14 сентября 2023 г.

Разработка финтех-приложений: тенденции, особенности и перспективы

Решения для разработки приложений FinTech и оцифровки транзакций развиваются уже достаточно давно, но популярность мобильных платежей и транзакций стала мейнстримом Недавний опрос показывает, что в 2023 году количество пользователей смартфонов в мире достигло 6,92 миллиарда, что составляет 86,29% мирового населения, имеющего смартфоны.

Распространение использования смартфонов в сочетании со множеством вспомогательных финансовых программ побуждало людей к повышению технологической проницательности как в общении, так и в финансовых операциях, явление, часто называемое приложениями FinTech.

Эти приложения FinTech, использующие технологическое мастерство для расширения возможностей банковских и финансовых услуг, предоставили финансовым учреждениям альтернативный путь для культивирования значимых отношений с клиентами. Они добиваются этого, упрощая финансовые услуги за счет интеграции цифровых технологий.

Если начать разработку приложений FinTech кажется сложной задачей, то из-за неопределенности относительно начальных шагов, важных предпосылок, факторов, о которых следует подумать, прежде чем приступить к разработке или связанных с этим расходов, вам повезло. Целью блога является предоставить исчерпывающие ответы на все эти запросы, проведя вас через тонкости процесса.

Что предполагает разработка приложений FinTech?

Разработка приложений FinTech включает использование передового опыта разработки программного обеспечения, методологий и передовых технологий для создания финансовых приложений, адаптированных как для мобильных, так и для веб-платформ. Этот процесс также объединяет дизайн взаимодействия с пользователем и финансовую экспертизу для создания интуитивно понятных, практических и ориентированных на пользователя программ, отвечающих финансовым потребностям пользователей. Разработка финансовой программы обычно состоит из следующих этапов:

• Определение целей приложения: установление целей программы или определение конкретных проблем, которые она должна решить..
• Дизайн пользовательского интерфейса: проектирование пользовательского интерфейса приложения, формирование его функций и наполнение его целенаправленными функциями.
• Разработка бэкенд-инфраструктуры: Построение бэкенд-инфраструктуры программы или формулирование и внедрение бизнес-логики, отличающей ее от существующих программ FinTech.
• Тестирование и проверка: тщательная оценка технических аспектов программы и подвергать ее реальным тестированием пользователям для проверки функциональности, безопасности и удовлетворенности пользователей.

Сфера разработки приложений FinTech часто охватывает передовые и инновационные технологии, включая блокчейн, машинное обучение, искусственный интеллект, облачные вычисления и т.д. Это объединение технологических стеков обеспечивает соединение конфиденциальности, безопасности, первоклассной производительности и бесперебойного выполнения финансовых услуг и транзакций.

Решения для разработки приложений Fintech: статистические данные

Ожидается, что стоимость мирового рынка финансовых технологий в 2022 году достигнет примерно 133,84 миллиарда долларов США, а к 2030 году, согласно глубокому исследованию рынка, проведенному Vantage, ожидается значительный рост до 556,8 миллиарда долларов США. Отраслевые эксперты ожидают значительного роста за этот период времени со сводным годовым темпом роста (CAGR) 19,5%.

В то же время, согласно прогнозам Allied Market Research, размеры мирового рынка финтех-технологий намерены достичь значительной цифры в 698,48 миллиарда долларов США к 2030 году. Эта траектория роста прогнозирует заметный CAGR в 20,3% в течение 2020-х годов. Импульс Fintech в вызовах традиционного банковского обслуживания вытекает из умелого включения новаторских технологий и ориентированных на пользователя функций, что повышает коэффициент удобства этих программ.

