Chase, відомий американський банк, виявив, що 80% його клієнтів надають перевагу управлінню своїми фінансами через смартфони, а не фізично відвідуючи банк. У зв'язку з постійною цифровізацією світу, виникають нові можливості для збільшення доходів у фінансовій сфері.
Однак створення успішного FinTech застосунку вимагає ретельного планування, стратегічних роздумів та досвіду в розробці платіжних продуктів. Ця стаття розглядає ключові характеристики платіжних застосунків і пропонує детальну дорожню карту для створення успішного FinTech застосунку.
Розширення FinTech індустрії: Помітне зростання
Глобальний FinTech сектор зазнав вражаючого розширення, і наступні статистичні дані яскраво демонструють його значну еволюцію:
Згідно з звітам Deloitte, доходи глобальної FinTech індустрії майже подвоїлися з 2017 року. У 2017 році світові доходи FinTech індустрії становили приблизно 90,5 мільярда доларів. Ця цифра зросла більш ніж на 100% з того часу.
Серед секторів, цифрова торгівля лідерствує з прогнозованою загальною вартістю транзакцій у 6,03 мільярда доларів у 2023 році. Згідно з даними Statista, світова вартість транзакцій для цифрових платежів має перевищити 8 трильйонів доларів до 2024 року. Це підкреслює зростаючу залежність від рішень для цифрових платежів.
Ці статистичні дані яскраво підкреслюють енергійне зростання та величезні перспективи в сфері FinTech. Зростання підживлюється технологічними досягненнями, зміною споживчих уподобань та переходом до цифрових фінансових послуг.
Плануєте запуск цифрового продукту?
Розробляємо стабільні та масштабовані веб- і мобільні застосунки для бізнесу.
Аліна
Клієнт-менеджер
Каталізатори зростання на ринку цифрових платежів
Ринок цифрових платежів переживає вражаюче зростання, яке обумовлене кількома переконливими динаміками.
По-перше, безпрецедентна зручність та швидкість цифрових платежів підняли їх на рівень переважного способу оплати, особливо серед цифрово підкованої молоді. Можливість виконувати швидкі, безпроблемні транзакції суттєво змінила поведінку та очікування споживачів.
Крім того, зростаюча цифровізація бізнесу сприяла попиту на оптимізовані, економічні рішення для цифрових платежів. Підприємства різного масштабу усвідомлюють переваги оптимізованих транзакцій, зменшення адміністративних витрат та покращення грошового потоку, які забезпечують цифрові платежі.
Більше того, експоненціальне зростання електронної комерції та віртуальних ринків створило термінову потребу в безпечних, безперебійних платіжних системах. Як споживачі, так і бізнеси потребують надійних рішень, які забезпечують безперешкодні трансакції між країнами та відповідають глобальному характеру сучасної торгівлі.
Оскільки ці рушійні сили продовжують формувати панораму цифрових платежів, очікується стійка траєкторія зростання. Це зростання буде супроводжуватися інноваціями, які революціонізують способи, якими відбуваються сучасні транзакції та фінансові взаємодії.
Основні елементи фінансового мобільного застосунку
Вартість розробки фінансового застосунку залежить від безлічі факторів, включаючи набір функцій, які він містить. Перш ніж розпочати розробку фінансового застосунку, важливо розглянути основні функціональні можливості:
Безпечна аутентифікація
Авторизація є ключовим аспектом у будь-якому фінансовому застосунку. Створення застосунку вимагає спрощеного, але дуже безпечного процесу реєстрації. Додайте рівні безпеки за допомогою двофакторної аутентифікації, інтеграції розпізнавання обличчя, відбитків пальців або голосу, генерації унікальних кодів та миттєвих електронних сповіщень при вході користувача.
Основні фінансові операції
Налаштуйте свою розробку фінансового застосунку відповідно до потреб вашої галузі. Функції включають управління рахунками, перевірку балансу, перекази коштів, купівлю квитків, регулярні платежі та багато іншого.
QR-код та сканування
Зручна інновація, функція QR-коду та сканування усуває необхідність ручного введення картки. Користувачі просто сканують QR-коди за допомогою камер своїх смартфонів, отримуючи сповіщення для підтвердження. Це покращує досвід клієнтів, надаючи конкурентну перевагу.
