Як створити додаток для позик грошей

Ринок кредитування зазнав значних структурних змін у останні роки. Ситуація у світі, економічна невизначеність та підвищення процентних ставок змінили потреби позичальників, пріоритети кредиторів та підходи до укладання угод.

Огляд ринку застосунків для кредитування

Альтернативне кредитування зміцнило свої позиції і, як очікується, буде зростати далі з CAGR 10.1% до 2027 року, досягнувши 971.6 мільйона доларів США до 2027 року.

Макроекономічні зміни продовжують відбуватися протягом 2024 року. Тому більш гнучкі та персоналізовані приватні кредити продовжують змінювати ринок кредитування.

Цифрові рішення дозволяють швидко та без клопоту отримувати гроші, що часто є вирішальним фактором для тих, хто терміново потребує фінансів. Тож, якщо ви знаєте, як створити застосунок для кредитування, ви можете запропонувати інноваційні рішення, щоб задовольнити потреби як позичальників, так і кредиторів сучасності.

Яскравим доказом того, що розробка застосунків для кредитування має величезний потенціал сьогодні, є те, що у 2022 році сегмент рішень отримав найбільшу частку на ринку. Він буде зростати, перевершуючи сегмент послуг принаймні в наступне десятиліття. Згідно з Strategic Market Research, глобальний ринок цифрових платформ кредитування покаже міцний CAGR 25.97% і, як очікується, досягне 47.85 мільярдів доларів США до 2030 року.

Що таке застосунок для кредитування?

Застосунок для кредитування працює на смартфонах і планшетах, дозволяючи користувачам позичати кошти за запитом за допомогою цифрових технологій. Такі програмні рішення з'єднують кредиторів, які мають кошти, і позичальників, яким вони потрібні. Ці застосунки дозволяють користувачам легко отримувати гроші без відвідування банку, кредитного брокера чи будь-якої фінансової установи. Водночас клієнт уникає позик у родичів або друзів. Застосунки для кредитування можуть пропонувати бізнесові та особисті кредити, іпотеки та автокредити від банків, кредитних спілок або фізичних осіб.

Більше того, платформи визначають, чи має заявник право на отримання кредиту. Якщо відповідь позитивна, повернення коштів також здійснюється через застосунок.

Плануєте запуск цифрового продукту?

Розробляємо стабільні та масштабовані веб- і мобільні застосунки для бізнесу.

напишіть нам

Аліна

Клієнт-менеджер

Як працюють мобільні застосунки для кредитування?

Миттєві заявки на кредити роблять процес позики миттєвим і безперешкодним. Все, що потрібно користувачам, це завантажити застосунок з AppStore або Google Play Store та зареєструватися в ньому, використовуючи свій мобільний телефон. Наступний крок — надати основну інформацію: дата народження, статус зайнятості, дохід та кредитний рейтинг.

Ці дані дозволяють застосунку визначити, чи має користувач право на отримання кредиту. Як тільки це відбувається, користувач може вибрати тип кредиту, використовуючи певні фільтри, на цьому етапі можна вибрати суму та термін погашення. Потім користувач повинен подати необхідні документи – підтвердження особи, доходу та виписки з банку тощо.

Усі документи завантажуються через застосунок для оцінки кредитоспроможності клієнта. Як правило, їх швидко розглядають, і процедуру можна завершити відразу після схвалення. Клієнт отримує кошти безпосередньо на банківський рахунок і може відразу їх використовувати.

Це базовий сценарій користувача для застосунку, який надає гроші в позику, але чому його варто створювати? Яку вигоду ви отримаєте від цього?

Чому варто створювати застосунок для кредитування?

Огляд ринку кредитів і ринку мобільних застосунків для кредитування доводить, що розробка кредитних застосунків вартує зусиль. Перш ніж ми перевіримо, як створити кредитний застосунок, давайте також дізнаємося про його переваги.

По-перше, коли є застосунок, доступ до послуги можна отримати з будь-якого місця, що є величезною перевагою як для позичальників, так і для кредиторів.

Говорячи про позичальників:

• Онлайн-платформи та застосунки для кредитування дозволяють уникнути або принаймні мінімізувати контакт з фінансовими установами або банками.
• Мобільний застосунок доступний 24/7 і в будь-якій надзвичайній ситуації.
• Немає необхідності фізично відвідувати банк або офіс, тому ви можете подати заявку з будь-якої точки світу.
• Кредити та грошові надходження можна управляти миттєво, немає потреби довго чекати на схвалення.
• Фінансові та особисті дані користувача добре захищені.

