13 августа 2023 г.

Решение White Label для финтех и банковских услуг в 2023 году

Создание финтех-приложений или программного обеспечения с нуля может быть сложной задачей, особенно для компаний, которые впервые выходят на финансовый рынок. Чтобы избежать сложностей и затрат, связанных с индивидуальной разработкой, многие финансовые учреждения обращаются к White-Label программным решениям.

По сути, программное обеспечение White-Label — это предварительно созданное программное обеспечение, которое финтех-компании могут приобрести у поставщика услуг, а затем настроить для представления своего бренда. Такой подход предлагает простое и экономически эффективное решение проблемы, которая в противном случае была бы очень дорогой. Предпочитая White-Label решения, финтех-компании могут разрабатывать приложения, аутсорсинговать, предоставляя им возможность быстро выходить на рынок, экономить драгоценное время и ресурсы и оставаться конкурентоспособными в динамичной финансовой отрасли.

Что такое цифровой банк White-Label

Цифровой банк White-Label означает финансовое учреждение, предлагающее платежную платформу другим компаниям, позволяющее им предоставлять финансовые услуги под собственным брендом. Действуя в качестве поставщика технологий, этот тип банка позволяет компаниям предоставлять банковские услуги под своим уникальным брендом без необходимости строить собственную банковскую инфраструктуру.

По сути, White-Label банк – это готовое решение для компаний, стремящихся предлагать финансовые услуги, не разрабатывая собственную банковскую технологию. Платформа включает различные функции, такие как управление аккаунтом, выпуск карт и обработка платежей.

Компания, получающие пользу от цифровых услуг White-Label, часто являются нефинансовыми учреждениями, в том числе розничными торговцами, финтех-стартапами и телекоммуникационными компаниями.

В чем причина популярности White-Label решений в финтех-индустрии?

Популярность White-Label банковских программ в финтех-индустрии обусловлена их способностью предоставлять финтех-компаниям готово решение, облегчающее быстрый и экономически эффективный выход на рынок банковских услуг. Внедряя приложения из White-Label, эти компании могут сохранить идентичность своего бренда, одновременно используя опыт банковских профессионалов. Несколько исследовательских данных подтверждают растущую тенденцию развития банкинга White-Label:

1. Согласно отчету Исследования и рынки прогнозируется, что глобальный рынок белых банковских услуг будет расти на 10,6% в среднем с 2021 по 2028 год.

2. Согласно Grand View Research в В 2020 году объем глобального рынка белых банковских услуг оценивался в 1,6 миллиарда долларов США, а к 2028 году, вероятно, достигнет 5,1 миллиарда долларов.

3. Опрос проведен Finastra в 2020 году обнаружила, что 72% опрошенных банковских руководителей рассматривают возможность предлагать банковские услуги белого типа другим компаниям.

Эти статистические данные подчеркивают растущий интерес к белому банковскому обслуживанию как со стороны традиционных банков, так и финтех-компаний. Потенциал роста доходов и возможность предлагать дифференцированные услуги являются движущими силами широкого внедрения белых банковских услуг в финансовую область.

Преимущества White-Label Digital Bank для бизнеса

Экономия средств: партнерство с белым цифровым банком позволяет компаниям сэкономить на значительных расходах, связанных с созданием банковской инфраструктуры с нуля. Избегая этих расходов, компании могут более эффективно распределять свои ресурсы, сосредотачиваясь на своих основных компетенциях.

Быстрее время выхода на рынок: использование цифрового банка White-Label позволяет компаниям запускать свои финансовые услуги гораздо быстрее, чем развивать собственную банковскую инфраструктуру. Поскольку технология уже разработана, процесс внедрения становится более простым и быстрым.

Настраиваемый брендинг: они предлагают предприятиям возможность персонализировать брендинг своих финансовых услуг. Этот уровень настроек позволяет компаниям сохранять уникальный бренд и выделяться на конкурентном рынке.

Доступ к экспертным знаниям. В цифровых банках с разрешенной меткой работают банковские эксперты, обладающие глубокими знаниями нормативных и соответствующих требований в отрасли. Благодаря партнерству с такими банками компании могут использовать этот опыт и гарантировать, что их финансовые услуги полностью отвечают всем соответствующим нормам.

Масштабируемость: гибкость позволяет предприятиям без проблем добавлять новые продукты и услуги по мере расширения клиентской базы без необходимости значительных дополнительных инвестиций в инфраструктуру.

