Обзор 10 лучших финтех-стартапов мира в 2023 году

В современной реальности деньги перемещаются со скоростью света. Это приводит к цифровой трансформации традиционного банковского дела. Добро пожаловать в захватывающее царство финтеха, где финансы встречаются с технологиями совершенно по-новому.

Финтех - это использование умных технологий для расширения доступа к финансовым услугам и облегчения их решения. Он включает в себя такие услуги, как платежные приложения, инвестиционные платформы, онлайн-банкинг и многое другое. Возможно, вы пользовались некоторыми услугами FinTech, даже не подозревая об этом. PayPal, Venmo и Cash App - все это приложения FinTech. Они позволяют вам отправлять деньги друзьям всего несколькими нажатиями на телефон. Давайте рассмотрим саму отрасль поближе.

В период с 2012 по 2019 год финтех находился на взлете. Больше финтех-стартапов, больше денег, больше всего. Однако 2020 год стал настоящим ударом. Инвестиции замедлились, повсеместно начались сокращения рабочих мест. Но пока не стоит нажимать на кнопку паники. Несмотря на то что инвестиционная активность немного замедлилась, компании начальной и ранней стадии все еще привлекают внимание. Если рассматривать сектора, то по стоимости инвестиций лидирует RegTech. А в региональном разрезе Азиатско-Тихоокеанский регион достиг новых инвестиционных максимумов.

Финтех-стартапы, которые возглавят список в 2023 году

Итак, чего вы можете ожидать от этой статьи? Мы познакомим вас с ведущими финтех-стартапами, которые меняют наше представление о деньгах. Присоединяйтесь к нам, чтобы поближе познакомиться с этими компаниями, их новаторскими идеями и влиянием, которое они оказывают на наши кошельки и банковские счета. Приготовьтесь вдохновиться будущим финансов.

Revolut

Генеральный директор: Николай Сторонский

Год основания: 2015

Расположение: Лондон, Великобритания

Фонд: $1.7B

Годовой доход: $1.5B.

Revolut вошел в индустрию финансовых услуг с новаторской концепцией. Благодаря разумным комиссиям и выгодным обменным курсам она предложила мобильное приложение, предлагающее разнообразные финансовые услуги, такие как международные денежные переводы, обмен валюты, торговля криптовалютами и многое другое.

По состоянию на апрель 2023 года компания Revolut имела самую высокую рыночную оценку в Европе, которая достигла 33 млрд долларов. В 2022 году Revolut насчитывал более 25 миллионов клиентов и был самым распространенным необанком в Европе.

Вот некоторые причины, по которым Revolut попадает в заголовки газет:

• Глобальные расходы. Путешествуете за границу? Нет проблем. Revolut позволяет тратить деньги в более чем 150 валютах по реальному курсу. Попрощайтесь с огромными комиссиями за конвертацию валют.
• Бюджетирование - это просто. Revolut поможет вам следить за своими расходами без особых усилий. Вы можете установить бюджеты для различных категорий, таких как продукты, образование или развлечения. Приложение даст вам четкое представление о том, куда уходят ваши деньги.
• Безопасность превыше всего. Безопасность ваших денег - главный приоритет Revolut. Они используют самые современные меры безопасности для защиты вашего счета и транзакций.
• Инвестируйте и экономьте. Revolut - это не только траты, но и приумножение ваших денег. Вы можете начать инвестировать всего с 1 доллара, и они предлагают такие функции, как Round-Ups, которые автоматически инвестируют вашу мелочь. Экономить еще никогда не было так просто.
• Инновационные функции. Компания постоянно внедряет новые и инновационные функции, включая возможность держать и торговать криптовалютами, инструменты для составления бюджета, варианты инвестирования и даже металлические карты. Эти функции привлекали пользователей и новых клиентов.

Stripe

CEO: Патрик Коллисон

Год основания: 2010

Местонахождение: Район залива Сан-Франциско, США

Фонд: $8,7 млрд.

Годовая выручка: $1,6B.

Stripe - самый дорогой финтех-единорог в мире. Ее родиной являются США - страна с самым большим количеством стартапов. Stripe - это платформа для обработки платежей, которая предоставляет предприятиям инструменты и инфраструктуру, необходимые для приема платежей в Интернете.

Поскольку Stripe уделяет особое внимание обслуживанию разработчиков, она получила широкое распространение в технологической индустрии. Разработчики оценили чистый и хорошо документированный API, который облегчал реализацию сложных платежных решений.

