17 березня 2023 р.

Найкращі практики у розробці фінтех-програмного забезпечення

Розробка програмного забезпечення для фінтех стає все більш важливим гравцем у фінансовому ландшафті. Індустрія фінтеху розвивається швидкими темпами. Очікується, що лише у 2023 році річний обсяг транзакцій за допомогою фінтеху перевищить $9000 млрд.

Зростання буде зумовлене появою нових бізнес-моделей та децентралізованих технологій. Ця тенденція руйнує традиційний банківський та платіжний бізнес. Ці нові виклики вимагають від розробників фінтех-програмного забезпечення адаптувати свої навички та практики.

Кращі практики в розробці фінтех-програмного забезпечення

Багато хто з вас може задатися питанням, які існують найкращі практики у розробці фінтех-програмного забезпечення. Знайти "серединний шлях" може бути важко, оскільки існують різні методи та процеси. У цій статті ми обговоримо кілька найкращих практик, які слід враховувати при розробці фінансового програмного забезпечення.

Agile розробка

Методологія Agile є найбільш прийнятним способом розробки програмних додатків. Оскільки пропонує гнучкість, швидкість та ефективність одночасно. Вона також дотримується набору принципів, які допомагають створювати якісне програмне забезпечення без будь-яких затримок.

Що ж стоїть за цією методологією? Agile розробка базується на невеликих командах, які працюють разом для швидкого вирішення проблем. Це передбачає частий зворотній зв'язок та співпрацю між усіма членами команди. Основний принцип, який стоїть за цим, - це швидкий реліз програмного забезпечення, щоб задовольнити потреби користувачів, коли вони виникають.

Agile методи допомагають забезпечити ефективні робочі відносини між розробниками та користувачами з самого початку. Розробники повинні мати можливість користуватися зворотним зв'язком від користувачів на етапах тестування. Це дозволяє розробникам виправляти помилки до того, як вони будуть розгорнуті у виробничі системи.

Тестування та гарантія якості

Тестування та гарантія якості життєво важливі для компанії, яка займається розробкою. Крім того, тестування має бути постійним процесом. Це не те, що відбувається після завершення розробки. Групи тестувальників повинні брати участь у кожному етапі розробки. Від концептуалізації до запуску й далі. Регулярне тестування дозволить підтримувати ваш продукт в актуальному стані. Це також забезпечує конкурентоспроможність продукту на ринку.

Окрім виправлення будь-яких багів, які можуть бути у коді, гарантія якості також зосереджується на зручності використання та взаємодії з користувачем (UX). Тестування програмного забезпечення з точки зору UX означає перегляд того, як користувачі взаємодіятимуть з інтерфейсом. А також те, як вони відчують загальний продукт і наскільки легко їм досягти своїх цілей.

Це важливо, оскільки допомагає переконатися, що ваш продукт відповідає потребам ваших передбачуваних користувачів.

Постійна інтеграція та делівері

Практика розробки програмного забезпечення CI/CD передбачає автоматизацію процесу збирання, тестування та розгортання. Цей метод допомагає покращити якість коду, підвищити продуктивність розробника та зменшити витрати. Ідея, що лежить в основі цього, полягає в тому, щоб створити та підтримувати єдине джерело правди. Щоб розробники могли бути впевнені, що вони працюють над єдиним цілим.

Тестування програмного забезпечення та виявлення помилок є важливими елементами CI/CD. Це також гарантує контрольоване та послідовне розгортання. Це особливо важливо для індустрії фінтех. Оскільки безпека та надійність тут понад усе.

Безперервна інтеграція дозволяє

• Тестувати кожну зміну, внесену до бази коду.
• Автоматично виявлять баги у коді та виправляти їх до того, як вони вплинуть на решту вашої системи.
• Уникнути регресії під час внесення змін до бази коду..
• Зменшити ризик людської помилки.
• Швидший вихід на ринок.
• Покращити якість програмного забезпечення.

Це ідеальний спосіб забезпечити ретельне тестування нових функцій перед їх розгортанням.

Заходи безпеки

Заходи безпеки є критично важливими для будь-якої організації, яка має справу з конфіденційними даними. Фінтех-компанії повинні гарантувати, що їхні програмні рішення відповідають суворим нормативним вимогам.

