінтех-додатків

Робота з грошима людей - це діяльність, яка вимагає ретельного управління, оскільки втрата або неправильне поводження з чиїмись фінансами може призвести до серйозних наслідків, аж до тюремного ув'язнення. Як створити фінтех-додаток, який відповідатиме очікуванням кожного? При створенні фінтех-застосунку обов'язково враховуйте перелічені нижче моменти.

Простота і зручність використання

Робота з грошима людей - це діяльність, яка вимагає ретельного управління, оскільки втрата або неправильне поводження з чиїмись фінансами може призвести до серйозних наслідків, аж до тюремного ув'язнення. Як створити фінтех-додаток, який відповідатиме очікуванням кожного? При створенні фінтех-застосунку обов'язково враховуйте перелічені нижче моменти.

Допомога клієнтам

Фінтех-програми потребує надійної підтримки клієнтів. Користувачі повинні мати можливість отримати швидку та ефективну допомогу, чи то через додаток, чи то через інтегровану службу підтримки. Довіра та лояльність приходять з цією функцією.

Управління API

Наявність повноцінної системи управління API дуже важлива при створенні фінтех-застосунку. У такому випадку корисність і зручність додатка зростають завдяки підключенню до платіжних шлюзів. Наприклад, PayPal або Stripe можуть відповідати за надання користувачам додаткових платіжних послуг.

Заходи безпеки

Безпека, без сумніву, є основною проблемою при створенні фінтех-додатків. Такі речі, як шифрування, двофакторна автентифікація, OTP-логін та біометрична реєстрація вашої інформації. Відмова від поганих практик захистить ваш додаток та його користувачів від цієї загрози.

Законодавчі вимоги

Забезпечення відповідності вашого продукту всім відповідним законодавчим вимогам має вирішальне значення для створення фінтех-проектів без зайвих зусиль. Стандарти безпеки платежів, такі як PCI-DSS, стандарти конфіденційності даних, такі як GDPR, та стандарти верифікації особи (KYC/AML) забезпечать роботу вашого додатку з юридичної та моральної точки зору.

Команда з розробки фінтех мобільних додатків

Було б ідеально, якби у вас була команда професіоналів, щоб створити винятковий готовий продукт з правильними атрибутами, гарним зовнішнім виглядом і першокласними характеристиками. Малоймовірно, що ви досягнете успіху, просто найнявши незалежний персонал. Для швидкої та якісної розробки мобільних фінтех-додатків вам знадобиться комплексна компанія, що спеціалізується на розробці фінтех-додатків.

Ключові особливості фінтех мобільних додатків

Розробники можуть визначати ефективність фінтех-додатків так само, як і інших додатків. Ці функції повинні бути включені, оскільки кожна з них допомагає покращити зручність та доступність. Вони також роблять фінтех-проекти незамінними для сучасного управління фінансами.

Особистий кабінет

Користувачам потрібен особистий кабінет, щоб керувати своїми фінансами. У ньому зберігаються банківські картки, записи про платежі або фінансову діяльність. Дизайн повинен бути коротким і відображати лише основну інформацію в зручному для навігації вигляді.

Платіжний шлюз

Однією з найважливіших особливостей фінтех-додатків є інтеграція безпечного платіжного шлюзу, щоб транзакції проходили безперебійно. Що стосується Stfalcon, ми використовуємо сертифіковане програмне забезпечення сторонніх розробників для шифрування ваших транзакцій.

Ми надсилаємо HTTP-запити до цього шлюзу через REST-API та обробляємо відповіді відповідно до нашої бізнес-логіки. Для мобільних та веб-сценаріїв ми використовуємо SDK, які спрощують інтеграцію, дбаючи про безпеку та верифікацію на етапі оформлення замовлення. SDK обробляє всі персональні дані та реквізити картки; користувач ніколи не вводить конфіденційну інформацію безпосередньо в додатку.

Управління фінансами

Дозвольте вашим користувачам стежити за своїми коштами. Це включає бюджетування, дотримання визначеного плану щодо фінансів, планування витрат, створення правил для покупок в Інтернеті та багато інших опцій. Ці функції дають користувачам велику владу над тим, скільки вони витрачають, дозволяючи їм приймати обґрунтовані фінансові рішення.

Можливість підключення банківських карток

Це має бути фундаментальна функція, яка дозволяє користувачам прив'язувати свої платіжні картки. Без цього використання додатку стає набагато менш цінним. Такі функції, як генерація віртуальних карток, також можуть бути додані для конкретних банківських додатків.

Історія транзакцій та шаблони платежів

Користувачі можуть переглядати історію транзакцій, щоб бачити свої фінансові обміни та легко підтягувати минулі платежі. Шаблони повторюваних платежів або шаблони для таких платежів, як комунальні платежі або іпотека, заощаджують час і спрощують процес оплати.

Як вибрати правильний технологічний стек для фінтех-застосунку?

