Фінансова індустрія постійно адаптується до технологічного прогресу, щоб забезпечити безпеку, надійність і задоволення потреб клієнтів. Розробка фінтех-додатків дає банкам та іншим подібним організаціям більше свободи, сприяє захисту даних і простоті використання для клієнтів, а також розширює банківські можливості для людей по всьому світу. Якщо ви плануєте створити банківський або фінансовий додаток, цей посібник пояснює різні типи фінтех-послуг, основні критерії фінтеху та витрати на створення фінансового додатку. Читайте далі, щоб дізнатися більше!
Що таке фінтех-додаток?
Фінтех - це термін для позначення технологій, що стосуються фінансових послуг. Фірми можуть використовувати передові технології та галузеві стандарти безпеки для створення зручних і безпечних додатків, які автоматизують, спрощують і покращують фінансові послуги для підприємств і споживачів.
Розробка фінансових додатків для мобільних пристроїв, що працюють на iOS, Android, Symbian або Windows Phone, полягає у створенні самого додатку. На сьогоднішній день Apple та Android є двома провідними мобільними операційними системами, що сприяють створенню таких мобільних додатків.
Переваги використання платіжних додатків
Інтеграція технологій у фінансову галузь принесла користь бізнесу та користувачам. Ці переваги включають в себе наступне:
Різноманітність способів оплати
Завдяки розвитку фінтеху підприємствам і споживачам тепер доступний широкий вибір платіжних можливостей. Додавання додаткового способу оплати до додатку або веб-сайту коштує дешевше і є більш безпечним завдяки використанню технологій.
Більш доступне і дешеве фінансування
Новостворені компанії часто потребують допомоги в отриманні кредиту для розширення або запуску своєї діяльності. Особи з розширеною кредитною історією також можуть уникнути перешкод при отриманні банківської позики. Розробка фінтех-додатків може зруйнувати кредитний ринок і надати людям альтернативні способи отримання фінансування.
Доступ до інвестицій
Традиційно інвестування на ринку було дуже вибірковим і складним процесом, на який важко потрапити. Однак завдяки розробці фінтех-додатків інвестування стало доступним та економічно вигідним для кожного, хто цього бажає. Багато інвестиційних додатків можуть запропонувати поради та вказівки щодо того, як розумно інвестувати.
Іванна
Менеджер по роботі з клієнтами
Зв'яжіться з нами, і ми охоче розповімо про наші кейси у цій ніші
Безкоштовна консультаціяОсновні типи фінтех-додатків
Щоб вирішити, як створити фінтех-додаток, необхідно ретельно обрати правильний шлях для його розвитку.
Банківські додатки / NeoBank додатки
Більшість банків надають перевагу використанню мобільних банківських додатків для покращення обслуговування своїх клієнтів, але лише деякі з них ефективно задовольняють бажання своїх клієнтів. Банківські додатки дозволяють людям швидко і легко переказувати та управляти своїми фінансами без відвідування банку.
Прикладами успішних мобільних банківських додатків є Revolt, Starling, Monese тощо.
Додатки для кредитування
Додатки для пірингового кредитування дозволяють користувачам отримати фінансування для своїх бізнес-ідей, сплатити студентські кредити або навіть зробити перший внесок за житло. Kiva - це платформа, яка дозволяє користувачам позичати невеликі суми грошей і повертати їх без відсотків.
Додатки RegTech
РегТех, або регуляторні технології, - це сектор економіки, який надає компаніям програмне забезпечення як послугу (SaaS) та хмарні обчислення, щоб допомогти їм відповідати вимогам регуляторних органів. Технології машинного навчання та Big Data в додатках знижують ризик шахрайства та кіберзагроз і підвищують загальний рівень комплаєнсу.
Додатки для особистих фінансів
Ці додатки дозволяють складати бюджети, вести облік і управляти фінансовими ресурсами, а також надають користувачам інформацію про різні інвестиційні стратегії, податки та види страхування.
Спектр мобільних додатків для особистих фінансів варіюється від надання навчальних матеріалів до бухгалтерського програмного забезпечення і навіть видачі індивідуальних порад на основі даних користувача. Прикладом одного з таких додатків є Mint, який включає бюджетування, постановку цілей, відстеження витрат, звітність та інші функції.
