17 августа 2023 г.

7 Лучших Open Banking Платформ в 2023 году

Ландшафт финансовых услуг претерпел кардинальные изменения с появлением открытых банковских услуг. Этот революционный подход позволяет клиентам лучше контролировать свои финансовые данные, открывая при этом множество самых современных программ для предоставления финансовых услуг.

Традиционные офлайн-банки превратились в многофункциональные сервисные платформы, удовлетворяющие динамические потребности современных потребителей.

В Stfalcon мы находимся в авангарде разработки программного обеспечения для финансовых технологий и имеем проверенный опыт, чтобы помочь вам создать новаторское финансовое приложение. Независимо от того, собираетесь ли вы начать новое дело или хотите понять потенциал этой банковской тенденции, эту статью следует прочитать. Присоединяйтесь к нам в исследовании опен-банкинг обслуживания и углубляемся в восемь открытых инновационных банковских решений, которые меняют рынок. Будьте готовы получить вдохновение от безграничных возможностей открытого банковского обслуживания!

Что такое Опен-Банкинг Платформа?

Платформа мобильного банкинга с открытым кодом – это трансформационная практика, которая переосмысливает платежный ландшафт, предоставляя авторизованным сторонним поставщикам (TPP) доступ к банковским данным клиента через защищенные интерфейсы прикладного программирования (API). Этот доступ разрешен только при условии явного согласия клиента, что дает ему полный контроль над настройками обмена данными.

Механика открытого банковского обслуживания включает в себя TPP, которые действуют от имени банковских клиентов и предлагают две основные услуги:

• Службы информации об аккаунтах (AIS): эта услуга позволяет клиентам получать доступ и консолидировать информацию, такую как балансы на счетах и историю транзакций, со всех их банковских счетов на одной централизованной платформе.
• Услуги инициации платежей (PIS): с помощью PIS клиенты могут беспрепятственно совершать онлайн-платежи без необходимости вручную вводить данные кредитной карты. Вместо этого они авторизуют безопасные платежные операции непосредственно со своих банковских счетов.

Для более ясного понимания рассмотрим на примере приложение для управления деньгами. В сценарии неоткрытого банковского обслуживания пользователи должны отдельно взаимодействовать с каждым своим банком, войдя в систему и вручную передав соответствующие данные в приложение. Этот процесс может занять много времени.

Благодаря опен-банкингу приложение взаимодействие с пользователем упрощается. Клиенты предоставляют TPP разрешение на доступ к своим банковским данным, и TPP затем использует Open Banking API для получения информации из всех аккаунтов пользователей, объединяя ее в единый доступный интерфейс. Благодаря этому пользователи могут легко просматривать свою историю транзакций, балансы на счетах и расходы только с помощью нескольких щелчков.

Открытые банковские приложения также революционизируют процедуры оплаты. Когда продавцы сотрудничают с поставщиками PIS, клиенты могут легко совершать онлайн-платежи. Вместо того чтобы вводить данные личной карты, пользователи просто нажимают на платежную ссылку или сканируют QR-код на веб-сайте продавца. Затем они перенаправляются в программу своего банка, чтобы подтвердить платеж, не открывая свою конфиденциальную банковскую информацию продавцу.

В целом опен-банкинг предоставляет клиентам больше удобств, улучшает безопасность и обеспечивает контроль над их финансовыми данными, что изменяет правила игры в платежном ландшафте.

Решения, существующие на рынке и основные тренды

Открытое банковское обслуживание стало свидетелем быстрого роста, разнообразные существующие решения приобретают популярность среди потребителей и компаний. Вот некоторые ключевые примеры решений, доступных на открытом банковском рынке:

• Услуги инициирования платежей: это решение позволяет потребителям производить прямые платежи со своих банковских счетов продавцам без необходимости платежей картой.
• Сервисы агрегации аккаунтов: эти сервисы позволяют потребителям просматривать и управлять всеми своими финансовыми счетами, независимо от учреждения, с единой унифицированной платформы. Это упрощает финансовый менеджмент и обеспечивает целостное представление о собственных финансах.
• Инструменты управления личными финансами (PFM): инструменты PFM предлагают персонализированное понимание моделей расходов потребителя и общего финансового положения. Они дают рекомендации по тому, как сэкономить деньги, уменьшить долг и улучшить финансовое планирование.
• Платформы кредитования: используя открытые банковские данные, платформы кредитования предоставляют доступ к различным кредитным продуктам с конкурентными ставками и условиями как для потребителей, так и для компаний.

