17 серпня 2023 р.

7 Найкращих Open Banking Платформ у 2023 році

Ландшафт фінансових послуг зазнав кардинальних змін із появою відкритих банківських послуг. Цей революційний підхід дає клієнтам змогу краще контролювати свої фінансові дані, відкриваючи при цьому безліч найсучасніших програм для надання фінансових послуг.

Традиційні офлайн-банки перетворилися на багатофункціональні сервісні платформи, які задовольняють динамічні потреби сучасних споживачів.

У Stfalcon ми знаходимося в авангарді розробки програмного забезпечення для фінансових технологій і маємо перевірений досвід, щоб допомогти вам створити новаторський фінансовий додаток. Незалежно від того, чи збираєтеся ви розпочати нову справу, чи хочете зрозуміти потенціал цієї банківської тенденції, цю статтю варто прочитати. Приєднуйтесь до нас в дослідженні опен-банкінг обслуговування та заглиблюємось у вісім інноваційних відкритих банківських рішень, які змінюють ринок. Будьте готові отримати натхнення від безмежних можливостей відкритого банківського обслуговування!

Що таке Опен-Банкінг Платформа?

Платформа мобільного банкінгу з відкритим кодом — це трансформаційна практика, яка переосмислює платіжний ландшафт, надаючи авторизованим стороннім постачальникам (TPP) доступ до банківських даних клієнта через захищені інтерфейси прикладного програмування (API). Цей доступ дозволено лише за умови явної згоди клієнта, що дає йому повний контроль над своїми налаштуваннями обміну даними.

Механіка відкритого банківського обслуговування включає TPP, які діють від імені банківських клієнтів і пропонують дві основні послуги:

• Служби інформації про облікові записи (AIS): ця послуга дозволяє клієнтам отримувати доступ і консолідувати інформацію, таку як баланси на рахунках та історію транзакцій, з усіх їхніх банківських рахунків на одній централізованій платформі.
• Послуги ініціації платежів (PIS): за допомогою PIS клієнти можуть безперешкодно здійснювати онлайн-платежі без необхідності вручну вводити дані кредитної картки. Натомість вони авторизують безпечні платіжні операції безпосередньо зі своїх банківських рахунків.

Для більш ясного розуміння розглянемо на прикладі додаток для управління фінансами. У сценарії невідкритого банківського обслуговування користувачі повинні окремо взаємодіяти з кожним зі своїх банків, увійшовши в систему та вручну передавши відповідні дані в додаток. Цей процес може зайняти багато часу.

Завдяки опен-банкінг застосунку взаємодія з користувачем спрощується. Клієнти надають TPP дозвіл на доступ до своїх банківських даних, і TPP потім використовує Open banking API для отримання інформації з усіх облікових записів користувачів, об’єднуючи її в єдиний доступний інтерфейс. Завдяки цьому користувачі можуть легко переглядати свою історію транзакцій, баланси на рахунках і витрати лише за допомогою кількох клацань.

Відкриті банківські застосунки також революціонізують процедури оплати. Коли продавці співпрацюють із постачальниками PIS, клієнти можуть легко здійснювати онлайн-платежі. Замість того, щоб вводити дані особистої картки, користувачі просто натискають на платіжне посилання або сканують QR-код на веб-сайті продавця. Потім вони перенаправляються до програми свого банку, щоб підтвердити платіж, не відкриваючи свою конфіденційну банківську інформацію продавцю.

Загалом, опен-банкінг надає клієнтам більше зручностей, покращує безпеку та забезпечує контроль над їхніми фінансовими даними, що змінює правила гри в платіжному ландшафті.

Pішення, які існують на ринку та основні тренди

Відкрите банківське обслуговування стало свідком швидкого зростання, різноманітні існуючі рішення набувають популярності серед споживачів і компаній. Ось деякі ключові приклади рішень, доступних на відкритому банківському ринку:

• Послуги ініціювання платежів: це рішення дозволяє споживачам здійснювати прямі платежі зі своїх банківських рахунків продавцям без необхідності платежів карткою.
• Сервіси агрегації облікових записів: ці сервіси дозволяють споживачам переглядати та керувати всіма своїми фінансовими рахунками, незалежно від установи, з єдиної уніфікованої платформи. Це спрощує фінансовий менеджмент і забезпечує цілісне уявлення про власні фінанси.
• Інструменти управління особистими фінансами (PFM): інструменти PFM пропонують персоналізоване розуміння моделей витрат споживача та загального фінансового стану. Вони надають рекомендації щодо того, як заощадити гроші, зменшити борг і покращити фінансове планування.
• Платформи кредитування: використовуючи відкриті банківські дані, платформи кредитування надають доступ до різноманітних кредитних продуктів із конкурентними ставками та умовами як для споживачів, так і для компаній.

