Являючи собою поєднання технологій та фінансових послуг, фінтех вже більше десяти років трансформує світову фінансову сферу, способи ведення бізнесу та платіжний простір. З'явившись як альтернативні постачальники фінансових послуг після світової фінансової кризи 2008 року, фінтех-компанії почали поглинати традиційні банківські установи та проникати в сектор особистих фінансів, банківську справу, венчурний капітал, страхування, кредитування, управління капіталом тощо.
Як нові гравці у сфері фінансів, вони створюють нові послуги та фінансові продукти, які руйнують сучасний світ фінансів та апелюють до сучасного оцифрованого суспільства.
У наш час потрібно плисти за течією, інакше ризикуєш піти на дно. Саме тому сучасні бренди з ентузіазмом переймають нові тенденції у фінтеху. Наприклад, J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung та деякі інші бренди стали першопрохідцями у фінтех-секторі.
Всі інноваційні фінансові оператори потребують першокласних програмних рішень для впровадження всіх своїх інновацій, таких як цифрові валюти, технологія блокчейн, правила боротьби з відмиванням грошей та багато іншого. Отже, ми поділимося найбільшими тенденціями у фінтеху, але спочатку трохи статистики, яка підтвердить наш аргумент про те, що фінтех - це майбутнє.
Статистика фінтех-індустрії
За даними PCW Global FinTech Survey, у 2019 році понад 47% компаній, що надають фінансові послуги, включили фінтех у свої майбутні стратегії. Як і будь-який інший сектор, фінтех змінювався та стикався з викликами під час COVID-19. <Це призвело до величезного зростання інтересу до криптовалют та блокчейну у 2020 році. Бізнес почав досліджувати, тестувати та відкривати для себе нові ролі, які криптовалюта може відігравати в сучасній фінансовій системі. Багато фінансових сервісів розширили спектр своїх щоденних транзакцій завдяки впровадженню вбудованих банківських, фінансових продуктів та страхування.
2021 рік також був визначним для фінтех-ринку завдяки рекордній кількості угод, зафіксованих у всіх основних регіонах - у регіоні EMEA, Америці та Азійсько-Тихоокеанському регіоні.
Інвестиції у фінтех були неймовірними протягом усього року. Однак рішення, які залучають інвестиції, продовжували з'являтися разом зі зростаючим інтересом до криптовалют, блокчейну та кібербезпеки.
2021 рік приніс сильне відчуття оновлення, коли різні тенденції, працюючи разом, спонукали як усталені компанії, так і стартапи відтворювати сучасний світ фінансових послуг. До кінця 2021 року інвестиції у фінтех сягнули $210 млрд.
Прогнозується, що до 2026 року ринок фінтеху перевищить $161 млрд, зростаючи на 8,7% в середньорічному обчисленні порівняно з 2021 роком.
У першому кварталі 2022 року фінтех-стартапи залучили $32,4 млрд у всьому світі. Однак єдинороги тримаються: PayPal, Ant Technology та Stripe очолювали список станом на серпень 2022 року. Наразі у світі налічується 473 фінтех-єдинороги.
Сучасні очікування споживачів можна задовольнити лише найкращими технологіями. Тож ми розповімо про головні фінтех-тренди наступного року.
Тенденції фінтеху 2023
Тенденції фінтеху вплинуть на все, що пов'язано з грошима, від регулярних платежів до банківської справи, тож давайте розглянемо кожен тренд глибше.
Тільки цифровий банкінг
Вже існують банки, які існують лише віртуально. Їхні клієнти звільнені від паперової тяганини та необхідності відвідувати фізичні установи для відкриття рахунку або отримання нової картки. Вони пропонують зручні інструменти для управління витратами та перегляду балансу, а також глобальні платежі, безконтактні картки MasterCard, P2P-перекази та багато іншого.
Іванна
Менеджер по роботі з клієнтами
Зв'яжіться з нами, і ми поділимося нашими кейсами, пов'язаними з розробкою програмного забезпечення для фінтеху
Безкоштовна консультаціяОднак можливість купувати та обмінювати криптовалюти викликала бунт, який швидко помітили у фінансовому світі. Будучи на крок попереду кривої, цифрові банки вже пропонують криптосумісні платіжні послуги. Отже, кількість цифрових банків зростає, а доходи збільшуються в усьому світі.
Хоча користувачі можуть відчувати недовіру, стикаючись з питаннями, які неможливо вирішити онлайн, партнерство з традиційними банками може вирішити цю проблему. Отже, банкам, що працюють лише в цифровому форматі, може знадобитися деякий час, щоб зайняти свою нішу, але, безсумнівно, це станеться найближчим часом.
Блокчейн
Хоча це не новий тренд, він залишається актуальним і продовжує змінювати обличчя фінансових операцій у всьому світі. Технологія блокчейн базується на децентралізованій платформі, яка не контролюється одним суб'єктом, тому є високозахищеним способом зберігання даних, що знижує ризик крадіжки персональних даних до мінімуму.
