Фінтех, скорочення від "фінансові технології", здійснив революцію у фінансовій галузі. Швидко розвиваючись завдяки технологічному ландшафту та зростаючому попиту на цифрові фінансові послуги, фінтех підірвав традиційні банківські та фінансові послуги.
Поєднуючи фінансові послуги та технології, ця галузь пропонує інноваційні рішення як споживачам, так і бізнесу. Фінтех-компанії використовують програмне забезпечення та цифрові платформи для надання послуг. Це онлайн-платежі, грошові перекази, кредитування, страхування та управління інвестиціями.
Важливість розробки програмного забезпечення для фінтех-індустрії важко переоцінити. Для фінтех-компаній важливо створити цифрову інфраструктуру, щоб вони могли працювати, впроваджувати інновації та масштабувати свій бізнес. Однак з цим зростанням з'являються нові виклики у розробці програмного забезпечення для фінтеху. Ці виклики варіюються від технологічних і регуляторних до операційних і культурних. Вони можуть створювати значні перешкоди для фінтех-компаній, які прагнуть залишатися конкурентоспроможними та актуальними на ринку.
Сьогодні ми обговоримо деякі з найпоширеніших викликів у розробці фінтех-програмного забезпечення. А також наведемо приклади та кейси, що ілюструють ці виклики. Ми також запропонуємо практичні поради та стратегії для їх подолання. Тож давайте не гаяти часу і обговоримо, як фінтех-компанії можуть подолати ці виклики та розробити інноваційні програмні рішення, що відповідають потребам їхніх клієнтів.
Іванна
Менеджер по роботі з клієнтами
Зв'яжіться з нами, і ми охоче розповімо про наші кейси у цій ніші
Безкоштовна консультаціяВідповідність нормативним вимогам
Зі зростанням складності фінансових послуг розробники фінтех-програм стикаються з низкою проблем при створенні та підтримці програмного забезпечення. Деякі з них включають необхідність балансувати між швидкістю і гнучкістю та вимогами безпеки і відповідності.
Розробка фінтех програмного забезпечення регулюється суворими правилами та стандартами відповідності. Фінансові установи повинні дотримуватися правил, встановлених державними установами та регуляторними органами. Ці правила спрямовані на захист споживачів від шахрайства, відмивання грошей та інших злочинів. Вони включають закони про боротьбу з відмиванням грошей (AML) та вимоги "Знай свого клієнта" (KYC).
Розробники повинні гарантувати, що програмне забезпечення, яке вони розробляють, відповідає цим стандартам. Недотримання нормативних вимог може призвести до юридичних і фінансових наслідків. Фінтех-компанії, що розробляють програмне забезпечення, повинні дотримуватися суворих правил і стандартів безпеки. Ці правила захищають дані та фінанси їхніх клієнтів.
Однак з нормативно-правовими актами існує велика складність. Вони постійно змінюються, тому компаніям складно залишатися в курсі подій. Однак, рішення в сфері регуляторних технологій можуть допомогти банкам у моніторингу транзакцій та виявленні шахрайства. Само собою зрозуміло, що фінтех-сектор завжди потребуватиме регуляторних технологій. Адже шахраї постійно вигадують нові способи обійти закон.
Як подолати цю проблему?
Індивідуальні програмні рішення можуть допомогти фінтех-компаніям відповідати необхідним вимогам, впроваджуючи передові протоколи безпеки та надійні заходи захисту даних. Наприклад, розробники повинні використовувати безпечні стандарти кодування, такі як OWASP. Це робиться для того, щоб гарантувати, що програмне забезпечення, яке вони створюють, є безпечним і відповідає вимогам.
Розробники повинні регулярно тестувати систему. А також використовувати безпечні протоколи зв'язку. Переконайтеся, що ваша команда регулярно проводить аудит безпеки. Це допоможе виявити будь-які потенційні ризики в їхньому коді.
Конфіденційність та безпека даних
Безпека, безсумнівно, є головним пріоритетом у розробці програмного забезпечення для фінтеху. Фінансові установи обробляють конфіденційну фінансову інформацію своїх клієнтів. Тому будь-який витік даних може мати серйозні наслідки. Вони можуть зашкодити репутації навіть провідних фінтех-компаній і призвести до значних фінансових втрат.
Тому розробники повинні гарантувати, що програмне забезпечення є безпечним і захищеним від кібератак. Вони повинні використовувати новітні технології та протоколи безпеки, щоб запобігти несанкціонованому доступу до системи. Вони також повинні проводити регулярний аудит та оцінку вразливостей. Це допоможе виявити та усунути будь-які вразливі місця в системі безпеки.
