Финтех, сокращение от "финансовые технологии", произвел революцию в финансовой индустрии. Благодаря быстрому развитию технологического ландшафта и растущему спросу на цифровые финансовые услуги, он нарушил традиционные банковские и финансовые сервисы.
Сочетая финансовые услуги и технологии, эта отрасль предлагает инновационные решения как для потребителей, так и для предприятий. Финтех-компании используют программное обеспечение и цифровые платформы для предоставления услуг. К таким услугам относятся онлайн-платежи, денежные переводы, кредитование, страхование и управление инвестициями.
Важность разработки программного обеспечения для финтех-индустрии трудно переоценить. Важно создать цифровую инфраструктуру, позволяющую финтех-компаниям работать, внедрять инновации и масштабировать свой бизнес. Однако вместе с ростом появляются и новые проблемы в области разработки программного обеспечения для финтеха. Эти проблемы варьируются от технологических и нормативных до операционных и культурных. Они могут стать серьезными препятствиями для финтех-компаний, стремящихся сохранить конкурентоспособность и актуальность на рынке.
Сегодня мы обсудим некоторые из распространенных проблем в области разработки программного обеспечения для финтех-компаний. А также приведем примеры и кейсы, иллюстрирующие эти проблемы. Мы также предложим практические советы и стратегии по их преодолению. Так что давайте не будем терять времени и обсудим, как финтех-компании могут преодолеть эти трудности и разработать инновационные программные решения, которые удовлетворят потребности их клиентов.
Иванна
Менеджер по работе с клиентами
Contact us, and we will share our case studies related to booking software development
Бесплатная консультацияСоблюдение нормативных требований
С ростом сложности финансовых услуг разработчики финтех-программ сталкиваются с рядом проблем при создании и поддержке программного обеспечения. Среди них - необходимость балансировать между скоростью и гибкостью и требованиями безопасности и соответствия.
Разработка программного обеспечения в сфере финтеха регулируется строгими нормами и стандартами соответствия. Финансовые учреждения должны соблюдать правила, установленные государственными органами и регулирующими организациями. Эти правила направлены на защиту потребителей от мошенничества, отмывания денег и других преступлений. Они включают в себя законы о борьбе с отмыванием денег (AML) и требования "Знай своего клиента" (KYC).
Разработчики должны убедиться, что разрабатываемое ими программное обеспечение соответствует этим стандартам. Несоблюдение требований может привести к юридическим и финансовым последствиям. Компании, разрабатывающие программное обеспечение для финтеха, должны придерживаться строгих правил и стандартов безопасности. Эти нормы защищают данные и финансы клиентов.
Однако с нормативными актами связана одна серьезная проблема. Они постоянно меняются, поэтому компаниям сложно идти в ногу со временем. Однако регтехнологические решения могут помочь банкам в мониторинге транзакций и выявлении мошенничества. Само собой разумеется, что финтех-сектор всегда будет нуждаться в регуляторных технологиях. Ведь мошенники постоянно придумывают новые способы обойти закон.
Как преодолеть эту проблему?
Индивидуальные программные решения могут помочь финтех-компаниям удовлетворить необходимые требования за счет внедрения передовых протоколов безопасности и надежных мер защиты данных. Например, разработчики должны использовать стандарты безопасного кодирования, такие как OWASP. Это делается для того, чтобы убедиться, что создаваемое ими программное обеспечение безопасно и соответствует требованиям.
Разработчики должны регулярно тестировать систему. А также использовать безопасные протоколы связи. Убедитесь, что ваша команда регулярно проводит аудит безопасности. Это поможет выявить все потенциальные риски в их коде.
Конфиденциальность и безопасность данных
Безопасность, несомненно, является главным приоритетом при разработке программного обеспечения для финтеха. Финансовые учреждения работают с конфиденциальной финансовой информацией своих клиентов. Поэтому любая утечка данных может иметь серьезные последствия. Они могут повредить репутации даже самых лучших финтех-компаний и привести к значительным финансовым потерям.
Поэтому разработчики должны обеспечить безопасность и защиту программного обеспечения от кибератак. Они должны использовать новейшие технологии и протоколы безопасности для предотвращения несанкционированного доступа к системе. Они также должны регулярно проводить аудит и оценку уязвимостей. Это поможет выявить и устранить любые уязвимости в системе безопасности.
