Что такое PSP, как он работает и кто является лидером отрасли
Поколение Z, кажется, уже совершило значительную революцию в современном потоке жизни и цифровом мире в частности. Почти половина активных потребителей сегодня принадлежат этой возрастной группе, и их характеризуют как клиентов «посмотрите сейчас, купите сейчас».
Статистика показывает, что:
- Около 70% потребителей поколения Z пользуются мобильными банковскими приложениями ежедневно или еженедельно
- Более 80% представителей поколения Z совершают покупки в Интернете с помощью смартфонов и находятся под влиянием социальных сетей
- Наличными пользуются менее 20% представителей поколения Z.
Таким образом, эти экранные наркоманы требуют немедленности во всем, а также в онлайн-платежах. Кроме того, они требуют высокорелевантного и очень персонализированного опыта.
Это собственно и определяет развитие сектора онлайн-платежей, делая его динамичным и стремительно развивающимся. Провайдеры интернет-платежей обязаны постоянно повышать ставку, чтобы удовлетворить потребности потребителей.
В наше время платежные карты, чеки и наличные деньги все чаще выходят из сферы оплаты, а новая эра наступает с доминированием онлайн-платежей одним щелчком, электронных кошельков и криптовалют.
Задача для каждого современного провайдера онлайн-платежей большая. Однако новые продукты, которые оптимизируют онлайн-транзакции, отвечают современным требованиям.
Однако, чтобы оставаться конкурентоспособными, компаниям и сайтам электронной коммерции следует принять последние инновации от поставщиков платежных услуг и соответственно настроить свои системы и услуги.
Платежные системы отличаются от страны к стране, однако, имея опыт работы с разными странами и регионами, мы можем заверить вас, что почти любой PSP можно интегрировать.
Сегодня, чтобы вести бизнес где угодно и принимать транзакции со всего мира, вам следует воспользоваться услугами поставщика онлайн-платежей. Это позволяет принимать цифровые платежи с помощью кредитной карты или банковским переводом и управлять транзакциями. Давайте рассмотрим типы провайдеров платежных услуг, их работу и, наконец, список десяти лучших поставщиков платежных услуг сегодня поближе. Надеемся, это поможет вам сделать правильный выбор модели поставщика платежных услуг для вашего цифрового решения, когда вы столкнетесь с необходимостью.
Как работают PSP
Чтобы понять процесс работы платежной системы, необходимо знать ее участников, основными из которых является процессор (платежный распространитель или шлюз), торговец, дилер.
Основной функцией платежного шлюза является аутентификация платежной информации и ее безопасная передача между разными группами и банками. Как правило, шлюзы предоставляются операторами финансовых услуг или банками, и очень выгодно, что они доступны 24/7.
Это позволяет продавцам обрабатывать различные виды платежей (кредитные карты, банковские переводы, дебетовые и кредитные операции).
Дилеры получают платежи непосредственно от финансовых учреждений, а платежные услуги действуют как дистрибьюторы. Однако существует несколько типов PSP, и вы должны очень тщательно выбирать наиболее подходящий. Технический аспект – одна из важнейших вещей, которая здесь имеет значение.
Технические аспекты выбора провайдера онлайн-платежей
Выбирая PSP, следует, прежде всего, иметь в виду следующие аспекты:
Локация
В зависимости от типа продаваемых товаров и услуг вам следует выбрать локального поставщика платежной системы или глобального.
Мобильность
Кроме того, современным потребителям нужны эффективные и простые решения для использования в дороге. Таким образом, PSP, которые предлагают Check-out, особенно адаптированные к мобильным средам, имеют приоритет.
Техническая совместимость
Выбирая PSP для существующего онлайн решения, следует обратить внимание на предлагаемые ею сервисные модули. Рассмотрим системы, предлагающие варианты подключения iFrame, перенаправление (перенаправление) или API.
Безопасность
Все платежные системы, которые вы предлагаете своим клиентам, должны иметь надлежащую сертификацию и соответствовать стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Это обеспечит защиту финансовых данных ваших клиентов от мошенничества или кражи.
Дополнительные услуги, предоставляемые PSP
Сегодня провайдеры онлайн-платежей предлагают различные услуги, которые не одинаковы. Вот почему важно четко понимать, какие услуги важны для вашего бизнеса. К примеру, управление подпиской имеет значение для новых и растущих компаний, а также регулярные функции клиентов для розничных торговцев продуктами питания и медиа.
Для определенных территорий наличие поддержки клиентов играет решающую роль, и здесь следует иметь в виду объем предлагаемой поддержки, язык, на котором она предлагается, доступность и стоимость.
Защита от рисков пропущенных платежей - вы можете выбрать его или отдельные дополнительные модули предотвращения мошенничества, а также проверку адреса клиента, кредита и черного списка.
Некоторые поставщики услуг также предлагают варианты выставления счетов, мониторинг платежей, сообщения о взыскании долга, а также управление бизнес-счетами и конвертацией валют.
