Покоління Z, здається, вже зробило значну революцію в сучасному потоці життя і цифровому світі зокрема. Майже половина активних споживачів сьогодні належать до цієї вікової групи, і їх характеризують як клієнтів «перегляньте зараз, купіть зараз».
Статистика показує, що:
- Близько 70% споживачів покоління Z користуються мобільними банківськими додатками щодня або щотижня
- Понад 80% представників покоління Z роблять покупки в Інтернеті за допомогою смартфонів і перебувають під впливом соціальних мереж
- Готівкою користуються менше 20% представників покоління Z.
Таким чином, ці екранні наркомани жадають негайності в усьому, а також в онлайн-платежах. Крім того, вони вимагають високорелевантного та надзвичайно персоналізованого досвіду.
Це власне і визначає розвиток сектору онлайн-платежів, роблячи його динамічним і стрімко розвивається. Провайдери інтернет-платежів зобов’язані постійно підвищувати ставку, щоб задовольнити вимоги споживачів.
У наш час платіжні картки, чеки та готівка дедалі частіше виходять із сфери оплати, а нова ера настає з домінуванням онлайн-платежів одним кліком, електронних гаманців і криптовалют.
Завдання для кожного сучасного провайдера онлайн-платежів є великим. Проте нові продукти, що оптимізують онлайн-транзакції, відповідають сучасним вимогам.
Проте, щоб залишатися конкурентоспроможними, компаніям і сайтам електронної комерції слід прийняти останні інновації від постачальників платіжних послуг і відповідно налаштувати свої системи та послуги.
Платіжні системи відрізняються від країни до країни, однак, маючи досвід роботи з різними країнами та регіонами, ми можемо запевнити вас, що майже будь-який PSP можна інтегрувати.
Сьогодні, щоб вести бізнес де завгодно та приймати транзакції з усього світу, вам слід скористатися послугами постачальника онлайн-платежів. Це дозволяє приймати цифрові платежі за допомогою кредитної картки або банківським переказом і керувати транзакціями. Давайте розглянемо типи провайдерів платіжних послуг, їх роботу та, нарешті, список десяти найкращих постачальників платіжних послуг сьогодні трохи ближче. Сподіваємося, це допоможе вам зробити правильний вибір моделі постачальника платіжних послуг для вашого цифрового рішення, коли ви зіткнетеся з необхідністю.
Як працюють PSP
Щоб зрозуміти процес роботи платіжної системи, необхідно знати її учасників, основними з яких є процесор (платіжний розповсюджувач або шлюз), торговець, дилер.
Основною функцією платіжного шлюзу є автентифікація платіжної інформації та її безпечна передача між різними групами та банками. Як правило, шлюзи надаються операторами фінансових послуг або банками, і надзвичайно вигідно, що вони доступні 24/7.
Це дозволяє продавцям обробляти різні види платежів (кредитні картки, банківські перекази, дебетові та кредитні операції).
Дилери отримують платежі безпосередньо від фінансових установ, а платіжні послуги діють як дистриб’ютори. Однак існує кілька типів PSP, і ви повинні дуже ретельно вибирати найбільш підходящий. Технічний аспект – одна з найважливіших речей, яка тут має значення.
Технічні аспекти вибору провайдера онлайн-платежів
Вибираючи PSP, слід, перш за все, мати на увазі наступні аспекти:
Локація
Залежно від типу товарів і послуг, що продаються, вам слід вибрати локального постачальника платіжної системи або глобального.
Мобільність
Крім того, сучасним споживачам потрібні ефективні та прості рішення для використання в дорозі. Таким чином, PSP, які пропонують Check-out, особливо адаптовані до мобільних середовищ, мають пріоритет.
Технічна сумісність
Вибираючи PSP для онлайн-рішення, яке вже існує, слід звернути увагу на пропоновані нею сервісні модулі. Розглянемо системи, які пропонують варіанти підключення iFrame, перенаправлення (перенаправлення) або API.
Безпека
Усі платіжні системи, які ви пропонуєте своїм клієнтам, повинні мати належну сертифікацію та відповідати стандарту безпеки даних індустрії платіжних карток (PCI DSS). Це забезпечить захист фінансових даних ваших клієнтів від шахрайства чи крадіжки.
Додаткові послуги, які надає PSP
Сьогодні провайдери онлайн-платежів пропонують різні послуги, які не є однаковими. Ось чому важливо чітко розуміти, які послуги важливі для вашого бізнесу. Наприклад, керування підпискою має значення для нових і зростаючих компаній, а також регулярні функції клієнтів для роздрібних торговців продуктами харчування та медіа.
Для певних територій наявність підтримки клієнтів відіграє вирішальну роль, і тут слід мати на увазі обсяг запропонованої підтримки, мову, якою вона пропонується, доступність і вартість.
Захист від ризиків пропущених платежів — ви можете вибрати його або окремі додаткові модулі запобігання шахрайству, а також перевірку адреси клієнта, кредиту та чорного списку.
Деякі постачальники послуг також пропонують варіанти виставлення рахунків, моніторинг платежів, повідомлення про стягнення боргу, а також керування бізнес-рахунками та конвертацією валют.
