Ласкаво просимо у світ, де готівка більше не є королем. Сьогодні хвиля тенденцій цифрових платежів формує майбутнє розрахунків. Грошові перекази мають яскраве майбутнє, сповнене руйнівних технологій, від B2B-інновацій до споживчих платіжних тенденцій. Нові тенденції надають традиційним методам гідну конкуренцію. Давайте дізнаємося, як.
Цифрові та безготівкові транзакції набули значної популярності. 46% споживачів перейшли з готівки на цифрові перекази після початку пандемії. Цей зсув сприяв зростанню глобального ринку онлайн-банкінгу. Очікується, що він досягне $5.2 мільярдів до 2028 року, зростаючи з $4 мільярдів у 2022 році.
Тут ми досліджуємо нововведення в тенденціях обробки платежів та мобільних і транскордонних транзакціях. Дізнайтеся, як ці тенденції в індустрії платежів революціонізують торгівлю та надають можливості для fintech-рішень.
#1: Інтеграція ШІ та МЛ у платіжні системи
Штучний інтелект (ШІ) та машинне навчання (МЛ) трансформують фінансову сферу. Ці технології забезпечують швидші, безпечніші та більш персоналізовані транзакції.
Практичні застосування ШІ та МЛ
ШІ та МЛ дозволяють платіжним провайдерам аналізувати величезні обсяги даних для виявлення шахрайства. Вони також використовуються для пропозиції персоналізованих акцій та покращення обслуговування клієнтів.
- Виявлення шахрайства. ШІ може аналізувати транзакції для виявлення незвичних витрат, які можуть свідчити про шахрайство. Це дозволяє провайдерам блокувати шахрайські покупки в реальному часі.
- Персоналізовані акції. ШІ вивчає дані клієнтів та історію покупок. Таким чином, він може дізнатися вподобання особи та рекомендувати відповідні продукти або знижки.
- Покращене обслуговування клієнтів. Чат-боти на базі ШІ можуть розуміти природну мову. Вони відповідають на запити клієнтів без участі людини. Це забезпечує цілодобову підтримку клієнтів.
- Прогнозна аналітика. Алгоритми МЛ можуть виявляти тенденції. Потім вони роблять точні прогнози майбутніх витрат. Це підтримує ухвалення рішень на основі даних.
Трансформація індустрії завдяки ШІ та МЛ
McKinsey оцінює, що впровадження генеруючого ШІ в різних індустріях може додати $2.6-$4.4 трильйона щорічної вартості. Генеруючий ШІ має потенціал покращити ефективність. Він також допомагає змінити ролі працівників та взаємодію з клієнтами. Це може призвести до нових бізнес-моделей у банківському секторі.
Великі постачальники платежів вже впроваджують штучний інтелект та машинне навчання. Visa використовує AI для перевірки понад 100 мільярдів річних транзакцій на наявність шахрайства. Mastercard придбала стартап AI Brighterion, щоб зміцнити свої можливості запобігання шахрайству. Навіть криптовалюти використовують AI. Mastercard обробляє фірму Feedazi, використовуючи його для виявлення відмивання грошей.
Якщо AI та ML стають дедалі поширенішими, перекази стануть швидшими, безпечнішими та індивідуалізованими. Клієнти можуть очікувати обслуговування, яке буде так само персоналізованим, як особиста розмова. Для бізнесу AI та ML допоможуть оптимізувати операції, зменшити ризики та підняти досвід клієнтів на нові висоти.
Плануєте запуск цифрового продукту?
Розробляємо стабільні та масштабовані веб- і мобільні застосунки для бізнесу.
Аліна
Клієнт-менеджер
#2: Пріоритет безперебійних та безпечних транзакцій
Споживачі та бізнеси вимагають, щоб перекази були безперебійними та безпечними. Ніхто не любить стояти в черзі або заповнювати нудні форми. Понад 5% клієнтів відмовляться від покупки2, якщо процес оформлення замовлення занадто складний. Коли йдеться про онлайн-шопінг, сервіси оформлення замовлення в один клік рятують вас від необхідності вводити деталі транзакції щоразу. Проте це робить імпульсивний онлайн-шопінг надзвичайно простим. Але справа не лише в швидкості. Це також питання безпеки.