Одним з найвідоміших випадків є випадок з Equifax. У 2017 році Equifax, агентство кредитної звітності, зіткнулося з витоком даних. Була розкрита конфіденційна інформація понад 143 мільйонів споживачів. Недбалість компанії у захисті конфіденційних даних призвела до виплати компенсації у розмірі $700 млн.
Як подолати цю проблему?
Жодна фінтех-компанія, що займається розробкою мобільних додатків, безумовно, не хоче зазнати таких втрат і отримати погану репутацію. Щоб запобігти витоку даних, необхідні надійні заходи безпеки. Розробники повинні гарантувати, що вони відповідають нормам і стандартам, таким як GDPR і PCI-DSS.
Впровадження надійних заходів безпеки може запобігти витоку даних. До таких заходів належать
- Шифрування. Шифрування даних захищає їх від несанкціонованого доступу. Це гарантує, що навіть якщо вашу базу даних зламають, інформація буде марною для хакерів. Це можна зробити за допомогою таких алгоритмів шифрування, як AES, RSA або EC.
- Багатофакторна автентифікація. Користувачі повинні мати можливість увійти в додаток тільки після введення пароля і коду зі свого телефону. Це може запобігти фішинговим атакам, коли шахраї намагаються викрасти особисту інформацію.
- Сповіщення в режимі реального часу. Якщо є спроба злому або порушення облікового запису, користувачі повинні отримувати миттєве сповіщення про це на електронну пошту або в текстовому повідомленні. Постійний моніторинг. У процесі розробки мобільного додатку також важливо постійно контролювати потоки даних.
Масштабованість і гнучкість
Щоб бути успішним у фінтех-індустрії, програмне забезпечення повинно бути здатним обробляти велику кількість користувачів і транзакцій. Рішення повинно бути масштабованим, щоб задовольнити попит, оскільки сьогодні все більше користувачів користуються послугами з розробки фінансового програмного забезпечення.
Крім того, компаніям, що розробляють банківське програмне забезпечення, часто потрібно інтегрувати своє програмне забезпечення зі сторонніми сервісами. Серед них - платіжні шлюзи, банки та кредитні бюро. Ці інтеграції можуть бути складними і трудомісткими, що призводить до затримок у розробці продукту.
Потреби користувачів і ринкові тенденції можуть швидко змінюватися. І фінтех-програми повинні мати можливість швидко адаптуватися до цих змін. Гнучкість - це легкість, з якою система може адаптуватися до цих змін.
Як подолати цей виклик?
Розробникам програмного забезпечення важливо враховувати масштабованість при розробці програми. Необхідно використовувати технології, які можуть обробляти великі обсяги даних і користувачів. Деякі хмарні рішення можуть допомогти розробникам створювати додатки, які можуть масштабуватися в міру зростання бази користувачів і даних. І це без необхідності інвестувати в додаткове обладнання.
Крім того, використання API та архітектури мікросервісів може спростити інтеграцію сторонніх сервісів. Гнучкі методології розробки можуть допомогти командам швидко ітерації та адаптуватися до мінливих вимог. Це також допоможе скоротити час виходу на ринок.
Розробники також повинні регулярно контролювати продуктивність системи. А також вносити необхідні корективи, щоб переконатися, що вона може впоратися зі зростаючим навантаженням.
Технічний борг
Багато фінансових установ досі використовують застарілі старі системи. Їх важко інтегрувати з сучасним фінтех-програмним забезпеченням. Ці системи можуть стати значним бар'єром для інновацій та цифрової трансформації. Саме тому технічний борг є поширеною проблемою при розробці фінтех-програмного забезпечення.
Технічний борг - це накопичені витрати на підтримку та оновлення програмного забезпечення, яке не було розроблене з урахуванням майбутніх змін або вдосконалень. Коли вимоги до програмного забезпечення змінюються, розробники можуть опинитися перед необхідністю працювати з погано написаним кодом. Результатом цього є неефективність, помилки і навіть системні збої.
Як подолати цю проблему?
Щоб уникнути технічного боргу, розробники повинні переконатися, що програмне забезпечення розроблене таким чином, щоб бути масштабованим, модульним і простим в обслуговуванні. Це передбачає використання найкращих практик, таких як
- гнучка розробка;
- безперервна інтеграція;
- автоматизоване тестування.
Дефіцит талантів
Розробка фінтех-програм - це складний процес. Він включає в себе широкий спектр технологій та навичок. Оскільки галузь розвивається, попит на кваліфікованих розробників програмного забезпечення зростає. Однак зараз відчувається помітний дефіцит кваліфікованих кандидатів. Це можна пояснити відсутністю спеціалізованої освіти та навчальних програм.
