Автор статті: Квітослава

Рішення Regtech є важливими для фінансових установ, знижуючи витрати та зменшуючи ризики, пов'язані з недотриманням вимог. Уявіть це як супергероя, який розширює свій вплив у різних секторах — від банківської справи та фінансів до телекомунікацій та енергетики, спрощуючи складну мережу регуляторних вимог.

Однак роль Regtech не обмежується лише спрощенням; він виступає в ролі пильного партнера, контролюючи процеси та оперативно виправляючи будь-які відхилення від регуляторних стандартів. Уявіть його як надійного помічника, який допомагає компаніям знаходити своєчасні та економічні рішення для викликів, пов'язаних з ризиками та дотриманням вимог.

Чому ж це партнерство настільки важливе? У сфері дотримання вимог немає місця для помилок. Недотримання може призвести до значних витрат, включаючи великі штрафи, шкоду репутації та навіть загрозу юридичних наслідків. Саме тут RegTech стає рятівником, особливо в фінансовому секторі, де дотримання вимог є надзвичайно важливим.

Як повідомляє Forbes, ми можемо очікувати зростання впровадження індивідуальної розробки програмного забезпечення RegTech у майбутньому, з акцентом на співпрацю з постачальниками, якість даних і цифрові партнерства.

Що таке Regtech?

Регуляторна технологія, загалом відома як RegTech, є новою індустрією, яка використовує сучасні інформаційні технології для оптимізації регуляторних процесів. RegTech використовує сучасні досягнення, такі як штучний інтелект та машинне навчання, для вирішення регуляторних складнощів, головним чином у сфері фінансових послуг. Управління фінансового контролю Великобританії характеризує RegTech як підгалузь FinTech, яка зосереджується на використанні технологій для підвищення ефективності та результативності дотримання регуляторних вимог.

Визначення RegTech також стосується компаній, що спеціалізуються в цій сфері. Компанії RegTech допомагають більшим організаціям відповідати на вимоги регуляторного дотримання, підвищуючи операційну ефективність, зменшуючи ризики та покращуючи досвід користувачів. Хоча основне застосування знаходиться у фінансовому секторі, RegTech поступово розширює свій вплив і на інші регульовані галузі.

Плануєте запуск цифрового продукту?

Розробляємо стабільні та масштабовані веб- і мобільні застосунки для бізнесу.

напишіть нам
Аліна

Клієнт-менеджер

avatar

Еволюція RegTech

Глобальна фінансова криза 2008 року спонукала регуляторів у всьому світі переглянути свої стандарти контролю за великими корпораціями та фінансовими установами в прагненні відновити довіру громадськості до фінансової системи. Ініціативи, такі як Закон про фінансову реформу Додда-Франка у Сполучених Штатах, започаткували значну трансформацію в сфері регуляторної відповідності. Багато аспектів цих нових регуляторних вимог виявилися обтяжливими для фінансових установ, які працювали за своїми існуючими робочими процесами відповідності. Потреба в сучасних технологіях, таких як штучний інтелект, який вже приніс революційні зміни в різних галузях, стала очевидною, і компанії почали визнавати його потенціал у сфері регуляторної відповідності.

RegTech виник як окрема індустрія, зумовлена значними регуляторними вимогами після глобальної фінансової кризи. Спочатку він зустрічався зі скептицизмом з боку фінансових установ, особливо через залучення відносно нових технологій, але поступово RegTech здобув популярність. Підтримувані потужною підтримкою глобальних інвесторів, компанії RegTech змогли розробити ефективні рішення для вирішення практичних викликів регуляторної відповідності та зараз пробиваються в основний потік.

Огляд ринку RegTech

Прогнозований ріст глобального ринку RegTech є значним, з очікуваним зростанням з 12,82 мільярда доларів у 2023 році до 60,77 мільярда доларів до 2030 року, що вказує на середньорічний темп зростання (CAGR) 24,9% протягом прогнозованого періоду.

Ринок RegTech — це індустрія, що спеціалізується на використанні передових технологій, включаючи штучний інтелект, автоматизацію, аналіз даних та блокчейн, для забезпечення більш ефективної, точної та економічної регуляторної відповідності для бізнесу та організацій. Рішення RegTech спрямовані на автоматизацію та вдосконалення різних аспектів управління відповідністю, оцінки ризиків, звітності та моніторингу в різних галузях, що дозволяє підприємствам орієнтуватися в складних регуляторних умовах, зменшуючи ручну працю та ризик невідповідності.