Полное представление о росте отрасли получено из комплексных данных Statista, включающих оценку рынка, ключевых игроков и анализ отрасли:

• Цифровые инвестиции остаются доминирующей категорией на рынке с прогнозируемой общей стоимостью транзакций в 2023 году около 112,90 миллиардов долларов.
• По оценкам, к 2023 году глобальное количество пользователей, использующих цифровые платежные решения, достигнет впечатляющих 5,62 миллиарда.
• Импульс продолжается, поскольку Statista предполагает, что к 2027 году чрезвычайные 7 млрд пользователей получат цифровые методы оплаты.
• Примечательно, что к 2023 году совокупная стоимость транзакций в сфере цифровых платежей вырастет почти до 9,5 миллиарда долларов США, что свидетельствует о растущем внедрении и популярности этого способа транзакций.

Эти статистические данные охватывают динамическую траекторию разработки программного обеспечения для финансовых технологий, демонстрируя его впечатляющий потенциал роста, восприятие пользователями и его ключевую роль в изменении финансового ландшафта благодаря инновационным технологиям и повышению удобства.

Типы приложений FinTech

Финансовый сектор — это динамичная и разветвленная сфера, испытавшая революцию благодаря интеграции финансовых технологий, удовлетворяющих разные аспекты финансовых потребностей отдельных лиц и компаний в их повседневной жизни. Итак, приложения FinTech охватывают несколько разных категорий, каждая из которых служит уникальной цели. Давайте погрузимся в эти категории, чтобы понять их значение в современном контексте.

• Приложения для страхования:

  В сфере важных финансовых услуг страхование занимает решающую позицию. В последнее время мы наблюдаем существенную автоматизацию рабочих процессов страхования, ускорение обработки претензий, администрирование полисов и борьбу с мошенничеством. Приложения для страхования обычно охватывают такие компоненты, как обработка платежей, котировки полисов, подача претензий и поиск полисов в соответствии с бизнес-логикой компании. Примечательными примерами вдохновляющих страховых приложений являются Geico Mobile и Lemonade.

• Инвестиционные приложения:

  Инвестиционные приложения предоставляют пользователям удобство доступа к деталям в реальном времени по их инвестициям в цифровом виде. Эти программы предоставляют различные финансовые услуги, включая торговлю акциями, взаимные фонды и криптовалюты. Успешная инвестиционная программа позволяет пользователям исследовать активы в Интернете и быстро инвестировать. Основные функции, такие как управление сбережениями, мультивалютные возможности, управление кредитами, сравнение активов, оповещение в реальном времени и поддержка клиентов, составляют основу этих программ. Robinhood и Wealthbase являются яркими примерами среди инвестиционных приложений.

• Программы для банковского дела и управления деньгами:

  Банковские программы предоставляют пользователям под рукой весь спектр банковских услуг и решений. Хотя вы, возможно, уже знакомы с этой концепцией или даже пользуетесь банковским приложением, потенциал для бизнес-возможностей в этой сфере еще далеко не исчерпан, поскольку не все банковские услуги предлагаются онлайн через безопасность или другие ограничения. Если у вас есть идея программы, которая решает одну из этих банковских проблем, стоит рассмотреть вопрос о разработке FinTech. Главными примерами успешных банковских программ и программ для управления деньгами являются PayPal и Starling.

• RegTech приложения:

  Регуляторная технология (RegTech) использует передовые технологии, например машинное обучение и искусственный интеллект, для автоматизации управления данными, мониторинга нормативных изменений, уменьшения ошибочных уведомлений о несоответствии, управления соответствием и оптимизации процессов отчетности. Он направлен на замену ручного и подверженного ошибкам регуляторного управления эффективной автоматизацией. Разрабатывая программу RegTech, следует рассмотреть вопрос о проверке личности, управлении рисками и процессах выявления финансовых преступлений. Известные программы RegTech, такие как 6 Clicks и Passport, являются примером прогресса в регулятивных процессах путем автоматизации процедур KYC и других требований к предоставлению финансовых услуг.