Блокчейн - це дуже безпечний спосіб зберігання даних.
Більше 10 мільйонів компаній, що використовують блокчейн, вже мають потенціал для розвитку світової економіки в наступному десятилітті, і ця технологія буде впроваджуватися в економіках по всьому світу. На сьогоднішній день найбільший відсоток ринкової вартості блокчейну - 29,7% - належить банківській галузі, далі йдуть переробна промисловість і дискретне виробництво - 11,4% і 10,9% відповідно. Дубай навіть збирається впровадити блокчейн для державних функцій, що означає, що ще більше фінансових установ будуть слідувати цій тенденції.
Штучний інтелект
Сьогодні доходи банків у різних країнах перевищують доходи цілих держав. Саме тому вони є першопрохідцями серед фінансових установ, які впроваджують штучний інтелект. ШІ допомагає аналізувати поведінку клієнтів. Саме тому банки можуть персоналізувати спілкування зі своїми клієнтами, поради, пропозиції та платежі за допомогою штучного інтелекту.
Штучний інтелект ефективний у боротьбі з кіберзлочинами, відмиванням грошей та фінансовим шахрайством. Таким чином, він не тільки сприяє автоматизації дорогих складних процесів, прискоренню транзакцій і підвищенню зручності для клієнтів, але й виявляє зламані дані та витоки інформації, забезпечуючи конфіденційність і безпеку клієнтської інформації. Отже, ця тенденція набиратиме обертів, що сприятиме подальшому впровадженню штучного інтелекту в секторі.
Платіжні інновації
Споживачі все менше покладаються на готівку і цінують швидкі та прості способи оплати товарів і послуг. Тому банки та небанківські гравці, такі як ритейлери, технологічні компанії, стартапи та телекомунікації, поступово впроваджують послуги з доданою вартістю у сфері платежів.
Платежі криптовалютою
Цифрові валюти вже стали формою оплати в традиційних карткових мережах. Наприклад, Visa має понад 65 криптовалютних партнерів. Лише за останній квартал 2021 року вона дозволила здійснити криптовалютні транзакції на суму понад 2,5 мільярда доларів.
Безконтактні платежі
Найважливішою тенденцією в платіжних інноваціях стало зростання безконтактних платежів під час пандемії COVID-19, коли більшість транзакцій перемістилася в онлайн, що стосувалося заходів соціального дистанціювання та рекомендацій щодо здоров'я. Кредитні та дебетові картки з підтримкою безконтактних платежів і мобільні гаманці стали основними формами цифрових платежів.
Apple Pay став революційним платіжним рішенням, що дозволило шанувальникам продукції Apple легко оплачувати товари за допомогою своїх iPhone, а потім і Apple Watch. Потім з'явилися Google Pay і Samsung Pay.
Досягнення у сфері фінтеху, ймовірно, сприятимуть подальшим змінам у сфері оплати послуг транзитних провайдерів, освітніх установ, державних платежів тощо.
Розумні контракти
Смарт-контракти дозволяють сторонам підписувати угоди, закодовані комп'ютерною мовою, використовуючи цифрові підписи, точніше, криптографічні ключі. Смарт-контракти гарантовано виконуються точно і передбачувано.
Смарт-контракт унеможливлює порушення автентичності контракту, оскільки численні обчислювальні пристрої отримають однакові копії першого цифрового контракту. Це називається публічний блокчейн, і він забезпечує виконання контракту в точності. Швидше за все, цей фінтех-тренд буде розширюватися і виходити за межі національних кордонів, роблячи смарт-контракти доступними практично для всіх.
SaaS-платформи
Хто не знає Stripe? Це фінтех-платіжний стартап, який продемонстрував найшвидше зростання. У 2021 році він вже коштував 95 мільярдів доларів і слугував гарним прикладом того, як зростають ставки в платіжному секторі.
Інші гіганти серед платформ онлайн-платежів, такі як Shopify та Mind-body, також трансформувалися. Вони перетворилися на операційні системи, пропонуючи своїм користувачам нові та інноваційні фінансові послуги, платіжні картки та кредити. Платформи пропонують покращений клієнтський досвід і швидшу доставку продуктів, що сприяє зростанню бізнесу.
Ця тенденція, ймовірно, продовжить свою траєкторію розвитку в 2023 році.
RPA
За даними Gartner, 80% фінансових лідерів впровадили роботизовану автоматизацію процесів, яку іноді називають "програмною робототехнікою", або принаймні планують це зробити. У такий спосіб вони намагаються знизити витрати та підвищити ефективність своїх команд. Шляхом автоматизації повторюваних, заснованих на правилах, трудомістких завдань. Сюди входить реєстрація клієнтів, обслуговування та закриття рахунків, перевірка безпеки, обробка кредитних карток та іпотечних кредитів і багато іншого. Цифрові працівники можуть набагато швидше справлятися з такими завданнями, тоді як люди отримують можливість зосередитися на більш важливих завданнях.