Кілька чинників сприяють зростанню ринку RegTech. Швидке впровадження передових технологій є ключовим фактором. Зростаюча складність регуляторних вимог змушує бізнес вирішувати ці виклики. Традиційні ручні методи управління відповідністю стали нестійкими в умовах еволюції та складності регуляцій. Відповідно, компанії звертаються до новітніх технологій, таких як штучний інтелект, машинне навчання, аналітика великих даних та блокчейн, щоб оптимізувати свої операції з відповідності. Ці технології дозволяють автоматизувати завдання, здійснювати моніторинг транзакцій і даних в реальному часі, проводити прогнозний аналіз загроз та забезпечувати безпечну перевірку особи. Крім того, посилена увага до фінансового регулювання сприяє зростанню ринку.

Однак наявність різноманітних і суперечливих регуляцій у різних юрисдикціях створює складнощі та непослідовність, ускладнюючи організаціям розробку єдиних рішень, які відповідають різноманітним регуляторним стандартам у кількох географічних регіонах. Питання конфіденційності та безпеки також є перешкодами для зростання ринку. З іншого боку, зростаюча глобальна увага до регуляцій у сфері захисту даних є сприятливою для ринку, оскільки бізнеси шукають технологічні рішення для ефективного управління та забезпечення відповідності суворим вимогам захисту даних. Це стимулює попит на інноваційні інструменти та технології в секторі RegTech.

Дослідження потенціалу RegTech

Загалом, компанії RegTech зосереджуються на прискоренні аналітики даних, покращенні якості даних і створенні важливих звітів для регуляторного обміну, а також на підтримці процесів прийняття рішень у компаніях. Вони досягають цього шляхом повної або часткової автоматизації процесів, пов'язаних з регуляторною відповідністю. Багато з цих процесів на сьогоднішній день покладаються на традиційні методи, що призводить до значних витрат і потребує виділеного персоналу. Однак, використовуючи передові технології, такі як штучний інтелект, машинне навчання, великі дані, бізнес-аналітика та блокчейн, компанії RegTech роблять процеси регуляторної відповідності більш ефективними та дієвими.

Застосування RegTech численні та постійно розширюються. Декілька помітних бізнес-кейсів включають:

  • Знай свого клієнта (KYC): Ця програма зосереджена на забезпеченні відповідності регуляціям, що стосуються розуміння клієнтів під час їх onboarding та протягом усього життєвого циклу. Регулятори вимагають різних процедур KYC для оцінки ризику клієнтів та запобігання відмиванню грошей. Компанії RegTech, використовуючи сучасні технології, такі як машинне навчання, глибоке навчання та Big Data, допомагають фінансовим установам створювати надійні програми відповідності KYC.
  • Моніторинг транзакцій: Моніторинг транзакцій передбачає, що фінансові установи ретельно перевіряють усі транзакції у своїх системах на предмет потенційних ризиків фінансових злочинів. Традиційні рішення для моніторингу транзакцій, засновані на правилах, є неефективними, що призводить до великої кількості хибнопозитивних результатів. Сучасні рішення RegTech, що використовують ШІ та машинне навчання, пропонують більш точну оцінку ризиків та виділяють дійсно ризиковані транзакції. Це не лише зменшує кількість хибних сповіщень, покращуючи операційну ефективність, але й виявляє невідомі випадки або аномалії, які застарілі системи часто пропускають.
  • Скринінг AML: Скринінг проти відмивання грошей (AML) є ключовим аспектом відповідності AML. Це включає оцінку ризиків, пов'язаних з клієнтами, потенційними клієнтами та транзакціями на предмет можливих кримінальних зв'язків. Фінансові установи постійно перевіряють імена клієнтів (фізичних осіб та бізнесів) проти списків спостереження (санкційні списки, списки PEP, дані з негативних ЗМІ) та верифікують особи клієнтів, безперервно моніторячи їх транзакції. Цей процес допомагає виявляти ризики як у відправників, так і у бенефіціарів, а також у інших елементах транзакцій.
  • Аналіз ризиків відповідності: Переважно використовується для управлінських цілей, аналіз ризиків відповідності надає детальну інформацію про ризики відповідності, пов'язані з кожною відповідною регуляцією. Він також оцінює ефективність існуючих заходів контролю ризиків відповідності. Цей аналіз надає розрахунковий рівень залишкового ризику та пропонує рекомендовані коригуючі дії для зменшення сприйманого ризику до прийнятного рівня.
  • Відстеження та узгодження даних: Відстеження та узгодження даних стали дедалі складнішими для фінансових установ через такі фактори, як зростаюча складність процесів, високі обсяги транзакцій, численні джерела даних, еволюціонуючі регуляторні вимоги та виникнення нових типів активів і структурованих угод. Регуляції, такі як Basel III та MiFID II, вимагають більшої глибини та широти в процесі узгодження. Рішення RegTech можуть об'єднувати дані з різних джерел і значно автоматизувати процеси узгодження даних та управління виключеннями.

