Пандемія COVID-19 змінила життя сучасного світу та відкрила двері до багатогранних можливостей для бізнесу. Фінансова сфера була змушена в першу чергу перейти в діджитал-формат. Це призвело до стрімкого зростання ринку фінтеху. З одного боку, фінансові компанії та банки вкладали великі інвестиції в технологічні програмні рішення, з іншого - було успішно запущено багато фінтех-стартапів. Відповідні зміни у сфері технологій призвели до підвищення очікувань клієнтів, а отже, стимулювали зростання ринку в усьому світі.
Згідно зі звітом ResearchAndMarkets, обсяг ринку фінтех-додатків досягне $305 млрд до 2025 року, зростаючи з двозначним середньорічним темпом зростання (CAGR) 25,18% у період з 2022 по 2027 рік.
Тепер, бачачи потенціал цієї галузі, інвестори цікавляться фінтех-стартапами, а певні сфери виділяються і набирають обертів найактивніше. Це платіжні сервіси, компанії, що працюють за принципом "купи зараз, заплати пізніше", платформи для торгівлі на блокчейні та криптовалюті, кібербезпека та страхування.
Давайте перевіримо, на які стартапи в FinTech варто звернути увагу в наступному році.
Ідеї фінтех-стартапів 2023
Саме зараз настав час для створення фінтех-рішень.
Навіть всесвітньо відомі голіафи приєднуються до гри. Хорошим прикладом є фінтех-стартап Walmart, який був створений для того, щоб скористатися величезним охопленням гіганта супермаркетів. У ньому працює понад 1,6 мільйона співробітників і понад 100 мільйонів щотижневих покупців у США. Walmart стверджував, що в центрі його уваги була невикористана клієнтська база, що складається з мільйонів американців, які не мають банківських рахунків. Ці громадяни не мали доступу до кредитів і не могли накопичити заощадження, але вони робили покупки в магазинах Walmart, а це означає, що вони були ідеальною цільовою аудиторією для революційного додатку "все в одному", в якому споживачі можуть керувати своїми грошима і не тільки.
Післякризова діджиталізація прискорюється, і люди цінують інноваційні фінансові рішення, звикаючи до їхньої мобільності, зручності та безпроблемної роботи.
Отже, якщо ви розглядаєте можливість зайнятися розвитком фінтех-стартапу або інвестувати в якесь рішення, наведені нижче ідеї допоможуть вам зробити це найбільш ефективно.
Іванна
Менеджер по роботі з клієнтами
Зв'яжіться з нами, і ми поділимося нашими кейсами, пов'язаними з розробкою програмного забезпечення для фінтеху
Безкоштовна консультаціяПерсональні фінансові рішення
Більшість людей мають труднощі з управлінням своїми фінансами. На жаль, багатьом з нас бракує фінансової грамотності та мало що відомо про розумні заощадження та інвестиції. Ось чому додатки, які допоможуть користувачам керувати своїми фінансами, є одними з найкращих фінтех-стартапів.
Mint є гарним прикладом рішення, яке надає користувачам всебічний 3D-огляд їхніх коштів: рахунків кредитних карток, рахунків, чеків та заощаджень, зобов'язань перед кредиторами та інвестицій серед них.
Mint забезпечує категоризацію бюджету та дотримання встановлених лімітів від імені користувача.
Ви можете перевірити найкращі можливості Mint та інших подібних програм, доповнити їх можливостями планування бюджету, фінансовими порадниками або інструментами для інвестування, і стати на крок попереду. Майте на увазі, що змінні робо-порадники, які можуть допомогти з інвестиціями, виходом на пенсію та заощадженнями, зараз стають мейнстрімом.
Покоління Z, люди у віці 6-25 років, активно користуються рішеннями для заощадження грошей, тому вони прогнозують величезний попит на такі додатки в найближчі роки. Найбільш перспективним варіантом є трекер звичок, який аналізує структуру витрат користувачів, або планувальник бюджету, хоча обидва варіанти потребують ретельного аналізу витрат вашої цільової аудиторії і, можливо, допомоги досвідченого інженера зі штучного інтелекту.
Розуміння фінансових слабкостей цільових користувачів допоможе вам розробити правильну ідею для ефективного вирішення їхніх проблем. Персоналізація та кастомізація також мають значення, тому зверніть увагу на UI/UX у рішенні, яке ви розробляєте.
Диджитал банківські додатки
Диджитал-банкінг іноді порівнюють із золотою гускою серед стартапів у сфері ФінТех. Автоматизація та діджиталізація фінансових операцій і банківських послуг - це те, що люди обирають у 21 столітті. Вони з особливим ентузіазмом прагнуть уникнути клопоту та роздратування, пов'язаних з відвідуванням фінансових установ, щоб відкрити або закрити рахунок, внести кошти, здійснити транзакції, замовити кредитну картку та багато іншого.
Щоб надати вам більше підстав для розробки додатків для цифрового банкінгу, ми наведемо деякі статистичні дані. За оцінками, кількість користувачів цифрового банкінгу в Азії перевищить мільярд до 2025 року. Європа також може стати свідком непомітного стрибка з 398 до 435 мільйонів людей, які користуються онлайн- і мобільним банкінгом в період між 2022 і 2024 роками.