Цей дефіцит створює значні проблеми для фінтех-компаній. Вони намагаються знайти потрібний талант, щоб заповнити свої вакансії. Як наслідок, можуть виникати затримки в розробці програмного забезпечення. А це призводить до потенційних збитків і невдач для компанії.
Як подолати цю проблему?
Для того, щоб вирішити цю проблему, дуже важливо інвестувати в програми навчання та розвитку. Ці програми можуть допомогти підвищити кваліфікацію наявної робочої сили та покращити їхню експертизу. Ще одна перевага полягає в тому, що вони можуть братися за більш складні проєкти.
Крім того, ці програми також можуть залучити нові таланти. Адже потенційні кандидати з більшою ймовірністю звертатимуться до компаній, які пропонують можливості для професійного розвитку.
Надаючи пріоритет навчанню та розвитку, фінтех-компанії можуть подолати дефіцит кваліфікованих кандидатів і забезпечити себе потрібними талантами, які сприятимуть зростанню та інноваціям у галузі.
Користувацький досвід
Однією з найбільших труднощів може бути розробка надійного, безпечного та простого у використанні рішення. Завдання полягає в тому, щоб створити додаток, який має всі необхідні функції, відповідає всім стандартам і водночас адаптований до потреб користувача. Фінтех-компанії повинні зосередитися на забезпеченні безперебійного та зручного для користувача досвіду. Цього можна досягти, враховуючи відгуки користувачів і проводячи юзабіліті-тестування. Розробка інтуїтивно зрозумілих користувацьких інтерфейсів та надання персоналізованих послуг також можуть покращити користувацький досвід.
Як подолати цю проблему?
Користувачі повинні отримувати те, що вони очікують від свого програмного забезпечення. Маючи це на увазі, є кілька речей, які ми можемо зробити, щоб зробити наших клієнтів щасливими. По-перше, вивчіть потреби та очікування вашого клієнта. Це важлива частина будь-якого проєкту. Розуміння проблем ваших клієнтів допоможе вам знайти рішення, яке відповідатиме їхнім потребам та очікуванням.
Також дуже важливо протестувати програмне забезпечення перед запуском. Переконайтеся, що програмне забезпечення працює на всіх браузерах, мобільних і десктопних пристроях.
Кейс розробки Stfalcon у сфері фінтеху
Дизайн інтерфейсу для платіжних кіосків Credit Agricole
Компанія Stfalcon розробила дизайн інтерфейсу для платіжних кіосків Credit Agricole. Credit Agricole відомий як найбільший французький банк та одна з найбільших компаній у світі.
Основним завданням таких кіосків було звільнити відділення банку від черг та розвантажити касирів. Саме тому вони повинні були бути максимально простими в експлуатації навіть для найдосвідченіших користувачів.
Ми повинні були знайти баланс між розміром елемента та обсягом контенту, що відображається на одній сторінці екрану, який до того ж має відносно низьку роздільну здатність.
Для клієнтів банку ми реалізували можливість авторизації користувачів за допомогою телефону та розширений перелік послуг. Неклієнти банку мають швидкий і безпроблемний доступ без авторизації до найпопулярніших послуг, таких як поповнення рахунку, внесення готівки та деяких інших. Окремо перераховані послуги для фізичних осіб-підприємців.
Читати кейс
Висновок
На завершення, розробка програмного забезпечення для фінтеху - це складне завдання. Воно вимагає досвіду в багатьох сферах. Розробники повинні забезпечити відповідність програмного забезпечення регуляторним стандартам. Ми завжди перевіряємо, чи є наше програмне забезпечення безпечним і масштабованим. Stfalcon використовує новітні технології та найкращі практики для розробки програмного забезпечення, яке відповідає потребам фінансових установ та їхніх клієнтів, тому ми пропонуємо нашим клієнтам лише високоякісні продукти.
Хмарні обчислення, розподілена архітектура, інструменти моніторингу, гнучка розробка, модульна архітектура та підхід на основі API - це рішення, які допомагають подолати ці виклики. Завдяки їм ми створюємо надійне, безпечне та доступне для всіх програмне забезпечення Fintech.
Якщо ви зацікавлені в розробці ефективного та безпечного фінансового рішення, ви можете зв'язатися з нашою досвідченою командою, і ми допоможемо вам розробити програмне забезпечення, яке забезпечить безперебійну роботу користувачів з необхідними функціями та можливостями.