Індустрія опен-банкінгу все ще перебуває на ранніх стадіях, але вона швидко розвивається і очікується, що найближчим часом вона принесе трансформаційні зміни в сектор фінансових послуг. У міру того, як опен-банкінг набуває все більшого поширення, ми очікуємо появи інноваційних рішень і послуг, які покращать легкість, зручність і безпеку управління фінансами, як ніколи раніше. Оскільки споживачі та бізнеси використовують потенціал відкритого банківського обслуговування, ландшафт має стати свідком значного зростання та вдосконалення ефективного управління фінансами.

Як працюють Open Banking API?

Open Banking API відіграють вирішальну роль у забезпеченні безпечного доступу до даних клієнтів та ініціації транзакцій сторонніми постачальниками. Давайте розберемося, як працює опен-банкінг API:

Авторизація клієнта

Перш ніж сторонній постачальник зможе отримати доступ до даних клієнта, потрібна чітка згода клієнта. Програма стороннього постачальника перенаправляє клієнта на сторінку авторизації банку, де клієнт входить до свого банківського рахунку та надає сторонньому постачальнику дозвіл на доступ до своїх даних.

Обмін даними

Коли клієнт надає згоду, банк передає дані клієнта сторонньому постачальнику за допомогою API. Цей API дозволяє безпечно та стандартизовано отримувати певні дані, такі як історія транзакцій і баланс рахунку, з банківського рахунку клієнта.

Ініціація транзакції

Окрім доступу до даних, open banking API дозволяють стороннім постачальникам ініціювати транзакції. Наприклад, сторонній постачальник може використовувати API для прямого ініціювання платежу з банківського рахунку клієнта, не вимагаючи від клієнта входу в систему онлайн-банкінгу.

Безпека

Open banking API використовують надійні заходи безпеки для захисту даних клієнтів. Ці заходи включають шифрування, двофакторну автентифікацію та засоби контролю доступу, які обмежують дані, доступні для сторонніх постачальників, забезпечуючи захист конфіденційної інформації.

Опен-банкінг API створюють безпечний і стандартизований шлях для доступу сторонніх постачальників до даних клієнтів та ініціювання транзакцій. Це сприяє збільшенню конкуренції та інновацій у банківській галузі, одночасно надаючи клієнтам можливість краще контролювати свої дані та послуги.

Топ-7 відкритих банківських рішень

Відкритий банкінг призвів до швидкої трансформації в індустрії фінансових послуг, і на порозі 2023 року кілька відкритих банківських додатків готові зробити значний вплив. Ось огляд деяких відомих відкритих банківських програм у різних категоріях:

Plaid

Plaid - це опен-банкінг платформа, яка пропонує API, які об’єднують фінансові установи та фінтех-компанії. Маючи доступ до понад 11 000 фінансових установ США, Plaid дозволяє компаніям отримувати безпечний доступ до даних клієнтів і створювати інноваційні фінансові послуги та продукти. Ключові функції Plaid охоплюють дані транзакцій, баланси на рахунку та автентифікацію. Відомі компанії, такі як Venmo, Coinbase і Robinhood, використовують послуги Plaid, що призвело до придбання Visa за 5,3 мільярда доларів у 2020 році.

Tink

Шведська відкрита банківська платформа Tink об’єднує фінансові установи з понад 3400 банками по всій Європі. API Tink дозволяють компаніям отримувати доступ до даних облікового запису, ініціювати платежі та підтверджувати особу клієнта. Платформа пропонує агрегацію облікових записів, ініціювання платежів та інструменти управління особистими фінансами та має партнерські стосунки з такими великими фінансовими установами, як PayPal і BNP Paribas. Visa придбала Tink за 2,15 мільярда доларів у 2021 році.

Yapily

Yapily, лондонська опен-банкінг платформа, пропонує компаніям API для доступу до банківських даних у Великобританії, Європі та за її межами. Завдяки єдиному API Yapily компанії отримують можливість доступу до даних банківського рахунку, ініціювання платежів і перевірки права власності на рахунок. Це оптимізоване рішення спрощує процес і забезпечує плавний доступ до основних банківських функцій для компаній будь-якого масштабу.

Вона обслуговує понад 2000 підприємств у Європі та залучив понад 69 мільйонів доларів США.