Додатки для криптовалют
Попит на таке програмне забезпечення, пов'язане з фінансами, постійно зростає, і було б розумно придивитися до потенціалу такого роду додатків. Coinbase, Binance та FXF (програма, над якою працювала наша компанія) є одними з найкращих фінтех-додатків на крипторинку.
Додатки для торгівлі / акцій
Рішення для управління інвестиціями, такі як Addepar, надають користувачам цінні дані та аналітику для оптимізації їхніх інвестицій. Addepar розроблений спеціально для консультантів та інвесторів, а його функції дозволяють управляти всіма типами активів, незалежно від валюти.
Додатки для страхування
Ці додатки мають на меті прискорити управління полісами та здійснення страхування. За допомогою страхового додатку люди звідусіль можуть швидко отримати страховий захист. Якщо ви розглядаєте додатки для Fintech у страховій галузі, зверніть увагу на додаток BIMA.
Іпотечні додатки
Завдяки цим додаткам люди можуть швидко отримати іпотечний кредит лише кількома натисканнями кнопок на своєму мобільному телефоні. Більше не потрібно стояти в чергах і підписувати безліч форм. Серед відомих іпотечних додатків - Rocket Mortgage, Mortgage by Zillow та інші.
Основні вимоги до розробки фінтех-додатків
Робота з грошима людей - це діяльність, яка вимагає ретельного управління, оскільки втрата або неправильне поводження з чиїмись фінансами може призвести до серйозних наслідків, аж до тюремного ув'язнення. Як створити фінтех-додаток, який відповідатиме очікуванням кожного? При створенні фінтех-застосунку обов'язково враховуйте перелічені нижче моменти.
Простота і зручність використання
Створення практичного фінтех мобільного додатку вимагає, щоб він був легкодоступним та інтуїтивно зрозумілим, щоб не відштовхнути потенційних користувачів. Для цього розробляйте простий інтерфейс, передбачайте зрозумілу навігацію та будьте інклюзивними. Складний фінтех-додаток доречно створювати лише в тому випадку, якщо він призначений для використання фахівцями в галузі фінансів.
Допомога клієнтам
Незалежно від розміру чи складності вашого додатку, у клієнтів можуть виникнути запитання або проблеми, які ви повинні вирішити швидко. Важливою особливістю будь-якої фінтех-програми має бути надійний та оперативний компонент обслуговування клієнтів.
Управління API
Наявність повноцінної системи управління API має важливе значення при створенні фінтех-застосунку. Вона полегшує приєднання різних платформ одна до одної, тим самим збільшуючи їхні можливості. Наприклад, зв'язок із зовнішньою платіжною системою, такою як PayPal, може відповідати за надання користувачам додаткових платіжних послуг.
Заходи безпеки
Безпека, без сумніву, є основною проблемою при створенні фінтех-додатків. Впровадження таких функцій, як подвійна автентифікація, OTP-логін, безпека за відбитками пальців або розпізнавання обличчя, може значно підвищити безпеку фінансів ваших користувачів.
Законодавчі вимоги
Переконайтеся, що ваш продукт відповідає всім відповідним законодавчим вимогам, що є критично важливим для створення фінтех-додатків без зайвих зусиль. Робота з фінансами означає дотримання багатьох протоколів, правил і законів.
Наприклад, ви повинні дотримуватися стандарту PCI-DSS (Стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток), якщо ви обробляєте інформацію про власників карток.
Команда з розробки фінтех мобільних додатків
Було б ідеально, якби у вас була команда професіоналів для створення виняткового готового продукту з правильними атрибутами, гарним зовнішнім виглядом і першокласною продуктивністю. Малоймовірно, що ви досягнете успіху, просто найнявши незалежний персонал. Для швидкого і відмінного результату вам допоможе комплексна фінтех-компанія з розробки мобільних додатків.
Ключові особливості фінтех мобільних додатків
Розробники можуть визначити ефективність фінтех-додатків так само, як і інших додатків. Ці основні характеристики роблять фінтех-додатки кращими за інші додатки для цифрових платіжних сервісів.