Більше половини міленіалів обирають тільки цифрові банки, а понад 60% банківських клієнтів прагнуть якнайшвидше повністю перейти на онлайн/мобільний банкінг. Вони цінують консультації та фінансові поради від чат-ботів на основі штучного інтелекту.
Таким чином, немає сумнівів, що ринок готовий до революційних рішень у цій сфері. Потрібна лише правильна і яскрава ідея, втілена в життя.
Заявки на кредитування
Ми неодноразово переживали економічні спади, останній з яких був спричинений карантином через COVID-19. Це змусило багато компаній і приватних осіб шукати швидкі кредити, щоб залишитися на плаву. Кредитні програми, що працюють на основі штучного інтелекту та базуються на аналізі великих даних, кредитної історії, моделей поведінки та певних видів діяльності, виявилися досить ефективними для того, щоб визначити, чи може клієнт отримати позику чи ні.
Системи кредитування можуть бути досить багатогранними і спеціалізуватися на банківських кредитах, іпотеці або піринговому кредитуванні.
Рішення для е-іпотеки стали в нагоді, коли криза, спричинена пандемією, минула і ставки за іпотечними кредитами знизилися. Такі додатки спростили процес подання заявки на іпотеку та запровадили безконтактну іпотеку, яка, цілком ймовірно, незабаром стане новим стандартом. Більше того, хороший додаток може не лише зробити необхідні розрахунки для купівлі нерухомості, але й ефективно перерахувати вже існуючі кредити на житло.
COVID-19 та певні соціальні фактори створили величезну нішу для P2P-кредитування або просто грошових переказів. Понад третина американців визнають, що переказують гроші своїм близьким через банки, але 42% віддають перевагу піринговим платформам. Сучасні додатки для пірингових платежів пов'язані з банками, цифровими гаманцями або платіжними сервісами, подібними до PayPal. Однак платежі здійснюються в кілька кліків смартфоном, і сьогодні це є ключовою цінністю. Дивіться графік пірингових платежів у США у 2022 році
Прогнозується, що ринок P2P зростатиме на 30% CAGR щонайменше до 2027 року. Хіба це не яскравий доказ того, що ринок потребує нових сучасних додатків, і попит на них з часом буде тільки зростати?
Insurtech
Страхування - це те, що виникло на перетині фінансових та страхових технологій. Інтерес до доступних страхових продуктів, які можна отримати без зайвого клопоту, не в останню чергу був викликаний сумнозвісною глобальною пандемією. Таким чином, страхові застосунки з'явилися як рука допомоги для людей, які потребують страхування, а також для страхових компаній, які таким чином могли збільшити свої продажі і водночас підвищити якість обслуговування клієнтів.
АІ та наука про дані в поєднанні допомогли зібрати, оцінити та обробити дані заявників, а також з'ясувати ризики, які можуть виникнути в майбутньому. Страхові додатки полегшили процес андеррайтингу без зайвої паперової тяганини, а також дозволили користувачам швидко подавати страхові заяви, коли це було необхідно.
На сьогоднішній день понад 40% споживачів визнають, що готові змінити свої страхові компанії на більш технологічно підкованих провайдерів, і це надає стартапам унікальну можливість запропонувати споживачам ультракастомізовані страхові поліси з більш прийнятними ціновими моделями, а також дослідити нові напрямки та сфери, які раніше не мали перспектив.
Трейдингові та інвестиційні додатки
Рішення для торгівлі акціями та активами належать до найгарячіших фінтех-трендів 2023 року. Стартапи в цій галузі автоматично потрапляють у вигідну позицію завдяки очікуваному буму в розмірі ринку електронної торгівлі в найближчі 6 років. Прогнозоване середньорічне зростання становить 5,1%.
Застосовуючи революційні технології штучного інтелекту, машинного навчання та блокчейну, такі додатки дозволяють величезній кількості людей почати інвестувати або торгувати. Роботи-порадники допомагають користувачам швидко освоїти інвестиції та трейдинг і приймати обґрунтовані рішення в цьому процесі.
Крім того, ці технології дозволяють уникнути людських помилок і значно поліпшити результати торгівлі. Крім того, користувачі можуть торгувати з декількох рахунків, навіть якщо їм не вистачає фінансових ресурсів для прямих покупок через офіційні канали.
Тому цей напрямок є досить привабливим і вигідним, і якщо вам вдасться створити щось, що виходить за рамки звичайних рішень, представлених на ринку, у вас є всі шанси потрапити в топ FinTech-стартапів у 2023 році.
Як розвивати стартап: Власна команда чи аутсорсинг
Ми впевнені, що ви знаєте: навіть найяскравіша ідея може залишитися невикористаною можливістю, якщо її неправильно сформувати або реалізувати. Правильна команда розробників, що має досвід у фінтех-розробці, може допомогти вам створити передове рішення в цій сфері.