Индустрия опен-банкинга все еще находится на ранних стадиях, но быстро развивается и ожидается, что в ближайшее время она принесет трансформационные изменения в сектор финансовых услуг. По мере того как опен-банкинг получает все большее распространение, мы ожидаем появления инновационных решений и услуг, которые улучшат легкость, удобство и безопасность управления финансами, как никогда раньше. Поскольку потребители и бизнесы используют потенциал открытого банковского обслуживания, ландшафт должен стать свидетелем значительного роста и усовершенствования эффективного управления финансами.

Как работают Open Banking API?

Open Banking API играют решающую роль в обеспечении безопасного доступа к данным клиентам и инициации транзакций сторонними поставщиками. Давайте разберемся, как работает опен-банкинг API:

Авторизация клиента

Прежде чем сторонний поставщик сможет получить доступ к данным клиента, требуется четкое согласие клиента. Программа стороннего поставщика перенаправляет клиента на страницу авторизации банка, где клиент входит в свой банковский счет и предоставляет стороннему поставщику разрешение на доступ к своим данным.

Обмен данными

Когда клиент дает согласие, банк передает данные клиента стороннему поставщику с помощью API. Этот API позволяет безопасно и стандартизированно получать определенные данные, такие как история транзакций и баланс счета с банковского счета клиента.

Инициация транзакции

Помимо доступа к данным, Open Banking API позволяют сторонним поставщикам инициировать транзакции. К примеру, сторонний поставщик может использовать API для прямого инициирования платежа с банковского счета клиента, не требуя от клиента входа в систему онлайн-банкинга.

Безопасность

Open banking API используют надежные меры предосторожности для защиты данных клиентов. Эти меры включают шифрование, двухфакторную аутентификацию и средства контроля доступа, ограничивающие данные, доступные сторонним поставщикам, обеспечивая защиту конфиденциальной информации.

Опен-банкинг API создает безопасный и стандартизированный путь для доступа сторонних поставщиков к данным клиентам и инициированию транзакций. Это способствует увеличению конкуренции и инноваций в банковской отрасли, одновременно предоставляя клиентам возможность лучше контролировать свои данные и услуги.

Топ-7 открытых банковских решений

Открытый банкинг привел к быстрой трансформации в индустрии финансовых услуг, и на пороге 2023 несколько открытых банковских приложений готовы оказать значительное влияние. Вот обзор некоторых известных открытых банковских программ в разных категориях:

Plaid

Plaid - это опен-банкинг платформа, которая предлагает API, объединяющие финансовые учреждения и финтех-компании. Имея доступ к более чем 11 000 финансовым учреждениям США, Plaid позволяет компаниям получать безопасный доступ к данным клиентам и создавать инновационные финансовые услуги и продукты. Ключевые функции Plaid включают данные транзакций, балансы на счете и аутентификацию. Известные компании, такие как Venmo, Coinbase и Robinhood, используют услуги Plaid, что привело к приобретению Visa за 5,3 миллиарда долларов в 2020 году.

Tink

Шведская открытая банковская платформа Tink объединяет финансовые учреждения с более чем 3400 банками по всей Европе. API Tink позволяют компаниям получать доступ к данным аккаунта, инициировать платежи и подтверждать личность клиента. Платформа предлагает агрегацию учетных записей, инициирование платежей и инструменты управления личными финансами и партнерские отношения с такими крупными финансовыми учреждениями, как PayPal и BNP Paribas. Visa приобрела Tink за 2,15 миллиарда долларов в 2021 году.

Yapily

Yapily, лондонская опен-банкинг платформа, предлагает компаниям API для доступа к банковским данным в Великобритании, Европе и за ее пределами. Благодаря единственному API Yapily компании получают возможность доступа к данным банковского счета, инициированию платежей и проверке права собственности на счет. Это оптимизированное решение упрощает процесс и обеспечивает плавный доступ к основным банковским функциям для компаний любого масштаба.

Он обслуживает более 2000 предприятий в Европе и привлек более 69 миллионов долларов США.