• Приложения для ссуды:

  Разработка приложений для кредитования стала растущим сектором в среде FinTech. Разработка мобильных приложений FinTech упрощает процесс кредитования, обходя посредников, таких как кредитные брокеры или традиционные финансовые учреждения. Кроме того, эти программы часто предлагают ссуды по более низким процентным ставкам из-за отсутствия посредников, что обеспечивает прямые выгоды для клиентов. Основные функции этих приложений включают оценку кредитоспособности, заявки на ссуды, выставление счетов, платежи и т.д. К известным экземплярам в этой категории относятся Earnin и PaySense.

• Приложения для персональных финансов:

  Воздействие FinTech не ограничивается только банковской деятельностью. Удобство технологий распространяется на разные аспекты жизни, включая составление бюджета и управление личными финансами. Программы потребительского финансирования позволяют пользователям эффективно управлять своими финансами, помогая им принимать обоснованные финансовые решения. Используя передовые решения искусственного интеллекта и машинного обучения, эти программы предлагают персонализированный опыт для различных финансовых целей, включая отслеживание расходов, анализ инвестиций, предупреждение мошенничества, прогнозирование расходов и т.д. Такие примеры как Mint и Money Patrol являются примерами этой категории.

• Бухгалтерские приложения:

  Бухгалтерские услуги являются ключевым аспектом финансового ландшафта. Благодаря разработке приложений FinTech, можно создавать учетные решения, обслуживающие пользователей и предприятия, способствуя упрощенному управлению учетными записями. Эти программы могут включать такие функции, как выставление счетов, отслеживание расходов, сверка банковских счетов, управление квитанциями, подготовка налогов и т.д. Эти программы упрощают ежедневные задачи, уменьшают риски ошибок и предотвращают случаи, когда расходы забываются и впоследствии нарушают балансы. Такие известные примеры как QuickBooks и Xero подчеркивают потенциал бухгалтерских программ FinTech.

По сути, разработка приложений FinTech охватывает различные категории, каждая из которых способствует развитию финансовых услуг в современную эпоху.

Основные функции для комплексного приложения Fintech

Чтобы приложение FinTech жизнеспособным и привлекательным решением для пользователей, необходимо включить ряд ключевых функций. Эти функции совместно повышают безопасность, функциональность и удобство программы, способствуя таким образом широкому признанию. Критические функции, которые следует тщательно интегрировать в вашу программу FinTech, охватывают:

• Надежные меры безопасности

  Учитывая строгие правила, регулирующие финансовый сектор во всем мире, безопасность вашей программы имеет первостепенное значение. Поскольку ваше приложение будет управлять конфиденциальной финансовой информацией, применение строгих мер безопасности не подлежит обсуждению. Тесно сотрудничайте со своим разработчиком FinTech, чтобы внедрить усовершенствованные протоколы безопасности, используя такие технологии, как блокчейн, биометрия, шифрование, двухфакторная аутентификация и обфускирование данных. Такие меры внушят пользователям уверенность в способности программы защитить их личные и конфиденциальные данные.

• Беспроблемная интеграция платежного шлюза

  Краеугольным камнем большинства приложений FinTech являются онлайн-платежи и бесперебойная интеграция платежей. Включив платежные функции в ваше приложение, пользователи извлекут выгоду от комплексного решения для управления своими сбережениями и расходами. Выбирайте интеграцию платежных шлюзов с авторитетным признанием, таких как PayPal и Stripe, что гарантирует беспроблемную и безопасную транзакцию.

• Использование машинного обучения

  Использовать достижения ИИ и машинного обучения является ключевым для инновационных приложений FinTech. Включайте сложные алгоритмы и модели ML, которые анализируют данные из разных источников, предлагая персонализированную информацию и советы на основе финансового поведения и моделей пользователей.

• Интуитивно понятные информационные панели

  Важно упростить финансовое управление с помощью программы. Достигни этого, предоставив пользователям интуитивно понятную информационную панель, которая визуально отображает их расходы, историю платежей или показатели акций. Такие визуальные пособия позволяют пользователям понять их финансовые привычки, способствуя принятию обоснованных решений.

