7 июня 2023 г.

Применение технологии ІоТ в сфере платежей

Платежи с помощью технологии Интернета вещей могут улучшить различные аспекты нашей жизни. Каждую секунду в мире к интернету подключаются 127 новых устройств. К 2025 году таких умных устройств будет 64 миллиарда. Это значительное изменение по сравнению с 2018 годом, когда их было около 10 миллиардов. Технология IoT - это своеобразные сенсорные точки, которые собирают информацию. Эти устройства обмениваются данными через облако, где они анализируются для трансформации бизнеса и повседневной жизни людей. В частности, технология уже глубоко проникла в мир финансов.

Использование смарт устройств может изменить финансовые привычки. Платформа Interact IoT учит не превышать лимит кредитной карты. Так, если пользователь проигнорирует предупреждение и продолжит тратить сверх лимита, устройство может отправить ударную волну на запястье.

Ожидается, что общая стоимость цифровых платежей достигнет $9,46 трлн к 2023 году, согласно данным Statista. Поскольку рынок продолжает внедрять инновационные решения, платежная индустрия развивается, чтобы обеспечить надежные транзакции непосредственно с устройств Интернета вещей.

Платежные системы с поддержкой Интернета вещей

Платежные системы с поддержкой Интернета вещей (IoT) используют технологию Интернета вещей (IoT) для упрощения транзакций без необходимости вмешательства человека. Такие платежные системы могут варьироваться от одноразовых платежей до периодических платежей, микроплатежей и даже трансграничных транзакций.

Преимущества платежных систем с поддержкой Интернета вещей

Повышение эффективности

Эти платежные системы могут автоматизировать платежные процессы, делая их проще, быстрее и эффективнее. Нет необходимости в ручном вмешательстве, что экономит время и уменьшает количество ошибок.

Повышенная безопасность

Платежные системы с поддержкой Интернета вещей являются более безопасными, чем традиционные платежные системы, поскольку они используют зашифрованные данные для аутентификации транзакций. Это затрудняет для хакеров злонамеренное завладение финансовой информацией.

Экономически эффективные

Эти системы минимизируют транзакционные издержки, устраняя посредников и потребность в ручных процессах.

Улучшенный клиентский опыт

Платежные системы с поддержкой Интернета вещей могут обеспечить клиентам безупречный платежный опыт, делая оплату товаров и услуг более простой и удобной.

Примеры платежных систем с поддержкой Интернета вещей

• Amazon Go: это розничный магазин, который использует платежные системы с поддержкой Интернета вещей, чтобы помочь клиентам покупать товары без необходимости проходить через традиционный процесс оформления заказа. Покупатели просто сканируют свое приложение Amazon Go при входе в магазин, и система автоматически отслеживает, что они берут с полок. Когда они выходят из магазина, система списывает средства с их аккаунта Amazon за взятые товары.
• Мобильные платежи: Apple Pay и Google Pay используют технологию Интернета вещей для упрощения транзакций между смартфонами и терминалами. Клиенты используют мобильные устройства для осуществления платежей, не требуя кредитных карт или наличных денег.
• Умные торговые автоматы: Умные торговые автоматы имеют платежные системы с поддержкой Интернета вещей, которые позволяют осуществлять платежи с помощью мобильных устройств, NFC или RFID. Это делает покупку товаров в торговых автоматах проще и удобнее.
• Подключенные автомобили: Подключенные автомобили позволяют водителям оплачивать проезд, парковку и другие услуги, не выходя из машины. Это удобно для водителей и уменьшает пробки на пунктах оплаты и парковках.

Смарт POS-системы (Smart Point-of-Sale)

Смарт POS-системы предназначены для того, чтобы помочь бизнесу управлять своими транзакциями и оптимизировать свою деятельность. Они используют современное программное и аппаратное обеспечение для обработки транзакций, управления запасами, создания отчетов и предоставления информации о бизнес-операциях. Умные POS-системы популярны среди малого и крупного бизнеса благодаря своим многочисленным преимуществам.

Преимущества смарт POS-систем

• Экономия времени: Прежде всего, это экономит много времени и требует меньше ручной работы за счет автоматизации скучных рутинных задач, таких как инвентаризация, отчетность, управление командой и т.д.
• Скорость: это также увеличивает скорость процесса покупки, что приводит к улучшению качества обслуживания клиентов.
• Увеличение продаж: Данные, которые может собирать ваша POS-система, могут предоставить вам ценную информацию о предпочтениях и моделях поведения клиентов. Это позволит вам адаптировать свой бизнес и увеличить продажи.
• Повышенная безопасность: POS-системы обеспечивают повышенную безопасность данных и платежей, а также являются надежным единым окном для ваших ежедневных бизнес-транзакций.

