Финтех занимает видное место в постоянно меняющемся ландшафте технологических трендов, приковывая к себе внимание всего мира. Хотя многие могут воспринимать финтех как революционную, преобразующую силу, способную переосмыслить финансовые услуги, важно признать, что финтех не является чуждым понятием для потребителей финансовых услуг.
Стремление разобраться в различных видах финтеха привело к некоторому замешательству относительно его истинной природы. По сути, финтех представляет собой использование технологий для улучшения финансовых процессов. Например, автоматизация процедур обслуживания клиентов позволяет клиентам финансовых услуг преодолевать общие трудности, возникающие при получении различных услуг. Преимущества, присущие финтеху, в сочетании с экспоненциальным ростом числа финтех-стартапов и компаний, подчеркивают его потенциал для значительного роста отрасли.
Почему, прежде чем погрузиться в тонкости финтеха, необходимо рассмотреть различные аспекты финансовых технологий? Обзор различных видов и наглядных примеров финтеха может дать представление о преобразующем влиянии финтеха на финансовые услуги. В последующем обсуждении будет дано исчерпывающее описание различных видов финтеха, а также разъяснена их ценность.
Финтех в цифрах: Основные сведения об отрасли
Заманчивые преимущества, предлагаемые финтехом, продолжают стимулировать значительные инвестиции бизнеса в сектор финансовых технологий. Расширение доступности и повсеместное внедрение, повышение экономической эффективности и растущее присутствие стартапов - вот те основы, которые лежат в основе постоянного расширения рынка финтеха.
Так значит ли это, что инвестиции в финтех-решения могут быть выгодны для вашего бизнеса? Несомненно!
Вот несколько убедительных фактов, подтверждающих это утверждение:
- Доход от финтеха, который оценивался примерно в $133,84 млрд в 2022 году, по прогнозам, вырастет до ошеломляющих $556,58 млрд к 2030 году, сохраняя высокие среднегодовые темпы роста (CAGR) на уровне 19,50%.
- В 2023 году доходы рынка финтеха составили 26,1 млрд долларов. Более того, благодаря широкой интеграции таких инноваций, как искусственный интеллект (AI), машинное обучение (ML), блокчейн, большие данные и другие передовые решения, эти показатели могут вырасти еще больше.
- По данным Statista, количество финтех-стартапов в мире удвоилось по сравнению с 2019 годом. Первый всплеск был вызван глобальной цифровизацией, а последующий, как ожидается, будет стимулирован распространением технологий AI и ML.
После того как вы примете решение инвестировать в собственное финтех-решение, полное понимание основных типов финтеха и особенностей их архитектуры может оказаться полезным для создания успешного и конкурентоспособного продукта для вашего бизнеса.
Иванна
Менеджер по работе с клиентами
Свяжитесь с нами, и мы поделимся нашими кейсами, связанными с разработкой программного обеспечения для финтеха
. Получите бесплатную консультацию.Изучение видов финтеха
На вопрос "Какие существуют виды финтеха?" становится очевидным, что финтех - это широкий спектр, включающий в себя различные концепции, технологии, продукты и услуги. Более того, финтех находится в постоянном развитии, постоянно открывая двери для новых возможностей и категорий.
Понимание различных категорий финтеха предполагает изучение того, как различные технологии трансформируют финансовые услуги. Ниже представлен обзор популярных категорий финтеха, сопровождаемый практическими примерами, которые помогут вам лучше понять суть финансовых технологий.
Блокчейн и криптовалюты
Одними из самых распространенных видов финтеха являются технология блокчейн и криптовалюты. Блокчейн позволяет осуществлять одноранговые транзакции и использует смарт-контракты и алгоритмы консенсуса для переопределения финансовых услуг. Децентрализованные и неизменяемые бухгалтерские книги в сочетании с криптовалютами или криптотокенами обещают значительные улучшения в сфере финансовых услуг. Влияние блокчейна на демократизацию финансовых услуг очевидно: во всем мире насчитывается более 80 миллионов владельцев криптокошельков.
Криптовалюты, созданные на основе технологии блокчейн, также оказывают значительное влияние на финтех, предлагая повышенную конфиденциальность, безопасность и прозрачность транзакций. В качестве примера можно привести Bitcoin, Ethereum, stablecoins и другие криптоактивы, что подчеркивает их неотъемлемую роль в будущем финтеха.