Вибір правильного технологічного стеку має важливе значення для фінтех-програм, щоб зробити ваш додаток функціональним, масштабованим та безпечним. Давайте розглянемо, які технологічні стеки будуть оптимальними для створення фінтех-додатків:

Android

Java та Kotlin - найкращі мови програмування для створення фінтех-програм на Android, оскільки вони надійні та підтримують усі найновіші функції. Android Jetpack надає основні компоненти інтерфейсу користувача, а Android SDK є будівельним блоком для створення основної функціональності програми. SQLite, Realm та Room призначені для зберігання даних. Firebase та Amplitude використовуються для аналітики та відстеження поведінки користувачів.

IOS

Коли справа доходить до розробки фінтех-проектів для iOS, у вас є вибір між Swift та Objective-C. Фреймворки iOS SDK та CocoaTouch є основою, оскільки вони забезпечують базові функції, такі як елементи інтерфейсу та мережева комунікація.

Ми використовуємо CoreData та KeyChain для стабільного зберігання даних і покладаємося на CryptoSwift для шифрування інформації. Основні інструменти аналітики, такі як Firebase та AppsFlyer, інтегровані, щоб показати, як працює ваш додаток і хто є користувачем.

Крос-платформеність

Якщо ви хочете розробити фінтех-додаток для Android та iOS з однією кодовою базою, вам чудово підійдуть крос-платформні фреймворки, такі як Flutter або React Native. Зокрема, Flutter відомий тим, що дозволяє створювати плавні, високопродуктивні додатки за невелику вартість і хорошої якості для різних платформ.

Як розробити фінтех-застосунок

Давайте розглянемо просту інструкцію зі створення додатку на тему фінансових технологій для мобільних пристроїв.

Крок 1: Етап дослідження

Перш ніж почати розробку, переконайтеся, що ви знаєте свою цільову аудиторію зсередини - і які її больові точки. Подумайте про відгуки від нетехнічних зацікавлених сторін, таких як фінансові консультанти бухгалтерів, які будуть відповідати за модифікацію вашої ідеї та дії з капіталом. Користувачі також можуть бути враховані, оскільки вони будуть витрачати гроші. Це допоможе вам отримати іншу точку зору на те, яких функцій вони хочуть.

Вивчіть потенційні регуляторні зміни, які можуть вплинути на функціональність вашого додатку, і визначте, як ваш додаток може бути адаптований. Чим більше ви знаєте про складнощі фінтех-екосистеми, тим більше ваш додаток відповідатиме реальним потребам.

Крок 2: Створіть команду

Ваша команда розробників мобільних банківських додатків повинна знати всі технічні аспекти, бути фінансово орієнтованою та відповідати високим стандартам безпеки. Наявність в основній команді фахівця з юридичним досвідом у сфері фінансового регулювання - це добре, оскільки дотримання нормативних вимог має важливе значення у фінтеху.

Крім того, шукайте тих, хто знайомий з гнучкими робочими процесами. Ці характеристики будуть вкрай важливими, і, можливо, доведеться зробити стрибок або швидко адаптуватися у відповідь на зворотний зв'язок у режимі реального часу.

Крок 3: Визначте сферу застосування MVP

Ви повинні зробити наступні кроки, щоб встановити межі вашого MVP (мінімального життєздатного продукту) і додатку в цілому:

• Зберіть дані про ринкове середовище вашого продукту.
• Отримайте інформацію від ваших розробників, щоб зрозуміти, які функції є важливими для додатку.
• Використовуйте такі стратегії, як матриця пріоритетів, щоб оцінити та зафіксувати обрані функції.
• Оцініть основну ідею та перевірте, чи доступні необхідні ресурси для її реалізації.

Крім того, для викриття «туману» слід включити нові можливості, такі як надійне виявлення шахрайства на основі штучного інтелекту та автентифікація на основі блокчейну.

Крок 4: Передбачення майбутнього та масштабування

Масштабованість та кастомізація повинні бути в центрі вашої уваги при плануванні фінтех-застосунку. Подумайте про вибір технологій та архітектур, які дозволять вашому додатку легко розслаблятися і рости зі збільшенням користувацького попиту. Розгляньте безсерверні архітектури (AWS Lambda, Azure Functions, Google Cloud Functions та інші), щоб зменшити операційні витрати та підвищити гнучкість. Блокчейн також є хорошим інструментом для захисту транзакцій і створення безповоротних фінансових записів.

Крок 5: Створіть API

Щоб ваш фінтех-проект міг надавати такі послуги, як відстеження рахунків і бюджетування, ви повинні або використовувати існуючі бізнес-функції, або розробити їх з нуля. Незалежно від вашого вибору, необхідно сформувати REST API для інтеграції з веб-сайтом. Для цього ми рекомендуємо створювати API передачі репрезентативного стану (Representational State Transfer).

Ваші API повинні мати можливість працювати як зі старими фінансовими системами (наприклад, банками), так і з третіми сторонами (платіжними шлюзами, криптографічними мережами). Програмне забезпечення Fintech не працює без протоколів безпеки, таких як OAuth 2.0 для авторизації та JWT (JSON Web Tokens) для автентифікації.