Практичні приклади безперебійних та безпечних платежів
Глобальний звіт про шахрайство з платежами показує, що шахрайські втрати потроїлися з 2011 року. Це підкреслює необхідність надійних заходів безпеки. Багато компаній використовують технології, такі як токенізація та біометрія. Токенізація замінює чутливі фінансові дані, такі як номери кредитних карток, на безпечні цифрові токени. Це захищає інформацію клієнтів без додаткових кроків.
Біометрична аутентифікація (BA), така як відбитки пальців та розпізнавання облич, підвищує безпеку. Уявіть, що ви купуєте свою ранкову каву лише усмішкою — зовсім буквально. Технологія розпізнавання облич є одним із методів BA, які революціонізують платіжну сферу. Ваше обличчя тепер є вашим квитком до кавової насолоди.
Тренди мобільних платежів також набирають обертів. Apple Pay та Google Wallet давно перетворили наші смартфони на гаманці. У 2023 році було повідомлено, що використання мобільних гаманців зросло, і більше ніж 50% людей заявили, що не носять фізичний гаманець. Це натякає на майбутнє, в якому фізичні гаманці можуть стати колекційними предметами.
Більш того, блокчейн може стати Форт-Ноксом онлайн-транзакцій. Ця технологія не лише для криптоентузіастів. Вона також є заголовком новин через свій потенціал перевернути майбутнє трансакцій між країнами.
Трансформація індустрії через безперешкодні та безпечні транзакції
Сьогодні роздрібні продавці впроваджують швидші процеси на касі, як у магазинах, так і онлайн. Вони роблять це, щоб зменшити відмову від покупок і підвищити задоволеність клієнтів. Фінансові установи інвестують у блокчейн та інші технології шифрування. Таким чином, вони намагаються забезпечити безпеку транзакцій і зменшити шахрайство.
У цифровому просторі платформи електронної комерції інтегрують можливості оплати в один клік. Сервіси на основі підписки пішли слідом. Вони забезпечують, щоб повторні транзакції оброблялися з таким же рівнем уваги до безпеки.
Сучасні споживачі очікують як зручності, так і безпеки у своїх переказах. Тому індустрія впроваджує технології та протоколи, які відповідають цим вимогам. Як результат, майбутнє платежів виглядає не лише більш безперешкодним, а й значно безпечнішим.
#3: Нестандартні платіжні канали
Нестандартні канали змінюють спосіб, яким ми здійснюємо транзакції. Вони розширюють можливості того, де і як можуть здійснюватися транзакції. Давайте розглянемо це детальніше.
Практичні застосування платіжних каналів у незвичних місцях
Соціальні медіа перетворилися з простору для спілкування з друзями на ринок. Транзакції тепер відбуваються безпосередньо на платформі. Instagram та Facebook пропонують функції покупок у додатку. Це дозволяє користувачам купувати товари, не виходячи з додатку. Ця інтеграція комерції в соціальні медіа забезпечує безперешкодний досвід для користувача.
У сфері IoT повсякденні предмети стають платіжними каналами. Носимі технології, такі як смарт-годинники та фітнес-трекери, мають можливості для платежів. Це дозволяє користувачам просто торкатися зап’ястя для завершення транзакції без необхідності використовувати телефон або гаманець.
Навіть автомобільна індустрія приєднується до цього тренду. Водії можуть насолоджуватися безперешкодним паркуванням завдяки підключеним станціям паркування на базі IoT. Ці розумні паркувальні місця використовують технології бездротового зв’язку для передачі даних у реальному часі про доступність та ціни. Водії миттєво отримують сповіщення про вільні місця поблизу та можуть до них навести. Після паркування транзакція відбувається автоматично, коли водій покидає місце.
Трансформація індустрії через нестандартні платіжні канали
Інтернет речей розширюється. Ми, ймовірно, побачимо, як платежі інтегруються в повсякденні предмети новими способами.
Найбільше порушення може прийти від цифрових валют центральних банків (CBDC). Вони фактично оцифрують фіатні валюти. Країни, такі як Китай, Швеція та Багамські острови, вже випробовують CBDC. Це може трансформувати глобальні фінанси протягом наступного десятиліття.
