17 апреля 2024 г.

Как создать приложение для личных финансов, как Mint

Если вы, как и большинство людей, сходите с ума, когда вам нужно разобраться со своим бюджетом и вы не можете сказать, сколько зарабатываете и тратите, не говоря уже об инвестировании, своевременной оплате счетов и покрытии кредитов, вам нужно приложение для управления финансами. И вы не одиноки!

Семь из десяти пользователей смартфонов переходят к использованию финансовых приложений, которые обеспечивают безопасность их данных и предлагают индивидуальные услуги, приспособленные к их индивидуальным потребностям. Именно поэтому разработка приложений для управления деньгами является одной из наиболее значимых современных тенденций.

Популярность таких приложений растет с каждым днем. Поэтому мы решили разобраться с актуальными трендами, технологиями, функциями и тенденциями в разработке программного обеспечения для личных финансов, чтобы держать наших читателей в курсе событий. В этой статье мы узнаем, как создать уникальное финансовое приложение вроде Mint.

Что такое Mint App?

Основанное в 2006 году как приложение для отслеживания и планирования личного бюджета, Mint прочно удерживает лидерство среди решений для управления личными финансами. Приложение предлагает своим пользователям множество простых в использовании инструментов финансового планирования и отслеживания, которые способствуют автоматизации процесса бюджетирования и экономии денег.

Приложение предлагает установление бюджетных целей на основе расходов, чтобы пользователь мог позже скорректировать или увеличить эти цели. Более того, приложение Mint позволяет синхронизировать кредитные карты, банковские счета и другие финансовые счета, отслеживать доходы, автоматически обновлять и классифицировать расходы, устанавливать цели для сбережений и многое другое.

Вот почему пользователи Mint ценят возможность получить четкую и полную картину своего финансового состояния в одном месте, а также надежную защиту. Итак, если вы вынашиваете идею создать приложение для управления деньгами подобное Mint, вам следует начать свой путь с рассмотрения актуальных требований рынка к современным программным решениям для управления личными финансами.

Давайте рассмотрим их.

Требования рынка приложений для управления деньгами

Рынок финансовых приложений очень большой. Поэтому разработчики должны быть готовы к конкуренции на нем и не отставать от конкурентов. На нем присутствуют не только крупные технологические компании, такие как Apple или Google, но и множество небольших развивающихся стартапов. Вот почему анализ конкурентов является обязательным.

Постоянный анализ конкурентов

Очевидно, что для того, чтобы выдержать конкуренцию, вам нужно создать финансовый инструмент, который предоставляет пользователям реальную ценность. Для этого нужно изучать и учиться на продуктах, похожих на ваш. Хотя каждый разработчик проводит анализ конкурентов несколько по-разному, общая картина всегда одинакова.

Вам нужно найти своих конкурентов и создать продукт лучше, чем они предлагают. На этом пути вы также убедитесь, что ваша идея жизнеспособна и стоит инвестиций времени и денег, одновременно учась на чужих ошибках.

Итак, вам следует найти своих конкурентов через Google, ProductHunt, разделы Reddit r/Entrepreneur или Reddit r/startups. Проверьте основные аспекты их бизнеса: веб-сайт, основное ценностное предложение, рейтинг в магазинах приложений и отзывы, а также просмотрите социальные сети и выясните, какие способы монетизации они используют.

Сделав все это, вы узнаете о сильных и слабых сторонах конкурентов, а также их особенностях, чтобы потом вписать свой продукт в общую картину.

Впоследствии долгосрочный мониторинг должен стать вашей повседневной задачей, чтобы опережать конкурентов по обновлениям, инновационным функциям и многим другим факторам, о которых вы никогда не узнаете, если не будете отслеживать их.

Внедрение чат-ботов

Использование виртуальных помощников - современный тренд, который набирает обороты в финансовой сфере. Интеграция чат-ботов необходима для любого приложения или платформы. Программное решение для бюджетирования может помочь отслеживать расходы и подсказать, как эффективнее экономить деньги. Таким образом, вы можете одновременно уменьшить нагрузку на службу поддержки и упростить пользовательский опыт.

Включая криптовалюты

Цифровые валюты и криптоактивы сегодня занимают свое место наряду с фиатными средствами и акциями. Поэтому, чтобы удовлетворить потребности вашей аудитории, вам следует учесть это Приложение Mint, например, позволяет управлять балансом биткоина, в то время как некоторые другие решения уже позволяют торговать криптовалютой и управлять цифровыми кошельками. Чтобы обеспечить конкурентоспособность вашего программного обеспечения, интегрируйте в него чат-бота с искусственным интеллектом.

Высокая производительность UI/UX

Приложение для личных финансов - это что-то очень личное и довольно чувствительное со сложным функционалом. Чтобы сделать его удобным для пользователей, очень важно, чтобы он не был слишком сложным, но интуитивно понятным и удобным.

Поэтому, мы советуем создать UI/UX с учетом всех болевых точек и потребностей пользователей.