Крок 6: Дизайн фінтех-застосунку

Зробіть свій додаток доступним і переконайтеся, що ним можуть користуватися люди з вадами зору. Багатьом користувачам може бути важко читати дрібні шрифти або розрізняти кольори. Встановіть висококонтрастні теми, надайте користувачам можливість регулювати розмір шрифту та запропонуйте опції перетворення тексту в мовлення. Такі невеликі штрихи можуть покращити користувацький досвід і підвищити привабливість вашого додатку.

Крок 7: Запустіть бета-версію

Бета-версія вашого додатку не повинна бути орієнтована виключно на місцевих користувачів. Вона також повинна охоплювати різноманітну групу користувачів з різним фінансовим становищем та рівнем грамотності. Це призведе до того, що ви отримаєте зворотній зв'язок від набагато більшого кола осіб без фільтрації.

На етапі бета-версії використовуйте A/B-тестування різних функцій або макетів для збору даних, щоб покращити користувацький інтерфейс і користувацький досвід. Використовуйте інструменти моніторингу в режимі реального часу, щоб виявити проблему, як тільки вона виникне, і мати план дій на випадок виникнення проблеми.

Крок 8: Оновлення додатку

У відповідь на регуляторні зміни фінтех-проекти повинні бути неймовірно гнучкими. Наприклад, нові закони про конфіденційність даних, такі як GDPR (Загальний регламент про захист даних) Європейського Союзу та CCPA (Каліфорнійський закон про конфіденційність споживачів). Ці закони повинні бути вбудовані в основний функціонал додатку. Покращення функцій не повинно бути єдиним, на чому фокусуються останні оновлення. Це також час, коли ви повинні відповідати новим правилам.

Скільки коштує створення фінтех-додатку?

Щоб створити успішний фінтех-додаток без фінансових труднощів, давайте розглянемо вартість розробки в залежності від розміру проекту.

Невеликі завдання можуть коштувати від $30 000 до $50 000 і містити базовий, зручний для користувача дизайн і можливості. Тоді як для більш складної системи з додатковими функціями та технологіями витрати складуть від $50 000 до >$85 000.

Більш складний фінтех-додаток корпоративного рівня зазвичай коштує близько $80 000+ Майте на увазі, що на кінцеву ціну створення фінтех-додатку може вплинути низка факторів, таких як географічне розташування розробників, кількість ваших вимог, функціональна складність і будь-яке додаткове масштабування.

Як Stfalcon може вам допомогти?

Команда Stfalcon має глибокі знання про розробку фінтех-додатків і раніше надавала видатні послуги з мобільної розробки компаніям, що співпрацюють з галуззю фінтех.

Які послуги ми пропонуємо?

• Комплексна розробка (back-end, front-end; UX/UI дизайн)
• Управління бек-офісними операціями
• Гарантована безпека та відповідність вимогам
• Збір та обробка даних

Наш досвід

Credit Agricole

Один з наших партнерів - Credit Agricole, найвідоміший французький банк та одна з найбільших французьких компаній. Ми створили користувацький інтерфейс для платіжних кіосків Cash Agricole, щоб звільнити банківські відділення від довгих черг і полегшити роботу співробітників.

Читати кейс

Дизайн повністю задовольнив очікування, а команда Stfalcon вийшла за рамки початкового обсягу проєкту. Ми вдячні команді Stfalcon за виконану цінну роботу та вміння будувати міцні партнерські відносини.

Тетяна Лускало

PM відділу інвестиційних проєктів

SDK для криптовалютного гаманця

Stfalcon.com отримав завдання розробити SDK для криптовалютного гаманця, який би безперебійно працював на Android та IOS. Основною метою нашої команди було об'єднати бізнес-логіку і використовувати одну і ту ж кодову базу на різних платформах. Ми досягли цього, використовуючи технологію Kotlin Multiplatform.

Читати кейс

Підсумок

Нарешті, створення фінтех мобільного додатку може бути непростим завданням. Розуміння різних видів фінтех-послуг, галузевих тенденцій та основних потреб у розробці додатків дозволяє створювати інноваційні продукти, що відповідають очікуванням сучасних технічно підкованих споживачів.

З усіма вищезгаданими функціональними можливостями добре розроблений фінтех-проект може допомогти вам забезпечити найкращий досвід у сфері платежів, кредитування, інвестицій та управління капіталом, гарантуючи при цьому дотримання стандартів безпеки та правових норм. Однак успішна розробка фінтех-програмного забезпечення можлива за наявності правильної команди, стратегії та опори на найсучасніші технології, такі як штучний інтелект, блокчейн і великі дані.

Якщо ви хочете розробити фінтех-додаток, просто зв'яжіться з нами. Ми завжди раді надати безкоштовну консультацію та допомогти вам створити фінтех додаток.