#4: Дані залишаються найціннішим активом
Дані стали найціннішим активом для компаній, які прагнуть інновувати та залишатися конкурентоспроможними. Цифрові транзакції та електронна комерція зростають. Саме тому зараз доступно більше даних про клієнтів, ніж коли-небудь раніше. Компанії використовують передову аналітику даних та штучний інтелект для отримання цінних інсайтів з цих даних. Завдяки цьому вони покращують операції, борються з шахрайством та підвищують якість обслуговування клієнтів. Це також допомагає у розробці нових продуктів і послуг.
Практичні приклади аналітики даних
Аналітика даних трансформує платежі практичними способами для клієнтів. Банки можуть аналізувати дані рахунків, щоб сповіщати клієнтів про незвичну активність витрат і потенційний шахрайство. Емітенти використовують історію покупок для надання персоналізованих програм винагород. Фінансові застосунки використовують дані користувачів для спрощення відстеження витрат і складання бюджету.
Трансформація галузі через аналітику даних
Галузь платежів продовжить зазнавати змін. Дані стають більш доступними з пристроїв IoT, цифрових гаманців і відкритих банківських API. Бізнеси, які зосереджуються на безпечному обробленні даних та отриманні корисних інсайтів, матимуть перевагу над конкурентами. Споживачі також виграють від покращених фінансових вражень, захисту та можливостей, які забезпечуються даними. Підсумовуючи, дані переосмислюють майбутнє платежів.
#5: Розширення мобільної комерції
Пам'ятаєте, коли телефони призначалися лише для дзвінків? Ми теж не пам'ятаємо. Сьогодні вони є гаманцями, банками та кошиками для покупок в одному. Мобільні телефони стали переважним методом комерції для мільйонів людей у всьому світі. Зростання смартфонів і доступ до мобільного інтернету дозволили споживачам купувати, оплачувати рахунки та керувати фінансами в будь-який час і в будь-якому місці.
Практичні застосування мобільної комерції
Мобільна комерція є хорошим прикладом тенденцій роздрібних платежів. Роздрібні торговці та фінансові провайдери оптимізували мобільний шопінг. Застосунки дозволяють здійснювати швидкі покупки в один клік. Мобільні гаманці, такі як Apple Pay та Google Pay, забезпечують безконтактні транзакції. Нові технології, такі як QR-коди та Bluetooth-маяки, полегшують транзакції. Вони також пропонують цільові акції. Mcommerce використовується для наступного:
- Застосунки для покупок. Багато магазинів вже мають свої застосунки. Ви можете купувати речі всього за кілька дотиків на телефоні.
- Мобільні гаманці. Застосунки, такі як Apple Pay і Google Wallet, дозволяють вам оплачувати покупки телефоном у магазинах.
- QR-коди. Деякі магазини використовують QR-коди. Ви скануєте код телефоном, щоб здійснити оплату.
- Внутрішньо-застосункові покупки. Під час гри або використання застосунків ви можете купувати речі, не виходячи з застосунку.
- Мобільний банкінг. Банки мають застосунки, які дозволяють вам переказувати гроші та оплачувати рахунки телефоном.
- Транзакції між користувачами (P2P). Застосунки, такі як Venmo та Cash App, спрощують переказ грошей друзям.
- Мобільні квитки. Ви можете купувати квитки на фільми, потяги або літаки зі свого телефону.
- Купони та картки лояльності. Телефони можуть зберігати купони та картки лояльності для отримання знижок.
Трансформація індустрії через мобільну торгівлю
Мобільна торгівля суттєво змінює індустрію.
Швидкість. Купівля товарів стала швидшою. Вам не потрібно йти до магазину.
- Зручність. Ви можете робити покупки з будь-якого місця, навіть з ліжка.
- Персоналізація. Застосунки можуть пропонувати продукти, спеціально для вас.
- Безпека. Мобільні транзакції можуть бути більш безпечними завдяки таким технологіям, як розпізнавання відбитків пальців і обличчя.
- Дані. Магазини можуть збирати дані про ваші покупки, щоб покращити свої продукти та послуги.