Как работают смарт POS-системы

Смарт POS-системы для онлайн-продаж - это облачное программное обеспечение, предназначенное для выполнения вышеупомянутых функций. Для работы с ним вам не нужно ничего, кроме подключения к интернету.

В то же время POS-системы для физических магазинов состоят из программного и аппаратного обеспечения. Современные POS-системы включают в себя следующее оборудование:

• Монитор или портативное устройство для работы с программным обеспечением.
• Сканер штрих-кодов для проверки деталей товара и инвентаризации.
• Кассовый аппарат, который рассчитывает и обрабатывает транзакции.
• Карт-ридер, чтобы торговец мог поддерживать самые популярные способы оплаты картами.
• Принтер для выдачи чеков покупателям.

POS-система рассчитывает стоимость всех товаров в корзине и обновляет количество товаров на складе продавца. Для этого в физическом магазине нужно, чтобы кто-то сканировал штрих-коды товаров, а в интернете это происходит мгновенно.

Покупатель оплачивает покупку, используя свой любимый способ оплаты, поддерживаемый продавцом. Процесс оплаты зависит от выбранного метода и, как правило, предполагает участие банка, который авторизует транзакцию. После оплаты POS-система выдает цифровой или бумажный чек, а продавец передает или отправляет товар покупателю.

Мобильные платежи

Это платежная операция, осуществляемая с помощью смартфона или планшета. Этот вид оплаты очень популярен благодаря своему удобству и простоте. Мобильные платежи могут осуществляться с использованием различных технологий, таких как NFC, QR-коды и мобильные кошельки.

Роль IoT в мобильных платежах

Технология IoT способна произвести революцию в сфере мобильных платежей, создав безупречный и безопасный платежный опыт для клиентов. Устройства с поддержкой IoT могут использоваться для аутентификации транзакций, предоставления услуг на основе местоположения и повышения безопасности.

Например, смарт-часы используются для авторизации транзакций с помощью биометрической аутентификации, такой как распознавание отпечатков пальцев или лица. Это дополнительный уровень безопасности, который снижает риск мошенничества. IoT-датчики могут использоваться для отслеживания местоположения мобильного устройства и аутентификации транзакций, когда гаджет находится в определенном месте, например в розничном магазине.

Примеры мобильных платежных систем с поддержкой IoT

Apple Pay

Это мобильная платежная система, использующая технологию NFC для совершения платежей с помощью iPhone или Apple Watch. Система использует биометрическую аутентификацию и технологию токенизации, что обеспечивает защиту платежной информации.

Samsung Pay

Использует технологию NFC и магнитную безопасную передачу (MST). Технология MST позволяет пользователю совершать платежи на традиционных карточных терминалах, не поддерживающих NFC, путем создания магнитного сигнала, имитирующего прохождение карты.

Google Pay

Клиенты могут совершать платежи с помощью своих устройств Android. Система использует технологию NFC для бесконтактных платежей, а также позволяет отправлять деньги друзьям и родственникам с помощью мобильных устройств.

Носимые (wearable) платежи

Это платежные операции, совершаемые с помощью носимых устройств, таких как смарт-часы, фитнес-трекеры и другие носимые гаджеты. Носимые платежи очень популярны благодаря своему удобству и простоте использования. Носимые платежи могут осуществляться с помощью различных технологий, таких как NFC, QR-коды и мобильные кошельки.

Преимущества носимых платежей

• Удобство использования: они удобнее традиционных способов оплаты, поскольку вы можете совершать платежи без необходимости носить с собой наличные, карты или мобильный телефон.
• Повышенная безопасность: Носимые устройства защищены с помощью биометрической аутентификации (отпечаток пальца или распознавание лица).
• Быстрота: Платежи осуществляются быстро, поскольку пользователям не нужно искать свои карты. Это экономит время как клиента, так и продавца.
• Улучшенный пользовательский опыт: Платежи с помощью носимых устройств быстрые, удобные и безопасные.

Примеры носимых платежных систем с поддержкой IoT

Fitbit Pay позволяет пользователям совершать платежи с помощью смарт-часов Fitbit. Она использует технологию NFC для осуществления бесконтактных платежей и защищена с помощью биометрической аутентификации.

Garmin Pay - это мобильная платежная система, позволяющая пользователям совершать платежи с помощью смарт-часов Garmin. Технология NFC обеспечивает бесконтактные платежи с биометрической аутентификацией.

С помощью Apple Watch пользователи могут совершать платежи. Она использует технологию NFC для бесконтактных платежей с биометрической аутентификацией.

