7 червня 2023 р.

Застосування технології ІоТ у сфері платежів

Платежі за допомогою технології Інтернету речей можуть покращити різні аспекти нашого життя. Щосекунди у світі до інтернету підключаються 127 нових пристроїв. До 2025 року таких розумних пристроїв буде 64 мільярди. Це значна зміна порівняно з 2018 роком, коли їх було близько 10 мільярдів. Технологія IoT - це своєрідні сенсорні точки, які збирають інформацію. Ці пристрої обмінюються даними через хмару, де вони аналізуються для трансформації бізнесу та повсякденного життя людей. Зокрема, технологія вже глибоко проникла у світ фінансів.

Використання смарт пристроїв може змінити фінансові звички. Платформа Interact IoT вчить не перевищувати ліміт кредитної картки. Так, якщо користувач проігнорує попередження і продовжить витрачати понад ліміт, пристрій може надіслати ударну хвилю на зап'ястя.

Очікується, що загальна вартість цифрових платежів досягне $9,46 трлн до 2023 року, згідно з даними Statista. Оскільки ринок продовжує впроваджувати інноваційні рішення, платіжна індустрія розвивається, щоб забезпечити надійні транзакції безпосередньо з пристроїв Інтернету речей.

Платіжні системи з підтримкою Інтернету речей

Платіжні системи з підтримкою Інтернету речей (IoT) використовують технологію Інтернету речей (IoT) для спрощення транзакцій без необхідності втручання людини. Такі платіжні системи можуть варіюватися від одноразових платежів до періодичних платежів, мікроплатежів і навіть транскордонних транзакцій.

Переваги платіжних систем з підтримкою Інтернету речей

Підвищення ефективності

Ці платіжні системи можуть автоматизувати платіжні процеси, роблячи їх простішими, швидшими та ефективнішими. Немає потреби в ручному втручанні, що економить час і зменшує кількість помилок.

Підвищена безпека

Платіжні системи з підтримкою Інтернету речей є більш безпечними, ніж традиційні платіжні системи, оскільки вони використовують зашифровані дані для автентифікації транзакцій. Це ускладнює для хакерів зловмисне заволодіння фінансовою інформацією.

Економічно ефективні

Ці системи мінімізують транзакційні витрати, усуваючи посередників і потребу в ручних процесах.

Покращений клієнтський досвід

Платіжні системи з підтримкою Інтернету речей можуть забезпечити клієнтам бездоганний платіжний досвід, роблячи оплату товарів і послуг простішою та зручнішою.

Приклади платіжних систем з підтримкою Інтернету речей

• Amazon Go: це роздрібний магазин, який використовує платіжні системи з підтримкою Інтернету речей, щоб допомогти клієнтам купувати товари без необхідності проходити через традиційний процес оформлення замовлення. Покупці просто сканують свій додаток Amazon Go при вході в магазин, і система автоматично відстежує, що вони беруть з полиць. Коли вони виходять з магазину, система списує кошти з їхнього акаунта Amazon за взяті товари.
• Мобільні платежі: Apple Pay і Google Pay використовують технологію Інтернету речей для спрощення транзакцій між смартфонами і терміналами. Клієнти використовують мобільні пристрої для здійснення платежів, не потребуючи кредитних карток чи готівки.
• Розумні торгові автомати: Розумні торгові автомати мають платіжні системи з підтримкою Інтернету речей, які дозволяють здійснювати платежі за допомогою мобільних пристроїв, NFC або RFID. Це робить купівлю товарів у торгових автоматах простішою та зручнішою.
• Підключені автомобілі: Підключені автомобілі дозволяють водіям сплачувати за проїзд, паркування та інші послуги, не виходячи з машини. Це зручно для водіїв і зменшує затори на пунктах оплати і парковках.

Смарт POS-системи (Smart Point-of-Sale)

Смарт POS-системи призначені для того, щоб допомогти бізнесу керувати своїми транзакціями та оптимізувати свою діяльність. Вони використовують сучасне програмне та апаратне забезпечення для обробки транзакцій, управління запасами, створення звітів та надання інформації про бізнес-операції. Розумні POS-системи популярні серед малого та великого бізнесу завдяки своїм численним перевагам.

Переваги смарт POS-систем

• Економія часу: Перш за все, це економить багато часу і вимагає менше ручної роботи за рахунок автоматизації нудних рутинних завдань, таких як інвентаризація, звітність, управління командою і т.д.
• Швидкість: це також збільшує швидкість процесу купівлі, що призводить до покращення якості обслуговування клієнтів.
• Збільшення продажів: Дані, які може збирати ваша POS-система, можуть надати вам цінну інформацію про вподобання та моделі поведінки клієнтів. Це дозволить вам адаптувати свій бізнес і збільшити продажі.
• Підвищена безпека: POS-системи забезпечують підвищену безпеку даних і платежів, а також є надійним єдиним вікном для ваших щоденних бізнес-транзакцій.