Особистий кабінет
Особистий кабінет користувача необхідний для зберігання банківських карток, перегляду статистики платежів, здійснення платежів та багато іншого. Він дозволяє людям переглядати записи про платежі, організовувати акції та інші заходи. Такі акаунти повинні бути лаконічними і не містити зайвої інформації, щоб користувачам було зручно шукати те, що їм потрібно.
Платіжний шлюз
Переконайтеся, що ваш фінтех-додаток може здійснювати платежі, будь то традиційний банківський додаток або криптовалюта. Обов'язково потрібно включити платіжний шлюз.
Управління фінансами
Дозвольте користувачам відстежувати свої кошти. Це може включати бюджетування, дотримання визначеного плану щодо фінансів, планування витрат, створення правил для покупок в Інтернеті та багато інших варіантів. Таким чином, люди можуть контролювати свої фінанси і максимально ефективно використовувати додаток.
Можливість підключення банківських карток
Будь-який фінтех-додаток повинен мати можливість прив'язувати платіжні картки. Без цієї можливості додаток буде практично марним. Крім того, якщо ви розробляєте фінтех-додаток для банку, ви можете включити функцію створення карток.
Історія транзакцій
Включіть у свою програму запис активностей і зв'язків, щоб користувачі могли контролювати свої фінанси і швидко знаходити людину, з якою вони нещодавно обмінювалися фінансовими коштами.
Шаблони платежів
Для зручності та економії часу включіть інтерактивні шаблони у свій фінтех-додаток. Наприклад, шаблони, які можна використовувати для сплати комунальних платежів або щомісячного платежу за іпотеку.
Як вибрати правильний технологічний стек для фінтех-застосунку?
Давайте розглянемо, які технологічні стеки будуть оптимальними для створення фінтех-додатків:
Android
Ми рекомендуємо вашій групі використовувати наступні інструменти для розробки фінтех-додатків для Android: Java та Kotlin для мови; Android Jetpack та Android SDK для ядра; Amplitude, Firebase, AppsFlyer та Facebook для аналітики; SQLite, Realm, Shared Preferences та Room для даних.
IOS
Це наші поради щодо створення додатку для фінансових технологій, який працює на операційній системі iOS:
Мови програмування - Swift, Objective-C; ядро - iOS SDK, CocoaTouch; аналітичні сервіси - Amplitude, Firebase, AppsFlyer, Facebook; для зберігання даних ідеально підходять CoreData, Realm, UserDefaults, KeyChain та CryptoSwift.
Крос-платформеність
Для крос-платформної розробки найкраще використовувати Flutter. Цей програмний фреймворк є найкращим набором технологій для таких додатків.
Як розробити фінтех-застосунок
Давайте розглянемо просту інструкцію зі створення додатку на тему фінансових технологій для мобільних пристроїв.
Крок 1: Етап дослідження
Перш ніж розпочати розробку програми, розробники фінтех-програм повинні провести значний аналіз. Було б корисно, якби ви створили макет, щоб визначити зовнішній вигляд користувацького інтерфейсу та послуги, які він надаватиме. Крім того, слід задекларувати сферу застосування мінімального життєздатного продукту та всі його функції.
Крок 2: Створіть команду
Для створення фінтех мобільного додатку у вас повинна бути команда експертів. Ви можете залучити стороннього постачальника або створити внутрішню групу. Важливо переконатися, що кожен співробітник розуміє роль і бачення проекту, а також ознайомлений з інструментами та операціями розробника фінтех-додатків.
Крок 3: Визначте сферу застосування MVP
Ви повинні зробити наступні кроки, щоб встановити межі вашого MVP (мінімального життєздатного продукту) і додатку в цілому:
- Зберіть дані про ринкове середовище вашого продукту.
- Отримайте інформацію від ваших розробників, щоб зрозуміти, які функції є важливими для додатку.
- Використовуйте такі стратегії, як матриця пріоритетів, щоб оцінити та зафіксувати обрані функції.
- Оцініть основну ідею та перевірте, чи доступні необхідні ресурси для її реалізації.