Регуляторные технологии (RegTech)
Еще одним важным видом финтеха являются регуляторные технологии (RegTech), которые направлены на использование технологий для эффективного выполнения регуляторных обязательств. Цель RegTech - упростить, обезопасить и прояснить соблюдение нормативных требований в условиях постоянно меняющегося финансового ландшафта. Он делает акцент на стандартизации и прозрачности регуляторных процессов, автоматизации систем обеспечения соответствия и поддержке различных регуляторных решений, таких как управление рисками, управление соответствием, регуляторная отчетность и мониторинг транзакций.
Технологии страхования (InsurTech)
Технологии страхования, или InsurTech, используют цифровые финансовые экосистемы для совершенствования страховых решений. Она использует такие технологии, как приложения для смартфонов, искусственный интеллект, IoT и машинное обучение, для улучшения пользовательского опыта и оптимизации процессов страхования. InsurTech внедряет такие инновации, как сбор страховых данных с помощью смартфонов и удобные приложения для более эффективного управления страховым покрытием. Телематика и другие технологии совершенствуют основные страховые продукты, меняя восприятие страховых предложений пользователями.
Мобильные платежи
Мобильные платежные системы, примером которых являются такие приложения, как PayPal, Apple Pay, Google Pay и Venmo, завоевали популярность благодаря безопасным и удобным безналичным операциям и являются лучшим примером финтеха. Снижение популярности наличных денег, ускоренное глобальной пандемией, подтолкнуло организации разных отраслей к внедрению мобильных платежей. Примечательно, что у Venmo более 65 миллионов ежедневных пользователей, что свидетельствует о доверии пользователей к приложению.
Кредитование и заимствование от одного лица к другому
Финтех произвел революцию в сфере кредитования и заимствования, сделав доступ к кредитам более простым и гибким. Протоколы кредитования Peer-to-peer (P2P), часто основанные на DeFi (децентрализованные финансы), предоставляют частным лицам легкий доступ к займам и оценке кредитоспособности. Пользователи могут брать займы, не посещая банки или офисы. Различные типы финтех-компаний включают Compound, Aave и Credit Karma, предлагающие бесплатные отчеты о кредитных баллах и финансовые инструменты.
Управление личными финансами (WealthTech)
Приложение для управления персональными финансами, или WealthTech, улучшает управление состоянием и практику розничного инвестирования, занимает первое место среди видов финтеха. Они оптимизируют инвестиционные процессы для эффективного управления портфелем. По мере развития технологий появилось множество финтех-решений, обеспечивающих передовую аналитику, предиктивное прогнозирование и оптимизацию управления сложными финансовыми вопросами. Эти приложения, включающие в себя инструменты для планирования бюджета и инвестиционные платформы, позволяют пользователям без особых усилий контролировать свои банковские счета, кредитные карты, инвестиции и доходы. Они используют возможности технологий, чтобы обеспечить бесперебойное управление финансами.
Краудфандинг
Краудфандинговые платформы позволяют привлекать капитал для проектов без необходимости обращаться в банки или к венчурным капиталистам. Финтехнологические инновации в области краудфандинга предлагают микро- и малым предприятиям возможность связаться с инвесторами для получения финансирования.
Консультации и биржевая торговля на основе роботов
Роботы-советники используют искусственный интеллект и машинное обучение для выработки финансовых рекомендаций, делая экспертные финансовые советы доступными в любое время. Приложения для торговли акциями позволяют инвесторам совершать сделки прямо со смартфонов. Эти приложения используют ИИ, МЛ и блокчейн для анализа данных и повышения безопасности.
Эти разнообразные категории финтеха демонстрируют трансформационный потенциал технологий в сфере финансовых услуг, предлагая решения, которые удовлетворяют широкий спектр финансовых потребностей и предпочтений.
Исследование реальных историй успеха финтеха
Чтобы проиллюстрировать типы финтеха и их оправданное признание, давайте рассмотрим реальные примеры этих решений в различных отраслях.
Venmo (PayTech). Цифровой кошелек, предназначенный для осуществления одноранговых (P2P) платежей в приложении, Venmo позволяет без особых усилий осуществлять денежные переводы через мобильные устройства.
Ascent Technology (Regtech). Ascent Technology предоставляет комплексные и доступные услуги, включающие управляемые базы данных, бизнес-аналитику (BI) и решения Azure, а также экспертные консультации и поддержку. Предложения услуг продуманы таким образом, чтобы предоставить клиентам свободу выбора модели взаимодействия, которая идеально соответствует их конкретным требованиям.
