Фінтех є помітною фігурою в постійно мінливому ландшафті технологічних трендів, що привертає увагу світової спільноти. Хоча багато хто може сприймати фінтех як новаторську, трансформаційну силу, здатну переосмислити фінансові послуги, важливо визнати, що фінтех не є чужим поняттям для споживачів фінансових послуг.
Прагнення зрозуміти різні види фінтеху призвело до певної плутанини щодо його справжньої природи. По суті, фінтех - це використання технологій для вдосконалення фінансових процесів. Наприклад, автоматизація процедур обслуговування клієнтів може дати можливість споживачам фінансових послуг долати типові перешкоди, що виникають при отриманні різних послуг. Притаманні фінтеху переваги в поєднанні з експоненціальним зростанням фінтех-стартапів і компаній підкреслюють його потенціал для значного зростання галузі.
Чому варто замислитися над різними аспектами фінансових технологій, перш ніж заглиблюватися в тонкощі фінтеху? Огляд різноманітних типів та ілюстративних прикладів фінтеху може дати уявлення про трансформаційний вплив фінтеху на фінансові послуги. Подальша дискусія пропонує всебічний опис різних типів фінтеху, що супроводжується роз'ясненням їхньої цінності.
Фінтех у цифрах: Ключова інформація про галузь
Привабливі переваги, які пропонують фінтех, продовжують стимулювати значні інвестиції з боку бізнесу в сектор фінансових технологій. Підвищена доступність і широке впровадження, покращена економічна ефективність і зростаюча присутність стартапів є фундаментальними стовпами, що лежать в основі постійного розширення фінтех-ринку.
Чи означає це, що інвестиції у фінтех-рішення можуть бути вигідними для вашого бізнесу? Без сумніву!
Ось кілька переконливих фактів, які підтверджують це твердження:
- Доходи від фінтеху, які оцінювалися приблизно в 133,84 мільярда доларів у 2022 році, за прогнозами, зростуть до приголомшливих 556,58 мільярда доларів до 2030 року, зберігаючи стійкий середньорічний темп зростання (CAGR) на рівні 19,50%.
- У 2023 році ринок фінтеху згенерував вражаючий дохід у розмірі $26,1 млрд. Крім того, завдяки широкій інтеграції таких інновацій, як штучний інтелект (AI), машинне навчання (ML), блокчейн, великі дані та інші передові рішення, ці цифри можуть зрости ще більше.
- За даними Statista, кількість фінтех-стартапів у світі подвоїлася порівняно з 2019 роком. Початковий сплеск був зумовлений глобальною діджиталізацією, а наступний, як очікується, буде каталізований поширенням технологій штучного інтелекту та машинного навчання.
Як тільки ви приймете рішення інвестувати у власне фінтех-рішення, всебічне розуміння основних типів фінтеху та їх архітектурних особливостей може виявитися корисним для створення успішного та конкурентоспроможного продукту для вашого бізнесу.
Іванна
Менеджер по роботі з клієнтами
Зв'яжіться з нами, і ми поділимося нашими кейсами, пов'язаними з розробкою програмного забезпечення для фінтеху
Безкоштовна консультаціяВивчаємо види фінтеху
На запитання "Які існують види фінтеху?" стає очевидним, що фінтех - це широкий спектр, що охоплює різні концепції, технології, продукти та послуги. Більше того, фінтех перебуває в постійному розвитку, постійно відкриваючи двері до нових можливостей та категорій.
Розуміння різних категорій фінтеху передбачає вивчення того, як різні технології трансформують фінансові послуги. Ось огляд популярних фінтех-категорій, що супроводжується практичними прикладами, які допоможуть вам краще зрозуміти фінансові технології.
Блокчейн та криптовалюти
Серед найважливіших видів фінтеху - технологія блокчейн та криптовалюти. Блокчейн уможливлює однорангові транзакції і використовує смарт-контракти та алгоритми консенсусу для переосмислення фінансових послуг. Децентралізовані та незмінні реєстри в поєднанні з криптовалютами або крипто-жетонами обіцяють значне покращення фінансових послуг. Вплив блокчейну на демократизацію фінансових послуг очевидний: у світі налічується понад 80 мільйонів власників криптогаманців.
Криптовалюти, побудовані на технології блокчейн, також мають значний вплив на фінтех, пропонуючи покращену конфіденційність, безпеку та прозорість транзакцій. Яскравими прикладами є біткойн, ефіріум, стейблкоіни та інші криптоактиви, що підкреслює їхню невід'ємну роль у майбутньому фінтеху.