Навіть традиційні роздрібні продавці починають впроваджувати мобільні технології. Функції, такі як замовлення онлайн з подальшим отриманням у магазині, пропозиції на основі місця розташування та навігація в магазині дозволяють клієнтам безперешкодно переходити між цифровими та фізичними магазинами. Загалом, майбутнє мобільних платежів виглядає яскраво.
#6: Транзакції між країнами в центрі уваги
Гроші переміщуються по світу новими способами. Люди та компанії легше переказують кошти через кордони. Ця тенденція швидко зростає. Чому? Завдяки кращим технологіям та більшій глобальній торгівлі.
Практичні приклади транзакцій між країнами
Багато фінансових технологічних та платіжних компаній зараз зосереджені на покращенні досвіду транзакцій між країнами. Wise та Remitly забезпечують дешевші та швидші міжнародні перекази грошей. Visa, Mastercard та PayPal покращують свої мережі для транзакцій між країнами. Криптовалюти, такі як Bitcoin, дозволяють P2P перекази через кордони без посередників.
Трансформація індустрії через транзакції між країнами
Банки та інші традиційні сервіси змінюються. Вони повинні конкурувати з новими технологіями. Вони намагаються пропонувати швидші та дешевші послуги. Якщо цього не зроблять, можуть втратити клієнтів.
З'являються нові компанії. Вони зосереджуються на транзакціях між країнами. Вони використовують нові технології, такі як blockchain. Це робить транзакції більш безпечними та швидкими.
#7: Вплив багатонаціональних технологічних компаній на платежі
Технологічні компанії мають багато даних. Вони знають, що купують люди і як вони здійснюють покупки. Вони використовують цю інформацію для покращення платежів. Це може зробити процес покупок та оплати простішим для вас. Компанії, такі як Google, Apple та Facebook, використовують свої великі бази користувачів та технологічні можливості для порушення традиційних платежів.
Практичні застосування багатонаціональних технологічних компаній
Деякі приклади того, як великі технологічні компанії трансформують платежі, включають:
- Apple Pay дозволяє користувачам здійснювати безконтактні платежі за допомогою iPhone та смарт-годинників.
- Facebook запустив свій цифровий гаманець Novi для дешевих трансакцій між країнами.
- Google співпрацює з банками та fintech-компаніями, щоб забезпечити P2P перекази через Google Pay.
Компанії BigTech інтегрували фінансові послуги у свої продуктові екосистеми. Користувачі можуть подавати заявки на кредитні лінії або позики безпосередньо через технологічні платформи.
Трансформація галузі завдяки міжнародним технологічним компаніям
Раніше банки контролювали транзакції. Тепер технологічні компанії займають важливе місце в галузі. Вони впроваджують нові ідеї. Вони спонукають банки покращуватися. Великі технології стимулюють інновації, використовуючи сучасні технології. Вони також допомагають здійснювати цифрові грошові перекази в недостатньо обслуговувані регіони через мобільні фінансові послуги. Тенденції B2B-платежів показують, що все більше бізнесів використовують цифрові методи для взаємних платежів.
Існуючі банки та процесори співпрацюють з технологічними компаніями. Вони набувають fintech-компанії або покращують свої можливості, щоб залишатися конкурентоспроможними. Регулятори по всьому світу також оновлюють нормативні рамки, щоб вирішувати такі проблеми, як конфіденційність даних.
Зростаючий вплив технологічних гігантів трансформує ландшафт платежів. Споживачі та торговці тепер мають доступ до ефективних та інноваційних інструментів. Ця тенденція сприяє розширенню фінансової інклюзії у всьому світі.
#8: Прийняття співпраці для майбутнього
З швидкими змінами в технологіях та потребах клієнтів жоден гравець не може вирішити всі проблеми самостійно. Партнерства між fintech-компаніями, банками, рітейлерами та регуляторами стають звичними. Колективні дії допомагають покращити системи та розширити доступ до платежів у всьому світі.
Практичні приклади спільних підходів
Декілька прикладів включають:
- Партнерства між банками та fintech-компаніями для поєднання інноваційних технологій з регуляторною експертизою та капіталом.
- Спільні підприємства рітейлерів і платіжних компаній для створення єдиного досвіду для клієнтів.