Компания не остановилась на обработке платежей. С течением времени они внедряли различные новые функции и услуги. К ним относятся биллинг подписки, предотвращение мошенничества и поддержка новых методов оплаты, таких как мобильные кошельки и криптовалюты.

N26

CEO: Валентин Стальф

Год основания: 2013

Местонахождение: Берлин, Германия

Фонд: $1,7B.

Годовая выручка: $362,1M

Еще один единорог среди самых горячих финтех-стартапов - N26. Это один из крупнейших цифровых банков в Европе, у которого более 8 миллионов клиентов в 24 странах. N26 предлагает разнообразные банковские продукты и услуги. Среди них - текущие счета, сберегательные счета, кредитные карты и кредиты.

Одним из преимуществ N26 является прозрачность тарифов. Здесь нет скрытых платежей или неожиданных комиссий. Вы можете видеть все расходы заранее, что облегчает понимание и управление вашими финансами.

N26 создала масштабируемую технологическую инфраструктуру, которая позволила ей быстро адаптироваться к меняющимся условиям рынка и требованиям клиентов. Такая гибкость помогла компании оставаться конкурентоспособной и удовлетворять потребности клиентов по мере их развития.

Chime

CEO: Крис Бритт

Год основания: 2012

Местонахождение: Сан-Франциско, США

Фондирование: $2,3B.

Годовая выручка: $307,3M

Путь компанииChime к статусу "единорога" можно объяснить ее стремлением уделять первостепенное внимание потребностям своих клиентов. В отличие от традиционных банков, которые часто обременяют клиентов комиссиями, Chime пошла другим путем. Они отказались от многих типичных комиссий, связанных с банковским обслуживанием. Здесь вы не увидите ежемесячных платежей за обслуживание, платы за овердрафт и комиссии за иностранные операции. Такой подход, ориентированный на клиента, мгновенно нашел отклик у пользователей, что привело к быстрому принятию и лояльности.

Функция Chime "Получить зарплату раньше срока" стала хитом среди пользователей. Благодаря партнерству с работодателями Chime позволяет клиентам получать зарплату на два дня раньше, чем традиционные банки. Для людей, которые зависят от своей зарплаты, это вполне приемлемое решение.

Кларна

Генеральный директор: Себастьян Семиатковски

Год основания: 2005

Местонахождение: Стокгольм, Швеция

Финансирование: $4.5B

Годовая выручка: $1,2B

Основанная более 15 лет назад, компания Klarna до сих пор считается одним из самых успешных единорогов. Компания Klarna наиболее известна своим вариантом оплаты "купи сейчас, заплати потом" (BNPL). Потребители могут покупать товары онлайн и распределять расходы в течение определенного периода времени, как правило, без процентов. Такой подход не только улучшил качество обслуживания покупателей, но и повысил конверсию для продавцов электронной коммерции.

Кларне удалось быстро привлечь клиентов благодаря партнерству с интернет-магазинами, мобильному приложению и маркетинговым кампаниям в Интернете.

Ant Group

CEO: Эрик Цзин

Год основания: 2014

Местонахождение: Ханчжоу, Китай

Фондирование: $28,5B.

Годовая выручка: $2.1B.

Индустрия финтеха в Китае пользуется мощной государственной поддержкой и быстро растущим средним классом. Это создало большой и растущий рынок для продуктов и услуг Ant Group. Но они не остановились на онлайн-платежах. Они вышли на рынок различных финансовых услуг, создав целую экосистему. К числу ключевых разработок относятся:

• Ant Credit. Ant Group представила Sesame Credit. Это система кредитного скоринга, которая использует данные пользователя из Alipay для оценки кредитоспособности.
• Управление капиталом. Ant Fortune предлагает разнообразные инвестиционные продукты. Среди них - паевые инвестиционные фонды, страхование и продукты для управления состоянием.
• Страховые услуги. Ant Group сотрудничает с поставщиками страховых услуг, предлагая пользователям страховые продукты.
• Блокчейн и новые технологии. Ant Group инвестировала значительные средства в развивающиеся технологии, такие как блокчейн. Их главными целями были прозрачность и безопасность.

Тиккертап

CEO: Васантх Каматх

Год основания: 2021

Местонахождение: Бангалор, Индия

Фондирование: $4.4M.

Годовая выручка: $13.4M.