Для этого нужно встать на место пользователей и думать так, как они. Целесообразно обеспечить аудиторию короткой и веселой обучающей кривой, своеобразными советами по онбордингу, а также помнить о золотом правиле "трех касаний". Любую проблему можно решить за 3 касания или даже меньше.

Выбирайте простой интерфейс, понятную навигацию и инклюзивность. Попробуйте найти правильный баланс в вашем UI/UX, чтобы включить максимум необходимых функций на дашборде и не перегрузить его.

Однако помните, что тенденции в UI/UX меняются, и вы должны постоянно обновлять дизайн вашего приложения, чтобы идти в ногу со временем. Теперь давайте разберемся с функциями, которые должно иметь ваше приложение для финансов на сегодняшний день.

Какие функции должны иметь приложения для управления финансами

Современное приложение для управления финансами помогает пользователям отслеживать свои доходы и расходы. Но не только, оно также должно способствовать оптимизации бюджета и эффективному управлению личным капиталом и богатством, а также повышению финансовой грамотности. Таким образом, чтобы соответствовать требованиям современного рынка, он должен иметь богатый функционал.

Создание счета

Эта функция предполагает, что пользователи должны зарегистрироваться и ввести свои персональные данные и финансовые реквизиты для отслеживания своих финансов. Авторизация и безопасность - это то, на что стоит обратить особое внимание. Финансовые данные являются чрезвычайно чувствительными данными, поэтому подумайте о двухфакторной аутентификации, распознавании лица, голоса, отпечатков пальцев, генерации уникального кода или других мерах по защите данных ваших пользователей.

Доступ к учетной записи

Доступ к учетной записи пользователя должен быть безопасным, поскольку он имеет дело с личными и финансовыми данными. Однако вам нужно связать учетную запись пользователя в приложении с картами и банковскими счетами, поэтому защищенный пароль является обязательным. Процедура входа/выхода должна происходить каждый раз, когда пользователь взаимодействует с приложением. Разумно разрешить краткосрочные сессии (сессии с ограниченным сроком действия), это минимизирует вероятность того, что приложение будет работать без защиты.

Безопасность данных

Как мы уже неоднократно упоминали, безопасность данных - это вопрос номер один при разработке инструментов для управления деньгами. Вы должны не только создать решение и обеспечить безопасную авторизацию, но и обеспечить безопасность данных на каждом уровне канала передачи данных. Предусмотрите шифрование и хранение передаваемых данных, как минимум, с помощью стандартного SSL-протокола.

Избегайте библиотек с открытым исходным кодом, а также криптографических библиотек с закрытым исходным кодом, поскольку они не позволяют проверить их надежность и квалификацию. Плывите по течению и проверяйте современные методы повышения безопасности ваших приложений, когда они появляются, тестируйте их и применяйте, если игра стоит свеч.

Напоминание о счетах

Внедрите функцию отслеживания счетов, это позволит вашим пользователям хранить и контролировать все свои счета в одном месте. Но еще лучше реализовать функцию оповещения о том, что и когда пользователь должен оплатить, чтобы ни один платеж не был пропущен.

Оповещения

Как мы уже упоминали выше, оповещения целесообразно использовать для того, чтобы не пропускать платежи. Однако их также можно использовать для информирования пользователей о низком балансе, достижении целей, просроченных платежах, подозрительных операциях и многом другом.

Синхронизация данных

Приложение для бюджетирования должно иметь возможность синхронизировать все учетные записи пользователей, а также кредитные и дебетовые карты. Таким образом, человек получит полный обзор всех транзакций, счетов, комиссий, операций, кредитов, инвестиций и всего остального, необходимого для эффективного управления бюджетом.

Инвестиционные рекомендации

Вместе с отслеживанием инвестиций, помогите своей аудитории оставаться в курсе рыночных показателей. Внедряйте анализ с помощью искусственного интеллекта и подсказывайте им лучшие варианты размещения активов, такие как брокерские счета, паевые инвестиционные фонды, инвестиции в ИСИ, недвижимость и т.д.

Развлекательный элемент

Немного развлечений добавляют легкости и простоты серьезным финансовым вопросам. Поэтому развлекательные функции очень важны. Mint внедрил геймификацию, чтобы поощрять пользователей к взаимодействию с приложением. Вы также можете рассмотреть некоторые системы вознаграждений, например, установление целей и награждение достижений с помощью определенной системы баллов.

Быстрый доступ к транзакциям

Вы можете не только предоставлять пользователям детали транзакций в одном месте, но и классифицировать их по категориям, чтобы пользователи могли эффективно отслеживать свои расходы.

В Mint можно выбрать все конкретные транзакции от определенного продавца или категории и установить для них категорию. Приложение также позволяет скрывать транзакции. Вы можете создать собственный шаблон в соответствии с потребностями вашей целевой аудитории.

Анализ операций профиля и адаптация поведения приложения

Используя функцию анализа, пользователи могут отслеживать свою финансовую деятельность, правильно управлять и экономить свои средства и соответственно корректировать расходы.

Хорошая идея - позволить ежедневные, еженедельные, ежемесячные и годовые отчеты о доходах и расходах, сгруппированные по категориям, обобщенные и, возможно, с оценками, советами или прогнозами на следующий период.