Прогнозується, що до 2030 року ринок RPA зростатиме майже на 40% в середньорічному обчисленні, і значна частина цього зростання припадатиме на фінансові послуги, банківський та страховий сектори, оскільки вони становлять майже третину всього ринку в 2021 році.
UiPath, одна з найавторитетніших світових компаній-розробників програмного забезпечення для RPA, автоматизувала 22 процеси та заощадила 80 тис. годин ручної праці.
До 2024 року компанії, які впровадять і перепроектують свої операційні процеси таким чином, зможуть заощадити до 30% корпоративних операційних витрат.
Супердодатки фінтеху
"Супер-додаток" означає комерційний додаток, що надає щось більше, ніж звичайні послуги, які є загальноприйнятими. Сьогодні це насамперед банківські супердодатки, доступні для споживачів. Ці інноваційні платформи з усіма наворотами надають своїм користувачам повноцінний досвід користування фінансовими послугами.
Для фінтех-сфери поширення таких додатків може означати торгівлю криптовалютою з можливістю управління кількома мультивалютними ощадними рахунками та транскордонними платіжними інструментами.
Цифрові рішення для обміну та торгівлі
Сьогодні повсякденне життя людей обертається навколо Інтернету, не дивно, що все більше і більше фінансових послуг переходять в онлайн. Прогнозується, що попит на цифрові обмінні платформи значно зросте, оскільки існує потреба у швидкому та безпроблемному обміні та переказі грошей, часто з однієї країни в іншу.
Зростаюче впровадження ФінТех разом з міграцією користувачів в онлайн призводить до попиту на цифрові платформи, які забезпечать легкий доступ до фінансів і управління ними. Водночас, вони захищені високонадійною технологією блокчейн. Тому розвиток цифрових біржових платформ є ще одним фінтех-трендом 2023 року.
Пірингове фінансування та кредитування
Багато фінтех-компаній вже зараз надають послуги пірингового фінансування та кредитування. Спочатку P2P-кредити стали популярними серед міленіалів, такі операції часом здійснювалися без будь-якого фінансового забезпечення.
Однак зараз технології використовуються у фінансових установах, і P2P-фінансування стало набагато зручнішим, оскільки часто не вимагає тривалого процесу подачі заявки або навіть ідентифікації особи.
Власники малого бізнесу, наприклад, можуть подати заявку на P2P-кредит для розвитку свого бізнесу. Підприємства можуть звертатися за кредитами до кредитних спілок і навіть нефінансових компаній. Рішення про надання кредиту ґрунтується на кредитній історії та платоспроможності члена спілки.
Зростання P2P - ще одна помітна тенденція 2023 року.
Наш досвід
Розвиток платіжних кіосків Креді Агріколь
Stfalcon виконав проект для Crédit Agricole, найбільшого банку Франції та однієї з найбільших французьких компаній.
Нам потрібно було розробити дизайн інтерфейсу для платіжних кіосків, щоб звільнити офіси банку від черг і касирів від частини роботи. Тому рішення повинно було бути максимально простим в експлуатації, навіть для найбільш недосвідчених користувачів, як клієнтів банку, так і користувачів, які не є клієнтами Crédit Agricole. Крім того, окремо слід виділити сервіси для незалежних підприємців.
Читати кейс
Через відносно низьку роздільну здатність сенсорних екранів інтерактивні елементи мали бути великими, щоб ними було зручно керувати кінчиками пальців. Водночас ми повинні були знайти баланс між розміром елемента та обсягом контенту, що відображається на одноекранній сторінці.
SDK для розробки криптогаманця
Завданням Stfalcon було створити SDK для мобільних платформ Android та IOS на базі Kotlin Multi-Platform для криптогаманця. Важливо було об'єднати бізнес-логіку і використовувати одну і ту ж кодову базу на різних платформах.
Технологія Kotlin Multiplatform дозволила нам використовувати однакові бізнес-моделі, процеси, запити, внутрішню обробку даних та шифрування на всіх цільових платформах. Під час розробки ми реалізували чітку архітектуру з інтеракторами.
Ми також розробили інтерфейси для взаємодії з UI додатками.
Читати кейс
Підсумок
Тенденції розвитку фінтеху передбачають значні зміни у фінансовому секторі у 2023 році у багатьох аспектах: від збільшення кількості способів оплати та розширення спектру фінансових послуг до спрощення ведення міжнародного бізнесу та швидкого та ефективного здійснення нечітких транзакцій. Якщо ви працюєте у фінансовій сфері чи сфері електронної комерції або розглядаєте можливість інвестування у фінтех-рішення, переконайтеся, що ви в курсі останніх тенденцій у цій галузі та слідкуєте за ними!
Як експерт у розробці програмних рішень, ми готові допомогти вам у вашому проекті. Тож ви можете звернутися до нас за консультацією або передати свій проект в наші руки.