Один из самых громких случаев - дело Equifax. В 2017 году агентство кредитных историй Equifax столкнулось с утечкой данных. Была раскрыта конфиденциальная информация более 143 миллионов потребителей. Халатное отношение компании к защите конфиденциальных данных привело к урегулированию спора на сумму $700 млн.
Как преодолеть эту проблему?
Ни одна финтех-компания, занимающаяся разработкой мобильных приложений, конечно же, не хочет понести такие потери и получить плохую репутацию. Чтобы предотвратить утечку данных, необходимы надежные меры безопасности. Разработчики должны обеспечить соответствие нормативным требованиям и стандартам, таким как GDPR и PCI-DSS.
Внедрение надежных мер безопасности может предотвратить утечку данных. К таким мерам относятся
- Шифрование. Шифрование данных защищает их от несанкционированного доступа. Это гарантирует, что даже если ваша база данных будет взломана, информация будет бесполезна для хакеров. Это можно сделать с помощью таких алгоритмов шифрования, как AES, RSA или EC.
- Многофакторная аутентификация. Пользователи должны иметь возможность войти в приложение только после ввода пароля и кода со своего телефона. Это поможет предотвратить фишинговые атаки, в ходе которых мошенники пытаются украсть личную информацию.
- Уведомления в режиме реального времени. При попытке взлома аккаунта пользователи должны получать мгновенное уведомление об этом по электронной почте или в виде текстового сообщения.
- Постоянный мониторинг. Также важно постоянно отслеживать потоки данных в процессе разработки мобильного приложения.
Масштабируемость и гибкость
Чтобы быть успешным в финтех-индустрии, программное обеспечение должно быть способно обрабатывать большое количество пользователей и транзакций. Решение должно быть масштабируемым, чтобы удовлетворить спрос, поскольку в настоящее время все больше пользователей пользуются услугами по разработке финансового программного обеспечения.
Кроме того, компаниям, занимающимся разработкой банковского программного обеспечения, часто приходится интегрировать свое ПО со сторонними сервисами. Среди них - платежные шлюзы, банки и кредитные бюро. Такие интеграции могут быть сложными и трудоемкими, что приводит к задержкам в разработке продукта.
Требования пользователей и тенденции рынка могут быстро меняться. И программное обеспечение для финтеха должно быть способно быстро адаптироваться к этим изменениям. Под гибкостью понимается легкость, с которой система может адаптироваться к этим изменениям.
Как преодолеть эту проблему?
Разработчикам программного обеспечения важно учитывать масштабируемость при проектировании приложения. Необходимо использовать технологии, способные обрабатывать большие объемы данных и пользователей. Некоторые облачные решения помогают разработчикам создавать приложения, которые могут масштабироваться по мере роста пользовательской базы и данных. И это без необходимости инвестировать в дополнительное оборудование.
Кроме того, использование API и архитектуры микросервисов упрощает интеграцию сторонних сервисов. Agile-методологии разработки помогут командам быстро итерироваться и адаптироваться к меняющимся требованиям. Это также поможет сократить время выхода на рынок.
Разработчики также должны регулярно следить за производительностью системы. А также вносить необходимые коррективы, чтобы она могла справиться с растущей нагрузкой.
Технический долг
Многие финансовые учреждения до сих пор используют устаревшие унаследованные системы. Их сложно интегрировать с современным финтех-программным обеспечением. Такие системы могут стать серьезным барьером на пути инноваций и цифровой трансформации. Именно поэтому технический долг является одной из распространенных проблем при разработке программного обеспечения для финтеха.
Технический долг - это накопленные затраты на поддержку и обновление программного обеспечения, которое не было разработано с учетом будущих изменений или усовершенствований. По мере изменения требований к программному обеспечению разработчики могут столкнуться с необходимостью работать с плохо написанным кодом. Результатом этого становятся неэффективность, ошибки и даже сбои в работе системы.
Как преодолеть эту проблему?
Чтобы избежать технического долга, разработчики должны обеспечить масштабируемость, модульность и простоту сопровождения программного обеспечения. Для этого необходимо использовать лучшие практики, такие как
- гибкая разработка;
- непрерывная интеграция;
- автоматизированное тестирование.
