У сучасній реальності гроші рухаються зі швидкістю світла. Це призводить до цифрової трансформації традиційного банкінгу. Ласкаво просимо у захоплюючу сферу фінтеху, де фінанси зустрічаються з технологіями абсолютно по-новому.
Фінтех - це використання розумних технологій для розширення доступу кожного до фінансових питань та полегшення їх вирішення. Він включає в себе такі послуги, як платіжні додатки, інвестиційні платформи, онлайн-банкінг і багато іншого. Ви, мабуть, користувалися деякими фінтех-сервісами, навіть не підозрюючи про це. PayPal, Venmo та Cash App - це фінтех-додатки. Вони дозволяють надсилати гроші друзям лише кількома дотиками на телефоні. Давайте ближче познайомимося з самою індустрією.
У період з 2012 по 2019 рік фінтех переживав стрімке зростання. Більше фінтех-стартапів, більше грошей, більше всього. Однак 2020 рік став несподіванкою. Інвестиції сповільнилися, а робочі місця скорочувалися повсюдно. Але не варто поки що панікувати. Незважаючи на те, що інвестиційна вечірка трохи сповільнилася, посівні компанії та компанії на ранніх стадіях розвитку все ще привертають увагу. Якщо ми подивимося на сектори, то RegTech лідирує за інвестиційною вартістю. А в регіональному розрізі Азійсько-Тихоокеанський регіон досягнув нових інвестиційних піків.
Іванна
Менеджер по роботі з клієнтами
Зв'яжіться з нами, і ми охоче надамо кейси, пов'язані з розробкою програмного забезпечення
Безкоштовна консультаціяФінтех стартапи, які очолять список у 2023 році
Що ж ви можете очікувати від цієї статті? Ми познайомимо вас з найкращими фінтех-стартапами, які змінюють наше уявлення про гроші. Приєднуйтесь до нас, щоб ближче познайомитися з цими компаніями, їхніми революційними ідеями та впливом, який вони мають на наші гаманці та банківські рахунки. Приготуйтеся надихнутися майбутнім фінансів.
Revolut
Генеральний директор: Микола Сторонський
Рік заснування: 2015
Місцезнаходження: Лондон, Великобританія
Фінансування: $1.7B
Річний дохід: $1.5B
Revolut увійшов в індустрію фінансових послуг з революційною концепцією. Завдяки помірним комісіям і вигідним курсам обміну, компанія запропонувала мобільний додаток, який надавав різноманітні фінансові послуги, такі як міжнародні грошові перекази, обмін валют, торгівля криптовалютою тощо.
Станом на квітень 2023 року Revolut мав найвищу ринкову оцінку в Європі, досягнувши $33 млрд. Маючи понад 25 мільйонів клієнтів у 2022 році, Revolut також став найпопулярнішим необанком у Європі.
Ось деякі з причин, чому Revolut потрапляє в заголовки новин:
- Глобальні витрати. Подорожуєте за кордон? Без проблем. Revolut дозволяє витрачати кошти у понад 150 валютах за реальним обмінним курсом. Забудьте про величезні комісії за конвертацію валют.
- Бюджетування - це просто. Revolut допоможе вам легко відстежувати ваші витрати. Ви можете налаштувати бюджети для різних категорій, таких як продукти, освіта або розваги. Додаток дасть вам чітке уявлення про те, куди йдуть ваші гроші.
- Насамперед безпека. Безпека ваших грошей є головним пріоритетом для Revolut. Вони використовують найсучасніші заходи безпеки для захисту вашого облікового запису та транзакцій.
- Інвестуйте та заощаджуйте. Revolut - це не тільки про витрати, але й про примноження ваших грошей. Ви можете почати інвестувати лише з 1 долара, і вони пропонують такі функції, як Round-Up, які автоматично інвестують ваші вільні кошти. Заощаджувати ще ніколи не було так просто.
- Інноваційні функції. Компанія постійно впроваджувала нові та інноваційні функції, включаючи можливість зберігати і торгувати криптовалютами, інструменти бюджетування, інвестиційні опції і навіть металеві картки. Ці функції підтримували залученість користувачів і залучали нових клієнтів.
Stripe
Генеральний директор: Патрік Колісон
Рік заснування: 2010
Місцезнаходження: район затоки Сан-Франциско, США
Фінансування: $8,7 млрд
Річний дохід: $1.6B
Stripe - це найдорожчий фінтех-єдиноріг у світі. Його батьківщиною є США - країна з найбільшою кількістю стартапів. Stripe - це платіжна платформа, яка надає бізнесу інструменти та інфраструктуру, необхідні для прийому платежів в Інтернеті.