Сповіщення
Важливою частиною дизайну та розробки фінансових застосунків є сповіщення, які слугують прямим каналом комунікації. Ці налаштовувані повідомлення передають новини про фінанси, оплату рахунків, транзакції, сповіщення про шахрайство та багато іншого, підвищуючи залученість користувачів.
Аналітика даних
Надайте користувачам можливість ефективно відстежувати свої фінансові справи. Історії транзакцій, цілі заощаджень, фінансовий моніторинг та генерація звітів сприяють обґрунтованому фінансовому управлінню.
Чат-бот на базі ШІ
Інтеграція чат-ботів на базі ШІ є невід'ємною частиною. Ці віртуальні помічники покращують обслуговування клієнтів, автономно вирішуючи запитання. Це зменшує потребу в широкому людському втручанні, забезпечуючи цілодобову підтримку.
Інтеграції
Інтеграції API розширюють функціональність застосунків. Безперешкодне впровадження з різними застосунками дозволяє використовувати такі функції, як мобільні платежі, геолокація для знаходження банкоматів, управління активами та інше. Інтеграція платіжних сервісів, таких як Stripe або PayPal, розширює можливості глобальних покупок, збільшуючи джерела доходу.
Ці основи становлять MVP версію мобільного фінансового застосунку, забезпечуючи безперебійну функціональність і задовольняючи основні потреби користувачів. Наступним кроком є дослідження необхідних технологій для розробки фінансових застосунків.
Необхідні технології для розробки мобільних фінансових застосунків
Вибір відповідних технологій має вирішальне значення для успішної розробки фінансового застосунку. Обраний технологічний стек суттєво впливає на масштабованість, підтримуваність застосунку, терміни розробки та загальні витрати. Нижче ми розглянемо три поширені підходи до розробки фінансових застосунків і відповідні технології для створення мобільного фінансового застосунку:
Розробка нативних застосунків:
Ідеально підходить для застосунків, специфічних для платформ (iOS або Android), розробка нативних застосунків передбачає використання технологій і інструментів, специфічних для платформи. Якщо ваша мета — створити нативний застосунок, розгляньте наступний технологічний стек для мобільних застосунків:
- Для iOS: Swift або Objective-C (мови програмування), Xcode (IDE), UIKit (UI фреймворк).
- Для Android: Java або Kotlin (мови програмування), Android Studio (IDE), Android SDK (набір для розробки програмного забезпечення).
Розробка веб-застосунків:
Розробка веб-застосунків передбачає створення застосунків, які працюють через віддалені сервери та функціонують на мобільних і настільних пристроях. Цей підхід виходить за межі магазинів застосунків, пропонуючи універсальність. У вашому пошуку розробки фінансового застосунку, розробка веб-застосунків є доречним вибором.
Гібридна розробка застосунків:
Гібридна розробка застосунків поєднує в собі нативні та веб-функції. Ядро застосунку створюється за допомогою веб-технологій, обгорнуте в нативний контейнер. Гібридні застосунки працюють подібно до веб-сайтів, але використовують можливості фінансових застосунків мобільних пристроїв. Нижче наведено необхідний технологічний стек для створення гібридного фінансового застосунку:
- React Native або Flutter (фреймворки для гібридної розробки застосунків).
- HTML, CSS, JavaScript (веб-технології для основної розробки застосунку).
Розробка бекенду:
Розробка бекенду, часто непомітна для користувачів, формує серверну частину розробки фінансових застосунків. Вона забезпечує зв'язок між вашим застосунком, веб-сайтом і зберіганням даних. Розробка бекенду є критично важливою для обробки платежів, синхронізації даних між пристроями, доступу до даних користувачів, збереження даних і сповіщень.
Існує безліч технологій та інструментів для розробки фінансових застосунків. Щоб зробити правильний вибір, необхідно ретельно оцінити такі фактори, як тип застосунку, масштабованість, терміни виходу на ринок і безпека. Говорячи про безпеку, важливо перейти до сфери правової відповідності.
Пам'ятайте, правова відповідність є основою у сфері фінансових застосунків, що підкріплює довіру користувачів і дотримання нормативних вимог.