Контракти та гонорари
Моделі витрат PSP є змінними, часто включають як фіксовані, так і різні комісії. Крім того, вартість може залежати від виручки від продажів і кількості транзакцій. Крім того, можуть бути встановлені або щомісячні комісії, курси конвертації валют і комісії за скасування. Усі ці аспекти необхідно ретельно вивчити та проаналізувати відповідно до стану справ у вашому бізнесі та прийняти зважене рішення.
Найпопулярніші постачальники послуг онлайн-платежів сучасності
PayPal
Цей провайдер платіжних послуг, здається, є найвідомішим у світі, кількість активних користувачів уже перевищує 250 мільйонів, а кількість продавців, які ним користуються, становить 17 мільйонів. PayPal стверджує, що встановлення кнопки на сторінці електронної комерції збільшує продажі в середньому на 30%.
PSP є прозорим і простим у налаштуванні та використанні. Він пропонує велику кількість можливостей інтеграції, найменше з яких – із кошиками для покупок і програмним забезпеченням для бухгалтерського обліку чи доставки. Користувачам пропонуються налаштовані каси та мобільні пристрої.
Комісія стандартна — 3,4% і 0,2 фунта стерлінгів за транзакцію.
PayMill
Основною перевагою цієї PSP є те, що вона повністю настроюється. Кожен продавець може розробити персоналізоване оформлення замовлення для найкращої взаємодії з клієнтами та збільшення конверсій. Система приймає дебетові та кредитні картки всіх типів і місцеві способи оплати, як, наприклад, China Union Pay, Carte Bleue, JCBCartaSi тощо. Передбачається комісія у вигляді відсотка за транзакції, без налаштування або щомісячної комісії.
Google Checkout
PSP була розроблена Google, щоб дозволити користувачам платити через обліковий запис, підключений до профілю Google. Це полегшує купівлю товарів і послуг для мільйонів користувачів облікових записів Google, спрощуючи платежі. Плата за послугу розраховується у відсотках від місячного обсягу продажів.
Платежі Amazon
Популярна система, що дозволяє здійснювати платежі через Amazon API. Комісія базується на відсотках, чим більша сума, тим менший відсоток.
Stripe
Широко розповсюджена PSP, яка полегшує прийом і адміністрування онлайн-платежів. Крім того, його можна інтегрувати з великою кількістю мобільних рішень і використовувати для керування підписками та регулярним доходом. Надійний API Stripe дозволяє зберігати картки клієнтів у файлах і легко реалізувати його складну платіжну функцію. Будучи торговим обліковим записом для своїх постачальників, він обробляє всі належні вимоги та схвалення.
Немає жодної плати за налаштування чи щомісячної комісії, але є відсоток за транзакцію.
Skrill
Існуючи вже 20 років, Skrill підтримує понад сотню варіантів оплати в 200 країнах у майже 40 валютах. Це дозволяє безпечно та без проблем приймати платежі з усього світу. Комісія становить від 1,5% до 4%.
GoCardless
Цей PSP використовує систему прямого дебету лише за 1% за транзакцію, але не перевищує 2,00 фунтів стерлінгів. Це швидкий і простий спосіб здійснення онлайн-платежів, одноразових або періодичних.
Klarna
Здається, ця PSP ідеально підходить для надання найкращих у своєму класі користувальницькому досвіду, оскільки містить селектори ідентифікації, доставки, оплати та низку настроюваних модулів. З’єднуючи 60 мільйонів споживачів із 100 000 продавцями в 14 країнах, він містить усі основні способи оплати та дозволяє здійснювати платежі за допомогою картки, банківського переказу або будь-якого іншого способу оплати пізніше. Що важливо, Klarna бере на себе повний кредитний ризик і ризик шахрайства під час усіх покупок.
FastSpring
Це рішення примітно тим, що це не тільки PSP, але й засіб для створення інтернет-магазину з нуля. Це дозволяє створити настроювану сторінку замовлення відповідно до дизайну будь-якого існуючого сайту. Крім того, клієнтам відображаються ціни в їхній місцевій валюті та мовою. Будучи рішенням преміум-класу, FastSpring стягує близько 9% за транзакцію. Продавці отримують виплати кожні два місяці.
Square Register
Програма розроблена для мобільних ОС Android і Apple. Він працює з цифровими квитанціями та звітами про продажі та надає аналітику щодо отриманих платежів, що допомагає оптимізувати бізнес. Незважаючи на те, що рішення підтримує 130 валют, воно зараз доступне лише в США, Канаді та Японії.
Recurly
Система розроблена таким чином, щоб ви могли розвивати свій передплатний бізнес. Він підтримує автоматичні повідомлення електронною поштою про знижки, акції чи підвищення цін. Він стверджує, що є «провідною платформою періодичного виставлення рахунків» і обробляє виставлення рахунків за розрахунками. Ціни коливаються від приблизно ста доларів на місяць до 300 доларів США з процентом.
Висновок
Вибір постачальника платіжної системи не завжди є простим завданням. Щоб зробити повністю поінформований і розумний вибір, ви повинні знати особливості кожного PSP і потреби вашого бізнесу. PayPal може бути, наприклад, найпопулярнішим, але не мати відповідей на всі ваші потреби, тоді як FastSpring може бути найдорожчим, але вирішує всі ваші проблеми одночасно. Розгляньте 4 основні фактори: безпека, простота, підтримка та ціна, або скористайтеся консультацією наших експертів. Ми завжди готові допомогти нашим клієнтам бути в курсі індустрії та знайти найкраще рішення для їхніх конкретних вимог.