Кредитори також отримують вигоду від мобільних застосунків для кредитування, оскільки

• Ринкова охопленість ширша.
• Програмні рішення покращують користувацький досвід і роблять послугу більш доступною, що сприяє зростанню кількості користувачів і кредиторів.
• Немає потреби спілкуватися з клієнтами безпосередньо, тому витрати на операції зменшуються завдяки автоматизації.
• Технологічні застосунки забезпечують швидку обробку кредитів і швидку та ефективну виплату коштів.
• Програмне забезпечення перевіряє кредитні рейтинги та документи позичальників, запобігаючи шахрайству та поганим кредитам.
• Людські ресурси можуть зосередитися на зростаючій кількості кредитів і обслуговуванні клієнтів.
• Сучасні технології штучного інтелекту покращують кредитні продукти і приваблюють ще більше клієнтів.

Типи застосунків для кредитування

Тип програмного забезпечення визначає специфіку розробки, вартість і функції для створення мобільного застосунку для кредитування. Знаючи найпопулярніші типи та рішення з найбільшим потенціалом, ви можете вибрати мобільний застосунок, який хочете створити. Отже, давайте розпочнемо.

Кредити для стартапів

Назва говорить сама за себе, такі кредити призначені для стартапів, які прагнуть розпочати свій бізнес. Вони дозволяють швидко отримати фінансування понад 5000 доларів США. Розробляючи застосунок для кредитів стартапам, ви можете з'єднати бізнеси та кредиторів.

Більшість платформ працюють локально, тому вашою конкурентною перевагою може стати розробка рішення, доступного у всьому світі.

Маленькі особисті кредити

Маленькі особисті кредити призначені для тих, хто має проблеми з кредитним рейтингом, але потребує швидких грошей. Ці кредити зазвичай не перевищують 10 000 доларів США. Вони повертаються у щомісячних внесках.

При розробці застосунку для маленьких особистих кредитів врахуйте найкращі варіанти, доступні на ринку зараз, і йдіть трохи далі.

Маленькі кредити на готівкові аванси

Як правило, маленькі готівкові кредити становлять менше 500 доларів США з швидким фінансуванням і мінімальними комісіями. Вони моментальні і без перевірки кредиту, деякі застосунки рекомендують кредити на основі профілю позичальника. Деякі сервіси стягують комісії за обробку кредиту, а деякі беруть невеликі надбавки до відсоткових внесків. Вам вирішувати, як монетизувати свій застосунок і зробити його найбільш привабливим для ваших користувачів.

Чому заявки на кредити так популярні?

Життя сповнене несподіванок: аварії, термінові ремонти, непередбачені госпіталізації, податкові рахунки та багато інших причин, чому нам потрібні гроші. Все це робить швидкі кредити популярним засобом вирішення фінансових проблем.

Застосунки для кредитування є корисними інструментами для отримання коштів негайно. Вони дозволяють позичальникам подавати заявки, надсилати документи, отримувати схвалення і, зрештою, гроші прямо на їхній рахунок.

Процес є безпроблемним і може бути реалізований з будь-якого місця і в будь-який час без відвідування банку чи будь-якої іншої фінансової установи. Немає потреби в паперовій документації або фізичній присутності, і немає обмежень на подачу заявки тільки в робочі години.

Кредитний застосунок — це інструмент, який завжди під рукою на смартфоні, і все, що потрібно позичальнику для отримання фінансової допомоги, — це підключення до інтернету.

Для кредитора це також ідеальний інструмент для отримання прибутку та залучення капіталу, який у них є.

Як створити мобільний застосунок для кредитування: з чого почати?

Аналізуйте ринок

Аналіз ринку — це те, з чого варто почати. Уважно ознайомтеся з існуючими кредитними застосунками та вивчіть їхні переваги та недоліки. Перевірте відгуки та оцінки користувачів, які можна знайти на різних сайтах та на YouTube. Хорошою ідеєю буде отримати досвід користування деякими з них. Спробуйте різні підходи, щоб отримати чітке уявлення про сучасний ринок, на який ви плануєте вийти.