Coconut

Coconut - это открытая банковская платформа, которая превратила необанк в банковский центр, предлагая клиентам больше возможностей. Он обслуживает сообщество самозанятых лиц, предоставляя дополнительную программу для бухгалтеров-фрилансеров. Частные предприниматели могут управлять доходами, расходами и налогами, подключив банковские счета к программе, оптимизировав бухгалтерские процедуры и позволив им сосредоточиться на своей работе.

Basiq

Basiq выступает поставщиком Open Banking API, предоставляя компаниям доступ к анализу финансовых данных, полученных от различных банков и учреждений. Обработав более 2 миллиардов транзакций и проанализировав данные из более чем 100 финансовых учреждений, услуги Basiq охватывают Австралию, Новую Зеландию и Юго-Восточную Азию. Платформа предлагает надежное решение для компаний, ищущих полную информацию о финансовых данных для своей деятельности и принятие решений. Компании используют API Basiq, чтобы предлагать персонализированные финансовые консультации и услуги в реальном времени, повышая ценность и удобство для клиентов.

Bud

Bud, персональное приложение для управления финансами, основанное в Великобритании, объединяет финансовые счета пользователей на одной платформе, предоставляя персонализированную информацию и индивидуальные рекомендации. С помощью этой программы пользователи могут удобно получать доступ ко всей своей финансовой информации и управлять ею в одном месте с получением ценных указаний и поддержки для принятия обоснованных финансовых решений. Приложение использует Open Banking API для безопасного подключения к учетным записям пользователей и предоставления индивидуальных советов по экономии денег и оптимизации расходов. Алгоритмы машинного обучения Bud анализируют финансовые данные, чтобы давать персонализированные рекомендации по продуктам.

Mint

Mint, запущенный в сентябре 2007 года, собрал более 15 миллионов участников. Это популярное приложение для личных финансов объединяет банковские счета, кредитные карты и другие финансовые счета пользователей в одном месте. Mint предоставляет комплексную информационную панель, которая помогает пользователям быть в курсе своих аккаунтов, счетов-фактур и подписок. Это помогает составлять бюджет, отслеживать расходы, устанавливать цели сбережений и контролировать кредитные характеристики.

Эти опен-банкинговые приложения изменяют финансовый ландшафт, предоставляя пользователям возможность лучше контролировать свои финансы и предлагая инновационные услуги для улучшенного управления финансами.

Наш опыт

SDK для криптокошелька на базе Kotlin Multiplatform

Этот подход позволил беспрепятственно использовать те же бизнес-модели, процессы, запросы, внутреннюю обработку данных и шифрование на платформах Android и iOS. Используя Kotlin Multiplatform, мы успешно создали SDK, обеспечивший унифицированный и эффективный опыт разработки для применения крипто-кошелька на многих мобильных платформах.

Дизайн интерфейса терминалов Credit Agricole

Основное внимание уделяется простоте и легкости эксплуатации, чтобы обеспечить бесперебойную и беспроблемную работу для всех пользователей, независимо от уровня их технологических знаний.

Вывод

Опен-банкинг приложения уже не являются отдаленной технологией; они уже присутствуют и активно развиваются. Поскольку продолжаются объединения все больше банков и финтех-бизнесов, это способствует росту конкуренции и разработке новых продуктов и услуг.

Выбор соответствующей компании по разработке программного обеспечения для создания открытого банковского приложения может быть сложной задачей. Прежде чем нанять команду разработчиков, очень важно оценить их опыт и технологии, которые они используют, а также просмотреть успешные кейсы в их портфолио.

В Stfalcon мы полностью готовы помочь вам в разработке программного обеспечения для финтеха и опен-банкинга. Наша команда экспертов может:

• Предложить указания о внедрении опен-банкинг обслуживания и соблюдения нормативных требований
• Создать дизайн UI/UX для онлайн-платежей
• Выбрать наиболее подходящий пакет инструментов в соответствии с вашими конкретными требованиями
• Помочь вам в создании персонального платежного решения или интегрировать платежный шлюз в вашу программу

Если вы планируете разработать собственное финтех-приложение или платформу, интегрировать открытые банковские услуги в существующие или просто получить консультацию, обращайтесь к нам..