Ці правила можуть відрізнятися залежно від країни чи регіону. Але зазвичай вони вимагають від фінтех-компаній впровадження заходів безпеки фінтех для запобігання несанкціонованому доступу, витоку даних та іншим загрозам безпеці.

Щоб захистити кошти клієнтів, фінансові установи роблять кілька кроків. До них належать:

• Переконання, що особиста інформація клієнтів завжди захищена.
• Забезпечення безпечного виконання транзакцій.
• Впровадження додаткових заходів безпеки, таких як багатофакторна автентифікація та шифрування.

Давайте детальніше розглянемо деякі заходи кібербезпеки фінтех, які компанії можуть застосувати.

• Шифрування. Шифрування є основою кібербезпеки. Воно використовується для захисту конфіденційної інформації. Це процес перетворення даних у закодовану мову. Таким чином, його можуть читати лише уповноважені особи. Шифрування можна застосовувати до файлів, електронних листів та інших форм зв’язку.
• Контроль доступу. Фінтех-компанії також повинні запровадити контроль доступу. Це гарантує, що лише авторизовані особи можуть отримати доступ до конфіденційних даних. Контроль доступу може включати автентифікацію користувача та керування доступом на основі ролей. А також інші заходи безпеки для обмеження доступу до конфіденційних даних.
• Регулярні оцінки безпеки. Фінтех-компанії повинні проводити регулярні оцінки безпеки, щоб виявити потенційні вразливості. Таким чином, вони можуть вирішити ці проблеми, перш ніж їх зможуть використати кіберзлочинці.
• Резервне копіювання даних і аварійне відновлення. Слід запровадити резервне копіювання даних і плани аварійного відновлення. Це для того, щоб фінтех-компанії могли відновитися після витоку даних або іншого інциденту безпеки.

Відповідність нормативним вимогам

Фінансова галузь є складною. Правила, заходи безпеки та відповідність вимогам фінансових технологій є одними з найважливіших проблем для розробників фінансових технологій. Багато країн мають суворі закони щодо захисту даних, конфіденційності та боротьби з відмиванням грошей.

Нижче наведено кілька порад для фінтех-компаній щодо забезпечення дотримання законів про AML (протидія відмиванню грошей) і вимог KYC (Знай свого клієнта).

1. Будьте в курсі нормативних змін. Фінтех-компанії повинні знати про будь-які нормативні зміни, які можуть вплинути на їхні бізнес-операції. Вони також повинні бути знайомі з правовими вимогами щодо AML та KYC. А також як впроваджувати їх у процеси розробки програмного забезпечення.
2. Проведіть ретельну оцінку ризиків. Перш ніж розробляти фінтех програмне забезпечення, компанії повинні провести оцінку ризиків. Це допоможе їм визначити потенційні ризики, пов’язані з будь-якими шахрайськими діями.
3. Запровадьте належну перевірку клієнта (CDD). Знайте правила клієнта, які перевіряють особу клієнтів і здійснюють постійний моніторинг. Це для виявлення будь-яких підозрілих дій.
4. Відстежуйте транзакції на наявність підозрілих дій. Фінтех-компанії повинні відстежувати транзакції клієнтів на наявність будь-яких підозрілих дій. Це може свідчити про відмивання грошей або іншу шахрайську діяльність. Ця процедура може передбачати використання алгоритмів машинного навчання та інших передових технологій для виявлення моделей у поведінці клієнтів.

Підсумовуючи, фінтех-компанії повинні надавати пріоритет нормативній відповідності в своїх процесах розробки програмного забезпечення. Це гарантуватиме, що вони працюють законно, етично та безпечно. Захищаючи інтереси своїх клієнтів. Інакше їм загрожує серйозне покарання.

Співпраця та спілкування

Найкращі розробники фінтех програмного забезпечення – це не просто програмісти. Вони також є людьми, які можуть працювати у співпраці з іншими. Вони розуміють важливість навичок співпраці та спілкування для створення успішних продуктів.

Розробка програмного забезпечення Fintech – це спільний процес. Отже, члени вашої команди повинні добре працювати разом. Члени команди зможуть співпрацювати ефективніше, якщо ви зруйнуєте відокремленість і створите відкрите середовище.

Співпраця з кінцевими користувачами, зацікавленими сторонами та керівниками проектів є важливою для розробників, щоб зрозуміти конкретні потреби своїх клієнтів. Розробникам слід уважно прислухатися до їхніх відгуків. Вони повинні розуміти больові точки користувачів і переконатися, що програмне забезпечення відповідає їхнім конкретним потребам.