8 кроків до розробки фінансового застосунку: від ідеї до реальності
Якщо вас цікавить процес розробки фінансових технологій, дозвольте нам провести вас через шлях створення простого фінансового застосунку. Уявіть, що ви розробляєте застосунок для управління орендою, який призначений для спрощення перевірки кредитних рейтингів потенційних орендарів, управління заставами на оренду, обробки ескроу та контролю за випуском орендних контрактів для кваліфікованих клієнтів. Цей застосунок також спрощує процес продовження контракту орендаря, пропонуючи вигідний сценарій як для заявників, так і для орендодавців, втілюючи суть фінансових технологій. Спочатку необхідно провести етап вивчення проекту.
Етап вивчення проекту є ключовим процесом для збору необхідної інформації та сприяння глибокому розумінню галузі, бізнесу клієнта та цільової аудиторії. Його основна мета — скласти вичерпний досьє вимог та зібрати спеціалізований документ, щоб надати клієнту точну оцінку. Цей етап є основою для визначення та стратегічного планування проекту, що забезпечує доставку складного індивідуального програмного рішення. Недооцінка значення етапу вивчення може завадити прогресу в розробці інноваційних фінансових застосунків.
Щоб втілити цю концепцію в життя, необхідно включити кілька функцій:
Аутентифікація користувачів з шифруванням
Забезпечте надійну безпеку для аутентифікації користувачів за допомогою методів шифрування, гарантуючи цілісність та конфіденційність даних.
Безпечний хостинг з резервуванням
Забезпечте стійку та безпечну інфраструктуру хостингу, використовуючи хмарні рішення з кількома механізмами резервування.
Перевірка кредитного рейтингу
Інтегруйте API, такі як Experian, ACS або Universal Credit Services, щоб отримувати вичерпні кредитні рейтинги та звіти від відповідних кредитних бюро.
Доступ до банківських даних та ескроу
Використовуйте платформи, такі як Plaid, для підключення до банківських рахунків користувачів, що дозволяє здійснювати миттєві перекази на ескроу рахунки для безперебійних фінансових операцій.
Налаштування платіжного шлюзу
Інтегруйте рішення платіжного шлюзу, такі як Stripe, для ефективної обробки платежів, дотримуючись стандартів безпеки та відповідності.
Інтеграція чату з ШІ
Впроваджуйте чат-ботів на основі обробки природної мови та машинного навчання, що пропонують автоматизовану підтримку клієнтів і виконують складні завдання.
Додаткові плагіни для покращення функціональності
Використовуйте API, такі як Intuit для фінансового управління або D3.js для візуалізації даних, покращуючи функції застосунку та користувацький досвід.
Юридична відповідність і безпека даних
Розумійте юридичні наслідки доступу до чутливих фінансових даних. Розробляйте політики конфіденційності даних, забезпечте страхове покриття та встановлюйте плани відновлення та безперервності, щоб захистити довіру користувачів та цілісність даних.
Пам'ятайте, що шлях виходить за межі простого надання послуг; ви покладаєтеся на захист фінансового добробуту користувачів. Дотримуючись цих кроків та додаткових запобіжних заходів, ви сприятимете відчуттю надійності, підвищуючи як довіру користувачів, так і кредитоспроможність застосунку.
Юридична відповідність для фінансових застосунків
Якщо ви розпочинаєте розробку фінансового застосунку, важливим кроком є розуміння та дотримання місцевих юридичних вимог. Команда Onix має великий досвід у розробці фінансових застосунків і добре знає, як направити ваш додаток, щоб він відповідав юридичним вимогам, встановленим місцевими політиками, в яких він буде функціонувати. Давайте розглянемо ряд регуляцій та органів управління в різних фінансових ринках, які потребують вашої уваги.
- Загальний регламент захисту даних (GDPR) є основоположним актом законодавства ЄС, що забезпечує безпечну обробку даних клієнтів та контролює важливі передачі даних за межі територій ЄС та ЄЕП.
- Закони протидії відмиванню грошей (AML), закріплені в законодавстві США, протидіють незаконним спробам здобуття коштів через відмивання грошей, шахрайство з цінними паперами, фінансування тероризму та подібні дії.
- План дій для фінансових технологій (FAP) встановлює універсальні протоколи для зміцнення кібербезпеки фінансової сфери, одночасно сприяючи впровадженню нових технологій у фінансовому секторі.