- Галузеві консорціуми, такі як ISO 20022, для розробки спільних стандартів платежів.
Трансформація галузі через співпрацю
Ці партнерства призводять до нових продуктів, бізнес-моделей та навіть зміни мислення в галузі. Нові технології змінюють фінансовий бізнес. Колишні конкуренти тепер стають союзниками у боротьбі з технологічними деструкторами.
Малі, нові технологічні компанії об'єднуються з великими, традиційними компаніями. Це дозволяє малим fintech-компаніям швидко зростати, використовуючи мережі великих компаній. Клієнти та торговці отримують більше вибору послуг.
Уряд також заохочує компанії працювати разом через API-рамки. Галузеві організації сприяють ефективним партнерствам.
Співпраця дозволяє гравцям використовувати сильні сторони один одного:
- Великі банки стають більш гнучкими.
- Малі технологічні компанії виглядають більш надійними в парі з великими банками.
- Регулятори отримують інсайти від технологічних компаній.
- Клієнти отримують більше вибору та кращі послуги.
Співпраця прискорює інновації. Вона також знижує витрати та ризики. Переваги також включають збільшення доступу для недостатньо обслуговуваних груп.
#9: Перехід від застарілих технологій
Індустрія платежів використовує старі системи протягом десятиліть. Ці системи надійні, але сьогодні повільні та нееластичні. Компаніям потрібно відмовитися від цих застарілих систем, щоб залишатися конкурентоспроможними.
Це означає перехід від великих систем, старого програмного забезпечення та протоколів. Компанії повинні впроваджувати нові технології, такі як хмарні обчислення, штучний інтелект, blockchain та API. Це дозволяє більше інновацій.
Зміни стосуються не лише технологій. Компаніям також потрібен зсув культури. Вони повинні приймати інновації, навчати працівників новим навичкам і використовувати гнучкі методи. Це допомагає їм адаптуватися до нових технологій.
Фінансові виплати в майбутньому зацікавлюють інвесторів, які хочуть заробити гроші. Коли тренди змінюються, інвестори бачать можливості. Наприклад, все більше людей використовують безконтактні платежі та мобільні додатки для оплати. Інвестори вкладають гроші в стартапи, які займаються новими платіжними технологіями. Вони сподіваються, що з ростом стартапів вони отримають регулярний дохід. Цей стабільний дохід дозволяє інвесторам заробляти гроші за регулярним графіком. Мережі blockchain також цікаві інвесторам. Ці мережі обіцяють знизити комісії та бути швидшими. Інвестори надають фінансування з метою поділитися майбутніми доходами, коли платформи розширюються. Обіцянка стабільного доходу від зростання нових платіжних технологій робить цю галузь привабливою.
Майбутнє платежів починається сьогодні
Майбутнє формується прямо зараз. Все більше компаній починають або продовжують свій перехід від застарілих систем. Ці технології майбутніх платежів:
- Транзакції в реальному часі. Системи миттєвих переказів стають нормою у всьому світі. Вони скорочують час на транзакції з днів до секунд.
- Криптовалюта та blockchain. Децентралізовані фінанси (DeFi) та криптовалюти пропонують новий підхід до грошей. Однак вони все ще на ранніх стадіях впровадження для масових платежів.
- Штучний інтелект та машинне навчання. Ці технології допомагають виявляти шахрайство, персоналізувати досвід клієнтів та автоматизувати складні процеси. Це підвищує ефективність та безпеку.
- Безконтактні транзакції. NFC та QR-коди зробили безконтактні платежі більш поширеними.
- Регуляторні зміни. Регуляції відкритого банкінгу заохочують більшу конкуренцію та інновації. Це дозволяє небанківським установам пропонувати послуги транзакцій. Як результат, це збільшує вибір для споживачів.
- Міжнародні транзакції. Нові технології роблять міжнародні перекази швидшими та простішими.
- Інтернет речей. Пристрої IoT дозволяють нові сценарії платежів. Прилади, автомобілі або носимі пристрої можуть здійснювати автономні платежі.
- Платежі як послуга (PaaS). Компанії можуть передавати перекази стороннім організаціям через хмарні платформи.
