Як створити додаток для переказу грошей

Дехто з нас все ще пам'ятає, як стояв у довгих банківських чергах, щоб надіслати гроші адресату. Проте представники покоління Z іноді навіть не знають, як виглядає банк зсередини.

Статистика показує, що сьогодні близько 70% користувачів смартфонів переказують гроші іншій особі через мобільні застосунки для переказу коштів. З кількома простими натисканнями гроші можуть бути швидко та безпечно переказані від людини до людини або від компанії до компанії.

Не дивно, що розвиток таких застосунків, як Revolut, запущеного в 2015 році, набрав обертів в останні кілька років. Ця платформа наразі оцінюється в 40 мільярдів доларів. Будучи лише одним із гравців на цьому ринку, вона демонструє загальний зростаючий тренд.

До 2032 року глобальний ринок мобільних платежів, за прогнозами, перевищить 2983,9 мільярдів доларів, зростаючи зі середньорічним темпом 12,22%. Очікується, що він виграє від збільшення використання NFC, емуляції карток та технологій RFID. Зростаюча кількість клієнтів, які надають перевагу безготівковим покупкам, а також популярність підписок на програмне забезпечення, розваги та інші товари і послуги також сприяють попиту на прості мобільні варіанти повторюваних платежів.

З урахуванням усього вищезазначеного, не може бути жодних сумнівів, що розробка застосунків для переказу грошей є вигідним і перспективним підприємством. Сьогодні ми детальніше розглянемо це питання.

Що таке застосунок для переказу грошей?

Застосунок для переказу грошей — це програмне рішення, яке допомагає людям здійснювати фінансові транзакції за допомогою їхніх портативних електронних пристроїв. Ці застосунки дозволяють купувати товари або послуги, оформлювати покупки на мобільних сайтах електронної комерції та навіть надсилати гроші друзям і родині.

Смартфони, завжди під рукою, сьогодні стають найзручнішим способом оплати. Вони замінюють не лише готівку, а й кредитні картки. Тому, щоб забезпечити безперебійну онлайн або офлайн взаємодію з клієнтами, багато бізнесів впроваджують мобільні платежі на додаток до стандартних методів обробки кредитних карток.

Саме тому, розробляючи застосунок для переказу грошей, ви можете допомогти бізнесам і фізичним особам впровадити рішення для простих, швидких і безпечних переказів грошей, як в межах країни, так і за кордон. Давайте розглянемо різні типи застосунків, щоб краще зрозуміти, що сьогодні користується попитом.

Типи застосунків для переказу грошей

Існує 3 основні типи рішень для переказу грошей, які варто згадати.

Мобільні операційні системи

Ви можете бути здивовані, але Apple Pay та Android Pay дозволяють P2P перекази. Технологія NFC стає все більш популярною, як і програмне забезпечення для додатків. Однак у цих систем є недоліки. Користувач може здійснювати грошові перекази лише в межах однієї системи, а область використання обмежена. Наприклад, G-pay зупинив цю послугу в США в червні 2024 року.

В будь-якому випадку, це приклади мобільних операційних систем.

Незалежні сервіси

Незалежні сервіси дозволяють здійснювати карткові платежі через електронні гаманці для P2P переказів. PayPal — це відомий сервіс, який очолює список. Ви також могли чути про Venmo, Stripe та деякі інші. Слабкою стороною цих сервісів є те, що вони принаймні підтримують типи MasterCard та Visa.

Онлайн-банківські послуги

Традиційне банківство стає застарілим. Тому банки слідкують за тенденціями, щоб зайняти своє місце в цифровій сфері. P2P платежі — це яскравий приклад цього. Zelle, Chase QuickPay та Popmoney можна згадати як банківські додатки.

Плануєте запуск цифрового продукту?

Розробляємо стабільні та масштабовані веб- і мобільні застосунки для бізнесу.

напишіть нам

Аліна

Клієнт-менеджер

Ключові особливості застосунку для грошових переказів

Щоб розробка вашого застосунку для грошових переказів була успішною, вам слід визначити основні функції та не поспішати з додатковими. Отже, ми переходимо до списку.

Безпека та відповідність

У чутливих фінансових питаннях безпека та відповідність повинні бути на першому місці. Тому зосередьтеся на цьому з самого початку і надайте вашим користувачам застосунку:

Багатофакторну аутентифікацію, де біометрична перевірка може бути одним із етапів. Розпізнавання обличчя або відбитка пальця — це широко використовувана практика.