Орієнтація Stripe на обслуговування розробників призвела до того, що вони отримали широке розповсюдження в технологічній індустрії. Розробники оцінили чистий і добре задокументований API, який спростив реалізацію складних платіжних рішень.
Компанія не зупинилася на обробці платежів. Протягом багатьох років вони впроваджували різні нові функції та послуги. Серед них - виставлення рахунків за підписку, захист від шахрайства та підтримка нових способів оплати, таких як мобільні гаманці та криптовалюта.
N26
Генеральний директор: Валентин Штальф
Рік заснування: 2013
Місцезнаходження: Берлін, Німеччина
Фінансування: $1.7B
Річний дохід: $362.1M
Ще один єдиноріг серед найгарячіших фінтех-стартапів - N26. Це один з найбільших цифрових банків у Європі, який обслуговує понад 8 мільйонів клієнтів у 24 країнах. N26 пропонує різноманітні банківські продукти та послуги. Вони включають поточні рахунки, ощадні рахунки, кредитні картки та кредити.
Однією з переваг N26 є прозорість їхніх тарифів. Немає ніяких прихованих платежів або несподіваних комісій. Ви можете побачити всі витрати заздалегідь, що полегшує розуміння та управління вашими фінансами.
N26 побудувала масштабовану технологічну інфраструктуру, яка дозволила їй швидко адаптуватися до мінливих ринкових умов і вимог клієнтів. Ця гнучкість допомогла компанії залишатися конкурентоспроможною та задовольняти потреби клієнтів у міру їхнього розвитку.
Chime
Генеральний директор: Кріс Брітт
Рік заснування: 2012
Місцезнаходження: Сан-Франциско, США
Фінансування: $2.3B
Річний дохід: $307.3M
Шлях Chime до статусу єдинорога можна пояснити його прагненням ставити потреби клієнтів на перше місце. На відміну від традиційних банків, які часто обтяжують клієнтів комісіями, Chime пішов іншим шляхом. Вони скасували багато типових платежів, пов'язаних з банківською діяльністю. Ви не побачите тут щомісячних платежів за обслуговування, овердрафтів та комісій за іноземні транзакції. Такий клієнтоорієнтований підхід миттєво знайшов відгук у користувачів, що призвело до швидкого впровадження та лояльності.
Функція Chime "Отримай зарплату раніше" стала хітом серед користувачів. Завдяки партнерству з роботодавцями, Chime дозволяє клієнтам отримувати зарплату на два дні раніше, ніж традиційні банки. Для людей, які залежать від заробітної плати, це реальне рішення.
Klarna
Генеральний директор: Себастьян Сємятковський
Рік заснування: 2005
Місцезнаходження: Стокгольм, Швеція
Фінансування: $4.5B
Річний дохід: $1.2 млрд
Заснована понад 15 років тому, Klarna досі вважається одним з найуспішніших єдинорогів. Klarna найбільш відома своєю системою оплати "купи зараз, заплати пізніше" (BNPL). Споживачі можуть купувати товари онлайн і розподіляти витрати на певний період часу, як правило, без відсотків. Такий підхід не лише покращив клієнтський досвід, але й підвищив коефіцієнт конверсії для продавців електронної комерції.
Klarna змогла швидко залучити клієнтів завдяки партнерству з інтернет-магазинами, мобільному додатку та маркетинговим кампаніям в Інтернеті.
Ant Group
Генеральний директор: Ерік Цзін
Рік заснування: 2014
Місцезнаходження: Ханчжоу, Китай
Фінансування: $28.5B
Річний дохід: $2.1B
Фінтех-індустрія в Китаї виграла від потужної державної підтримки та швидкого зростання середнього класу. Це створило великий і зростаючий ринок для продуктів і послуг Ant Group. Але вони не зупинилися на онлайн-платежах. Вони почали надавати різні фінансові послуги, створюючи екосистему. Ключові розробки включають:
- Ant Credit. Ant Group представила Sesame Credit. Це система кредитного скорингу, яка використовує дані користувачів з Alipay для оцінки кредитоспроможності.
- Управління капіталом. Ant Fortune пропонує різноманітні інвестиційні продукти. Серед них взаємні фонди, страхування та продукти з управління капіталом.
- Страхові послуги. Ant Group співпрацює зі страховими компаніями, щоб пропонувати користувачам страхові продукти.
- Блокчейн і нові технології. Ant Group інвестувала значні кошти в нові технології, такі як блокчейн. Прозорість і безпека були їх головними цілями.