Какую пользу компании могут получить от White-Label Banking

Банкинг без разрешения может принести преимущества разным предприятиям, начиная от стартапов и заканчивая хорошо известными компаниями. Вот несколько примеров предприятий, которые могут воспользоваться преимуществами белого банковского обслуживания:

Финтех-стартапы. Финтех-стартапы могут использовать белый банкинг, чтобы предлагать банковские услуги под собственным брендом без больших инвестиций, необходимых для создания собственной банковской инфраструктуры.

Малые и средние предприятия. Малые и средние предприятия, стремящиеся предоставлять банковские услуги своим клиентам или сотрудникам, могут получить ценность в белых банковских решениях, адаптированных к их конкретным требованиям.

Небанковские финансовые учреждения: поставщики платежных систем, компании, осуществляющие денежные переводы, и поставщики мобильных кошельков могут расширить свои предложения, интегрировав банковские решения белого типа и предоставив дополнительные банковские услуги в свое существующее портфолио.

Платформы электронной коммерции: платформы электронной коммерции, стремящиеся предложить полный опыт покупок, могут использовать банковские услуги белой метки, чтобы беспрепятственно предоставлять платежи и банковские услуги под собственным брендом.

Страховые компании. Страховые компании могут извлечь выгоду из банковских решений белой метки, что облегчает такие предложения, как финансирование страховых премий, сборы премий и выплаты претензий своим клиентам.

В заключение можно сказать, что белый банкинг — это экономически эффективное, гибкое решение, которое можно настроить, обслуживающее широкий спектр предприятий и удовлетворяющее их специфические банковские потребности.

Что следует учитывать, выбирая решение White-Label

При рассмотрении вариантов банковского программного обеспечения для банковских услуг компаниям следует принять во внимание несколько важных факторов, чтобы принять обоснованное решение.

Функциональность: убедитесь, что банковское решение White-Label предлагает основные функции, необходимые для вашего бизнеса, как открытие и управление счетами, обработка платежей и надежные возможности обнаружения мошенничества.

Настройки: ищите программное обеспечение, которое позволяет легко настраивать, что позволяет адаптировать брендинг платформы и пользовательский интерфейс в соответствии с конкретными потребностями вашего бизнеса и фирменной идентичности.

Интеграция: убедитесь, что банковское программное обеспечение White-Label может легко интегрироваться с другими сторонними системами, которыми пользуется ваш бизнес, такими как бухгалтерское программное обеспечение и платежные шлюзы, для бесперебойной работы.

Соответствие: подтвердите, что банковское решение белой метки соответствует всем соответствующим нормам и отраслевым стандартам, в том числе протоколам «Знай своего клиента» (KYC) и противодействию отмыванию денег (AML).

Безопасность: отдайте предпочтение банковскому программному обеспечению белого типа с надежными функциями безопасности для защиты конфиденциальных данных клиентов. Такие функции, как двухфакторная аутентификация и шифрование данных, имеют решающее значение для защиты данных.

Масштабируемость: убедитесь, что выбранное решение способно масштабироваться в соответствии с ростом вашего бизнеса и изменяющимися требованиями, приспосабливаться к увеличению объемов транзакций и поддерживать дополнительные продукты и услуги при необходимости.

Поддержка и техническое обслуживание. Оцените уровень поддержки и обслуживания, которые предлагает поставщик белого банковского программного обеспечения, поскольку надежная поддержка клиентов жизненно важна для бесперебойной работы и решения проблем.

Тщательно оценивая потенциальных поставщиков белого банковского программного обеспечения на основе этих соображений, компании могут выбрать решение, которое отвечает их уникальным потребностям и предлагает прочную основу для их платежного бизнеса.

Примеры White-Label в Fintech

Решение белых меток в финтех распространено, и несколько заметных примеров подчеркивают их эффективность в отрасли:

Fintech Neobank

Известные необанки, такие как N26, Chime, Revolut и Monzo полагаются на решения White-Label от известных поставщиков инновационные банковские услуги своим клиентам.

ABN Amro и Tink

Новая банковская программа Grip от ABN Amro на основе открытой банковской платформы Tink. Это партнерство позволяет клиентам, не принадлежащим к ABN Amro, получать доступ и управлять пятью разными банковскими счетами одновременно, воспользовавшись преимуществами технологии.

Компания по бухгалтерскому учету и расчету заработной платы

Такие компании, как BDO, Grant Thornton и PwC, а также поставщики финансового программного обеспечения, такие как Quickbooks, Visma и Sage, используют белую маркировку для эффективного масштабирования своих решений.