Пользователи оценят функцию бюджетирования, чтобы планировать свои расходы на неделю, месяц или несколько месяцев. Позвольте установить лимиты расходов и оповещения, чтобы избежать перерасхода в вашем новом финансовом приложении.

Благодаря тщательному анализу поведения пользователей на основе данных приложения, можно выявить шаблоны и вариации поведения пользователей для дальнейшего улучшения бюджета.

Мы можем много говорить о функциях приложения, но давайте остановимся на техническом аспекте и платформах для реализации всех этих функций.

Платформы для разработки мобильных финансовых приложений и технологические стеки

Как вы поняли из вышесказанного, нативная разработка опирается на языки программирования, технологические стеки и инструменты, разработанные для одной платформы. В таких случаях разработчики ориентируются на специфические требования выбранной платформы, тогда как кроссплатформенная разработка позволяет создавать одно приложение для нескольких платформ.

Команда Stfalcon является экспертами в любом типе разработки, поэтому списки технологических стеков для различных типов приложений, таких как Mint, можно найти ниже.

Технологический стек для iOS для разработки приложений для личных финансов

Стек технологий для Android для создания финтех-приложений, таких как Mint

После того, как вы составили список функций для вашего приложения о бюджете, вам следует определиться с его типом, а следовательно, с инструментами и технологиями, которые вы будете использовать для разработки. Если вас смущают все эти термины, такие как фреймворки, языки программирования, библиотеки и т. Д., Просто обратитесь до экспертов Stfalcon за исчерпывающей консультацией.

Тем временем, давайте рассмотрим процесс разработки более подробно.

Процесс разработки финтех-приложений

Чтобы создать лучшее решение для управления деньгами и опередить своих конкурентов, следует подойти к длительному и сложному процессу разработки со всей серьезностью и ответственностью. Первым шагом на пути к полнофункциональному решению является сбор требований.

Требования

Этот этап в Stfalcon традиционно называют дискавери фаза. Он включает в себя исследование пользователей, исследование конкурентов, а также технические и бизнес-исследования. Наши специалисты стараются узнать как можно больше о рынке, целевых пользователях, конкурентах и их продуктах, тенденциях, рисках и возможностях.

Поэтому, в течение discovery, мы получаем глубокое понимание рынка, целевой аудитории приложения, ее болей и потребностей. Мы делаем предположения, проверяем идеи и в результате формируем уникальное ценностное предложение, которое поможет выделиться среди конкурентов и существующих продуктов. Наше видение и оценку проекта мы предоставляем клиенту для согласования.

Разработка

Как только все детали согласованы, начинается процесс разработки. Чтобы создать лучшее приложение для управления бюджетом, необходимо реализовать лучший UI/UX дизайн. Очень важно сделать продукт функциональным, но при этом интуитивно понятным и удобным для пользователя, тогда решение понравится вашей аудитории. Фронтенд/бекенд кодирование реализуется в соответствии с типом и спецификой приложения.

Тестирование ПО

Тестирование программного обеспечения - один из важнейших этапов в процессе разработки перед тем, как новое решение будет выпущено. Вы должны убедиться, что приложение работает и ведет себя так, как ожидается и желательно.

Оно должно работать бесперебойно и без ошибок.

Тестирование может быть ручным и автоматизированным, реализованным на разных уровнях. Детали, требования и KPI обсуждаются с клиентом в самом начале проекта. Таким образом, на этом этапе мы гарантируем, что обеспечили надлежащее качество продукта нашим клиентам и пользователям приложений.

Публикация приложения

Никто не узнает, что у вас есть лучшее приложение для управления бюджетом, пока вы не опубликуете его и не выпустите на рынок. Мы помогаем нашим клиентам с публикацией приложений в Google Play и App Store, покупаем аккаунты для публикации приложений и проводим релизы.

Поддержка и обслуживание

После того, как приложение создано и выпущено, Stfalcon в большинстве случаев продолжает поддерживать его инфраструктуру. Мы устраняем ошибки, о которых сообщает клиент, и решаем проблемы, которые могут возникнуть.

Объем технического обслуживания и поддержки, как правило, определяется и регулируется договором.

Здесь мы рассмотрим некоторые распространенные проблемы и предоставим информацию, которая поможет вам создать финансовое приложение, которое поможет пользователям лучше управлять своими деньгами.

Вывод

Имея большой опыт в разработке программного обеспечения, Stfalcon обладает всеми необходимыми навыками, технологическим стеком и знаниями, чтобы разработать современный продукт для любой отрасли. Однако финтех является самой привлекательной и перспективной сферой для вхождения.

Поэтому, давайте вместе обсудим ваш проект и воплотим его в жизнь.

Об Авторе

Андрей - Android-разработчик с более чем 6-летним опытом в создании, интеграции и поддержке Android-приложений. Он имеет значительный опыт в разработке программного обеспечения и приложений корпоративного уровня. Как автор, он написал многочисленные статьи о разработке приложений. В настоящее время он работает с командой Stfalcon.