Klarna Bank AB. Klarna Bank AB (P2P)(publ) предлагает бесплатную одноранговую (P2P) платежную платформу под названием "Wavy". Эта услуга позволяет людям безопасно, быстро и без особых усилий отправлять и запрашивать деньги. Wavy обеспечивает беспрепятственные денежные переводы (в евро) и распределение расходов между друзьями, коллегами и членами семьи на 31 европейском рынке. Пользователи могут легко привязать свои банковские счета или кредитные карты к Wavy, а когда они захотят начать перевод, они могут создать платежную ссылку. Этой ссылкой можно поделиться через существующие каналы социальных сетей или напрямую с другими пользователями Wavy.
Эти примеры - лишь малая толика того, как финтех-технологии привели к появлению инновационных и прибыльных решений как для стартапов, так и для уже существующих предприятий. При наличии соответствующего опыта и видения возможности для создания индивидуальных финтех-решений для вашей организации практически безграничны!
Категории финтеха с наибольшим потенциалом в 2024 году и далее
- Трансграничные платежи: Ожидается значительное повышение экономической эффективности и доступности, особенно в странах, активно внедряющих финтех-инновации.
- Личное управление финансами: Технологические инновации, такие как большие данные, искусственный интеллект и машинное обучение, позволят клиентам получить доступ к мощным и высоко персонализированным рекомендациям по составлению бюджета и управлению финансами. Инициативы в этом направлении уже заметны в таких платформах, как Mint.
- Цифровое управление состоянием: В этой нише будут развиваться прогнозирование на основе данных и передовая финансовая аналитика. Предполагается, что эти инструменты будут играть ключевую роль в создании надежных инвестиционных портфелей и предоставлении эффективных рекомендаций по управлению состоянием.
- InsurTech: Благодаря технологиям искусственного интеллекта и алгоритмам ML, решения InsurTech будут глубже анализировать запросы на страхование. Они будут предоставлять актуальные и эффективные страховые планы, разработанные с учетом бюджета, ожиданий и потребностей каждого клиента.
- Управление активами: Интеграция технологии blockchain будет продолжать стимулировать развитие ценных бумаг и токенизированных активов как растущего сегмента в сфере управления криптоактивами и станет одним из главных видов финтеха.
В заключение следует отметить, что финтех остается перспективной отраслью, открывающей широкие возможности для оптимизации и инноваций в широком спектре проектов. Чтобы использовать весь потенциал вашего индивидуального финтех-решения, убедитесь, что вы собрали первоклассную команду финтех-специалистов с проверенным послужным списком в выбранной вами нише.
Наш опыт
Кредит Агриколь
Команде Stfalcon было поручено создать пользовательский интерфейс для платежных киосков Credit Agricole.
Основная задача таких киосков - сократить очереди в отделениях банков и облегчить работу кассиров. Поэтому крайне важно, чтобы киоски были удобными и простыми в эксплуатации, даже для тех, кто не разбирается в технологиях.
Прочитать полную версию кейса
SDK для криптокошелька
Задание для Stfalcon.com заключалось в разработке комплекта средств разработки программного обеспечения (SDK) для мобильных платформ Android и iOS. Этот SDK был разработан для криптовалютного кошелька.
Одной из ключевых задач была интеграция бизнес-логики и использование единой кодовой базы на разных платформах. Для решения этой задачи мы использовали технологию Kotlin Multiplatform. Такой подход позволил нам использовать идентичные бизнес-модели, процессы, запросы, внутреннюю обработку данных и шифрование на всех предполагаемых платформах.
Прочитать полную версию кейса
Нижняя строка
В компании Stfalcon мы осознаем первостепенную важность каждого этапа разработки заказного программного обеспечения в сфере финтеха. Имея в своем портфолио множество успешных решений, наша команда может похвастаться обширным опытом в различных категориях финтеха, что позволяет нам помогать нашим клиентам в реализации оптимального решения для их конкретных требований.
<Стоит отметить, что каждый подтип финтеха служит уникальной цели в рамках более широкой экосистемы. Главная цель финтеха - упростить финансовые услуги как для организаций, так и для потребителей - стимулирует множество инновационных разработок в этой области. Важно следить за последними тенденциями в области финтеха и изучать, как другие развивающиеся технологии могут пересекаться с финтехом.Вы ищете квалифицированную команду разработчиков, специализирующуюся на определенной категории финтеха? Вам требуется профессиональное предложение по запуску специализированного программного обеспечения, отвечающего потребностям вашего бизнеса?
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы получить доступ к высококлассным технологическим решениям, предоставляемым нашей командой ИТ-профессионалов!