Tickertape открывает группу новых финтех-стартапов в этом обзоре. Это платформа для управления состоянием, которая была зарегистрирована в 2021 году. Это один из самых быстрорастущих стартапов в Индии. Tickertape предоставляет множество финансовых данных и инструментов анализа. Пользователи могут получить доступ к финансовым отчетам, историческим данным, ценам на акции в реальном времени и показателям деятельности тысяч компаний. Кроме того, платформа предлагает инструменты технического и фундаментального анализа, скринеры акций и возможности построения графиков.

Многие инвесторы предпочитают управлять своими портфелями на ходу. У Tickertape есть мобильное приложение, которое распространяет удобство работы на смартфоны. Таким образом, пользователи могут оставаться на связи с финансовыми рынками и своими инвестициями в любое время и в любом месте.

Алхимия

CEO: Никил Вишванатан

Год основания: 2018

Местонахождение: Сан-Франциско, США

Фондирование: $39.3M.

Годовая выручка: $563,9M

Alchemy специализируется на предоставлении платформы для разработчиков, позволяющей создавать надежные децентрализованные приложения. Благодаря своему уникальному подходу к децентрализованным финансам компания позиционирует себя как ключевого игрока и разрушителя отрасли.

Путь к успеху компании был отмечен постоянными инновациями и усовершенствованиями. За последние четыре года компания посвятила себя разработке клиентского и торгового опыта, адаптированного к различным отраслям. Опираясь на опыт кредитования и реальные внедрения, Alchemy отточила свои отраслевые алгоритмы андеррайтинга, функции управления кредитами и рабочие процессы.

TRM Labs

Генеральный директор: Эстебан Кастаньо

Год основания: 2018

Местонахождение: Сан-Франциско, США

Фонд: $79.9M.

Годовая выручка: $37M

TRM Labs предлагает платформу для управления криптовалютным комплаенсом и рисками. Это один из ведущих FinTech-стартапов в криптовалютном пространстве.

TRM Labs осознала острую проблему в криптовалютном пространстве: отсутствие надежных решений для обеспечения соответствия. Поскольку контроль над цифровыми валютами со стороны правительств и регулирующих органов становится все более жестким, компаниям нужны надежные инструменты, которые позволят им оставаться в соответствии с законом.

Компания использует искусственный интеллект и машинное обучение для просеивания огромных объемов данных о блокчейне. Таким образом, она выявляет потенциальные риски и угрозы. Эта технология позволяет пользователям предотвращать незаконную деятельность, такую как отмывание денег и мошенничество, в режиме реального времени.

Сардина

CEO: Супов Ранджан

Год основания: 2020

Расположение: Майами, США

Фонд: $75.6M.

Годовой доход: $17.8M.

Платформа Sardine помогает цифровой экономике соблюдать требования законодательства и предотвращать мошенничество. Основатели и команда Sardine имеют глубокое представление о мошенничестве и соблюдении нормативных требований в цифровой экономике. Это позволяет им разрабатывать эффективные решения, отвечающие потребностям клиентов. Платформа Sardine позволяет выявлять широкий спектр видов мошенничества, включая кражу личных данных, захват аккаунтов и отмывание денег.

Sardine помогает компаниям соблюдать различные нормативные требования, включая требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и знанию клиентов (KYC). Sardine также стремится обеспечить своим клиентам отличную поддержку.

Наш опыт

Stfalcon - компания-разработчик программного обеспечения с большим опытом работы в финтех-индустрии. Мы помогли широкому кругу финтех-клиентов разработать и запустить инновационные продукты и услуги.

Наши успешные проекты включают:

• Credit Agricole. Мы предоставляем услуги по комплексной разработке банковского программного обеспечения, от концепции до сопровождения. Мы предлагаем экспертизу в области проектирования UI/UX, планирования архитектуры, развертывания, тестирования и постоянной поддержки.
• Мобильный SDK для криптокошельков. Компания Stfalcon разработала Kotlin Multiplatform SDK для Android и iOS, оптимизировав бизнес-логику для разных платформ. Эта технология обеспечивает согласованную обработку данных, управление ошибками и пользовательские интерфейсы, делая ваш криптокошелек надежным и удобным для пользователей.
• Приложения для электронной дистрибуции CopeCart. Наша экспертиза распространяется на приложения для продаж в электронной дистрибуции, предназначенные для контроля эффективности и постановки целей. Используя чистую архитектуру с MVVM и Rx, мы создаем эффективные решения, которые используют агрегированную информацию из различных источников.