Універсальність RegTech та технологічно орієнтовані рішення революціонізують ландшафт регуляторної відповідності у фінансовому секторі та за його межами.

Орієнтація в процесі RegTech

Процес RegTech охоплює п'ять основних категорій, кожна з яких виконує свою унікальну роль в автоматизації відповідності та захисту фінансової цілісності організацій.

Onboarding клієнтів

На початку будь-якого бізнесу, включаючи компанії RegTech, лежить критично важливий етап розуміння унікальних потреб клієнтів та вимог щодо відповідності, пов'язаних з ними. Ця фаза передбачає ретельну валідацію та перевірку інформації про клієнтів, включаючи їх активи та фінансові дані, щоб зміцнити захист від потенційного шахрайства або загроз.

Безперервний моніторинг

Коли клієнти приєднуються, акцент зміщується на пильному спостереженні. RegTech програмне забезпечення, подібне до завжди пильного ока, отримує доступ до транзакцій клієнтів. Цей потік даних ефективно управляється за допомогою хмарних технологій та великих даних, що забезпечує ретельний контроль над усім.

Інтелектуальне виявлення

Виявлення є серцем подорожі RegTech. Щоб ефективно контролювати транзакції та діяльність, машинне навчання стає незамінним союзником. Оснащене глибоким розумінням типів шахрайства та їх механізмів, логіка виявлення складно розробляється. Алгоритми машинного навчання невтомно шукають шаблони та активують сповіщення.

Регуляторна звітність

Регуляторна відповідність не залишає місця для винятків. Будь-які відхилення від цих суворих правил негайно повідомляються. Комплексна інформація про виявлену підозрілу діяльність систематично збирається. Підтверджені порушення призводять до швидких сповіщень регуляторним органам, демонструючи непохитну відданість дотриманню регуляторних стандартів.

Безшовна автоматизація

Ефективність є основою RegTech, а автоматизація — його рушійною силою. Увесь процес відповідності, що охоплює від збору даних до звітності, розгортається з бездоганною точністю. Це не лише економить час; це також мінімізує помилки. Тут реалізується весь потенціал RegTech, використовуючи передові технології, такі як хмарні обчислення, SaaS рішення, аналітика великих даних та інше.

Подорож відповідності в сфері RegTech живиться динамічним спектром регуляторного програмного забезпечення та передових технологій.

Основу складають хмарні обчислення, які пропонують безпрецедентну гнучкість в управлінні даними. Програмне забезпечення як послуга (SaaS) гарантує оновлення в реальному часі щодо регуляторних змін, тоді як аналітика великих даних глибоко аналізує великі обсяги даних, виявляючи цінні інсайти. Машинне навчання та штучний інтелект беруть на себе виявлення, постійно адаптуючись і вивчаючи нові дані. Blockchain виступає охоронцем безпечних транзакцій, а роботизована автоматизація процесів (RPA) спрощує завдання. Обробка природної мови (NLP) розшифровує неструктурований текст, в той час як кібербезпека стоїть на сторожі чутливих даних. Ці технології гармонійно працюють разом, забезпечуючи, щоб кожен продукт RegTech залишався гнучким і точним в умовах постійно змінюваних регуляторних вимог.

Переваги рішень RegTech для FinTech компаній

Рішення в сфері регуляторних технологій революціонізують ландшафт FinTech, пропонуючи безліч переваг:

  • Зниження витрат на відповідність: Рішення RegTech спрощують процеси дотримання вимог, автоматизуючи значну частину робочого навантаження. Ця автоматизація суттєво знижує фінансовий тягар, пов'язаний з ручними завданнями з дотримання вимог, що дозволяє компаніям FinTech більш ефективно розподіляти ресурси.
  • Покращення ефективності: Компанії FinTech використовують RegTech для оптимізації своїх операцій. Завдяки автоматизованому збору, аналізу та звітності даних, завдання, які раніше займали багато часу та зусиль, тепер виконуються швидко та точно, що призводить до загального покращення ефективності.
  • Зниження ризиків: Рішення RegTech забезпечують моніторинг в реальному часі та прогностичну аналітику, що дозволяє компаніям FinTech проактивно виявляти та зменшувати ризики. Це зниження ризиків не тільки захищає фінансові активи, але й зберігає довіру клієнтів та партнерів.
  • Покращене дотримання вимог: Постійно змінюваний регуляторний ландшафт є постійним викликом. Рішення RegTech, адаптовані для FinTech, забезпечують, щоб компанії залишалися в курсі останніх регуляцій. Вони пропонують моніторинг дотримання вимог в реальному часі та допомагають швидко адаптуватися до змін, забезпечуючи дотримання найсуворіших стандартів.
  • Спрощена звітність: Рішення RegTech, розроблені для банків, спрощують складне завдання регуляторної звітності. Завдяки автоматизованому збору та валідації даних звітність стає точною, своєчасною та без людських помилок. Це не тільки економить час, але й підвищує точність звітів, що подаються регуляторним органам.
  • Конкурентоспроможність: Використовуючи переваги RegTech, компанії FinTech отримують конкурентну перевагу. Вони можуть надавати вищі послуги з меншими витратами та підвищеною ефективністю, залучаючи ширшу клієнтську базу та випереджаючи своїх конкурентів.