Крок 4: Виберіть стек технологій
Технологічний стек складається з різних мов, які можна використовувати для проектування та розробки додатків. Базовими мовами для Android є Java та Kotlin, а для iOS - Objective C та Swift. Однак, якщо ви обираєте два окремі процеси розробки, це буде коштувати дорожче. Проте є й інше рішення, яке називається Progressive Web App (PWA), але воно обмежує використання певних вбудованих функцій, таких як біометрія.
Існує і третя альтернатива: кросплатформенна розробка додатків. Цей метод дозволяє написати єдину кодову базу для платформ iOS та Android. Крім того, це заощадить вам близько 60% від загальної вартості.
Крок 5: Створіть API
Щоб ваш фінтех-додаток міг надавати такі послуги, як відстеження рахунків і бюджетування, ви повинні або використовувати існуючі бізнес-функції, або розробити їх з нуля. Незалежно від вашого вибору, необхідно створити REST API для безперешкодної інтеграції з веб-сайтом. Для цього ми рекомендуємо створювати API передачі представницького стану (Representational State Transfer).
- Запишіть свій API за допомогою Swagger
- Для тестування та створення додатків використовуйте Postman або подібні інструменти
- Використовуйте безпечні бази даних, такі як MongoDB та PostgreSQL, щоб правильно підтримувати ваш API.
- Переконайтеся, що запити до API та відповіді на них відповідають правилам.
- Забезпечте автентифікацію та шифрування даних для захисту вашого API.
Крок 6: Дизайн фінтех-застосунку
Обирайте яскраві кольори для свого додатку; саме тут ваш внутрішній художник повинен вийти назовні. Додайте зручні для користувача функції. Уникайте заповнення інтерфейсу непотрібними функціями. Але пам'ятайте, що кожен необхідний компонент повинен бути доступний з інформаційної панелі, щоб позбавити користувача від трудомісткого пошуку.
Крок 7: Запустіть бета-версію
Буде добре, якщо ви спочатку запустите бета-версію, перш ніж випустити фінтех-додаток. Ваша бета-версія може бути ексклюзивною для ваших місцевих клієнтів або співробітників на вашому робочому місці. Отримання зворотного зв'язку є корисним, оскільки це може допомогти вам усунути будь-які несподівані проблеми. Після того, як у додатку не буде жодних збоїв, він буде готовий до офіційного запуску.
Крок 8: Оновлення додатку
В епоху цифрових технологій сфера ІТ постійно змінюється. Щоб постійно відповідати очікуванням користувачів, які постійно зростають, ви повинні оновлювати свій додаток щоразу, коли це необхідно.
Скільки коштує створення фінтех-додатку?
Щоб створити успішний фінтех-додаток без фінансових труднощів, давайте розглянемо вартість розробки в залежності від розміру проекту.
Невеликі завдання можуть коштувати від $30 000 до $50 000 і містити базовий, зручний для користувача дизайн і можливості. Тоді як для більш складної системи з додатковими функціями та технологіями витрати складуть від $50 000 до $85 000.
Більш складний фінтех-додаток корпоративного рівня, як правило, коштує від $80 000. Майте на увазі, що на остаточну ціну створення фінтех-додатку може вплинути цілий ряд факторів, таких як географічне розташування розробників, кількість ваших вимог, функціональна складність і будь-яке додаткове масштабування.
Як Stfalcon може вам допомогти?
Команда Stfalcon має глибокі знання про розробку фінтех-додатків і раніше надавала видатні послуги з мобільної розробки компаніям, що співпрацюють з галуззю фінтех.
Які послуги ми пропонуємо?
- Комплексна розробка (back-end, front-end; UX/UI дизайн)
- Управління бек-офісними операціями
- Гарантована безпека та відповідність вимогам
- Збір та обробка даних
Наш досвід
Credit Agricole
Один з наших партнерів - Credit Agricole, найвідоміший французький банк та одна з найбільших французьких компаній. Ми створили користувацький інтерфейс для платіжних кіосків Cash Agricole, щоб звільнити банківські відділення від довгих черг і полегшити роботу співробітників.