Як працюють смарт POS-системи

Смарт POS-системи для онлайн-продажів - це хмарне програмне забезпечення, призначене для виконання вищезгаданих функцій. Для роботи з ним не потрібно нічого, крім підключення до інтернету.

У той же час, POS-системи для фізичних магазинів складаються з програмного та апаратного забезпечення. Сучасні POS-системи включають в себе наступне обладнання:

• Монітор або портативний пристрій для роботи з програмним забезпеченням.
• Сканер штрих-коду для перевірки інформації про товар та інвентаризації.
• Касовий апарат, який розраховує та обробляє транзакції.
• Зчитувач карток, щоб продавець міг підтримувати найпопулярніші способи оплати картками.
• Принтер для видачі чеків клієнтам.

POS-система розраховує ціну всіх товарів у кошику та оновлює кількість товарів на складі продавця. Для цього у фізичному магазині потрібно, щоб хтось сканував штрих-коди товарів, але в інтернеті це відбувається миттєво.

Покупець платить за допомогою улюбленого способу оплати, який підтримує продавець. Процес оплати залежить від обраного методу і зазвичай включає банк, який авторизує транзакцію. Після оплати POS-система видає цифровий або паперовий чек, а продавець передає або відправляє товар покупцеві.

Мобільні платежі

Це платіжна операція, здійснена за допомогою смартфона або планшета. Цей вид платежів дуже популярний завдяки своїй зручності та простоті. Мобільні платежі можуть здійснюватися за допомогою різних технологій, таких як NFC, QR-коди та мобільні гаманці.

Роль Інтернету речей у мобільних платежах

Технологія Інтернету речей має потенціал для революції в сфері мобільних платежів, створюючи бездоганний і безпечний платіжний досвід для клієнтів. Пристрої з підтримкою Інтернету речей можна використовувати для автентифікації транзакцій, надання послуг на основі визначення місцезнаходження та підвищення безпеки.

Наприклад, смарт-годинники використовуються для авторизації транзакцій за допомогою біометричної автентифікації, такої як розпізнавання відбитків пальців або обличчя. Це додатковий рівень безпеки, який знижує ризик шахрайства. Датчики Інтернету речей можна використовувати для відстеження місцезнаходження мобільного пристрою та автентифікації транзакцій, коли гаджет перебуває в певному місці, наприклад, у роздрібному магазині.

Приклади мобільних платіжних систем з підтримкою ІоТ

Apple Pay

Це мобільна платіжна система, яка використовує технологію NFC для здійснення платежів за допомогою iPhone або Apple Watch. Система використовує біометричну автентифікацію та технологію токенізації, завдяки чому платіжна інформація є захищеною.

Samsung Pay

Використовує як технологію NFC, так і технологію магнітної захищеної передачі (MST). Технологія MST дозволяє користувачеві здійснювати платежі на традиційних карткових терміналах, які не підтримують NFC, шляхом створення магнітного сигналу, який імітує проведення карткою.

Google Pay

Клієнти можуть здійснювати платежі за допомогою своїх пристроїв на базі Android. Система використовує технологію NFC для безконтактних платежів, а також дозволяє відправляти гроші друзям і родичам за допомогою мобільних пристроїв.

Wearable Payments

Це платіжні операції, що здійснюються за допомогою натільних пристроїв, таких як смарт-годинники, фітнес-трекери та інші гаджети. Натільні платежі дуже популярні завдяки своїй зручності та простоті використання. Носимі платежі можна здійснювати за допомогою різних технологій, таких як NFC, QR-коди та мобільні гаманці.

Переваги натільних платежів

• Зручність використання: вони зручніші за традиційні способи оплати, оскільки ви можете здійснювати платежі без необхідності носити з собою готівку, картки або мобільний телефон.
• Підвищена безпека: Носимі пристрої захищені біометричною автентифікацією (розпізнаванням відбитків пальців або обличчя).
• Швидкість: Платежі здійснюються швидко, оскільки користувачам не потрібно шукати свої картки. Це економить час як для клієнта, так і для продавця.
• Покращений користувацький досвід: Забезпечує покращений користувацький досвід, оскільки натільні платежі є швидкими, зручними та безпечними.

Приклади систем натільних платежів з підтримкою Інтернету речей

Fitbit Pay дозволяє користувачам здійснювати платежі за допомогою смарт-годинника Fitbit. Він використовує технологію NFC для здійснення безконтактних платежів і захищений біометричною автентифікацією.

Garmin Pay - це мобільна платіжна система, що дозволяє користувачам здійснювати платежі за допомогою смарт-годинника Garmin. Технологія NFC дозволяє здійснювати безконтактні платежі з біометричною автентифікацією.

За допомогою Apple Watch дозволяє користувачам здійснювати платежі. Використовує технологію NFC для безконтактних платежів з біометричною автентифікацією.