Tickertape
Генеральний директор: Васант Каматх
Рік заснування: 2021
Місцезнаходження: Бангалор, Індія
Фінансування: $4.4M
Річний дохід: $13.4M
Tickertape відкриває групу нових фінтех-стартапів у цьому огляді. Це платформа для управління капіталом, яка була зареєстрована в 2021 році. Це один з найбільш швидкозростаючих стартапів в Індії. Tickertape надає безліч фінансових даних та інструментів для аналізу. Користувачі можуть отримати доступ до фінансової звітності, історичних даних, цін на акції в режимі реального часу та показників ефективності для тисяч компаній. Крім того, платформа пропонує інструменти технічного та фундаментального аналізу, скринери акцій та можливості побудови графіків.
Багато інвесторів вважають за краще управляти своїми портфелями на ходу. Tickertape має мобільний додаток, який розширює свій зручний інтерфейс на смартфони. Таким чином, користувачі можуть залишатися на зв'язку з фінансовими ринками та своїми інвестиціями в будь-який час і в будь-якому місці.
Alchemy
Генеральний директор: Нікіл Вішванатан
Рік заснування: 2018
Місцезнаходження: Сан-Франциско, США
Фінансування: $39.3M
Річний дохід: $563.9M
Alchemy фокусується на наданні платформи для розробників для створення надійних децентралізованих додатків. Завдяки своєму особливому підходу до децентралізованих фінансів компанія позиціонує себе як ключового гравця і революціонера в цій галузі.
Їхній шлях до успіху був позначений постійними інноваціями та вдосконаленням. Протягом останніх чотирьох років компанія присвятила себе створенню клієнтського та торгового досвіду, пристосованого до різних галузей. Використовуючи досвід кредитування та реальні впровадження, Alchemy відточила свої галузеві алгоритми андеррайтингу, функціональні можливості управління кредитами та робочі процеси.
TRM Labs
Генеральний директор: Естебан Кастаньо
Рік заснування: 2018
Місцезнаходження: Сан-Франциско, США
Фінансування: $79.9M
Річний дохід: $37M
TRM Labs пропонує платформу для управління криптовалютним комплаєнсом і ризиками. Це один з провідних FinTech-стартапів у криптовалютній сфері.
TRM Labs визнала гостру проблему в криптовалютному просторі: відсутність надійних рішень для комплаєнсу. Оскільки контроль над цифровими валютами з боку урядів і регуляторних органів стає все більш жорстким, підприємствам потрібні надійні інструменти для забезпечення дотримання законодавства.
Компанія використовує штучний інтелект і машинне навчання, щоб просіювати величезні обсяги даних блокчейну. Таким чином, вона виявляє потенційні ризики та загрози. Ця технологія дозволяє користувачам запобігати незаконним діям, таким як відмивання грошей і шахрайство, в режимі реального часу.
Sardine
CEO: Супи Ранджан
Рік заснування: 2020
Місцезнаходження: Майамі, США
Фінансування: $75.6M
Річний дохід: $17.8M
Платформа Sardine допомагає цифровій економіці відповідати нормативним вимогам і запобігати шахрайству. Засновники та команда Sardine мають глибоке розуміння шахрайства та комплаєнсу в цифровій економіці. Це дозволяє їм розробляти ефективні рішення, які відповідають потребам клієнтів. Платформа Sardine може виявляти широкий спектр видів шахрайства, включаючи крадіжку особистих даних, захоплення облікових записів і відмивання грошей.
Sardine допомагає компаніям дотримуватися різноманітних нормативних актів, включаючи правила боротьби з відмиванням грошей (AML) та правила "знай свого клієнта" (KYC). Sardine також прагне надавати своїм клієнтам відмінну клієнтську підтримку.
Наш досвід
Stfalcon - компанія з розробки програмного забезпечення з великим досвідом роботи у фінтех-індустрії. Ми допомогли широкому колу фінтех-клієнтів розробити та запустити інноваційні продукти та послуги.
Наші успішні проекти включають:
- Credit Agricole. Ми надаємо комплексні послуги з розробки банківського програмного забезпечення, від концепції до обслуговування. Ми пропонуємо експертизу в UI/UX дизайні, плануванні архітектури, розгортанні, тестуванні та постійній підтримці.
- Мобільний SDK для криптогаманців. Stfalcon розробив Kotlin Multiplatform SDK для Android та iOS, що спрощує бізнес-логіку на різних платформах. Ця технологія забезпечує узгоджену обробку даних, управління помилками і користувальницькі інтерфейси, роблячи ваш криптогаманець надійним і зручним для користувача.