Окрім існуючих застосунків, вивчіть цільову аудиторію, їхні проблеми, уподобання та потреби. Це допоможе вам зрозуміти характеристики користувачів, концепцію та ключові функції застосунку.

Перевірте, як ваші конкуренти вже реалізували це і де вони зазнали невдач. Це також допоможе вам зробити вашу ідею застосунку максимально зрозумілою.

Визначте тип застосунку

Як тільки ваше дослідження завершено, вирішіть, який тип застосунку ви хочете створити. Ми обговорили вище 3 типи кредитних застосунків. Тип програмного рішення, цільова аудиторія та базові функції визначать технологічний стек і вартість розробки. Якщо ви націлені на масового споживача, ви можете обрати крос-платформенний застосунок і розробити продукт менш ніж за 6 місяців.

Знайдіть команду розробників

Коли ідея та концепція вашого продукту стали зрозумілими, настав час знайти професіоналів, які втілять її в життя. Загалом у світі IT існує 3 основні стратегії співпраці: найм внутрішньої команди розробників, робота з фрілансерами або аутсорсинг. Ваші цілі, завдання та фінансові можливості визначать вибір, але найкращим варіантом є найм спеціалізованої команди. Контракт з такою командою надасть вам більше гарантій досягнення запланованого результату, що може бути ризиковано з фрілансерами. Більше того, у них є всі ресурси, знання, апаратне і програмне забезпечення, а також досвід (перевірте це у вашій ніші) для розробки сучасного застосунку та оперативного технічного обслуговування.

Виберіть технологічний стек

Це практичний крок, який повинні визначити експерти з розробки. Вони повинні вибрати найкращі технології для безпеки вашого застосунку, інфраструктури, дизайну та впровадження UI/UX, розробки бекенду та фронтенду, а також управління базами даних.

Необхідно впровадити найкращі практики безпеки, щоб забезпечити захист приватних та фінансових даних, які повинні бути зашифровані.

Виберіть функції

Ми радимо вам пріоритизувати функції відповідно до ваших стратегічних цілей та ринкових тенденцій, а також з урахуванням вашого бюджету. Якщо ви розробляєте MVP, спочатку виберіть необхідні функції та реалізуйте їх. Якщо ви створюєте продукт, почніть з основних функцій, але зробіть його гнучким та масштабованим. Сформуйте основний користувацький досвід і змініть його пізніше, якщо це буде необхідно.

Наступна група — це бажані функції. Вони покращують задоволеність користувачів і підвищують зручність, але можуть бути реалізовані на другому етапі.

Можливі функції не є обов'язковими, вони корисні, але не критичні. Ви можете додати їх, коли буде час або бюджет на це.

Нарешті, деякі функції, які бажано мати, можуть бути відкладені. Це зазвичай інтеграції з третіх сторін або розширена аналітика, які стають більш актуальними з ростом бази користувачів.

Створіть дизайн UI/UX

Добрий інтуїтивний дизайн — це ключ до лояльності вашої аудиторії. Простий і зрозумілий інтерфейс утримає ваших користувачів зацікавленими. Ви можете додати елементи гейміфікації, щоб отримання кредитних балів стало більш захоплюючим.

Частина розробки

Ця частина включає всі традиційні завдання з розробки бекенду та фронтенду. У той час як фронтенд зосереджений на інтерфейсі користувача, розташуванні застосунку, кнопках, меню та веб-сторінках, бекенд займається серверною частиною. Це включає розробку бази даних, обробку логіки застосунку та створення API для взаємодії між бекендом і фронтендом.

Застосунок для кредитування працює з фінансами, тому слід врахувати інтеграцію сторонніх сервісів, облікових систем та платіжних шлюзів, таких як електронні гаманці, банківські картки, PayPal, Stripe та інші через необхідні API. Перевірте все, що потрібно інтегрувати, щоб забезпечити передову функціональність і безпеку вашого застосунку для ваших клієнтів.

Цей етап також включає забезпечення якості та тестування перед запуском.

Запуск застосунку та обслуговування

Нарешті, коли всі вищеописані етапи завершені, ваш застосунок є функціональним, інтуїтивно зрозумілим і працює безперебійно, настав час його запустити. Запустіть його в App Store, Google Play та інших платформах і слідкуйте за відгуками. Звертайте увагу на те, що кажуть користувачі, і як їм подобається ваш застосунок. Реалізуйте необхідні модифікації та виправте помилки, якщо такі є. Регулярно оновлюйте свій застосунок, щоб підтримувати його функціональність.