- Сталий розвиток. Оскільки люди все більше піклуються про навколишнє середовище, компанії прагнуть зменшити свій вуглецевий слід. Це означає використання меншої кількості пластику в картах і просування цифрових процесів замість паперових.
#10: Злиття фінансових технологій і банків
Банки більше не бачать фінансові технології як конкурентів. Банки тепер співпрацюють з ними, щоб запропонувати інноваційні послуги. Співпраця між фінансовими технологіями та банками зросте в наступному десятилітті. Ці малоймовірні союзники працюватимуть разом, щоб зробити платежі безперешкодними. Тож клієнти можуть очікувати ще більш зручних, безшовних та безпечних вражень.
Десятиліття трансформацій: спільні порушення в майбутньому платежів
У минулому десятилітті ми спостерігали, як банки відкривають свої обійми (і свої API) для фінансових технологій. Разом вони змінюють цю сферу.
- Злиття фінансових технологій та банків змінює способи, якими люди оплачують товари:
- Це надає більше людям доступ до платіжних послуг, включаючи тих, хто раніше не міг їх використовувати.
- Фінансові технології добре справляються зі створенням зручних додатків. Банки також починають робити свої додатки та веб-сайти більш зручними.
- Співпраця фінансових технологій та банків означає, що нові інструменти винаходяться швидше.
- Фінансові технології створюють розвинені функції безпеки. Банки добре знають правила. Разом вони можуть зробити транзакції безпечнішими.
Часті запитання про майбутнє платежів
Ці часті запитання розглядають деякі ключові тенденції, які формують те, як ми платимо, отримуємо гроші та думаємо про гроші.
Які ключові тенденції в індустрії платежів сьогодні?
- Використання штучного інтелекту та машинного навчання для прискорення, підвищення безпеки та персоналізації транзакцій.
- Зростання нетрадиційних платіжних каналів. Це соціальні медіа, пристрої Інтернету речей та цифрові валюти центральних банків.
- Використання аналітики даних та штучного інтелекту для кращого розуміння клієнтів та запобігання шахрайству.
- Прискорення міжнародних грошових переказів, зниження їх вартості та підвищення прозорості.
- Співпраця між банками, фінансовими технологіями, регуляторами та роздрібними торговцями.
- Оновлення старих технологій для підвищення їх гнучкості.
Що таке біометрична аутентифікація і як вона пов'язана з платежами?
Біометрична аутентифікація використовує унікальні риси людей для підтвердження їх особи. Це можуть бути відбитки пальців або розпізнавання обличчя. Голосові зразки та навіть сканування райдужної оболонки також використовуються.
Вони можуть стати звичними методами платежів у майбутньому. Біометрична аутентифікація може використовуватися для підтвердження особи під час покупки або транзакції замість використання пароля або PIN-коду. Наприклад, людина може просканувати свій відбиток пальця на терміналі. Це робить платежі більш безпечними, оскільки біометричні дані є унікальними для кожної людини.
Як блокчейн та криптовалюти змінюють ландшафт платежів?
Блокчейн — це цифровий реєстр, який надійно фіксує транзакції. Криптовалюти використовують блокчейн для здійснення грошових переказів між людьми без банків. Це дозволяє робити їх швидшими, оскільки немає посередників, які повинні обробляти платежі. Це знижує комісії, оскільки жоден банк чи платіжний процесор не отримує частку.
Висновок
Ландшафт платежів зазнає змін з усіх боків. Оскільки ця трансформація прискорюється, бізнесу знадобляться надійні партнери. Їм потрібно глибоко розуміти інновації фінансових технологій та як їх використовувати.
Маючи понад 14 років досвіду створення рішень для електронної комерції та фінансових технологій, Stfalcon є експертом у цій галузі. Наші розробники реалізували криптовалюти, додатки для моніторингу продуктивності електронних продажів та платформи електронної комерції для клієнтів по всьому світу. Ми слідкуємо за останніми тенденціями платіжних технологій, такими як блокчейн, штучний інтелект та відкритий банкінг. Це дозволяє нам створювати рішення, готові до майбутнього.
Дізнайтеся, як ми можемо стати вашими партнерами у створенні платіжних рішень завтрашнього дня. Зв'яжіться з нами сьогодні, щоб організувати консультацію з нашими фахівцями.