Тут перед вами постане важливе рішення, як ви хочете працювати: зібрати власну команду розробників, найняти фахівця з фінтех-розробки на аутсорсингу або аутстафінгу, або знайти фрілансера.
Кожен варіант має свої переваги та підводні камені, тому перед прийняттям остаточного рішення варто оцінити всі вигоди та можливі ризики. Наша стаття Як найняти розробників програмного забезпечення в Україні допоможе вам добре зважити всі "за" і "проти"
.Наша порада - завжди наймати фінтех-компанію-розробника, таку як Stfalcon, яка може запропонувати виділену команду розробників для вашого проекту і буде куратором процесу розробки для вас.
У такому випадку ви:
- не потрібно самостійно шукати розробників з необхідним технічним стеком та певною експертизою, а одразу отримати доступ до великого пулу талантів.
- уникнути зайвих витрат на рекрутинг, програмне та апаратне забезпечення, корпоративні бонуси тощо.
- отримуєте попереднє відкриття, бізнес-аналіз, фінансову та юридичну підтримку, а також супровід продукту в подальшому.
Цей підхід є найбільш економічним та ефективним з точки зору витрат часу та коштів. З професійною командою ви можете бути впевнені, що отримаєте найкращий технологічний стек, підібраний на основі попереднього досвіду розробників, який відповідатиме стандартам якості та встановленим термінам. Більше того, спеціалізована команда може навіть підказати вам, як покращити або масштабувати вашу ідею.
Підводними каменями, про які варто згадати, можуть бути відсутність особистого контролю над усім процесом і комунікація між, можливо, різними часовими поясами, однак їх можна не враховувати, якщо ви маєте справу зі справжніми професіоналами.
Розробники фінтех-додатків зараз дуже затребувані через зростаючу популярність фінтех-інновацій. Тому дуже важливо враховувати всі деталі при виборі постачальника для вашого фінтех-стартапу.
Як правильно вибрати підрядника для фінтех-стартапу
Перш ніж розпочати пошук FinTech-розробника, дайте відповідь на кілька запитань:
- Які фахівці вам потрібні - senior, middle або junior?
- Які навички та досвід потрібні?
- Яким є ваш бюджет?
Маючи всі ці відповіді, ви також матимете чіткий портрет ідеального розробника для вашого фінтех-стартапу. Тоді ви зможете почати шукати того, хто ідеально відповідатиме вашим очікуванням та цілям проекту.
Під час пошуку фінтех-розробника ви можете спробувати різні підходи.
Особисті зв'язки зарекомендували себе найкраще в усі часи, запитайте поради чи відгуки у людей, які працювали з якимось надійним розробником або аутсорсинговою компанією, що заслуговує на довіру. Ви навіть можете спробувати знайти такі контакти на якійсь фінтех-конференції.
Ви також можете спробувати переглянути LinkedIn і перевірити досвід окремих розробників або компаній з відповідною експертизою.
Незалежні та надійні B2B платформи, такі як Clutch, GoodFirms або Appfutura, можуть бути досить корисними, оскільки вони надають портфоліо компаній та відгуки від клієнтів.
Форуми розробників, такі як Stack Overflow, Code Project або XDA Developers, можуть стати в нагоді, якщо ви розбираєтеся в потрібних вам технологіях і хочете знайти кращих з кращих в галузі.
Freelancer, Upwork та PeoplePerHour - це платформи для фрілансерів, де ви можете перевірити рейтинги від попередніх клієнтів, портфоліо тощо.
Зверніться до компаній-розробників, таких як Stfalcon, більшість з них з радістю запропонують вам спеціалізовану команду розробників, озброєну перевіреними та найсучаснішими технологіями. Цей варіант також передбачає велику гнучкість і масштабованість вашого проекту. У разі зростання вашого стартапу, вони нададуть вам необхідних фахівців для розширення команди.
З досвіду Stfalcon скажемо, що виділена команда - це часто більше, ніж просто партнер для розробки продукту, ми ставимося до кожного проекту, як до власного.
Заключні думки
Хоча сучасний ринок фінтех-стартапів є надзвичайно перспективним, зайняти свою нішу та стати одним з найкращих фінтех-стартапів не так просто, як здається. Однак нестандартна ідея, підкріплена чітко визначеним баченням та вимогами, реалізована надійною командою експертів-розробників, може перевершити ваші очікування.
Stfalcon готовий стати вашим спеціалізованим фінтех-розробником і вивести цей ринок на новий рівень за допомогою передових рішень. Ми можемо запропонувати вам нашу експертизу в галузі Fintech та компетентність, підтверджену 12-річним досвідом роботи. Зв'яжіться з нами, щоб обговорити деталі, і ми втілимо вашу фінтех-ідею в життя.
Успішне подолання викликів, пов'язаних із залученням інвестицій та стимулюванням зростання, є життєво важливим для засновників стартапів на їхньому підприємницькому шляху. Ознайомтеся з нашим документом "Бізнес-моделі та ціноутворення", щоб зрозуміти нову перспективу та розкрити прихований потенціал вашої майбутньої бізнес-концепції.