Обов'язкові функції

При пріоритезації функцій слід обережно вибрати обов'язкову функціональність вашого застосунку для MVP. Це стане основою та каркасом вашого застосунку в подальшому.

Давайте разом розглянемо список таких функцій.

Реєстрація

Реєстрація та аутентифікація є обов'язковими для застосунку з кредитування. Процес реєстрації має бути простим і безтурботним. Однак вимагайте складні паролі для забезпечення безпеки даних. Розгляньте можливість додавання двофакторної аутентифікації або верифікації через біометричні дані.

Профіль користувача

Користувачі повинні зберігати свою особисту інформацію та важливі фінансові деталі в безпеці у своїх профілях. Дані кредитної картки, реквізити банківського рахунку, посвідчення особи, видані державою, та багато іншого можуть зберігатися в профілі користувача.

Шифрування

Будь-які конфіденційні дані, що передаються через мобільний застосунок для кредитування, повинні бути зашифровані як під час передачі, так і під час зберігання. Забезпечте захист серверів від атак та витоків конфіденційності.

Форма заявки на кредит

Це ключова функція всього застосунку. Форми заявок на отримання кредиту повинні бути добре структурованими, розділеними на етапи, але при цьому простими та інтуїтивно зрозумілими, зрозумілими кожному користувачеві.

Транзакції

Як тільки кредит отримано, його потрібно повернути. Запропонуйте своїм користувачам прив'язати свій банківський рахунок до кредиту для регулярних щомісячних платежів. Хорошою ідеєю є реалізація автоматичних платежів.

Журнал платежів

Повинен бути спеціальний розділ, панель або журнал, де позичальники можуть переглядати свою історію платежів, перевіряти платежі, що очікують, та термінові, а також уточнювати залишок боргу.

Сповіщення

Сповіщення про терміни платежів повинні бути реалізовані, щоб нагадувати користувачам дотримуватись графіку. Також розгляньте сповіщення про акції з рефінансування або нові вигідні кредити.

Підтримка

Користувачі повинні відчувати себе в безпеці та вільно запитувати, якщо їм потрібно щось уточнити. Тому у вас може бути чат зі службою підтримки, а також розгляньте можливість спілкування з кредитним менеджером для вирішення як технічних, так і фінансових питань.

Безпека та правова відповідність

Ми не раз згадували, що найвищий рівень безпеки є необхідним, коли йдеться про фінанси, тому будьте готові відповідати суворим вимогам. Захистіть особисті та фінансові дані, а також транзакції. Зробіть свій додаток стійким до збоїв і захистіть його від найпоширеніших ризиків, таких як зламане автентифікація, міжсайтове скриптування, SQL-ін'єкції тощо.

Давайте трохи глибше розглянемо юридичний аспект.

Розробка застосунку для надання кредитів: юридичні аспекти

Юридичні вимоги слід ретельно вивчити перед розробкою застосунку для надання кредитів. Найскладніше те, що законодавство та регулювання відрізняються в залежності від регіону. Ось чому глобальні застосунки для надання кредитів є рідкісними.

Список регуляцій нижче допоможе вам уникнути великих штрафів, але також вивчайте місцеві закони.

В Європі – переконайтеся, що ваш майбутній додаток відповідає GDPR.

У США – переконайтеся, що він відповідає CCPA (Закон про конфіденційність споживачів Каліфорнії), вимогам CFPB (Бюро захисту фінансових прав споживачів) та регуляціям агенцій з справедливого кредитування.

Країни, а іноді навіть міста, охоплені вашим додатком, можуть мати свої специфічні вимоги для такого бізнесу. GLBA (Закон Грамма-Ліча-Блайлі) вимагає, щоб усі бізнеси в США встановлювали стандарти для захисту безпеки та конфіденційності НПІ (недоступної особистої інформації) клієнтів.

Гuidelines по кредитам змінюються часто, тому хорошою ідеєю є найняти юридичного консультанта, щоб стежити за юридичними змінами в цьому сегменті.

Що слід врахувати перед розробкою кредитного застосунку

Перед розробкою будь-якого програмного забезпечення вам слід ретельно розглянути всі виклики, які можуть вас чекати. У випадку з fintech-додатками та рішеннями для надання кредитів ці міркування є набагато серйознішими. Вони вимагають набагато більш делікатного підходу до безпеки, інтеграцій з третіми сторонами та юридичних аспектів.