• Голосовая интеграция

  Включение голосовой интеграции становится увлекательной функцией для вашей программы FinTech. С распространённостью голосовых помощников, таких как Alexa и чат-ботов, пользователей все больше привлекают голосовые сервисы. Включив голосовое взаимодействие в программе, пользователи могут удобно работать с ее функциями без необходимости физического доступа к программе.

Основные характеристики приложений FinTech

• Удобная регистрация. Оптимизируйте процесс создания учетной записи с помощью удобной для пользователя функции регистрации, обеспечивая соблюдение требований и стандартов безопасности.
• Управление личным кабинетом. Дайте пользователям легко управлять финансами, отслеживать транзакции и получать доступ к основным финансовым услугам с помощью персонализированных функций управления аккаунтом.
• Эффективный платежный шлюз. Интегрируйте бесперебойное решение платежного шлюза, чтобы облегчить безопасные переводы средств между счетами, повысив удобство для пользователей.
• Комплексный финансовый менеджмент. Предоставьте пользователям комплексные инструменты управления финансами, которые позволяют им контролировать свои финансы и добиваться денежных целей.
• Интеграция банковских карт. Позвольте пользователям связывать свои кредитные/дебетные карты с приложением, упрощая доступ к консолидированной информации аккаунта на одной платформе.
• Уведомления в реальном времени. Предлагайте уведомления в режиме реального времени обо всех финансовых операциях и действиях в аккаунте, гарантируя, что пользователи будут оставаться информированными и привлеченными.
• История транзакций и взаимодействий. Предоставьте пользователям доступ к полной финансовой истории, способствуя прозрачности и способствуя принятию обоснованных решений.
• Легкий онбординг. Содействуйте плавной адаптации для новых пользователей, обеспечивая интуитивно понятную и беспроблемную работу с вашим приложением.
• Интерактивные чат-боты. Интегрируйте чат-боты для поддержки клиентов, повышения взаимодействия, снижения затрат и получения информации о потребностях пользователей.

Расширенные атрибуты приложений FinTech

• Биометрическое сканирование. Улучшайте безопасность и взаимодействие с пользователем с помощью биометрического сканирования, предотвращения мошенничества и предоставления ценных данных для анализа.
• Универсальная аутентификация. Предложите пользователям несколько вариантов проверки подлинности с универсальными функциями двухфакторной проверки подлинности, повышая безопасность.
• Знай своего клиента (KYC). Внедряйте функции KYC, чтобы получить информацию о предпочтениях клиентов, позволяя персонализированные услуги и предложения продуктов.
• Стимулы кэшбека. Увеличьте лояльность клиентов и использование приложений, введя функцию возврата денег, вознаграждая пользователей за финансовые операции.
• Эффективное сканирование карт. Упростите управление платежными картами с помощью функции сканирования карт, что позволяет быстро добавлять платежные карты.
• Персонализированное отслеживание затрат. Облегчайте принятие обоснованных финансовых решений с помощью функции отслеживания расходов, предоставления индивидуальных рекомендаций на основе моделей расходов.
• Привлечение реферальной системы. Поощряйте принятие приложений и привлечение к ним с помощью реферальной системы, способствуя появлению общности и улучшая удержание клиентов.

8 новых тенденций в разработке финтех-приложений на 2023 год

По мере того, как цифровые инновации продолжают изменять ландшафт, множество тенденций в разработке финтех-приложений готовы выйти на поверхность, обеспечивая новые возможности и расширенный опыт.

Интеграция блокчейна

Внедрение технологии блокчейна в разработку приложений повышает безопасность и эффективность. Благодаря использованию децентрализованной структуры транзакции становятся более безопасными и экономически эффективными, обеспечивая быстрые платежи и защищая от нарушений данных.

Решения на основе ИИ

Искусственный интеллект обогащает финтех-программы точной статистикой и упрощенными процессами. Оценки на основе искусственного интеллекта позволяют предлагать персонализированные ссуды, выявлять мошенничество и проводить прогнозную аналитику, улучшающую взаимодействие с пользователями и экономически эффективные операции.