Безпека та конфіденційність

З розвитком технологій використання платіжних систем з підтримкою Інтернету речей стає все більш популярним. Однак з цією технологією пов'язані значні проблеми з безпекою та конфіденційністю, які потребують вирішення. У цій статті ми розглянемо деякі з цих проблем і запропонуємо заходи, які можна вжити для зменшення пов'язаних з ними ризиків.

Ризики, пов'язані з платіжними системами з підтримкою ІоТ

Однією з основних проблем безпеки платіжних систем з підтримкою Інтернету речей є можливість зловмисних атак. Хакери можуть отримати доступ до пристроїв Інтернету речей і викрасти конфіденційну фінансову інформацію, таку як номери кредитних карток або реквізити банківських рахунків. Це підкреслює необхідність надійних заходів безпеки:

• шифрування
• регулярні оновлення
• аудит третьою стороною

На додаток до кібератак, відсутність стандартизованих протоколів безпеки для ІоТ пристроїв є ще однією проблемою безпеки. Важко гарантувати, що всі пристрої захищені і можуть безпечно взаємодіяти один з одним. Впровадження загальногалузевих протоколів безпеки та регулярний аудит третьою стороною можуть допомогти зменшити цей ризик.

Проблеми конфіденційності також поширені в платіжних системах з підтримкою Інтернету речей. Ці системи можуть збирати великі обсяги персональних даних, які можуть бути використані не за призначенням або продані третім особам без дозволу користувача.

Заходи для зменшення загрози безпеці та конфіденційності

Безпека Інтернету речей була однією з перших сфер застосування технології блокчейн. Завдяки технології розподіленого реєстру стало можливим забезпечити високий рівень безпеки для IoT-пристроїв в мережі і усунути існуючі обмеження і ризики для IoT, пов'язані з централізацією.

Інша можливість представлена програмними технологіями Quantum IoT Protect від Check Point, які допомагають керувати та захищати пристрої Інтернету речей кількома способами:

• Автоматизація виявлення мінімізує поверхню атаки і допомагає забезпечити повну видимість і контроль всіх пристроїв.
• Постійний моніторинг безпеки і динамічний аналіз загроз в режимі реального часу допомагають зупинити шкідливий трафік з Інтернету речей в мережі.
• Ізоляція скомпрометованих пристроїв і блокування вторгнень за допомогою сегментації "нульової довіри" обмежує потенціал пошкодження через шлюзи безпеки і сегментацію мережі.
• Поінформованість про пріоритетні проблеми віртуального оновлення.

Майбутнє Інтернету речей у платіжній сфері

Інтернет речей революціонізує кілька галузей, і платіжна індустрія не є винятком. Існує кілька потенційних досягнень, які ми можемо очікувати найближчим часом.

Потенційні досягнення в платіжних системах з підтримкою ІоТ

Найважливішим досягненням є використання біометрії для автентифікації. Пристрої Інтернету речей оснащені біометричними датчиками, і користувачі можуть автентифікувати транзакції за допомогою відбитків пальців або розпізнавання обличчя, без необхідності вводити паролі та PIN-коди. Це знижує ризик шахрайства та підвищує загальну безпеку платежів.

Інтеграція штучного інтелекту (ШІ) та машинного навчання (МН) є ще одним досягненням. У майбутньому алгоритми ШІ та ML допоможуть виявляти закономірності та аномалії в платіжних операціях, що може допомогти запобігти зловмисним атакам.

Платіжні системи з підтримкою Інтернету речей також можуть призвести до більш бездоганного та надійного платіжного досвіду для споживачів. Завдяки підключеним пристроям, таким як смарт-годинники, платежі можна буде здійснювати безпечно, без необхідності використовувати фізичні картки або готівку.

Вплив ІоТ на платіжну індустрію

З розвитком безконтактних платежів і мобільних гаманців вплив Інтернету речей вже відчувається. Багато підприємств впроваджують платіжні системи з підтримкою Інтернету речей, тому ми можемо очікувати, що на ринок вийдуть нові гравці, а традиційні гравці адаптуються до нових технологій.

Майбутнє ІоТ у сфері платежів має потенціал для підвищення безпеки, надійності та ефективності фінансових транзакцій.

Наш досвід

Додаток для роботи зі смарт-замком

Пристрій для дистанційного керування вуличними сиренами

Висновок

ІоТ революціонізує платіжну індустрію, виводячи фінансові транзакції на новий рівень комфорту та ефективності. Але з цими перевагами з'являються проблеми безпеки та конфіденційності, які необхідно вирішувати шляхом впровадження надійних протоколів безпеки, заходів зі згоди користувачів, а також регулярних оновлень і моніторингу.

Потенційні можливості платіжних рішень Інтернету речей включають використання біометричної автентифікації, штучного інтелекту і машинного навчання, які можуть підвищити безпеку і спростити фінансові транзакції. Якщо ви зацікавлені у створенні вашого фінансового додатку з інтеграцією IoT, просто напишіть нам, ми надамо вам безкоштовну консультацію.