Регуляції у сфері fintech

Визначте, яким регуляціям має відповідати ваше програмне рішення і як ви це реалізуєте. Переконайтеся, що не пропустили жодної важливої деталі, адже це може коштувати вам статків.

Технологічний стек

Коли ви розробляєте додаток, вам слід вибрати платформу. Вона визначається вашою цільовою аудиторією. Команда розробників повинна оцінити, який підхід до розробки та технології обрати. Ваш бюджет – ще один аспект, що впливає на цей вибір.

Конкурентна перевага

Щоб залучити аудиторію, вам потрібно виділитися, адже індустрія є дуже конкурентною. Тому вам потрібно визначити конкурентну перевагу. Ця унікальна пропозиція також послужить вашим маркетинговим цілям.

Інвестор

Для запуску цього бізнесу потрібен інвестор або банк. Будьте обережні з юридичними регуляціями, особливо з банками. Піклуйтеся про чесне партнерство, власність та частки з інвесторами.

Постачальник

Надійна команда розробників з відповідним досвідом також може бути викликом. Обирайте розробників мобільних кредитних застосунків, які мають позитивні відгуки від клієнтів у вашій ніші та працюють з необхідним технологічним стеком. Вони також повинні пропонувати прозору цінову систему та швидке виконання проєкту.

Скільки коштує розробка застосунку для надання кредитів?

Це вічне питання, на яке немає однозначної відповіді. Вартість розробки застосунку для кредитування визначається багатьма аспектами.

Основні з них:

• Команда, з якою ви співпрацюєте.

  Тут також є відмінності між рівнем спеціалістів, їх погодинними ставками та формою співпраці, яку ви обираєте.

• Регіон.

  Найдорожчі розробники працюють у США та Західній Європі. Їх погодинні ставки можуть варіюватися від 50 до 250 доларів США. Австралійські спеціалісти беруть від 40 до 170 доларів США за годину, тоді як в Індії та Азії ставка може бути всього 10-40 доларів США. Проте, якість може постраждати. Ідеальний баланс вартості та якості можна знайти у Східній Європі, зокрема в Україні. Українські кваліфіковані програмісти входять до топ-10 у світі, спеціалізуються в різних нішах і працюють з різноманітними технологіями.

Створіть застосунок для кредитування з Stfalcon

Команда Stfalcon надає повний цикл створення фінансового програмного забезпечення, включаючи етапи вивчення, UI/UX дизайну, планування архітектури, розробки, впровадження, тестування, обслуговування та підтримки.

Ми пропонуємо виділену команду розробників у сфері фінансових технологій, яка має досвід у цій ніші та готова запропонувати нашим клієнтам найкращі рішення як з технічної, так і з бізнес-точки зору. Наші різноманітні фінансові проекти, реалізовані раніше, дозволяють нам створювати застосунки, які повністю відповідають вимогам клієнта.

Ми реалізували успішний проект з найбільшим банком Франції та однією з найбільших компаній. Наші експерти стикалися з певними технічними обмеженнями, пов'язаними з використаним фреймворком, проте вони повністю задовольнили очікування клієнта і перевершили початкові рамки проекту.

Читати кейс

Наша компанія також розробила готовий до використання SDK для криптовалюти на основі Kotlin Multiplatform. Цей SDK інтегрує бізнес-логіку та інкапсулює всі внутрішні процеси, відповідальні за шифрування, зберігання та авторизацію. Тому ми добре знаємо, як впроваджувати найсучасніші заходи безпеки.

Читати кейс

Висновок

З Stfalcon ви можете бути впевнені, що ваша технічна сфера добре обробляється висококваліфікованою командою розробників, яка піклується про бізнес-процеси. Наша експертиза у сфері фінансових технологій та найсучасніші технології, з якими ми працюємо, роблять нас найкращим постачальником для розробки вашого застосунку для кредитування.

Ми можемо допомогти вам ухвалити найкращі технічні рішення та створити найкращий продукт у своїй ніші, щоб виділитися серед конкурентів. Якщо у вас все ще є сумніви або запитання, напишіть нам прямо зараз, і ми розпочнемо подорож пліч-о-пліч з вами.