Если вы ищете партнера, который поможет вам разработать ваш финтех-проект, Stfalcon - это правильный выбор. У нас есть опыт, знания и ресурсы, чтобы помочь вам добиться успеха.

FAQ

Что такое финтех-стартап?

FinTech означает "финансовые технологии". Это как смешение денежных вопросов с мощью технологий. Стартапы FinTech стремятся сделать вашу финансовую жизнь проще и удобнее. Они используют модные компьютерные программы и приложения, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, инвестировать и даже брать кредиты.

Какие примеры инноваций в сфере Fintech?

Существует множество примеров инноваций FinTech, которые изменили то, как мы управляем своими деньгами и проводим транзакции. Вот некоторые из них:

• Цифровые кошельки. Храните информацию о своей карте в безопасном месте на телефоне с помощью таких приложений, как Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Вы можете расплачиваться с помощью бесконтактной технологии в магазинах или в Интернете без необходимости использования физических карт.
• Приложения для платежей от одного лица к другому (P2P). Мгновенные денежные переводы друзьям и родственникам возможны благодаря таким сервисам, как PayPal, Venmo и Cash App. С их помощью можно легко разделить счета или выплатить кредиты.
• Робо-советники. Это автоматизированные финансовые платформы, которые используют алгоритмы и искусственный интеллект для предоставления инвестиционных рекомендаций и управления портфелями пользователей. Таким образом, они делают инвестирование более простым, эффективным и доступным для широкой аудитории. Зачастую они берут меньше, чем обычные финансовые консультанты.
• Регуляторные технологии. Решения RegTech помогают финансовым учреждениям более эффективно соблюдать нормативные требования. Они используют автоматизацию и аналитику данных для отслеживания и составления отчетов о соблюдении требований.
• Необанки. Известные также как банки-претенденты, необанки - это полностью цифровые банки. Они часто предлагают такие уникальные функции, как инструменты для составления бюджета, сберегательные счета с высокими процентами и доступ к банкоматам без комиссии. В качестве примера можно привести N26 и Revolut.

Каковы основные сектора финтеха?

К основным секторам финтеха относятся:

• Цифровые платежи. Этот сектор ориентирован на облегчение электронных и мобильных платежей. Он включает в себя такие услуги, как бесконтактные платежи, P2P-платежи и цифровые кошельки. Мобильные платежные приложения также относятся к этой категории. Примерами являются PayPal, Venmo, Apple Pay и Google Pay.
• Займы и кредиты. Кредитные платформы Fintech предлагают займы физическим и юридическим лицам, часто с быстрым процессом одобрения. В этот сектор входят онлайн-кредиторы, P2P-кредитование и альтернативные модели кредитного скоринга. Такие компании, как LendingClub, SoFi и OnDeck, занимают видное место в этом секторе.
• Управление личными финансами. Эти решения помогают людям управлять своими финансами. Они включают в себя приложения для составления бюджета, инструменты для отслеживания расходов и платформы для финансового благополучия. Возможно, вы знаете Mint, YNAB и Personal Capital.
• Блокчейн и криптовалюта. Эти технологии привели к появлению новых финансовых экосистем. Финтех-стартапы в этом секторе исследуют блокчейн-приложения для безопасного ведения учета, управления цепочками поставок и децентрализованных финансовых услуг (DeFi).

Заключение

Это лишь небольшая часть невероятных финтех-стартапов, создающих волны в 2023 году. Они меняют наше отношение к деньгам и инвестициям, делая их более простыми и доступными для всех нас.

<Следите за этими компаниями, потому что они, скорее всего, будут и дальше определять будущее финансов! Если у вас есть инновационная идея, они заслуживают вашего внимания, чтобы привнести в свой продукт лучшие черты и нарушить рынок. Stfalcon открыт для сотрудничества. Мы всегда готовы разработать новое программное решение для наших клиентов, просто свяжитесь с нами для обсуждения.

Преодоление проблем, связанных с привлечением инвестиций и обеспечением роста, имеет решающее значение для основателей стартапов на их предпринимательском пути. Скачайте наш белый доклад "Бизнес-модели и ценообразование" и воспользуйтесь возможностью взглянуть на ситуацию по-новому и раскрыть скрытый потенциал вашей следующей бизнес-идеи.