• Шифрування даних, а також асиметричне шифрування для переказів у криптовалюті зокрема,
• Виявлення шахрайства на основі штучного інтелекту,
• Електронний підпис для транзакцій,
• Сповіщення про виявлену підозрілу активність SAR,
• Автоматизовані SAR,
• Відповідність усім актуальним галузевим, національним та міжнародним регуляціям. Це ISO 20022, GDPR, KYC, AML, PCI DSS, PSD2 та інші.

Оплата рахунків

Це про зручність сплати рахунків з будь-якого місця та в будь-який час онлайн. Ви дозволяєте вашим клієнтам без зайвих клопотів сплачувати рахунки та отримуєте лояльну аудиторію. Це цінна конкурентна перевага в наш час.

Статистика платежів

Користувачі цінують можливість бачити транзакції та їх історію. Гарною ідеєю є надання можливості візуалізувати цю статистику та фільтрувати її за такими критеріями, як статус, отримувач, обсяг і, можливо, країна. Тож, розробляючи застосунок для переказу коштів, подумайте про необхідний набір функцій для цієї мети.

Не забувайте зробити ваш досвід користувача плавним, а програмне рішення зручним та дружнім до користувача. Це допоможе вам залучити та утримати тих користувачів, які люблять управляти та аналізувати свої фінанси.

Онлайн перевірка особи

Процес онлайн перевірки особи допомагає забезпечити, що користувач є тим, ким він себе видає, і має справу з реальною особою під час переказу коштів. Забезпечуючи безпеку вашої платіжної системи для споживачів за допомогою онлайн перевірки особи, ви запобігаєте будь-яким шахрайським діям з вашим додатком. Клієнти хочуть почуватися в безпеці та захищеними, особливо в грошових справах. Ось чому варто розглянути мінімум автоматизовані запити на перевірку та встановлення лімітів на гроші.

Е-гаманці

Електронні гаманці мають різні форми. Вони відрізняються від банків і можуть бути застосунками або мобільними сервісами, що дозволяють онлайн транзакції. Інтеграція е-гаманців дозволяє користувачам взаємодіяти з сервісом та здійснювати безконтактні платежі в різних країнах. Це звільняє сучасних людей від необхідності відкривати кілька банківських рахунків для різних валют і країн.

Сповіщення та оповіщення

Сповіщення є необхідними, вони інформують користувачів про дії та стан справ у їхньому банківському рахунку: статус транзакцій, терміни щомісячних підписок та платежів, що підлягають сплаті, в очікуванні або успішних.

Міжнародні перекази/Обмін валют

Міжнародні онлайн перекази користуються зростаючим попитом.

Інтегруючи цю можливість, ви звільните людей від необхідності фізично йти до банку. Це дозволить користувачам відправляти та отримувати кошти всього за кілька секунд і дотиків. Тож просто зробіть це і здобудьте відданих клієнтів для вашого додатку. Якщо вам вдасться зберегти комісії низькими та додати цінність до вашого рішення через інтеграцію функції обміну валют, ви обов'язково вирізнитеся на ринку.

Давайте перейдемо до процесу розробки та перевіримо, як створити застосунок для переказу коштів.

Як створити застосунок для переказу коштів за 7 кроків

Секретний інгредієнт успішного створення застосунку для переказу коштів — це професійна команда розробників. Вони можуть зробити цей процес для вас безперебійним. Перед розробкою, як такою, ви повинні зробити початковий крок — дослідити ринок.

Дослідження ринку

Це перший крок у процесі розробки будь-якого програмного забезпечення. Він дозволяє отримати всебічну картину актуального ринку, продуктів і гравців. Цей етап є критично важливим перед початком розробки. Він допомагає зрозуміти конкурентів та загальну конкурентну ситуацію. Вам слід визначити своїх цільових клієнтів і підтвердити вашу концепцію через точне дослідження. Ознайомившись із продуктами, представленими на ринку, ви можете виявити їхні сильні та слабкі сторони. Таким чином, ви визначите потенційні прогалини, які можуть бути заповнені вашим продуктом. Лідери ринку та аутсайдери можуть навчити вас, що робити, а чого точно не варто. Отже, ви можете скласти список вимог і на основі дослідження впевнитися, що збираєтеся створити щось видатне на ринку.

Коли всі деталі зрозумілі, ви можете перейти до наступного етапу.