Читати кейс
SDK для криптовалютного гаманця
Stfalcon.com отримав завдання розробити SDK для криптовалютного гаманця, який би безперебійно працював на Android та IOS. Основною метою нашої команди було об'єднати бізнес-логіку і використовувати одну і ту ж кодову базу на різних платформах. Ми досягли цього, використовуючи технологію Kotlin Multiplatform.
Читати кейс
FAQs про фінтех-додаток
Які найважливіші технологічні міркування слід враховувати при розробці фінтех мобільного додатку?
Коли ви думаєте про те, як створити фінтех-додаток, ви повинні враховувати механізми виявлення випадків шахрайства та найсучасніші практики безпеки, які необхідно інтегрувати. Вони повинні включати багатофакторну автентифікацію (MFA), запобігання міжсайтовому підробленню запитів (CSRF), безпечне управління базами даних та інтеграцію зі сторонніми розробниками. Це надзвичайно важливо при роботі з конфіденційними фінансовими даними та транзакціями. Коли ви створюєте фінтех-додаток, ви також повинні зробити вашу архітектуру масштабованою. Це допоможе вашому додатку пристосуватися до зростаючої бази користувачів і, відповідно, до зростаючих обсягів транзакцій у майбутньому. Перед запуском фінтех-застосунку також важливо враховувати постійні оновлення. Ваше рішення має завжди залишатися актуальним, щоб вигравати в конкурентній боротьбі.
Які існують загальні стратегії монетизації фінтех-додатків?
Одне питання - як створити фінтех-стартап, а інше - як його монетизувати. Стратегії монетизації для вашого додатку повинні бути враховані з самого початку розробки. Це допоможе реалізувати правильні функції для досягнення поставленої мети. Найпопулярніші моделі монетизації для фінтех-додатків - це сервіси на основі підписки різного рівня та комісії за транзакції. Також може бути реалізована внутрішня реклама. Однак вона не повинна бути надмірною або нерелевантною. Ви також можете розглянути можливість партнерства та перехресних продажів з іншими фінансовими установами. Якщо у вас бюджетний додаток, подумайте про партнерство з інвестиційними платформами, наприклад. Монетизація даних також може стати додатковим джерелом доходу. Майте на увазі, що ви повинні анонімізувати агреговані дані, перш ніж продавати тренди та інсайти третім особам.
Чим відрізняється дизайн користувацького досвіду фінтех-додатків від інших типів мобільних додатків?
Найкращі фінтех-додатки точно відповідають потребам своїх користувачів. Існує кілька порад, як зробити їх зручними, інтуїтивно зрозумілими та візуально привабливими. Отже, щоб відповісти на питання, як створити фінтех-додаток і зробити його простим у використанні, ми повинні попросити вас уникати перевантаження користувачів занадто великою кількістю інформації. Коли ви створюєте фінтех-додаток, забезпечте швидкий і безперешкодний вхід, зробіть навігацію зрозумілою та інтуїтивно зрозумілою і використовуйте типографіку для визначення пріоритетності контенту. Дозвольте користувачам легко перевіряти свій баланс і здійснювати транзакції. Доступна підтримка є життєво важливою. Якщо у користувачів виникають питання, вони повинні отримувати відповіді легко і швидко. Зробіть перегляд та копіювання даних кредитної картки легким, забезпечте швидке та просте блокування картки, але не перевантажуйте інформаційну панель. На кожному кроці уникайте відображення відволікаючої інформації, яка може заплутати або дезорієнтувати ваших користувачів. Використовуйте поступове розкриття інформації та робіть це за запитом. Не робіть користувацький досвід виснажливим. Це збереже лояльність вашої аудиторії.
Підсумок
Отже, створення фінтех мобільного додатку може бути непростим завданням, але наявність належних навичок і правильна команда допоможуть вам втілити ваш проект у життя.
Не забувайте ретельно аналізувати дані, шукати розробників, знайомих з фінтех-сектором, структурувати продукт як MVP, враховувати коментарі користувачів і використовувати передові методи тестування під час створення. Якщо ви зацікавлені у створенні першокласного фінтех-додатку, просто зв'яжіться з нами, і ми надамо вам безкоштовну консультацію.