Coconut

Coconut - це відкрита банківська платформа, яка перетворила необанк на банківський центр, пропонуючи клієнтам більше можливостей. Він обслуговує спільноту самозайнятих осіб, надаючи додаткову програму для бухгалтерів-фрілансерів. Приватні підприємці можуть керувати доходами, витратами та податками, підключивши свої банківські рахунки до програми, оптимізувавши бухгалтерські процедури та дозволивши їм зосередитися на своїй роботі.

Basiq

Basiq виступає постачальником open banking API, надаючи компаніям доступ до аналізу фінансових даних, отриманих від різних банків та установ. Обробивши понад 2 мільярди транзакцій і проаналізувавши дані з понад 100 фінансових установ, послуги Basiq охоплюють Австралію, Нову Зеландію та Південно-Східну Азію. Платформа пропонує надійне рішення для компаній, які шукають повну інформацію про фінансові дані для своєї діяльності та прийняття рішень. Компанії використовують API Basiq, щоб пропонувати персоналізовані фінансові консультації та послуги в реальному часі, підвищуючи цінність і зручність для клієнтів.

Bud

Bud, персональний додаток для управління фінансами, заснований у Великій Британії, об’єднує фінансові рахунки користувачів на одній платформі, надаючи персоналізовану інформацію та індивідуальні рекомендації. За допомогою цієї програми користувачі можуть зручно отримувати доступ до всієї своєї фінансової інформації та керувати нею в одному місці, отримуючи цінні вказівки та підтримку для прийняття обґрунтованих фінансових рішень. Додаток використовує open banking API для безпечного підключення до облікових записів користувачів і надання індивідуальних порад щодо економії грошей і оптимізації витрат. Алгоритми машинного навчання Bud аналізують фінансові дані, щоб надавати персоналізовані рекомендації щодо продуктів.

Mint

Mint, запущений у вересні 2007 року, зібрав понад 15 мільйонів учасників. Цей популярний додаток для особистих фінансів об’єднує банківські рахунки, кредитні картки та інші фінансові рахунки користувачів в одному місці. Mint надає комплексну інформаційну панель, яка допомагає користувачам бути в курсі своїх облікових записів, рахунків-фактур і підписок. Це допомагає складати бюджет, відстежувати витрати, встановлювати цілі заощаджень і контролювати кредитні показники.

Ці опен-банкінг застосунки змінюють фінансовий ландшафт, надаючи користувачам можливість краще контролювати свої фінанси та пропонуючи інноваційні послуги для покращеного управління фінансами.

Наш досвід

SDK для криптогаманця на базі Kotlin Multiplatform

Цей підхід дозволив безперешкодно використовувати ті самі бізнес-моделі, процеси, запити, внутрішню обробку даних і шифрування на платформах Android і iOS. Використовуючи Kotlin Multiplatform, ми успішно створили SDK, який забезпечив уніфікований та ефективний досвід розробки для застосунку крипто-гаманця на багатьох мобільних платформах.

Дизайн інтерфейсу терміналів Credit Agricole

Основна увага зосереджена на простоті та легкості експлуатації, щоб забезпечити безперебійну та безпроблемну роботу для всіх користувачів, незалежно від рівня їхніх технологічних знань.

Висновок

Опен-банкінг застосунки вже не є далекою технологією; вони вже присутні та активно розвиваються. Оскільки продовжуються об’єднанняи все більше банків і фінтех-бізнесів, це сприяє зростанню конкуренції та розробці нових продуктів і послуг.

Вибір відповідної компанії з розробки програмного забезпечення для створення вашого відкритого банківського застосунку може бути складним завданням. Перш ніж найняти команду розробників, дуже важливо оцінити їхній досвід і технології, які вони використовують, а також переглянути успішні кейси в їх портфоліо.

У Stfalcon ми повністю готові допомогти вам у розробці програмного забезпечення для фінтех і опен-банкінг. Наша команда експертів може:

• Запропонувати вказівки щодо впровадження опен-банкінг обслуговування та дотримання нормативних вимог
• Створити дизайн UI/UX для онлайн-платежів
• Вибрати найбільш підходящий пакет інструментів відповідно до ваших конкретних вимог
• Допомогти вам у створенні персонального платіжного рішення або інтегрувати платіжний шлюз у вашу програму

Якщо ви плануєте розробити власний фінтех-додаток або платформу, інтегрувати відкриті банківські послуги в існуючі послуги чи просто отримати консультацію, не зволікайте, звертайтеся до нас.