До речі, CI/CD заохочує співпрацю розробників. Це робиться шляхом надання спільного сховища коду та автоматичного зворотного зв’язку про зміни. Це дозволяє розробникам працювати разом ефективніше. А також швидше виявляти й усувати проблеми. Регулярні оновлення статусу, звіти про хід і командні зустрічі можуть допомогти тримати всіх в курсі. Це також забезпечить продовження проекту.

Масштабованість

Програмне забезпечення для фінтехів має бути розроблено для обробки зростаючих обсягів даних і користувачів у міру зростання бізнесу. Оскільки обсяг даних зростає, ними стає важче керувати та обробляти. Масштабована система обробляє зростаючий обсяг даних без шкоди для продуктивності чи безпеки.

Програмна платформа фінансових технологій, яка не може масштабуватися, — це проблема. Це буде повільно та неефективно, що коштуватиме часу та грошей.

У міру зростання бізнесу компаніям необхідно адаптувати свої системи для обробки більших обсягів даних і більшої кількості транзакцій на секунду. Система також повинна мати можливість легко налаштовуватися під нові функції. Це можуть бути додаткові способи оплати або різні валюти.

Щоб досягти масштабованості, розробка фінтех програмного забезпечення повинна включати такі практики:

• Використовуйте архітектуру мікросервісів. Це дозволяє фінтех-додаткам розбивати свою функціональність на невеликі незалежні служби. Тоді їх можна самостійно масштабувати за потреби.
• Використовуйте хмарні сервіси. Хмарні сервіси дозволяють фінтех-бізнесу швидко та легко масштабувати свої програми. Це можливо шляхом додавання або видалення ресурсів за потреби.
• Здійснити горизонтальне масштабування. Горизонтальне масштабування передбачає додавання додаткових екземплярів служби для обробки збільшеного навантаження. Цей підхід дозволяє фінтех-додаткам масштабуватися, щоб справлятися з раптовими сплесками трафіку.
• Використовуйте кешування: Кешування передбачає зберігання даних і коду на спеціальному кеш-сервері. Це може зменшити навантаження на серверні служби, зменшивши кількість запитів, які вони отримують.

Використання хмарних рішень може допомогти збільшити або зменшити масштаб програмної платформи. Ми знаємо про фінтех-рішення не з чуток, давайте розглянемо один із наших кейсів розробки.

Досвід Stfalcon у FinTech

SDK для криптогаманця

Ми розробили інтерфейси для взаємодії з додатками інтерфейсу користувача. Розробка проходила в кілька етапів:

Ми вивчили KMM і вимоги безпеки, після чого наші розробники сформували та реалізували контракти та API-запити за допомогою apiary.io. Далі була створена загальна архітектура SDK.

Потім послідувала розробка архітектури програми та інтеграція SDK програми. Нарешті, для коректної роботи iOS було внесено зміни SDK.

Найскладнішим кроком була інтеграція SDK на платформу. Різні версії Kotlin дотримуються різних принципів генерації та експорту модуля iOS. Отже, нам довелося створити 2 модулі для різних архітектур. Остаточним рішенням став гібридний проект додатків для iOS і Android, який використовував внутрішні залежності обох проектів від платформ.

Висновок

Фінтех-компанії набувають популярності в кількох сферах. Тому для організацій, що надають фінансові послуги, стає все важливішим розуміти, як ефективно використовувати технології.

Це складно, оскільки нові технології постійно розробляються. Однак деякі практики можуть допомогти вам зменшити ризики розробки програмного забезпечення для фінансових технологій. Команда Stfalcon може допомогти вам на кожному етапі вашого розвитку, у:

• впровадження надійних протоколів безпеки;
• забезпечення дотримання відповідних норм і стандартів;
• пріоритетність досвіду користувача та відгуків;
• використання гнучких методологій для ефективної розробки;
• тестування та вдосконалення програмного забезпечення для виявлення та вирішення будь-яких проблем.

Дотримуючись цих практик, наші фінтех-розробники можуть створювати з нуля спеціальні програмні рішення, які відповідають вашим потребам, зберігаючи найвищий рівень безпеки та надійності. Все, що вам потрібно, це зв'язатися з нами прямо зараз, щоб більш детально обговорити ваш проект.