Регуляторні технології (RegTech)
Ще одна важлива категорія фінтеху - це регуляторні технології (RegTech), які зосереджені на застосуванні технологій для ефективного виконання регуляторних зобов'язань. РегТех має на меті спростити, убезпечити та прояснити дотримання регуляторних вимог у фінансовому ландшафті, що постійно змінюється. Він наголошує на стандартизації та прозорості регуляторних процесів, автоматизації систем комплаєнсу та підтримці різних регуляторних рішень, таких як управління ризиками, комплаєнс-менеджмент, регуляторна звітність та моніторинг транзакцій.
Страхові технології (InsurTech)
Страхові технології, або InsurTech, використовують цифрові фінансові екосистеми для вдосконалення страхових рішень. Вона використовує такі технології, як додатки для смартфонів, штучний інтелект, Інтернет речей та машинне навчання для покращення користувацького досвіду та оптимізації страхових процесів. InsurTech впроваджує такі інновації, як збір страхових даних за допомогою смартфонів та зручні додатки для кращого управління страховим покриттям. Телематика та інші технології ще більше вдосконалюють основні страхові продукти, змінюючи те, як користувачі сприймають страхові пропозиції.
Мобільні платежі
Мобільні платіжні системи, прикладом яких є такі додатки, як PayPal, Apple Pay, Google Pay і Venmo, набули популярності завдяки безпечним і зручним безготівковим транзакціям і є найкращим прикладом фінтех-технологій. Зменшення ролі готівки, прискорене глобальною пандемією, підштовхнуло організації з різних галузей до впровадження мобільних платежів. Зокрема, Venmo може похвалитися більш ніж 65 мільйонами щоденних користувачів, що відображає довіру користувачів до додатку.
Пірингове кредитування та запозичення
Фінтех революціонізував кредитування і запозичення, зробивши доступ до позик більш простим і гнучким. Протоколи пірингового кредитування (P2P), часто засновані на DeFi (децентралізовані фінанси), надають фізичним особам легкий доступ до кредитів і оцінку кредитоспроможності. Користувачі можуть брати позики без відвідування банків чи офісів. Різні типи фінтех-компаній включають Compound, Aave та Credit Karma, які пропонують безкоштовні звіти про кредитний рейтинг та фінансові інструменти.
Управління особистими фінансами (WealthTech)
Персональний фінансовий додаток, або WealthTech, покращує управління капіталом та роздрібні інвестиційні практики і є одним з найпопулярніших видів фінтеху. Вони впорядковують інвестиційні процеси для ефективного управління портфелем. З розвитком технологій з'явилося безліч фінтех-рішень, що забезпечують передову аналітику, прогнозування та спрощене управління складними фінансовими питаннями. Ці програми, що включають інструменти бюджетного планування та інвестиційні платформи, дають можливість користувачам без особливих зусиль контролювати свої банківські рахунки, кредитні картки, інвестиції та доходи. Вони використовують можливості технологій для полегшення безперешкодного управління фінансами.
Краудфандинг
Краудфандингові платформи полегшують залучення капіталу для проектів без необхідності звертатися до банків або венчурних інвесторів. Фінтех-інновації у краудфандингу пропонують мікро- та малим підприємствам можливість зв'язатися з інвесторами для отримання фінансування.
Консультації та біржова торгівля за допомогою роботів
Роботи-консультанти використовують штучний інтелект і машинне навчання для надання фінансових рекомендацій, роблячи експертні фінансові поради доступними в будь-який час. Додатки для торгівлі акціями дозволяють інвесторам здійснювати операції безпосередньо зі смартфонів. Ці програми використовують AI, ML і блокчейн для аналізу даних і підвищення безпеки.
Ці різноманітні фінтех-категорії демонструють трансформаційний потенціал технологій у сфері фінансових послуг, пропонуючи рішення, які задовольняють широкий спектр фінансових потреб та уподобань.
Досліджуємо реальні історії успіху фінтеху
Щоб проілюструвати типи фінтеху та їхнє виправдане визнання, давайте заглибимося в реальні приклади цих рішень у різних секторах.
Venmo (PayTech). Цифровий гаманець, пристосований для пірингових (P2P) платежів у додатку, Venmo полегшує грошові перекази через мобільні пристрої без зайвих зусиль.
Ascent Technology(Regtech). Ascent Technology надає комплексні та доступні послуги, що охоплюють керовані бази даних, бізнес-аналітику (BI) та рішення Azure у поєднанні з експертними консультаціями та послугами підтримки. Пропозиції послуг ретельно розроблені, щоб надати клієнтам свободу вибору моделі взаємодії, яка ідеально відповідає їхнім конкретним вимогам.