- Закон про електронні грошові перекази (EFTA) захищає безпечні електронні грошові перекази через банкомати, дебетові та кредитні картки, а також смартфони.
- Федеральна торговельна комісія (FTC) виступає як бар'єр проти шахрайських та оманливих практик на ринку.
- Рамкова угода про електронну ідентифікацію та довірчі послуги (eIDAS) регулює сферу електронної ідентифікації та довірчих послуг як для фізичних осіб, так і для бізнесу.
- Комісія з цінних паперів та бірж (SEC), державний орган, пильно охороняє від маніпуляцій на ринку та здійснює регуляторний контроль за ринками цінних паперів, щоб захистити інвесторів.
- Директива про платіжні послуги (PSD), видана Європейським Союзом (ЄС), має на меті регулювати постачальників платіжних послуг та платіжні послуги в широкій сфері ЄС та ЄЕП.
Під час планування розробки фінансового застосунку важливо визначити конкретні вимоги, що застосовуються у вашій країні, щоб ваш продукт залишався бездоганно узгодженим із правовими нормами.
Безсумнівно, юридичний ландшафт є невід'ємною частиною вашої мети реалізації фінансового застосунку. З урахуванням цих юридичних аспектів та після того, як ви пройшли через технічні тонкощі, ми можемо перейти до оцінки вартості розробки вашого фінансового застосунку.
Вартість розробки фінансового застосунку
Фінансові витрати на розробку вашого застосунку повністю залежать від обсягу запланованих функцій, вибору між мобільним вебом або мобільним застосунком, а також від того, чи буде залучена розробка на базі blockchain. Обсяг інтеграції, що потрібен, також відіграє ключову роль, впливаючи як на терміни розробки, так і на прогнозовану вартість.
У Stfalcon ми займалися створенням фінансових застосунків з витратами до $100,000, включаючи повноцінні платформи для iOS та Android від початку до завершення. Однак ми також розробляли геніальні MVP, адаптовані до конкретних потреб.
Наша рекомендація постійно підкреслює важливість початку з побудови прототипу. Ця практика не лише підтверджує концепцію вашого застосунку перед переходом до повноцінної розробки, але й дозволяє замінити певні функції на основі реальних відгуків клієнтів, отриманих під час використання прототипу. Такий підхід дозволяє вам контролювати бюджет розробки та стратегічні рішення.
Наш досвід
```htmlSDK для криптовалютного гаманця
Завдання, яке було поставлено перед Stfalcon.com, полягало в розробці SDK для мобільних платформ Android та iOS, використовуючи Kotlin Multiplatform, адаптованого для криптовалютного гаманця. Серед основних цілей було поєднання бізнес-логіки, використовуючи єдину кодову базу на різних платформах. Для досягнення цього ми скористалися можливостями технології Kotlin Multiplatform.
Читати кейс
Цей інноваційний підхід дозволив нам використовувати ідентичні бізнес-моделі, процеси, запити, обробку внутрішніх даних та механізми шифрування на всіх визначених платформах.
Credit Agricole
Нашій команді було доручено розробити дизайн інтерфейсу для платіжних кіосків Credit Agricole. Основна мета цих кіосків полягає в оптимізації роботи банківських офісів шляхом зменшення черг та полегшення навантаження на касирів. Тому інтерфейс кіоска повинен бути розроблений для простого використання, навіть для користувачів з мінімальними технологічними знаннями.
Читати кейс
Підсумок
Ось короткий огляд того, що вам слід врахувати, починаючи розробку вашого фінансового додатку. Найважливіше — це перевірити вашу фінансову концепцію, і етап дослідження добре виконує цю мету. Наприклад, у Stfalcon - компанії з розробки фінансових додатків, ми проводимо цей етап, щоб підтвердити життєздатність ідей продуктів наших клієнтів, оцінити складність проекту для визначення вартості та виявити потенційні ризики. Цей етап дозволяє вам і вашій команді розробників оптимізувати процес розробки продукту та підтримувати узгодженість з усіма зацікавленими сторонами.
Безпека має надзвичайно важливе значення, особливо в секторі фінансових технологій, де йдеться про чутливі дані користувачів. Якщо ви зацікавлені в створенні безпечного фінансового додатку, напишіть нам, ми пропонуємо безкоштовну консультацію.
```