Чат-боты на основе искусственного интеллекта переосмысливают поддержку клиентов в финтех-приложениях, предлагая круглосуточную помощь, тем самым повышая уровень удовлетворенности пользователей. Интеграция удобных чат-ботов с искусственным интеллектом повышает производительность и взаимодействие, выделяя программы среди конкурентов.

Биометрическая аутентификация

Биометрическая аутентификация становится краеугольным камнем безопасности, укрепляя финтех-программы распознаванием голоса, лица и отпечатков пальцев. Эта технология препятствует несанкционированному доступу, гарантируя, что пользовательские данные остаются защищенными от потенциальных нарушений.

Работизированная автоматизация процессов (RPA)

Работизированная автоматизация действий оптимизирует эффективность, используя исторические и текущие данные. Этот подход ускоряет такие задачи как финансовая отчетность, оценка рисков и аудит, способствуя принятию точных решений.

Необанковская революция

Необанковские программы, такие как Albert, Moneylion и Aspiration, переосмысливают опыт цифрового банкинга. Эти платформы предлагают мгновенные решения для платежей, кредитования и денежных переводов, привлекая пользователей своей скоростью и удобством.

Архитектура микросервисов

Архитектура микросервисов улучшает разработку приложений, используя небольшие гибкие сервисы, связанные между собой через API. Такой подход повышает гибкость, ускоряет развертывание и обеспечивает реагирование на изменяющиеся потребности потребителей.

Мобильный банкинг и P2P кредитование

Мобильный банкинг и P2P-кредитование оптимизируют финансовые операции в финтех-приложениях, удовлетворяя потребности пользователей в эффективности. Благодаря упрощению таких задач, как денежные переводы, инвестиции и ссуды, программы становятся более привлекательными для широкой базы пользователей.

Интеграция голосовых команд

Включение голосового управления с помощью виртуальных помощников, таких как Siri и Alexa, улучшает взаимодействие с пользователем. Эта функция упрощает навигацию и использование, повышая удовлетворенность и лояльность пользователей.

В постоянно развивающемся финтех-ландшафте интеграция этих тенденций в разработку приложений дает потенциал для создания надежных, ориентированных на пользователя приложений, которые остаются конкурентоспособными и инновационными на рынке.

Наш опыт

Разработка программного обеспечения для бирж криптовалют

Это способствовало внедрению согласованных бизнес-моделей, процедур, запросов, внутренней обработки данных и шифрования на всех планируемых платформах.

Сервисы интеграции платежей и форма создания счета

Основные цели разработки новой формы создания счета-фактуры заключались в следующем:

• Упрощенная автоматизация: стремление к максимально автоматизированному интерфейсу, где любая возможная информация для пользовательского ввода предварительно заполняется.
• Минимизация ошибок: минимизация возникновения ошибок при создании новой информации о получателе.
• Универсальность: возможность включения различных услуг Новой почты в счет.

Вывод

Несмотря на то, что рынок уже может похвастаться обилием приложений FinTech, ландшафт продолжает приветствовать новых претендентов, занимающих свою нишу. Это постоянное расширение обусловлено наличием многочисленных неиспользованных возможностей в сфере банковских и финансовых услуг.

Создание FinTech приложения в 2023 году требует комплексного понимания современных тенденций, оптимальных методологий и передовых технологий. Компания Stfalcon, занимающаяся разработкой финтех-приложений, может похвастаться навыками эффективного использования передовых технологий, сочетая их с проникновенным бизнес-пониманием. Наше практическое участие в области разработки мобильных приложений FinTech позволяет помочь вам выбрать правильную команду, и стек технологий, а также оказать непоколебимую поддержку для всего спектра этапов разработки приложений. Если вы заинтересованы в создании высококачественного продукта, свяжитесь с нами, доступна бесплатная консультация.