Контракты и гонорары
Модели расходов PSP являются переменными, часто включают как фиксированные, так и разные комиссии. Не считая того, цена может зависеть от выручки от продаж и количества транзакций. Кроме того, могут быть установлены или ежемесячные комиссии, курсы конвертации валют и комиссии по отмене. Все эти аспекты необходимо тщательно изучить и проанализировать в соответствии с состоянием дел в вашем бизнесе и принять решение.
Самые популярные поставщики услуг онлайн-платежей современности
PayPal
Этот провайдер платежных услуг, кажется, является самым известным в мире, количество активных пользователей уже превышает 250 миллионов, а количество продаваемых им пользователей составляет 17 миллионов. PayPal утверждает, что установка кнопки на странице электронной коммерции увеличивает продажи в среднем на 30 %.
PSP является прозрачным и простым в настройке и использовании. Он предлагает множество возможностей интеграции, наименьшее из которых – с корзинами для покупок и программным обеспечением для бухгалтерского учета или доставки. Пользователям предлагаются настроенные кассы и мобильные устройства.
Комиссия стандартная - 3,4% и 0,2 фунта стерлингов за транзакцию.
PayMill
Основным преимуществом PSP является то, что она полностью настраивается. Каждый продавец может разработать персональное оформление заказа для лучшего взаимодействия с клиентами и увеличения конверсий. Система принимает дебетовые и кредитные карты всех типов и местные способы оплаты, как, например, China Union Pay, Carte Bleue, JCBCartaSi и т.д. Предусматривается комиссия в виде процента по транзакции, без настройки или ежемесячной комиссии.
Google Checkout
PSP была разработана Google, чтобы позволить пользователям платить через аккаунт, подключенный к профилю Google. Это облегчает покупку товаров и услуг для миллионов пользователей аккаунтов Google, упрощая платежи. Плата за услугу рассчитывается в процентах от месячного объема продаж.
Платежи Amazon
Популярная система, позволяющая осуществлять платежи через Amazon. Комиссия базируется на процентах, чем больше сумма, тем меньше процент.
Stripe
Широко распространена PSP, облегчающая прием и администрирование онлайн-платежей. Кроме того, его можно интегрировать с множеством мобильных решений и использовать для управления подписками и регулярным доходом. Надежный API Stripe позволяет хранить карты клиентов в файлах и легко реализовать его сложную платежную функцию. Будучи торговой учетной записью для своих поставщиков, она обрабатывает все необходимые требования и одобрения.
Нет никакой платы за настройки или ежемесячной комиссии, но есть процент за транзакцию.
Skrill
Существуя уже 20 лет, Skrill поддерживает более сотни вариантов оплаты в 200 странах почти в 40 валютах. Это позволяет безопасно и без проблем принимать платежи по всему миру. Комиссия составляет от 1,5 до 4%.
GoCardless
Этот PSP использует систему прямого дебета всего за 1% за транзакцию, но не превышает 2,00 фунтов стерлингов. Это быстрый и простой способ осуществления онлайн-платежей, одноразовых или периодических.
Klarna
Кажется, эта PSP идеально подходит для предоставления лучших в своем классе пользовательскому опыту, поскольку содержит селекторы идентификации, доставки, оплаты и ряда настраиваемых модулей. Соединяя 60 миллионов потребителей со 100 000 продавцами в 14 странах, он содержит все основные способы оплаты и позволяет осуществлять платежи с помощью карты, банковского перевода или любого другого способа оплаты позже. Что важно, Klarna берет на себя полный кредитный риск и риск мошенничества во время всех покупок.
FastSpring
Это решение примечательно тем, что это не только PSP, но и средство создания интернет-магазина с нуля. Это позволяет создать настраиваемую страницу заказа в соответствии с дизайном любого существующего сайта. Кроме того, клиентам отображаются цены в их местной валюте и языке. Будучи решением премиум-класса, FastSpring взимает около 9% за транзакцию. Продавцы получают выплаты каждые два месяца.
Square Register
Программа разработана для мобильных ОС Android и Apple. Он работает с цифровыми квитанциями и отчетами о продажах и предоставляет аналитику по полученным платежам, что помогает оптимизировать бизнес. Несмотря на то, что решение поддерживает 130 валют, оно сейчас доступно только в США, Канаде и Японии.
Recurly
Система разработана таким образом, чтобы вы могли развивать свой подписной бизнес. Он поддерживает автоматические сообщения по электронной почте о скидках, акциях или повышении цен. Он утверждает, что является ведущей платформой периодического выставления счетов и обрабатывает выставление счетов по расчетам. Цены колеблются от примерно ста долларов в месяц до 300 долларов США с процентом.
Вывод
Выбор поставщика платежной системы не всегда является простой задачей. Чтобы сделать полностью осведомленный и разумный выбор, вы должны знать особенности каждого PSP и потребности вашего бизнеса. PayPal может быть, например, наиболее популярным, но не иметь ответов на все ваши потребности, тогда как FastSpring может быть самым дорогим, но решает все ваши проблемы одновременно. Рассмотрите 4 основных фактора: безопасность, простота, поддержка и цена, или воспользуйтесь консультацией наших экспертов. Мы всегда готовы помочь нашим клиентам быть в курсе индустрии и найти лучшее решение для их конкретных требований.