Важно отметить, что даже готовая инфраструктура требует настройки. Поэтому, выходя на рынок финансовых технологий, предприятиям следует подумать о выборе наиболее приемлемой платформы для конечного пользователя и сотрудничать с надежным партнером по разработке, чтобы эффективно использовать его возможности для управления финансами.

Как сделать проекты White-Label Fintech успешными?

Успешные White-Label финтех-проекты требуют тщательного планирования и внимания к разным аспектам. Ниже представлен контрольный список для создания успешной White-Label программы мобильного банкинга:

• Настройки: убедитесь, что архитектура White-Label позволяет легко интегрировать идентичность бренда, позволяя вам изменять каждый элемент в соответствии с идентичностью вашего бренда.
• Функции: выберите важнейшие, эффективные и выдающиеся функции для своей программы, определив лучшие решения в своей нише и используя новейшие технологии для разработки финансовых решений.
• Брендинг: соблюдайте согласованность со стилем своего бренда, чтобы сделать ваше белое приложение легко узнаваемым и заметным среди конкурентов.
• Расходы на разработку: спланируйте свой бюджет на разработку белой метки заранее, поскольку приложения белой метки обычно имеют стандартный набор функций, что позволяет точно оценить стоимость.
• API и интеграция: заранее определите необходимые интеграции, такие как платежные системы, онлайн-калькуляторы и цифровые подписи, чтобы настроить решения в соответствии с вашими целями.
• Безопасность: отдавайте приоритет надежным методам безопасности и консультационным услугам, чтобы обеспечить безопасность программы и защитить конфиденциальные данные пользователей.
• Поддержка: настройте комплексную систему поддержки для пользователей, чтобы оперативно решать любые проблемы и оказывать постоянную помощь.
• Сложности перепродажи: обсудите варианты перепродажи или распределения роялти с разработчиком, чтобы определить наилучший подход на основе продажи продукта или предложения его на основе подписки.
• Присоединение: четко укажите, кто будет лицензировать и продавать программное обеспечение, рассматривая варианты, например наем компании для продажи продукта на комиссионных или компенсационных началах.

Учитывая эти аспекты и тщательно соблюдая контрольный список, финтех-проекты с белой меткой могут увеличить свои шансы на успех на конкурентном рынке.

Наш опыт

SDK для криптогаманца на основе мультиплатформы Kotlin

Интеграция бизнес-логики дала следующие преимущества:

• Согласованная обработка данных: теперь мы можем использовать одинаковые методы для получения и представления данных на всех платформах, обеспечивая единое взаимодействие с пользователем и согласованность данных.
• Обработка ошибок и промежуточные состояния: с помощью унифицированной бизнес-логики мы обрабатываем ошибки и промежуточные состояния одинаково на разных платформах, повышая надежность и понимание пользователями.

К примеру, высокоточные цифровые значения обрабатываются одинаково на обеих платформах, сохраняя точность и надежность обработки данных. Эта унификация бизнес-логики значительно оптимизировала усилия по разработке и улучшила общую производительность и взаимодействие с пользователем на разных платформах.

Дизайн интерфейса платежных киосков Credit Agricole

Конструкция направлена на то, чтобы сделать работу киосков максимально простой, обеспечивая бесперебойную и легкую работу всем пользователям.

Вывод

Как видите, финтех-разработка с White-Label предлагает высокий уровень настройки в соответствии с конкретными потребностями любой -какого финтех-бизнеса, независимо от его размера, будь то большой необанк или небольшой стартап с заработной платой.

Как компания с разработкой ИТ с высоким рейтингом с 13-летним опытом, Stfalcon предоставляет следующие финтех-услуги:

• Разработка функциональных возможностей White-Label: мы можем создать функциональные возможности White-Label с нуля, точно адаптированные к вашим требованиям.
• Конфигурация и персонализация: наш опыт включает в себя настройки и персонализацию готового белого программного обеспечения для финтех в соответствии с потребностями вашего бренда и уникального бизнеса.
• Интеграция с существующими решениями: мы можем легко интегрировать программное обеспечение белой метки с вашими текущими решениями для бесперебойной работы.
• Профессиональная техническая поддержка и обслуживание: мы предлагаем надежную техническую поддержку, техническое обслуживание и обновление по требованию, чтобы обеспечить эффективную работу вашего белого проекта.

Вы хотите исследовать преимущества услуг по разработке программного обеспечения с White-Label для вашего бизнеса? Готовы запустить свой проект? Свяжитесь с нами сегодня, чтобы нанять специализированную команду разработчиков программного обеспечения и отправляйтесь в свое финтех-путешествие!