Klarna Bank AB. Klarna Bank AB (P2P)(publ) пропонує безкоштовну однорангову (P2P) платіжну платформу під назвою "Wavy". Ця послуга дає можливість фізичним особам безпечно, швидко і без зайвих зусиль надсилати та запитувати гроші. Wavy полегшує безперешкодні грошові перекази (в євро) та розподіл витрат між друзями, колегами та членами сім'ї на 31 європейському ринку. Користувачі можуть легко прив'язати свої банківські рахунки або кредитні картки до Wavy, і коли вони хочуть ініціювати переказ, вони можуть згенерувати платіжне посилання. Цим посиланням можна поділитися через існуючі канали соціальних мереж або безпосередньо з іншими користувачами Wavy.
Ці приклади - лише поверхневий огляд того, як фінтех-технології відкрили шлях до інноваційних та прибуткових рішень як для стартапів, так і для вже існуючих підприємств. Маючи належний досвід та бачення, можливості для створення індивідуальних фінтех-рішень для вашої організації є практично безмежними!
Категорії фінтеху з найбільшим потенціалом у 2024 році і далі
- Транскордонні платежі: Очікується суттєве покращення економічної ефективності та доступності, особливо для країн, які активно впроваджують фінтех-інновації.
- Персональне управління фінансами: Технологічні інновації, такі як великі дані, штучний інтелект і машинне навчання, дозволять клієнтам отримати доступ до потужних і високо персоналізованих рекомендацій з бюджетування та управління фінансами. Ініціативи в цьому напрямку вже помітні на таких платформах, як Mint.
- Цифрове управління капіталом: Ця ніша стане свідком вдосконалення прогнозування на основі даних і передової фінансової аналітики. Очікується, що ці інструменти відіграватимуть ключову роль у створенні надійних інвестиційних портфелів і наданні ефективних рекомендацій з управління капіталом.
- InsurTech: Завдяки технологіям штучного інтелекту та алгоритмам машинного навчання рішення InsurTech дозволять глибше аналізувати страхові запити. Вони надаватимуть релевантні та ефективні страхові плани, адаптовані до бюджету, очікувань та потреб кожного клієнта.
- Управління активами: Інтеграція технології блокчейн продовжить стимулювати розвиток цінних паперів і токенізованих активів як зростаючого сегмента в сфері управління криптоактивами і стане одним з провідних видів фінтех.
Насамкінець, фінтех залишається багатообіцяючою галуззю, сповненою можливостей для оптимізації та інновацій у широкому спектрі проектів. Щоб використати весь потенціал вашого індивідуального фінтех-рішення, переконайтеся, що ви зібрали першокласну команду фінтех-спеціалістів з перевіреним досвідом роботи у вибраній ніші.
Наш досвід
Credit Agricole
Команда Stfalcon отримала завдання створити користувацький інтерфейс для платіжних кіосків Credit Agricole.
Першочергове завдання цих кіосків - зменшити черги у банківських відділеннях і полегшити роботу касирів. Тому дуже важливо, щоб кіоски були зручними та простими в експлуатації, навіть для людей, які не є технічно підкованими.
Читати кейс
SDK для криптогаманця
Завдання для Stfalcon.com передбачало розробку комплекту розробки програмного забезпечення (SDK) для мобільних платформ Android та iOS. Цей SDK був розроблений для криптовалютного гаманця.
Однією з ключових проблем була інтеграція бізнес-логіки та використання єдиної кодової бази на різних платформах. Для цього ми використали технологію Kotlin Multiplatform. Цей підхід дозволив нам використовувати ідентичні бізнес-моделі, процеси, запити, внутрішню обробку даних та шифрування на всіх платформах.
Читати кейс
Підсумок
У Stfalcon ми усвідомлюємо першорядну важливість кожного етапу розробки програмного забезпечення на замовлення у сфері фінтех. Маючи в своєму портфоліо безліч успішних рішень, наша команда може похвалитися великим досвідом роботи в різних категоріях фінтех, що дозволяє нам допомагати нашим клієнтам у впровадженні оптимального рішення для їхніх конкретних вимог.
Варто зазначити, що кожен підтип фінтеху виконує унікальну функцію в рамках ширшої екосистеми. Головна мета фінтеху - спростити фінансові послуги як для організацій, так і для споживачів - стимулює безліч інноваційних розробок у цій галузі. Важливо залишатися пильними щодо останніх фінтех-тенденцій і досліджувати, як інші нові технології можуть перетинатися з фінтехом.
Ви шукаєте досвідчену віддану команду розробників, що спеціалізується на певній категорії фінтеху? Вам потрібна професійна пропозиція щодо запуску кастомізованого програмного забезпечення, адаптованого до потреб вашого бізнесу?
Зв'яжіться з нами вже сьогодні, щоб отримати доступ до першокласних технологічних рішень від нашої команди ІТ-професіоналів!