Нехватка талантов
Разработка программного обеспечения для финтеха - сложный процесс. Он включает в себя широкий спектр технологий и навыков. По мере развития отрасли растет спрос на квалифицированных разработчиков программного обеспечения. Однако сейчас ощущается заметная нехватка квалифицированных кандидатов. Это объясняется отсутствием специализированного образования и программ обучения.
Этот дефицит представляет собой серьезную проблему для финтех-компаний. Они изо всех сил пытаются найти подходящих специалистов для заполнения вакансий. В результате могут возникнуть задержки в разработке программного обеспечения. А это ведет к потенциальным убыткам и неудачам для компании.
Как преодолеть эту проблему?
Для решения этой проблемы крайне важно инвестировать в программы обучения и развития. Эти программы помогут повысить квалификацию существующих сотрудников и улучшить их знания. Еще одним преимуществом является то, что это позволяет им браться за более сложные проекты.
Кроме того, эти программы могут привлечь новые кадры. Поскольку потенциальные кандидаты с большей вероятностью будут обращаться в компании, предлагающие возможности профессионального развития.
Отдавая предпочтение обучению и развитию, финтех-компании могут преодолеть нехватку квалифицированных кандидатов и обеспечить себя необходимыми кадрами для стимулирования роста и инноваций в отрасли.
Опыт пользователя
Одной из самых больших трудностей может стать создание надежного, безопасного и простого в использовании решения. Задача состоит в том, чтобы создать приложение, обладающее всеми необходимыми функциями, отвечающее всем стандартам и в то же время адаптированное к потребностям пользователя. Финтех-компании должны сосредоточиться на обеспечении бесперебойной работы и удобства для пользователей. Этого можно добиться, учитывая отзывы пользователей и проводя юзабилити-тестирование. Разработка интуитивно понятных пользовательских интерфейсов и предоставление персонализированных сервисов также могут улучшить пользовательский опыт.
Как преодолеть эту проблему?
Пользователи должны получать от программного обеспечения то, что они ожидают. Учитывая это, есть несколько вещей, которые мы можем сделать, чтобы наши клиенты были довольны. Во-первых, изучите потребности и ожидания клиента. Это важная часть любого проекта. Понимание проблем клиентов поможет вам найти решение, которое будет соответствовать их потребностям и ожиданиям.
Также очень важно протестировать программное обеспечение перед запуском. Убедитесь, что программа работает во всех браузерах, на мобильных и настольных устройствах.
Примеры разработок Stfalcon в сфере финтеха
Дизайн интерфейса для платежных киосков Credit Agricole
Компания Stfalcon разработала дизайн интерфейса для платежных киосков Credit Agricole. Credit Agricole известен как крупнейший французский банк и одна из крупнейших компаний по всему миру.
Основной задачей таких киосков было освободить банковские офисы от очередей и разгрузить кассиров от части работы. Поэтому они должны были быть максимально простыми в управлении даже для самых неискушенных пользователей.
Нам пришлось найти баланс между размером элемента и объемом контента, отображаемого на одной странице экрана, который к тому же имел относительно низкое разрешение.
Для клиентов банка мы реализовали возможность авторизации пользователя по телефону и расширенный список услуг. Неклиентам доступен быстрый и беспроблемный доступ без авторизации к наиболее востребованным услугам, таким как пополнение счета, внесение наличных и некоторые другие. Услуги для индивидуальных предпринимателей представлены отдельно.
Читать кейс
Заключение
В заключение хочу сказать, что разработка программного обеспечения для финтеха - сложная задача. Она требует знаний и опыта в различных областях. Разработчики должны убедиться, что программное обеспечение соответствует нормативным стандартам. Мы всегда проверяем, насколько безопасно и масштабируемо наше программное обеспечение. Stfalcon использует новейшие технологии и лучшие практики для разработки программного обеспечения, отвечающего потребностям финансовых учреждений и их клиентов, поэтому мы предлагаем нашим клиентам только высококачественные продукты.
Облачные вычисления, распределенная архитектура, инструменты мониторинга, гибкая разработка, модульная архитектура и подход, основанный на использовании API, - все это решения, которые помогают преодолеть эти трудности. С их помощью мы создаем надежное, безопасное и доступное для всех программное обеспечение для финтеха.
Если вы заинтересованы в разработке эффективного и безопасного финансового решения, вы можете обратиться к нашей опытной команде, и мы поможем вам разработать программное обеспечение, которое обеспечит бесперебойную работу пользователей с необходимыми возможностями и функциями.