RegTech є новим фронтиром у FinTech, представляючи стратегічний вибір, який дозволяє компаніям FinTech процвітати в індустрії, що характеризується інноваціями та суворим регуляторним контролем.

Створення рішення RegTech: Найкращі практики

Щоб побудувати надійне та ефективне рішення RegTech, врахуйте наступні найкращі практики:

  • Регуляторна експертиза: Розпочніть з глибокого розуміння регуляцій, специфічних для цільової галузі. Це знання слугує основою для вашого рішення, забезпечуючи точну відповідність вимогам комплаєнсу.
  • Безпека даних та відповідність: Пріоритетом має бути безпека даних шляхом впровадження надійного шифрування, контролю доступу та дотримання регуляцій захисту даних, таких як GDPR та HIPAA.
  • Масштабованість та адаптивність: Проектуйте рішення так, щоб воно безперешкодно масштабувалося в міру зростання обсягів даних та вимог користувачів. Забезпечте його адаптивність до змінюваних регуляцій, що дозволяє швидко оновлювати без порушення роботи.
  • Користувацький дизайн та інтеграція ШІ: Розробіть інтуїтивно зрозумілий інтерфейс (UI) для спрощення процесів комплаєнсу. Використовуйте ШІ та розширену аналітику для автоматизації та отримання дієвих інсайтів, підвищуючи ефективність.
  • Ефективна звітність та моніторинг у реальному часі: Включіть автоматизовані функції звітності для дотримання регуляцій. Запровадьте моніторинг у реальному часі для швидкого виявлення проблем, що дозволяє оперативно вжити коригуючих заходів.
  • Безперешкода інтеграція та регуляторна підтримка: Забезпечте сумісність та легку інтеграцію з існуючими системами. Будьте уважні до змін у регуляціях та надавайте своєчасні оновлення. Пропонуйте доступну підтримку клієнтів, щоб допомогти їм ефективно орієнтуватися в викликах комплаєнсу.

Крім того, співпраця з авторитетною компанією, такою як Stfalcon, може забезпечити безцінну підтримку в розробці вашого індивідуального RegTech рішення. Stfalcon пропонує всебічну допомогу та необхідні рекомендації у навігації складнощами регуляторних технологій.

З Stfalcon у якості вашого партнера ви зможете скористатися цінними інсайтами, технічною експертизою та зобов'язанням до якості, що забезпечить, щоб ваше RegTech рішення не лише відповідало регуляторним стандартам, але й стало зручним та ефективним інструментом для клієнтів у фінансовій галузі та за її межами.

Підсумок

RegTech спрощує складні регуляторні ландшафти, підвищує операційну ефективність, вдосконалює управління ризиками та знижує витрати, що робить його стратегічним вибором для бізнесів, які стикаються зі складнощами регуляцій. Його вплив поширюється далеко за межі фінансового сектору, проникаючи в охорону здоров'я, страхування, юриспруденцію, енергетику, телекомунікації та інше, змінюючи підходи компаній до комплаєнсу та управління ризиками.

Чи ви розробляєте власне RegTech рішення, чи впроваджуєте рішення третьої сторони, це передбачає занурення у регуляторний кодекс, забезпечуючи при цьому безпеку ваших даних. Воно повинно безперешкодно зростати разом із вашим бізнесом і включати передові технології, такі як ШІ та моніторинг у реальному часі. І не забуваймо про важливість зручності для користувачів! Співпраця з експертами Stfalcon, однією з провідних компаній у сфері RegTech, може стати вашою секретною зброєю, перетворюючи вашу подорож у світі RegTech на безперешкодний досвід. Зв'яжіться з нами, і наша віддана команда з радістю допоможе вам.