Оптимальний вибір технологічного стеку

На цьому етапі приймається рішення про те, як створити додаток для переказу грошей. Вибір технологічного стеку починається з вибору платформи. Чи плануєте ви створити нативне рішення для Android або iOS, чи кросплатформений додаток — це визначає всі технічні аспекти: мова програмування та інструменти, функції та інтеграції, необхідні спеціалісти та бюджет. Слід пам’ятати, що немає кращого чи гіршого варіанту, кожен варіант має свої переваги та недоліки. Вам просто потрібно зважити всі варіанти, і краще покладатися на експертну думку. Є технології, які можуть зекономити ваш бюджет, такі як Flutter, а є й такі, що не є такими вигідними. Тож нехай професійна команда розробників зробить вибір і реалізує проект для вас.

Дизайн UI/UX

Розробники та інженери відповідають за все в бекенді вашого програмного рішення. Вони забезпечують, щоб ваш додаток виконував свою роботу. Мало ймовірно, що ви зможете на це вплинути, якщо ви не є розробником. Проте ви можете вплинути на UX і UI дизайн, оскільки це має критичне значення для користувачів. Поганий UX може призвести до втрати клієнтів раз і назавжди. Зручний у використанні додаток, в свою чергу, може допомогти вам виділитися серед конкурентів і змусити користувачів повертатися до вашого програмного рішення знову і знову. Створіть карту подорожі клієнта та отримайте уявлення про те, як користувач взаємодіятиме з вашим додатком і досягне своєї мети. Переконайтеся, що їхній шлях є легким і без зайвих перешкод. Пам’ятайте: задоволені клієнти забезпечують вищі конверсії.

Розробка та тестування додатку

Це найкритичніша частина всього процесу розробки. Розробники роблять магію і перетворюють бажаний дизайн та функціональність на код, який є основою будь-якого додатку. Цей етап, як правило, включає фронтенд і бекенд розробку, коли розробники забезпечують безперебійну роботу кожної функції, гарантуючи плавну подорож клієнта та відповідність вимогам безпеки та бізнес-логіки.

Безпека

Навіть у топ-10 Android додатків були виявлені витоки даних мільйонів користувачів, які їх завантажили (імена, логіни, електронні адреси та інше). Це сталося через неправильну конфігурацію Firebase. Щодо даних, пов'язаних із грошима, витік може завдати значної фінансової та, що ще важливіше, репутаційної шкоди компанії. Тож, щоб захистити своїх користувачів під час переказу грошей, дотримуйтесь найкращих практик безпеки: аутентифікація та авторизація користувачів, захищені API та шифрування даних, як мінімум.

Тестування

Суворе тестування є життєво важливим перед запуском вашого програмного рішення для широкої аудиторії. Тестувальники знаходять і виправляють помилки, вирішують технічні проблеми та недоліки безпеки, оцінюють продуктивність і забезпечують безперебійну роботу користувацького досвіду на різних платформах і пристроях.

Рекомендується проводити юніт-тестування, функціональне, приймальне та регресійне тестування для виявлення можливих проблем. Кожен тест має охоплювати всі функції та сценарії використання. Якщо щось виявлено, це має бути виправлено, а постраждалий модуль повторно протестовано.

Розгортання програми

Щоб зробити вашу програму для мобільних переказів доступною для світу, ви повинні подати її до відповідного магазину додатків або платформи. App Store для Apple або Google Play для Android є найпоширенішими.

У Stfalcon ми часто робимо це для наших клієнтів, оскільки ці платформи вимагають детальних описів і скріншотів, що відповідають їхнім вимогам. Наші фахівці є експертами в цьому, тоді як звичайна людина може не зуміти зробити все правильно з першого разу. Коли довгоочікуване затвердження отримано, вашу програму можна завантажити та насолоджуватися нею користувачам.

Однак безперервні оновлення, адаптації та зворотний зв'язок від користувачів є частиною захоплюючої подорожі, яка починається з запуску програми. Проте ця пригода є захоплюючою, тож давайте подивимося, чому вам слід скористатися можливістю та створити програму для переказу грошей зараз.

Причини створити власну програму для переказу грошей

Ми ознайомилися з глобальним ринком мобільних платежів, і ситуація виглядає досить обнадійливо. Але чому вам слід створити власну програму для фінансових справ? Давайте розглянемо причини.

Не має значення, чи ви є власником бізнесу, чи маєте ідею створити програму для переказу грошей для широкої аудиторії.

Все переходить в онлайн.