- Додатки для електронної дистрибуції CopeCart. Наш досвід поширюється на додатки для електронної дистрибуції, призначені для моніторингу продуктивності та встановлення цілей. Використовуючи чисту архітектуру з MVVM і Rx, ми надаємо ефективні рішення, які використовують сукупну інформацію з різних джерел.
Якщо ви шукаєте партнера, який допоможе вам розробити ваш фінтех-проект, Stfalcon - правильний вибір. Ми маємо досвід, знання та ресурси, щоб допомогти вам досягти успіху.
Часті запитання
Що таке фінтех-стартап компанія?
FinTech розшифровується як "фінансові технології". Це як поєднання грошових питань з можливостями технологій. Фінтех-стартапи мають на меті зробити ваше фінансове життя простішим і зручнішим. Вони використовують сучасні комп'ютерні програми та додатки, щоб допомогти вам керувати грошима, інвестувати і навіть позичати.
Які приклади фінтех-інновацій?
Існує багато прикладів фінтех-інновацій, які змінили те, як ми управляємо своїми грошима та здійснюємо транзакції. Ось деякі з них:
- Цифрові гаманці. Безпечно зберігайте дані своїх карток на телефоні за допомогою таких додатків, як Google Pay, Apple Pay та Samsung Pay. Ви можете платити за допомогою безконтактної технології в магазинах або в Інтернеті без необхідності мати фізичну картку.
- Пірінгові (P2P) платіжні додатки. Миттєві грошові перекази друзям і родичам можливі завдяки таким сервісам, як PayPal, Venmo і Cash App. Вони спрощують оплату рахунків або повернення кредитів.
- Робо-порадники. Це автоматизовані фінансові платформи, які використовують алгоритми та штучний інтелект для надання інвестиційних порад та управління портфелями для користувачів. Таким чином, вони роблять інвестування простішим, ефективнішим і доступнішим для широкої аудиторії. Вони часто беруть менше, ніж звичайні фінансові консультанти.
- Регуляторні технології. Рішення RegTech допомагають фінансовим установам ефективніше дотримуватися нормативних вимог. Вони використовують автоматизацію та аналітику даних для відстеження та звітування про дотримання вимог.
- Необанки. Також відомі як банки-претенденти, необанки є повністю цифровими банками. Вони часто пропонують унікальні функції, такі як інструменти бюджетування, ощадні рахунки з високими відсотками та безкоштовний доступ до банкоматів. Приклади включають N26 та Revolut.
Які основні сектори фінтеху?
До основних секторів фінтеху відносяться:
- Цифрові платежі. Цей сектор зосереджений на спрощенні електронних і мобільних платежів. Він включає такі послуги, як безконтактні платежі, P2P-платежі та цифрові гаманці. Мобільні платіжні додатки також належать до цієї категорії. Прикладами є PayPal, Venmo, Apple Pay та Google Pay.
- Позика та кредитування. Платформи фінтех-кредитування пропонують позики фізичним і юридичним особам, часто зі швидкими процесами схвалення. Цей сектор включає онлайн-кредиторів, P2P-кредитування та альтернативні моделі кредитного скорингу. Такі компанії, як LendingClub, SoFi та OnDeck, є помітними в цьому просторі.
- Управління особистими фінансами. Ці рішення допомагають людям керувати своїми фінансами. Вони включають додатки для складання бюджету, інструменти для відстеження витрат і платформи для фінансового оздоровлення. Вам можуть бути відомі Mint, YNAB та Personal Capital.
- Блокчейн і криптовалюта. Ці технології дали початок новим фінансовим екосистемам. Фінтех-стартапи в цьому секторі досліджують блокчейн-додатки для безпечного ведення обліку, управління ланцюжками поставок і послуг децентралізованих фінансів (DeFi).
Висновок
Це лише кілька неймовірних фінтех-стартапів, які здіймуть хвилю у 2023 році. Вони змінюють те, як ми працюємо з грошима та інвестиціями, роблячи їх простішими та доступнішими для всіх нас.
Слідкуйте за цими компаніями, адже вони, ймовірно, продовжуватимуть формувати майбутнє фінансів! Якщо у вас є інноваційна ідея, вони варті вашої уваги, щоб сформувати найкращі риси у вашому продукті та підірвати ринок. Стфалькон відкритий до співпраці. Ми завжди готові розробити новітнє програмне рішення для наших клієнтів, просто зв'яжіться з нами, щоб обговорити це.
Для засновників стартапів на їхньому підприємницькому шляху вирішальне значення має подолання проблем із залученням інвестицій та стимулюванням зростання. Завантажте наш документ "Бізнес-моделі та ціноутворення" та скористайтеся можливістю отримати свіжий погляд та розкрити прихований потенціал вашої наступної бізнес-ідеї.