Вопросы безопасности и конфиденциальности

По мере развития технологий использование платежных систем с поддержкой IoT становится все более популярным. Однако вместе с этой технологией возникают серьезные проблемы безопасности и конфиденциальности, которые необходимо решать. В этой статье мы рассмотрим некоторые из этих проблем и предложим меры, которые можно предпринять для снижения связанных с ними рисков.

Риски, связанные с платежными системами с поддержкой IoT

Одной из основных проблем безопасности платежных систем с поддержкой IoT является возможность вредоносных атак. Хакеры могут получить доступ к IoT-устройствам и похитить конфиденциальную финансовую информацию, например номера кредитных карт или данные банковских счетов. Это подчеркивает необходимость принятия надежных мер безопасности:

• шифрование
• регулярные обновления
• аудит третьими сторонами

Помимо кибератак, еще одной проблемой безопасности является отсутствие стандартизированных протоколов безопасности для IoT-устройств. Трудно гарантировать, что все устройства защищены и могут безопасно взаимодействовать друг с другом. Внедрение общепринятых в отрасли протоколов безопасности и регулярные аудиты третьих сторон могут помочь снизить этот риск.

Проблемы конфиденциальности также широко распространены в платежных системах с поддержкой IoT. Эти системы могут собирать большие объемы персональных данных, которые могут быть использованы не по назначению или проданы третьим лицам без разрешения пользователя.

Меры по снижению угроз безопасности и конфиденциальности

Безопасность Интернета вещей стала одной из первых областей применения технологии блокчейн. Благодаря технологии распределенных книг стало возможным обеспечить высокий уровень безопасности для IoT-устройств в сети и устранить существующие ограничения и риски для IoT, связанные с централизацией.

Еще один вариант - Quantum IoT Protect от Check Point Software Technologies, который помогает управлять и защищать IoT-устройства несколькими способами:

• Автоматизация обнаружения минимизирует поверхность атаки и помогает обеспечить полную видимость и контроль всех устройств.
• Постоянный мониторинг безопасности и динамический анализ угроз в реальном времени помогают остановить вредоносный трафик из Интернета вещей в сети.
• Изоляция скомпрометированных устройств и блокирование вторжений с сегментацией "нулевого доверия" ограничивают возможность нанесения ущерба через шлюзы безопасности и сегментацию сети.
• Информированность о приоритетных проблемах виртуального обновления.

Будущее IoT в сфере платежей

Интернет вещей совершает революцию во многих отраслях, и платежная индустрия не является исключением. Есть несколько потенциальных достижений, которые мы можем ожидать в ближайшее время.

Потенциальные достижения в платежных системах с поддержкой IoT

Важнейшее достижение - использование биометрии для аутентификации. IoT-устройства оснащаются биометрическими датчиками, и пользователи могут подтверждать подлинность транзакций с помощью отпечатков пальцев или распознавания лица, без необходимости вводить пароли и PIN-коды. Это снижает риск мошенничества и повышает общую безопасность платежей.

Интеграция искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения (МЛ) - еще одно достижение. В будущем алгоритмы ИИ и МЛ помогут выявлять закономерности и аномалии в платежных операциях, что поможет предотвратить злонамеренные атаки.

Платежные системы с поддержкой IoT также могут обеспечить потребителям более безупречный и надежный платежный опыт. С помощью подключенных устройств, таких как смарт-часы, платежи можно будет совершать безопасно, без использования физических карт или наличных денег.

Влияние IoT на платежную индустрию

С ростом бесконтактных платежей и мобильных кошельков влияние IoT уже ощущается. Многие компании внедряют платежные системы с поддержкой IoT, поэтому можно ожидать появления новых игроков на рынке и адаптации традиционных игроков к новым технологиям.

Будущее IoT в сфере платежей несет в себе потенциал для повышения безопасности, надежности и эффективности финансовых операций.

Наш опыт

Приложение для работы со смарт-замком

Устройство для дистанционного управления уличными сиренами

Вывод

IоТ революционизирует платежную индустрию, выводя финансовые транзакции на новый уровень комфорта и эффективности. Но с этими преимуществами появляются проблемы безопасности и конфиденциальности, которые необходимо решать путем внедрения надежных протоколов безопасности, мер по согласию пользователей, а также регулярных обновлений и мониторинга.

Потенциальные возможности платежных решений Интернета вещей включают использование биометрической аутентификации, искусственного интеллекта и машинного обучения, которые могут повысить безопасность и упростить финансовые транзакции. Если вы заинтересованы в создании вашего финансового приложения с интеграцией IoT, просто напишите нам, мы предоставим вам бесплатную консультацию.