Сьогодні у людей немає часу і бажання довго залишатися в одному місці. Ось чому все переходить в онлайн, стає мобільним і обертається навколо застосунків. Чому звертатися до фізичних банківських установ з їхніми довгими чергами та паперовою тяганиною? Ви можете просто скористатися мобільним додатком і здійснити платіж, транзакцію або переказ грошей одним дотиком. Надайте вашим користувачам розширену функціональність, як це зробив Revolut, і залучіть тих, хто цікавиться криптовалютами, blockchain, страхуванням, розподілом платежів або віртуальними ощадними рахунками. Користувачі цінують рішення "все в одному", щоб не бігати з одного додатка в інший для різних операцій.

Попит зростає.

Після появи Revolut з'явилося багато нео-банківських фінансових рішень. Хоча вони розвивають інфраструктуру для платежів між користувачами, вони все ще не можуть задовольнити зростаючий попит. Міграція та глобалізація постійно зростають, люди надсилають гроші за кордон своїм родичам і потребують безпечного програмного забезпечення для переказу грошей через зростаючі потоки грошових переказів. Тож, стежачи за міграційними тенденціями та економічними даними, модифікуючи послуги та політики, сервіси для переказу грошей можуть виграти конкуренцію на міжнародній арені.

Бізнес потребує мобільних фінансових послуг.

Фінансові технології можуть використовувати не лише фізичні особи, а й бізнеси. Це відкриває нові можливості для електронної комерції, нових колаборацій та розвитку сфери нео-банкінгу. Сучасні споживачі приділяють більше уваги зручності, швидкості та надійності. Тож платформи електронної комерції та бізнеси прагнуть забезпечити їх цими вимогами. Поліпшений досвід клієнтів сприяє лояльності до бізнесів, які готові інвестувати в мобільні застосунки для переказу грошей.

Якщо вам вдасться запропонувати їм рішення з безшовною інтеграцією та можливістю міжнародних платежів, ви обов'язково отримаєте вигоду.

Скільки коштує створити кастомний застосунок для переказу грошей?

Кастомний застосунок для переказу грошей не може бути простим. Тож не варто очікувати низької вартості розробки. Як і в будь-якому програмному забезпеченні, на бюджет проекту впливають багато аспектів і факторів. Це складність застосунку, технічний стек, тип співпраці з командою розробників, рівень експертів та інше. Якщо вам потрібна приблизна сума, то вам знадобиться близько 150,000 доларів США для базового застосунку з усіма дотриманнями регуляцій та вимог. Створення MVP може коштувати близько 25,000 доларів США. Для складного рішення з розширеною функціональністю, насправді, немає обмежень у ціні. Після розробки слідують обслуговування, підтримка та оновлення.

Чому варто розробити застосунок для переказу грошей з Stfalcon

Stfalcon займається розробкою вже близько 15 років. Хоча не всі рішення були в сфері фінансових технологій, майже кожен програмний продукт вимагав інтеграції платіжних систем. Тож ми знаємо майже все про міжнародні регуляції. Більше того, ми реалізували кілька проектів з дуже специфічними платіжними системами. Ми не боїмося викликів і маємо достатньо експертизи, щоб працювати з чутливими фінансовими питаннями.

Ця експертиза проявилася в проекті для найбільшого французького банку, який також входить до групи найбільших компаній у Франції. Stfalcon довелося розробити дизайн інтерфейсу для платіжних кіосків, щоб звільнити банк від черг і касирів певної роботи. Як зазначив клієнт у своєму відгуку, наша команда перевершила початковий обсяг проекту.

Читати кейс

Портфоліо Stfalcon включає проект створення SDK для мобільних платформ Android та IOS. SDK був для криптогаманця і базувався на Kotlin Multi Platform. Наша команда змогла розробити готовий до використання SDK, який інтегрує бізнес-логіку та інкапсулює всі внутрішні процеси, відповідальні за шифрування, зберігання та авторизацію.

Читати кейс

Висновок

Stfalcon знає, як розробити застосунок для переказу грошей, який зможе вирізнятися на ринку. Наша експертиза та портфоліо є надійною основою для будь-якого проекту, за який ми беремося. Більше того, ми любимо виклики, а для fintech проектів викликів вистачає. Мільйони користувачів по всьому світу цінують наші застосунки та можуть бути впевнені в їхній безпеці.

В умовах російської агресії безпека стала особливо важливою для українців, і для команди Stfalcon зокрема. Якщо ви все ще вагаєтеся, напишіть нам сьогодні і переконайтеся, що разом ми можемо запропонувати ринку рішень для переказу грошей щось справді особливе.

Ось кілька основних питань, щоб роз'яснити найпоширеніші запитання про застосунки для переказу грошей.